當你拿到 SSN (Social Security Number)，就等於拿到了通往繽紛信用卡王國的鑰匙。和 Debit 卡比起來，用信用卡消費有兩個好處：第一，妥善使用信用卡有助於提升你的信用；至於什麼是信用，我們下面會說。第二，刷信用卡能拿到折扣、現金回饋，或是各式各樣的點數，而這些點數能為你的旅行帶來很多便利。關於使用信用卡的更多好處，ymlulu 寫過一篇很好的文章：從零開始認識信用卡。
刷信用卡拿到的點數可以拿來做什麼呢？最簡單的方式就是直接兌換成現金，這樣最靈活也最有效率。稍微複雜一點的，就是換成航空哩程或飯店點數；它們的威力，我們在之前的文章中也只介紹了冰山一角（UA 點數使用 1、ANA 點數使用）。這方面還有非常多知識值得深入挖掘，可說的內容太多了；玩得好的話，不只可以幫你省下一大筆錢，還能大幅提升你的旅行品質。而這些點數最方便的來源就是信用卡，尤其是它們的開卡獎勵，常常一送就是好幾萬點，拿來換一張單程回國機票根本不是問題。
但是，大家熱捧的信用卡（如 Chase Sapphire、AMEX Gold 等）不一定適合剛入門的你。這就像遊戲裡打怪一樣，如果一開始就挑戰大 Boss，雖然打贏了收益很豐厚，但大多數情況下你都會被打得很慘。所以，一開始先拿小怪練手，等級上去後就能打更強的怪；等到自己已經能輕鬆解決小怪時，再去挑戰大怪，最後一步一步走上打 Boss 的路。
在信用卡王國裡，你的等級就是你的信用。這個信用不只是信用分數，還包括你的信用歷史、還款情況、所有信用卡的使用額度情況等等。信用越高，不只申請「神卡」更容易，也能在你申請車貸、房貸時幫你爭取到非常低的利率。這裡要澄清一個誤區：很多人只關注信用分數，認為信用分數才是最關鍵的。其實，光有信用分數是不夠的，很多人信用分數很高，卻申請不到好的貸款，就是因為信用歷史不夠長，美國的公司不夠信任你的信用。因此，我建議新手一拿到 SSN 就去申請信用卡，這樣你的信用歷史就能提早開始累積，對日後申請房貸和車貸都很有幫助。要知道，房貸利率差個 1%，可是幾千甚至上萬美金的差距喔。
話說回到這個練等打怪的話題。在信用卡王國裡要怎麼練等呢？和其他遊戲一樣，要從小怪開始打起。那麼，哪些信用卡小怪適合新手申請呢？在具體介紹這些小怪之前，我們先來看看，一張適合新手的信用卡要滿足哪些條件：
- 沒有年費：沒有年費，代表你不會因為年費而把卡關掉；而在信用分數的計算中，平均信用年齡佔了很大的比重（大約有 20%）。切記，不要關掉第一張信用卡，因為這樣會降低你的平均信用年齡。
- 好申請：當你的信用歷史還是一片空白時，去申請那種開卡就送幾萬點的好卡並不現實。銀行不會冒這麼大的風險，給你這麼好的優惠；申請被拒不只影響心情，還會白白增加 Hard Pull，讓你的信用報告不好看。所以心態要放正，申請第一張卡的目的並不是為了高額開卡獎勵，而是為了累積你的信用。在這種情況下，能申請通過就已經是很好的結果了；哪怕這張卡的 Credit Limit 只有幾百，也是一段信用歷史的開始。
- 日常消費回饋高：身為學生，平常花費最多的是什麼呢？吃飯、買菜、加油，有時還要網購。如果在這幾個類別上能拿到超過 1% 的現金回饋，積少成多也能省下不少錢。
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好，下面我來隆重介紹一下這些人見人愛的小怪們：
(1) Chase Freedom® Card
如果你有 Chase checking 的話，通常很容易就能申請下來；沒有的話也沒關係（我就沒有 Chase 的 checking）。ymlulu 寫過一篇很好的介紹這張卡的文章，大家可以看看。這張卡最大的亮點，就是每季不同類別的 5% 現金回饋（上限 1500 刀），以下是今年的回饋表：
可以看到，今年第一季（Q1）的 5% 現金回饋類別包括電影院、Grocery 和星巴克。如果你經常去某家超市，可以在這個季度買足一年份要用的禮品卡，那麼你這一年在那家店就都能享有 5% 回饋啦。同樣的做法也可以用在星巴克、Q2 的餐廳、Q3 的加油站，還有 Q4 的 Amazon。總之，就是把吃飯、加油、買菜、網購這四大基本類別都涵蓋進去了，是非常適合學生族群的入門信用卡。不過這張卡需要一定的信用歷史，最好有一年的信用紀錄再申請。現在有開卡消費滿 500 刀送 125 刀（開卡的 100 刀，加辦一張副卡還有 25 刀） 的開卡獎勵，可以點擊以下連結申請：
Chase Freedom 申請連結
隱藏技能：Freedom 的現金回饋是以 UR 點數的形式回饋給你，而 UR 點數的用途可以參考我們的點數系統入門系列。如果你之後信用夠高了，可以申請 Chase 家的藍寶石卡，這樣你用 Freedom 累積的點數就可以轉成 UA 哩程了。至於 UA 哩程怎麼使用，可以看這篇入門介紹。
(2) Discover it® Card：
和 Freedom 類似，這張卡也是以每季不同類別的 5% 現金回饋為賣點。在 ymlulu 介紹這張卡的文章中，我們發現這是他的第一張信用卡，想必他對這張卡也是情有獨鍾吧：）今年的現金回饋類別如下：
Q1 的加油，Q2 的餐飲，Q3 的 Amazon，還有 Q4 的網購（這可不僅限於 Amazon 喔，所有網購都可以，實在是黑色星期五必備的卡），想必大家看到以上 Freedom 的介紹，也知道該怎麼利用了。而且對信用歷史的要求不高，拿到 SSN 就去申請也沒問題！拿到的現金回饋除了可以兌換成現金之外，也能換禮品卡。譬如用 20 刀的現金回饋就能換到 25 刀的 Staples 禮品卡，或者 40 刀現金回饋能換到 80 刀的 Carnival 郵輪禮品卡或租車禮品卡。如果你常租車，或者嚮往搭郵輪去加勒比海看海島沙灘，那 Discover 絕對是你的最佳選擇。如果你透過 Discover Deals 網購，還能賺更多現金回饋，譬如連到 Apple 官網購物就可以有 5%，以下是一些我喜歡的 deal：
而且 Discover 有針對新用戶的 Double Cash Promotion，也就是說，現在申請這張卡，一年後所有現金回饋都翻倍！詳情可以看這篇文章。
隱藏技能：Discover 卡在中國走的是銀聯通道，也就是說，能刷銀聯的 POS 機都能刷 Discover。要知道 Visa/Mastercard 在中國僅限於大城市的某些商店，能刷 AMEX 的地方更是少得可憐。所以回國刷 Discover 是最方便的。而且 Discover 每個月還會提供你的信用分數報告，讓你大概了解自己的信用分數。
大家想申請的話可以點這裡（開卡後三個月內任意消費一筆，可以獲得 $50 的現金回饋（一年後再獲得 $50 作為加倍獎勵）
(3) Blue Cash Everyday® from American Express：
這張透明的卡顏值可是很高喔。不只外型好看，也很實用。和以上的季度現金回饋卡不同，用這張卡買菜全年都有 3% 的現金回饋（限每個自然年前 6000 刀），相當穩定。如果你懶得囤超市禮品卡，這張卡也是很不錯的選擇。另外加油也有 2% 的現金回饋，而且沒有上限。
隱藏技能：AMEX 時不時會給用戶一些小 offer，譬如 Amazon 買滿 25 刀返 25 刀，Staples 買滿 100 刀返 20 刀，Lowe's 買滿 50 刀返 10 刀，Diesel 買滿 150 刀返 50 刀等等，善於利用這些 offer，積少成多也能為你省下不少錢。關於 AMEX Offer 更詳細的介紹，可以看看 ymlulu 寫的AMEX Offer 詳解。更重要的是，AMEX 的服務很有口碑，盜刷之類的都是小 case；如果買了 final sale 想退、商家不給退的話，還能退給 AMEX 喔！
(4) Citi ThankYou® Preferred Card for College Students
乍看之下沒什麼亮點，除了餐飲每美元返兩點之外，其他都是返一點。雖然回報率不及其他入門卡，開卡獎勵也低得可憐，但這張是國際學生最好申請的卡，適合拿來開始建立你的信用歷史。另外還有一張面向大眾的 Citi ThankYou® Preferred Card，開卡獎勵更高，但是申請難度也比學生版高，本人不推薦新手一開始就申請這張。
隱藏技能：回饋的點數是 Citi 家的 ThankYou Points (TYP)，關於 TYP 的介紹可以看我們的點數系統入門系列。搭配 Citi 家的高階卡，還能轉哩程換機票；如果覺得研究哩程太麻煩，也能直接以 1TYP=1.25/1.33/1.6 cent（具體價值取決於是哪張高階卡以及兌換的航空公司）的比例來買機票。關於 TYP 的詳細介紹，我們之後也會推出。
