简介
AMEX 信用卡一贯给人服务优质、福利丰富的印象，过去申请也相对容易。但是最近产品线不够清晰，各卡定位甚至重叠互相竞争，而且弹窗、同系列限制和奖励追回等风控措施逐渐增加。本文介绍 AMEX 信用卡的一些要点。
申请
部分申请限制存在特殊情况和不同 DP，具体内容不宜公开，可以在我们的知识星球找到。
1、AMEX 同一张信用卡的公开开卡奖励一般终身只能拿一次。比如拿过 Blue Cash Everyday 的开卡奖励，就算之后关卡，再次申请 Blue Cash Everyday 也可能拿不到开卡奖励。所以建议等到每张卡开卡奖励比较高的时候再申请。不过，有些时候会出现没有「终身一次」限制条款的定向或特殊活动。根据大家的测试，这类 Offer 确实可能允许第二次获得开卡奖励，但最终仍要以申请页面的条款和弹窗结果为准。详细介绍
2、AMEX 多个产品系列存在同系列限制，也就是常说的 Family Rule。目前 Platinum、Gold、Delta 等多个系列都可能存在跨产品的奖励资格限制。如果现在或过去持有过同系列的部分产品，再申请另一张卡时，可能无法获得开卡奖励。不同产品、申请顺序和申请入口的限制并不完全相同，最终要以提交申请前页面显示的 Welcome Offer Terms 和弹窗为准。同系列限制的详细介绍
3、AMEX 的弹窗限制：提交申请后可能出现弹窗，告知这次拿不到奖励。弹窗的原因可能是第 1 条或第 2 条引起，也有可能是因为你在 AMEX 的消费很少、领取的开卡奖励较多，被系统视为非优质客户。具体破解办法和介绍情况：AMEX 弹窗介绍
4、AMEX 持卡总数通常存在限制，但每个人的实际上限可能不同。根据长期 DP，AMEX 通常允许同时持有约 4-5 张普通信用卡；Platinum、Gold、Green 等 Charge 卡有 10 张的上限。个人卡和商业卡通常合并计算，也可以同时持有多张相同的卡。
5、通常每 90 天内最多申请两张 AMEX 普通信用卡，Platinum、Gold、Green 等卡一般不受 2/90 规则限制。同一张卡在短期内重复申请也可能被视为 duplicate application。如果同一天申请两张 AMEX 卡，第二张有可能需要等待审核或者联系客服处理。以上限制主要来自长期申请 DP，并不是 AMEX 公开承诺的固定规则，每个人的实际情况可能不同。
6、AMEX 的许多美国个人信用卡支持先查看是否获批，再决定是否接受信用卡。提交资料并查看审批结果时通常只会产生 Soft Pull，不会影响信用分；如果决定接受信用卡，AMEX 才可能进行 Hard Pull。现有 AMEX 客户申请新卡时也经常不会产生新的 Hard Pull，但这并不是保证。AMEX 可能查询 Experian（EX）、TransUnion（TU）或其他信用报告，最终以实际信用报告为准。
7、申请 AMEX 卡后，可以打 reconsideration 电话，加速信用卡审批或者让专员重新审查被拒绝的信用卡申请。打电话后，通常需要核对身份、地址、收入或者信用报告上的情况。客服可能当场处理，也可能要求补充材料或继续等待审核。详细分析：信用卡申请中的 Reconsideration 介绍
8、AMEX 的开卡奖励比较奇特，不同用户和申请通道看到的奖励可能不同，而且通常不可以 match。申请时接受的奖励会与账户绑定，之后一般没有办法更改。Prequalify、Mail Offer、定向活动、Refer a Friend 和官网公开链接都可能出现不同奖励，并不存在永远固定的高低顺序。申请前可以比较多个正常入口，但一定要确认奖励金额、消费要求、截止日期和终身一次或同系列限制。详见：怎么找 AMEX 信用卡的最高奖励
使用
9、AMEX 卡通常分为带有固定信用额度的普通信用卡，以及没有预设消费额度的 Platinum、Gold、Green 等卡。Platinum、Gold、Green 及其部分商业版本通常没有公开固定额度，但这并不代表可以任意消费。AMEX 会根据消费记录、付款情况、信用状况和收入等因素动态决定可用的消费能力，你可以通过 Check Spending Power 功能查询一笔计划中的大额消费能否通过。部分符合条件的消费可以通过 Pay Over Time 延后偿还并产生利息；不符合条件的余额仍需要按照账单要求付款。
10、部分用户在 AMEX 申请通过后可以立即获得临时卡号。临时卡号可以用来在网上消费，部分情况下也可以添加至 Apple Pay 等数字钱包。不过，即时卡号并不是保证福利，如果系统当场没有提供，通常需要等待实体卡寄到。
11、AMEX 在做开卡任务的时候最好不要购买礼卡或者其他可能被视为现金等价物的商品，避免消费不计入开卡任务，甚至导致奖励被追回。此外，年费、利息、取现手续费等通常不会算在开卡消费内，也不会获取积分或返现。大家计算消费进度时一定要把这些费用排除掉，各种报销退回的金额最好也不要算进去。
12、完成开卡消费后，奖励到账时间并不固定。部分 MR 奖励可能在满足消费要求后的几天内到账，也有可能要等到结账日以后。Hilton、Delta 等联名信用卡的奖励通常会转入对应的常旅客账户，到账时间也可能不同。官方条款一般会保留更长的奖励处理时间，因此不要因为几天没有到账就重复消费或者立即判断奖励出现问题。
13、部分 AMEX 普通信用卡之间可以转移信用额度，通常不会产生 Hard Pull。一般可以通过在线客服或账户中的额度调整入口操作，但两张卡通常需要属于同一持卡人并显示在同一个 AMEX Login 账户中。账户类型、持卡时间、近期额度调整和风险审核都可能影响操作结果，部分用户在短期内只能调整一次。详见：关于信用卡额度的十个问题
14、持卡一段时间后可以尝试申请提高信用额度，部分用户能够一次获得较大幅度的提升，而且通常不会产生 Hard Pull。不过，“三倍提额”只是历史上比较常见的申请策略，并不是固定规则。是否批准、提升多少以及是否要求补充收入证明，由 AMEX 根据账户使用情况、收入和整体信用额度决定。
15、持卡 12 个月后，部分 AMEX 卡可以在同一产品系列内升级或降级，常有升级额外拿奖励的定向优惠，所以尽量等到有奖励再升级。产品转换通常只能在同一产品系列、相同个人或商业账户类型之间进行，而且账户中必须存在对应的升级或降级路径。例如，Hilton 无年费卡用户可能收到升级至 Surpass 卡并获得额外 Hilton 积分的定向 Offer。详见：信用卡转卡介绍
16、AMEX 添加副卡也可能拿到奖励。部分用户会在邮件、登录账户或添加副卡页面看到定向奖励，例如添加副卡并完成一定金额的消费后获得额外 MR 积分。具体奖励和消费门槛会不断变化，必须通过带有奖励条款的专门入口添加，不能假设在线客服或电话添加一定有奖励。需要注意的是，部分 AMEX 卡添加副卡需要支付年费，一般信用卡的普通副卡则通常不收年费。详见：副卡你需要知道的事情
17、AMEX 自家的积分系统叫 Membership Rewards (MR)，同一持卡人名下符合条件的 MR 卡通常会共享一个积分账户，可以把积分转入自己或符合资格的副卡持卡人名下的航空和酒店常旅客账户。如果要把 MR 转入副卡持卡人名下的常旅客账户，该副卡持卡人通常需要先成为副卡用户至少 90 天。这个限制可以减少账户买卖积分和临时添加副卡转点等行为。详见：Membership Rewards 使用指南
18、AMEX 有著名的 Financial Review（FR）。FR 就是 AMEX 需要重新审核你的经济状况，通常会要求核实收入、资产或者资金来源。如果收入或财务资料无法支持现有额度和消费情况，AMEX 可能降低你的信用额度，甚至关闭部分或全部账户。在 FR 期间，你的 AMEX 信用卡可能会显示为 charging suspended，暂时无法使用，直到审核完成。如果账户最终被关闭，尚未转出或没有其他合资格账户承接的返现和 Membership Rewards 可能受到影响。详见：AMEX Financial Review 介绍
19、每张卡都可能收到 AMEX Offer，需要先添加至信用卡再使用，可以获得返现或额外积分。同一个 Offer 通常只能添加到一张卡上，因此要先比较不同卡片的返点、开卡消费进度和其他活动，再决定把 Offer 添加到哪张卡。不同用户和不同信用卡收到的 Offer 可能不同，是否出现某个活动主要由系统决定。详见：AMEX Offer 使用指南
20、AMEX 提供 Refer a Friend 推荐奖励，但千万不要 self refer。部分推荐链接可以跨产品推荐其他 AMEX 信用卡，但实际可以选择的卡片和奖励金额以推荐页面显示为准。推荐人通常会获得生成链接那张信用卡对应的奖励，所以可以优先使用奖励较高的卡生成推荐链接。需要特别注意的是，不要使用自己的推荐链接申请信用卡，否则推荐奖励可能被收回，严重时还可能影响账户。推荐奖励也可能被视为应税收入，达到相关申报条件时可能收到 1099-MISC，具体税务处理需要根据自己的情况判断。详见：信用卡 Refer 介绍
关卡
21、AMEX 信用卡在开卡或者升级后，要至少持有一年再关卡或者降级，否则开卡奖励或升级奖励可能被收回。比较稳妥的做法是等第二年年费出现在账单后，再决定保留、降级或者关卡。详见：AMEX 开卡奖励追回
22、AMEX 年费出现在账单后，通常可以在该账单结账日后的 30 天内关卡并申请全额退还年费，超过期限后主动关卡通常不会退还年费。如果错过了全额退款期限，但该卡存在低年费或无年费的降级选项，可以先询问客服能否降级；产品转换后通常会按照剩余持卡时间按比例调整年费。关卡后部分账户可能可以申请恢复，但是否能够重开由 AMEX 决定，并不是保证。
23、关闭一张自家 MR 信用卡通常不会影响已经集中在 Membership Rewards 账户中的积分，但如果关闭最后一张符合资格的 MR 产品，积分可能会消失。准备关闭最后一张 MR 卡之前，应当先确认是否还有其他符合资格的信用卡、个人支票账户或商业支票账户可以继续承接 MR 积分；如果没有，就应该提前使用或转出积分。航空和酒店联名卡的里程或积分通常已经存入对应的常旅客账户，关卡后不会立即消失，但今后的过期规则需要按照相应常旅客计划处理。
24、准备关卡前可以联系客服询问是否有挽留优惠，但并不是每个账户都会收到。挽留优惠可能包括减免部分年费、额外积分或者完成一定消费后获得奖励，具体内容通常取决于账户使用情况和系统显示。如果接受挽留优惠，应当认真阅读消费要求和持卡期限；如果不需要任何优惠，也可以通过在线客服或电话申请关卡。详见：信用卡挽留优惠分析
