川普 5 月簽署的新總統行政令《 Restoring Integrity to America’s Financial System 》，最近開始在信用卡圈引發關注。原因很簡單：行政令裡直接提到了 ITIN（Individual Taxpayer Identification Number）與信用產品申請。

雖然它並沒有直接禁止用 ITIN 申請信用卡，但從監管用語來看，未來使用 ITIN 申請信用卡、銀行帳戶，甚至貸款，可能會遇到更多審核與阻礙。

行政令原文提到了什麼

行政令裡有一段非常關鍵：

“using an Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) to apply for credit products and open depository accounts where the applicant lacks verified lawful status”

簡單翻譯：

使用 ITIN 申請信用產品或開立銀行帳戶，但申請人缺乏已驗證的合法身分，可能會被視為風險因素。

這裡最重要的一點，不是 ITIN 本身非法，而是用 ITIN 申請信用卡，可以避開 SSN 對工作許可核實的要求，因此很多雲居民都可以比較容易取得。

為什麼這對信用卡影響很大

過去幾年，美國很多銀行其實基本上接受 ITIN 用戶建立信用紀錄。

例如：

  • AMEX
  • Chase
  • Capital One
  • Bank of America

都曾經允許部分 ITIN 用戶申請信用卡。

很多國際學生、外國工作人士、新移民，甚至沒有 SSN 的申請人，都會先透過 ITIN 建立美國信用紀錄。

但這次行政令釋放出的訊號，是未來銀行可能需要承擔更高的合規責任。

尤其行政令強調：

  • 加強 KYC
  • 強化身分驗證
  • 提升 enhanced due diligence
  • 加強金融機構風險管理

這些要求一旦落到銀行層面，最直接的變化往往就是審核變嚴。

如果你是持有合法身分的 F1、H1B，或者是美國公民或永久居民，那就不太需要擔心會影響到自己。

總結

川普這份行政令並沒有直接禁止用 ITIN 申請信用卡。但它第一次比較明確地把 ITIN、信用產品、身分驗證連結起來。銀行可能也會礙於監管壓力，嚴格審查使用 ITIN 的人。

如果你是想用 ITIN 申請信用卡，筆者覺得可能還是儘快申請比較好。先上車相對比較安全一些，就算之後被銷戶，也沒有太大的損失。整體來看，以後用 ITIN 申請信用產品時，遇到更多阻礙的機率確實正在上升，後續大家可以繼續拭目以待。