身边有不少朋友,在毕业后或者工作几年后,都决定长期回国工作和生活。那在美国申请的信用卡该如何处理呢?今天就给大家分享一下我的看法。

有没有必要保留美国信用卡?

从我身边决定长期回国的朋友来看,大部分人的直接选择就是关掉所有的美国信用卡和所有的银行账户。一来是美国信用卡在国内的通用性比较低,支付宝微信支付遍地,美国信用卡的用处看起来比较受限;二来是毕竟美国信用卡是要用美元来还钱的,美国银行账户钱可能不够支持不断的消费了。

也有部分的人因为各种原因还留着美国的信用卡。比如一些无年费的卡,反正持有着不管也没有问题。也有的人权衡了信用卡的福利和年费后,选择继续持有一些年费卡,同时在银行账户留了点钱来支付年费。

在我看来,是否保留美国信用卡就看你用不用的上,其实在中国持有美国信用卡还是有一定可取之处的。主要有以下几点吧:

  • 信用记录:如果你未来还打算去到美国去,保留一张美国信用卡可以继续延长你的信用记录和还款记录。信用分数也能维持在一个不错的水平。以后一旦又去美国,贷款、申请信用卡都有一定的优势。
  • 自带福利:如果你对比过美国和中国的信用卡,一定会觉得美国信用卡真的福利太多了。有的卡赠送 Free Night、酒店高级会员、Priority Pass 等等,你可以只为了这几个福利交一些年费。
  • 刷卡返现:美国信用卡刷卡返现比较高,如果你的信用卡的返现类别支持全球消费,又没有外币转换手续费,有一定刷卡的价值。如果你经常在美国特定商家消费额,也可以继续保留这张卡来消费。
  • 方便海淘:如果你曾经海淘过,就知道用中国信用卡海淘,有可能会碰到各种奇葩的问题,特别是在一些美国的小商家。如果用美国信用卡来海淘,就不会有问题了。而且有的卡有网购多倍返现比较适合海淘。
  • 额度高:美国信用卡的额度一般挺高的,有这么高的额度用于资金周转也是一个办法。

当然,不是所有的美国信用卡都值得长期在中国保留。如果给你带来的福利抵不上年费的价值,就直接关掉吧。下面我也会给大家分析下哪些信用卡值得回国后继续保留。

关掉美国信用卡要做什么

大家在美国开了那么多卡,肯定不可能全留的,那关卡的时候要注意什么呢,这里给大家介绍一下:

还清欠款

这一点非常重要,如果你卡上有欠款,就算把卡成功关掉了,这个欠款还是会一直在。如果你打定主意不还钱,那银行在收不到你的还款后,会把你的账卖给 Collection 讨债公司,同时会把你欠钱的记录上报给信用局。然后,你的信用分会直线下降,以后万一回到美国,贷款和申请新的信用卡肯定没戏了。此外,如果你恶意欠钱,构成了犯罪行为的话,以后入美国关的时候可能会直接被抓起来。。。

还钱的方式很简单,关卡前在网银中操作即可。如果不小心先关了卡,可以打电话或者邮寄支票的方式还钱。

还需要注意的是,最好看清楚要换多少钱,不要 overpay 了,不然你人不在美国,overpay 的支票寄到了没人收就麻烦了。

处理积分

很多银行的积分都是跟着信用卡走的,如果决定关卡,要提前把积分处理一下。常见的积分就是 Ultimate Rewards(UR)、ThankYou Points(TYP)、Membership Rewards(MR)

  • 转无年费:你可以选择持有一张无年费的积分卡,比如 Chase Freedom 保留 UR、AMEX Everyday 保留 MR. Citi 只要有关卡积分就单独计算过期,所以无法这么做。
  • 换现金:当然,你也可以选择把积分兑换成现金,比如 100 UR=$1, 100 TYP=$1, MR 没有这样的方式。
  • 转里程:如果你最近有出行的计划,可以选择转有需要的航空里程。不过三个积分都需要有高级卡来转里程,如果你持有高级卡的话,就赶紧转掉。

注意里程过期

航空和酒店联名卡获取的里程和积分都不跟着信用卡,他们都存在在各自的常旅客账户中,所以不用担心关卡里程消失的问题。不过还是要注意各个常旅客的过期时间,一般关卡后,过期时间就跟着常旅客号了。

保留美国信用卡要做什么

设置 Paperless,准备新地址

由于人不在美国,最好接受账单的方式就是通过 email 或者网上查看了,设置好 paperless statement,也可以防止纸质账单寄到你的老地址,泄露个人信息。

此外,就算账单是 paperless,还是要考虑到银行有些文件不会通过电子的方式发送,比如每年的税表、新的信用卡等等。所以,非常建议找一个经常在美国的朋友,把信用卡的 billing 和 contact address 改成他家,可以在有必要的时候接受信件。注意,不单要在银行端更改地址,最好在 USPS 也改掉,这样能保证所有信件能转到新的地址

Checking 和钱

如果你的信用卡需要消费或者需要年费的话,肯定要保留一个 Checking 账户用来还信用卡。当然,你需要预计下近几年所需要的钱,别到时候还不起就行。

如果钱不够的话,你可以让朋友通过 Bill Pay 的方式帮你还信用卡,然后你换 RMB 给他。

降级不必要的年费卡

信用卡之间是可以转换的,如果你不打算持有一张年费卡,你可以考虑转成无年费的版本或者其他无年费的卡。

哪些信用卡值得保留

信用记录

如果你想继续延续你的信用记录,保留一张或者两张无年费的美国信用卡是最好的。而在无年费卡中怎么选择呢,个人觉得还是选择大银行的信用卡比较好,万一出现盗刷、错过付款、账户被锁等行为,有一个大银行的客服能给你远程解决会好得多。此外,如果打算回美国的话,就持有几张比较实用的吧,省的到时候又要申请一次。discover、chase、boa、amex 的客服都还算不错。

开卡送$50,首年双倍返现;季度5%轮转;无年费!

Discover IT 信用卡

  • 开卡奖励:$50 返现(消费一笔)
  • 刷卡返现:每个季度不同类别 5% 返现,首年翻倍为10%。2020年类别:
    • 第一季度:Grocery Store、CVS、Walgreen
    • 第二季度:加油,Uber,Lyft,Wholesale Club
    • 第三季度:餐馆
    • 第四季度:Amazon.com, Target and Walmart.com
  • 返现兑换:直接兑换;返现可以打折购买多种礼品卡,最高5折
  • 年费$0,无外币转换费
  • 好学生奖励:如果你是美国大学生,每个学年的GPA>3.0 就能获取$20的额外奖励,持续5年
  • 返现翻倍:现在新申请的用户自动获取双倍返现活动,相当于平时2%,季度10%,
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已暂停申请!

Chase Freedom 信用卡

  • 开卡奖励: 暂无
  • 刷卡返现:每个季度额外 5x (2020年):
    • 第一季度:gas、internet、cable、phone、Selected Streaming Service
    • 第二季度:Grocery Stores, Gym Membership, Fitness Clubs,Selected Streaming Service
    • 第三季度:Amazon、WholeFoods
    • 第四季度:Walmart、Paypal
  • 返现兑换:兑换现金100UR=$1;持有高级卡后,可1:1兑换成航空里程或者旅馆点数,可1:1.25付旅行消费;价值1.6cent/points
  • 年费$0
  • 15个月内 Purchase 和 Balance Transfer 免利息
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开卡送$200!自选3%返现类别,超市2%返现!无年费

Bank of America Cash Rewards 信用卡

  • 开卡奖励:$200 返现(三个月消费$500)
  • 刷卡返现:网购、旅行、药店、家居、加油、吃饭 自选一个类别3%返现;超市、wholesale club 2%;其余1%
  • 返现兑换:直接兑现;如果有BOA高级账户可以获得额外奖励
  • 年费$0
  • 立即申请>>

开卡送10,000;超市2.4x积分; 无年费!

AMEX Everyday 信用卡

  • 开卡奖励:10000 Membership Rewards(三个月消费$1000)
  • 刷卡积分:超市最高2.4x,其他最高1.2x(需每月20笔消费以上)
  • 积分兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
  • 年费$0
  • 立即申请>>

享受福利

大部分信用卡的福利都是在美国比较有用,也有一些是全球有效的。最突出的就是酒店联名信用卡了,有好几张美国信用卡每年赠送 Free Night,价值一般都比年费要高一些。而且还有赠送酒店集团高级会员的,高级会员在中国还是有一定优势的,能给升级房型、提供早餐。另外,Priority Pass 也有一定的作用,基本上中国机场都有 Priority Pass 合作的休息室,能免费喝个饮料、吃个泡面也不错。

至于航空联名卡,基本上都是提供美国航空公司的各个福利,个人觉得意义不大。而 AMEX Platinum、Chase Sapphire Reserve、Chase Ritz Carlton 这种,如果你能够远程把报销搞定,保证等效年费超过福利,那确实可以持有。不然的话还是算了,现在 AMEX 对报销抓的很严,一不小心就被反撸。

综合一下推荐下面几张吧 

AMEX Aspire

持卡就送 Hilton 最高等级钻石会员,每年送 $250 的 Resort Credit 和一晚的 Free Night,而且还有 Priority Pass,可以值回年费了。报销的话能撸最好,不然随缘也还行。

150k 积分开卡奖励,价值约 $750!开卡就送 Hilton 最高的钻石会员!每年航空报销$250,酒店报销$250,再送一张周末免房券!

AMEX Hilton Aspire 信用卡

  • 开卡奖励:150000 Hilton 积分(三个月消费$4000)
  • 刷卡积分:Hilton酒店消费14x,机票、吃饭、租车消费7x,其他3x
  • 积分兑换:可兑换全球 Hilton 旗下酒店
  • 年费$450。无FTF外币转换费
  • 开卡就送 Hilton 钻石会员,享受Hilton免费早餐,升级房型,延迟退房等最高等级福利
  • 每年赠送$250航空报销,$250 Hilton Resort 任意消费报销
  • 每年赠送一张周末免房券,可入住全球任意Hilton酒店
  • 赠送Priority Pass会员,可以进入全球1200+ 机场休息室
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Chase Marriott Bonvoy

万豪的酒店在中国及其亚洲分布还是很广的,35k 的免房券基本上能定当地最高级的万豪酒店了,一般价值也在 800rmb 以上吧。这张卡也没 FTF,在 Marriott 酒店刷也不错的。虽说赠送的 Marriott 金会员不是特别值钱,但是国内有个金会员,谈心的时候也稍微有点底气吧。

开卡送 5 张免房券;酒店消费6x;每年送豪华酒店一晚!

Chase Marriott Bonvoy Boundless 信用卡

  • 开卡奖励:5 张免房券,均可定 35k 积分以上酒店(三个月消费$5000)
  • 刷卡积分:在SPG/Marriott 酒店消费6x,其他消费2x
  • 积分兑换:可定SPG/Marriott/Ritz-Carlton旗下酒店,最高3:1.25转成航空里程
  • 年费$95。无外币转换手续费
  • 从第二年开始,每个持卡年都送一张免房券,可以预定全球35k积分要求以内的所有Marriott酒店。
  • 每年送15个Elite Night,帮助冲击高级会员
  • 立即申请>>

Chase IHG

IHG 的酒店在中国及其亚洲分布还是很广的,40k 的免房券基本上能定当地最高级的 IHG 酒店了,一般价值也在 800rmb 以上吧。这张卡也没 FTF,在 IHG 酒店刷能有 10x 也不错的。虽说赠送的 IHG Platinum 在美国用处不大,但是在中国升级房型的概率还是蛮高的。如果你持有老版本的 $49 年费的,果断保留吧。

开卡送 140k 积分+$50,首年免年费;每年送一晚免房券!

Chase IHG Premier 信用卡

  • 开卡奖励:140000 IHG 积分(三个月消费$3000;消费一笔,获取$50)
  • 刷卡积分:IHG 消费10x points/$;餐馆,超市,加油站消费2x;其他消费1x
  • 积分兑换:兑换IHG旗下酒店,价值0.6cent/points
  • 年费$89,首年免年费,无外币转换费
  • 每年送一晚的IHG酒店房券,兑换40k以及以下积分等级的酒店,价格在$150+
  • IHG积分连续兑换三晚可以获取第四晚免费
  • 持卡送IHG Platinum会员
  • 立即申请>>

Chase Hyatt

和 IHG Marriott 差不多,不过 HYATT 酒店量少一些,品质倒是还不错。根据你常去的城市选择吧。

开卡送50,000积分;每年送一晚免房券;Hyatt酒店消费4x!

Chase World of Hyatt 信用卡

  • 开卡奖励:50000 Hyatt积分(开卡三个月消费$3000得25k,6个月内共消费$6000,再得25k)
  • 刷卡积分:Hyatt酒店4x;机票、租车、餐馆、公共交通、健身俱乐部2x;其他1x
  • 积分兑换:兑换Hyatt旗下酒店,价值1.6cent/points
  • 年费$95,无外币转换费
  • 每个持卡年消费$15k,可再获得一张 Cat 1-4 房券
  • 立即申请>>

刷卡优势

如果你有海淘或者在中国刷卡的意愿,其实美国卡还是有所作为的。特别是现在微信和支付宝都慢慢开始支持外卡,以后很可能成为一个大的撸点。另外,餐馆、酒店、旅行消费有可能中国的类别也能够识别,这一点可能得靠大家提供各种 DP 了。

Chase Sapphire Reserve

这张卡的 $300 旅行报销可以由微信支付自动触发,微信支付也算作这张卡的 3x 消费,还是很不错的。这张卡还提供 Priority Pass 比较实用的福利。旅行类消费应该都能算成 3x,这点需要测试下。

开卡送50,000积分;旅行、餐馆消费3x返点!每年$300旅行报销,$60 Doordash 报销!

Chase Sapphire Reserve 信用卡

  • 开卡奖励:50000 Ultimate Rewards(UR)(三个月消费$4000)
  • 刷卡积分:Lyft 打车 10x;旅行相关(吃饭、租车、机票、旅馆等)3x ;其他 1X
  • 积分兑换:兑换现金100UR=$1;可1:1兑换成航空里程或者旅馆点数;可1:1.5付旅行消费;价值1.6cent/points
  • 年费$550。无外币转换费
  • Global Entry/TSA Pre 报销
  • 每个持卡年可报销$300旅行消费,包括机票、酒店、租车等
  • Priority Pass会员,可进入机场休息室,可免费带2个人进去
  • 赠送Lyft Pink会员;消费10x积分
  • Doordash Premier会员;每年赠送$60消费报销
  • 立即申请>>

Citi Prestige

这张卡的报销还算容易,旅行消费即可,所以酒店啥的住几次应该能搞定。而微信支付算作是餐饮消费,能拿到 5x。同样,这张卡还提供 Priority Pass 比较实用的福利。酒店 5x,旅行 3x 也挺适合旅行多的人。

开卡送 50k 积分,价值$650+;每年$250旅行报销;酒店住三送一!

Citi Prestige 信用卡

  • 开卡奖励:50000 Thank You Points(三个月消费$4000)
  • 刷卡积分:机票、吃饭 5x;酒店、游轮3x;其余1x
  • 积分兑换:100点=$1兑现;转里程或者酒店积分;有Premier卡,可100点=$1.25定酒店、机票
  • 年费$495。无外币转换手续费
  • 每个自然年报销$250旅行消费
  • 预定酒店住三送一,一年两次
  • 享受 Priority Pass 旗下的机场休息室
  • 报销 Global Entry 和 TSA Pre 费用
  • 立即申请>>

Discover It

无年费卡里面,Discover It 还算挺合适的。根据之前的经验,可以在线下走银联通道刷,而且无外币转换手续费。如果碰上有吃饭 5% 返现,也可以试试国内餐馆能否触发。如果你有 Amazon 海淘的习惯,这张卡这几年的第四季度都有 amazon 5% 返现,可以在第四季度屯点 amazon 卡,慢慢消费。

开卡送$50,首年双倍返现;季度5%轮转;无年费!

Discover IT 信用卡

  • 开卡奖励:$50 返现(消费一笔)
  • 刷卡返现:每个季度不同类别 5% 返现,首年翻倍为10%。2020年类别:
    • 第一季度:Grocery Store、CVS、Walgreen
    • 第二季度:加油,Uber,Lyft,Wholesale Club
    • 第三季度:餐馆
    • 第四季度:Amazon.com, Target and Walmart.com
  • 返现兑换:直接兑换;返现可以打折购买多种礼品卡,最高5折
  • 年费$0,无外币转换费
  • 好学生奖励:如果你是美国大学生,每个学年的GPA>3.0 就能获取$20的额外奖励,持续5年
  • 返现翻倍:现在新申请的用户自动获取双倍返现活动,相当于平时2%,季度10%,
  • 立即申请>>

BOA Cash Rewards

这张卡有外币转换费,不适合直接在中国刷。但是可以选择网购消费 3% 返现,比较适合海淘。

开卡送$200!自选3%返现类别,超市2%返现!无年费

Bank of America Cash Rewards 信用卡

  • 开卡奖励:$200 返现(三个月消费$500)
  • 刷卡返现:网购、旅行、药店、家居、加油、吃饭 自选一个类别3%返现;超市、wholesale club 2%;其余1%
  • 返现兑换:直接兑现;如果有BOA高级账户可以获得额外奖励
  • 年费$0
  • 立即申请>>