Wells Fargo、JP Morgan Chase 和 Bank of America 因 Zelle 支付應用中涉嫌的詐騙行為而面臨消費者金融保護局（CFPB）的訴訟。根據週五提起的訴訟，這三家銀行和其他大型銀行於 2017 年共同推出 Zelle，未能建立足夠的消費者保護措施，以對抗像 Venmo 這樣的熱門支付應用。訴狀稱，這導致過去七年內與詐騙相關的損失超過 8.7 億美元。

訴狀中指出，三家銀行的成千上萬客戶投訴被詐騙，但大多數情況下他們的退款請求被拒，甚至被告知要直接聯繫詐騙者追討損失。CFPB 提到，去年這三家銀行佔據了 Zelle 活動的 73%。CFPB 在聲明中強調，Zelle 缺乏有效的安全措施，詐騙者能夠利用多個電子郵件和手機號碼註冊帳戶，給消費者造成困擾。儘管 Zelle 表示，已經採取了「非常有效的防範措施」，並且 2023 年報告的詐騙案件減少了近 50%，該局的訴訟依然得到了消費者法律中心的支持。

早期警告服務（Early Warning Services）作為 Zelle 服務的營運方，迅速反擊，稱訴訟「法律和事實基礎薄弱」，並認為此案可能會「激勵」罪犯提出虛假詐騙索賠，進一步抬高服務費用，從而打擊使用 Zelle 的信用合作社和少數族裔銀行。

關於 Zelle 以及第三方轉帳服務，我們之前也介紹過。就個人體驗來看，Zelle 的風控比 PayPal 要更高一些，而且風控似乎是根據不同銀行自行決定的。比如我用 US Bank 支票帳戶的 Zelle 時，金額稍高一點，就容易被掛起很長時間（估計觸發了人工審核）。而我用 Chase 和 BofA 時就比較順暢一些。当然，如果按照 CFPB 的要求提高詐騙保護措施，勢必會增加成本，因此如果增加轉帳手續費的話，會很明顯降低 Zelle 的競爭力。