Small Balance Credit 是上一個時代的遺留產物，相當於銀行白送你一點小錢。不少中英文部落格也都有介紹過。筆者今年集中測試了一下，覺得滿有意思的。

來源

信用卡剛問世的時候，電子資訊網路還不發達，銀行只能透過郵寄紙本帳單給持卡人，持卡人再寄回支票還款。一來一回，中間的人力與郵資都是銀行的支出；如果帳單金額太小，在自動化與網路都還不普及的年代，直接抹掉反而是更好的選擇，因此早期的銀行大多都會免除這種小額帳單。現在雖然網路發達了，但有些銀行的系統改善得比較慢，或者乾脆懶得改，再加上持卡人大多數情況下只要有消費，金額通常都會超過這個門檻，因此銀行保留這種不至於帶來太大損失的 Small Balance Credit。

舉個例子，如果你出帳單的時候欠了銀行 $1.99，有些銀行會直接把這筆錢送給你，出帳單時的 statement balance 直接變成 0，也就是不欠銀行錢。

現狀

目前常見的銀行免除欠款情況如下（$0 指的是不抹零；$1 指的是 $1 與 $1 以內的帳單會抹零，以此類推）：

  • AMEX: $0（根據近期 DP，Delta 聯名卡有被抹除 $1 以下；charge 卡未知）
  • Chase: $0
  • Citi Bank: $0
  • Discover: $2.00
  • Apple Card: $1.00
  • BofA：基本上是 $0。（已停發的 BBR 信用卡偶爾連 $5 都能幫你抹掉，導致你無法獲得 Better Balance Reward，損失 $30）
  • Barclaycard: $0.99
  • Capital One: $1.00
  • US Bank: $0.99。每年帳單年的那個月 statement（出現 $0 annual fee）那個月無法觸發，其餘 11 個月都可以。

其他一些較少見的如下（來自 DOC 文章整理）：

  • BBVA Compass: $1
  • Cardless  $0
  • Citizens Bank: $0.99
  • Comenity Bank $0
  • Comenity Sony：最高有 $3.49
  • Comenity Bed Bath & Beyond：最高 $3
  • Crate & Barrel $1.5
  • Credit First $0.99
  • Elan (Fidelity) $0
  • FIA $0
  • Fifth Third Bank $0
  • First Tech $0
  • FNBO Omaha AMEX $0
  • Home Depot card $0.99
  • HSBC – $0
  • Kohl's card  $0.99
  • M&T $0.99
  • Marcus(GM) $1
  • Macy's AMEX:$0
  • NFCU: $0
  • PenFed $1
  • PNC $0
  • PSECU $0
  • Sears Citi $0.99
  • Suntrust $0
  • Synchrony $0
  • Target credit card $0
  • TD Bank $0
  • Truist $0
  • USAA $0.99

其他 Small Balance Credit

除了銀行外，Uber Eats 也有類似 Small Balance Credit 的機制。筆者每個月都會點 Uber Eats，由於 AMEX Platinum 每個月有「送」$15-20 Uber Credit，點餐時很難剛好控制在 $15，偶爾超過時，Uber Eats 會自動幫你 waive。具體金額大多不好說，個人感覺 0.5 以下通常都會被 waive；下圖中筆者超出的 $0.1 就被 Uber Eats waive 了。歡迎大家回報這種有趣的 DP

Small Balance 搭配方式

我們不建議讀者為了薅 Small Balance 這點小便宜而特地花心思，一來金額小，二來也容易消耗銀行好感。不過偶爾玩一下還是可以的。搭配 Small Balance 的方法有很多，主要就是刷一些小額信用卡消費；閒著沒事時，這些小額付款方式也可以拿來刷一刷你的抽屜卡。簡單列舉如下（注意最終扣款可能會含稅）：

  • eBay 小額包郵商品
  • Wikipedia 捐款，最低 $1.0 起
  • iTunes 有不少 $0.99 可以購買的 app
  • 某些電話費、電費、寬頻預付款
  • Suica 卡（西瓜卡），最低一日圓，折算成 1 美分，有 FTF（小額的話約等於 0）
  • Wechat，最低也可以做到 1 分人民幣，折算 1 美分，入口不多可以自行探索。正常繳 10RMB 話費，也小於 $2，有 FTF（小額的話約等於 0）；如果你是 JD Plus，小額包郵的商品其實也不少。
  • WeChat Out 支付，需要配合 iTunes，最低 $0.99 起，WeChat Out 實用性還是很強。
  • 淘寶跟天貓，taobao 消費嚴格來說現在已經沒有 FTF 了，但是 Taobao 需要收 3% 手續費，小額的話其實也可以忽略不計。

除了刷小額消費外，你也可以考慮在出帳單前故意少還一點錢，留個 $0.99 或者 $1.99 的 balance，出完帳單後就會被抹除。當然，需要特別注意，這裡指的是出帳單前先提前還款；如果真的是出帳單之後的 balance，就必須全部還清，再小的金額都會產生利息。

帳單移除舉例

以下是筆者近期測試的幾個結果：

  • Apple Card，小於等於 $1.0，帳單顯示 Balance Adjustment

  • Discover it, $2.0 及以下，帳單上顯示為 Small Balance Credit

  • 巴克萊，$0.99 及以下，帳單上顯示 Balance Adjustment

  • US Bank, $0.99 及以下，帳單顯示 Credit Adjustment
  • AMEX Delta