Chase Freedom Student 信用卡介紹

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詳細介紹

Chase Freedom Student 信用卡

每年送 2k 點數；免年費！

  • 開卡獎勵：5,000 Ultimate Rewards (UR)（三個月消費一次）
  • 消費回饋：所有消費 1x
  • 回饋兌換：兌換現金 100 UR=$1；持有高階卡後，可 1:1 兌換成航空哩程或飯店點數，也可 1:1.25 折抵旅遊消費；價值 1.6 cent/points
  • 年費：$0
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特色

  • 此卡只能以學生身分申請（包括持 F 簽證的留學生及持 J 簽證的訪問學者），必須年滿 18 歲
  • 畢業後或不再具備學生身分，這張卡的福利也不會改變
  • 收入可以填寫 seasonal jobs, internships, public assistance benefits, investments 等
  • 此卡著重於信用教育（可能會經常寄一些教育性文章？）
  • 前 10 個月內，每累積五次按時還款，信用額度都會提高
  • 申請此卡時可以填寫 ITIN（個人稅號）；如果你沒有 SSN，可以考慮申請一個 ITIN 來申請這張卡。這也是目前 Chase 唯一一張接受 ITIN 申請的個人信用卡

我的點評

這張卡的福利比較普通，5,000 UR + 10,000 UR（拿滿 5 年）其實也就和現在的 Freedom 差不多。而且少了季度 5% 類別，感覺用途不大。當然，Chase 設計這張卡的初衷，應該是想搶攻這一大群信用卡新手。給他們信用卡的同時，也提供一些必要的教育，算是提早培養一批低風險用戶吧。我猜這張卡後續應該可以做 product change 轉成一般的 Freedom 。

其實現在 Discover 和 Citi 都有自己的學生卡版本，Discover it Student 算是最有誠意的，福利、開卡獎勵都和一般版 Discover it 完全一樣，還多了每年的好學生獎勵。至於 Citi，學生卡版本的開卡獎勵會比一般版少一些。撇開那些信用教育方面的特色不談，如果學生申請這張卡確實比較容易核過，拿它來作為起點也不是壞事。畢竟信用卡從 0 到 1 是最難的一步，之後只要好好用卡、按時還款，最後什麼卡都有機會申請到。

目前還不清楚這張卡能不能轉成一般的 Chase 卡，例如福利更好的 Freedom 、 Freedom Unlimited，大家可以試試看。

此卡對學生身分的認定範圍算是比較廣，或者說 Chase 或 Banker 不一定會嚴格審查你是否真的是在學學生。持有 J 簽證的訪問學者也可以申請，適合短期訪學、原本申請不到 Chase 信用卡的 J-1 人士。

積分系統介紹

  • 積分價值：平均價值為 1.6c/p, 100UR=$1.6（積分價值與分析）
  • 直接兌換：兌換現金為 1c；兌換旅遊為 1c（無高階卡）。兌換高階飯店或者商務艙／頭等艙 1.75c（有 Ink Preferred 、 Sapphire Preferred），2c (Sapphire Reserve)。
  • 積分轉換：1: 1 轉成聯合航空哩程（適合中美經濟艙、美國境內經濟艙、單程機票）；1: 1 轉 British Airways 哩程（適合中日、美國境內短距離兌換）；1: 1 轉 Hyatt 積分（適合兌換 Hyatt 飯店，價值每點可達 1.8 cents）。
  • 積分特性：Ultimate Rewards 可在自己多張卡之間自由轉移，也可以轉給一位指定的配偶或者 partner。轉航空哩程或者飯店積分需要有 Ink Preferred 、 Sapphire Preferred 、 Sapphire Reserve 支援，可以轉給副卡持有人的哩程或者積分帳戶。
  • 我的簡評：UR 的主要航空轉點夥伴是 United Airlines、British Airways、Aeroplan、AirFrance. UA 可以兌換大部分星空聯盟的機票，BA 涵蓋一部分美國境內的 AA 航班。在飯店夥伴方面，Hyatt 是最佳選擇，用來兌換飯店大約能換出 1.6c 的價值，但是 Hyatt 在美國的總量比較少，可選擇性也不高。如果你有 Sapphire Preferred 或者 Sapphire Reserve，在 Chase Travel 中訂機票、飯店、各種活動可以用出 1.25c/1.5c 的價值，算是最適合新手的高價值使用方法了。兌換現金/禮品卡的價值為 1 cent。
  • 詳細分析：Ultimate Rewards 使用指南>>

申請：

適合沒有信用紀錄的學生及訪問學者申請。申請時可以填寫 SSN（社安號）或 ITIN（個人稅號）

Chase 信用卡申請指南

  • Chase 申請狀態查詢連結（需登入）。或者致電：888-338-2586
  • 兩年五卡（5/24）規則：2 年內若有超過 5 張新卡（含其他銀行），將無法核准新的 Chase 卡
  • 每 30 天內最多可申請核准兩張 Chase 信用卡
  • 如果你在 24 個月內拿過這張卡的開卡獎勵（Sapphire 系列為 48 個月），申請將自動被拒
  • 可撥打 reconsideration 專線（800-453-9719），加快信用卡審核，或重新審查被拒的申請。
  • 有 Chase Checking 對申請信用卡較有幫助
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