今天是 Manufactured spending（MS）界最黑暗的一天，基本上各大論壇都是哀鴻遍野，一大批人的 Serve, Bluebird 都收到了被限制的郵件。無法繼續使用 Visa 禮品卡，以及 online load 的方式繼續加值了。看起來這只是一個 MS 產品的死亡（就和 Amazon PAYMENT、白香草一樣），之所以有這麼大的影響力，是因為這一類的 MS 方法最容易上手、風險最小，因此使用的人最多。不管怎麼樣，這次的限制事件也算是一個時代的終結了。
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情況更新（2016.8.25 更新）
事實更新：
- 【2016.8.25】我在 serve4 月被關的前幾天開了一張藍鳥，結果因為還沒啟用，躲過了上一波關戶。這一波還是被關了，貌似又是大範圍關戶。看來應該沒有倖存者了吧～
- 【2016.4.12】我的小強 serve 撐過了三波關戶，今天也收到郵件了。不知道還有活著的鳥嗎？看來 AMEX 的關戶潮越來越密集了
- 【2016.3.29】已收到死亡郵件
- 【2016.3.28】，又一波新開的 serve 被關戶，這次沒有郵件提醒。各位可以去 Walmart load 或者測試 online load 看看有沒有中招（部落客 LD 的 serve 也在 3.28 被限制了，此卡是 3.4 日被關後馬上重開的）。而且關鍵是，這次已經不能重開了。看來是真的要和 serve 鳥說掰掰了～R.I.P
- 【2016.3.4】週五剩餘一小部分人的 serve,bluebird 儲值也被限制。還有少量倖存者
- 二月沒有人被關
- 【2016.1.8】週五很大一群人的 serve,bluebird 儲值都被限制。關戶後無法開新卡
我的猜測更新：
- 現在只要被關，就會限制 SSN，無法再開新卡
- 唯一有效的驗證是否關戶的方式，只有 serve/bluebird 的開卡時間
- 保持 daily balance、不 online load、只 online load、或有其他正常消費，都不能保證不被關戶
- 所以建議大家能充的儘早充，不需要特別注意任何事情，到了關戶的時間自然就會被關了
- 關戶有可能是每兩個月的第一個週五，所以盡量在每個月月初搞定
歡迎大家留言說說自己的經歷，最好按如下格式：
- 是否被關
- 開 serve/bluebird 時間
- 沒被關的每月 load 和 Bill pay 的大致金額
各種鳥（serve,bluebird,redcard）和 Manufactured spending (MS)
從最早出現的 BuleBird 到最後出現的 One VIP serve，其實對於 MS 的作用大致都一樣。基本上就是下面這個循環：
- 用信用卡購買可替鳥類儲值的鳥食（Visa 禮品卡、白香草），來滿足開卡消費，或拿到某個類別的高倍點數／現金回饋
- 用各種途徑把鳥食餵給這些鳥
- 使用鳥兒來 pay 各種無法直接用信用卡支付的帳單（如信用卡帳單）
因為鳥食的面額一般都比較大（$200-$500），所以開卡消費非常容易滿足。而購買鳥食的成本（vgc activate fee）也比較低，一般在 1%-3% 左右，所以拿來刷某個類別 4.5x 或者 5% 的現金回饋，還是有機會倒賺的。而且，很重要的一點是，這些鳥兒都出自 AMEX，耐受度都比較高，一個月 5,000 的流水從來沒有人被關過。所以，人人都養起了鳥兒。
鳥兒的一生
縱觀這些鳥兒的歷史，大概可以分為以下幾個時代：
- 白香草的藍鳥時代
- serve 的信用卡免手續費 CVS Load 時代
- soft serve online 信用卡 load 時代
- 紅鳥的信用卡免手續費 Target load 時代
- 紅鳥、serve、藍鳥三足鼎立時代
- 紅鳥消亡，serve、藍鳥半死不活時代
最早的白香草時代，大家可以在藥妝店（CVS）買到手續費非常低的白香草，在網路上直接存入藍鳥中，然後用來 billpay 信用卡。隨著白香草逐漸被加上 cash only 的限制，這條路就很難走通了。後來，serve 橫空出世，最開始的時候居然可以在 CVS 免手續費 load，大家紛紛跳坑換成了 serve。當然，這條路幾個月後就斷了。之後，AMEX 又玩新花樣，來了個 soft serve，居然可以在網路上直接用信用卡 load，一個月可以 load 1,500，這又大大降低了成本，大家連門都不用出，在家就完成開卡消費了。當然，結局也是一樣的，soft serve 逐漸被時代拋棄，無法繼續申請了。
在此之前，所有的鳥兒都和沃爾瑪有關，都可以在沃爾瑪使用 Visa 禮品卡來 load。所以儘管時代變遷，有的人還是守著自己喜歡的鳥兒不放。直到有一天，AMEX 又推出一個和 Target 有關的 red card。這張卡不僅在 Target 有 5% off，而且可以在 Target 使用信用卡免手續費 load，每天可以加 $2,500！對比沃爾瑪和 Target 的環境，很多人紛紛轉型，走向了紅鳥。而且，由於可以直接用信用卡 load，不需要先經過 Visa 禮品卡這一步，很多新手也紛紛湧入。幾個月後，東窗事發，Target 不再允許信用卡直接 load，但是 Visa 禮品卡還是可以的。所以，就進入了 serve、藍鳥、紅鳥三足鼎立的時代。
好景不長，Target 和 AMEX 聯手，砍斷了 debit load 這條路。紅鳥正式死亡。今天，AMEX 又大規模寄出郵件，限制了很多藍鳥和 serve 的加值功能，那些沒有收到郵件的倖存者也是戰戰兢兢，不知道何時會輪到自己。
鳥兒的死因和倖存者
在「信用卡風險控制」一文中，我們介紹了信用卡被關卡的原因。而鳥兒的死因其實也類似，歸根究柢就是一句話：
- 沒有按照銀行期待的方式使用這個產品
當然，這只是最籠統的歸納，具體來說，AMEX 肯定是有一套演算法來控制到底要限制哪些人、不限制哪些人。網路上討論這件事的人非常多，被限制肯定是有多方面原因的，比如：
- 每個月 Visa 禮品卡 load 接近或者達到 5,000
- 每個月 online load 接近或者達到 1,000
- 裡面的錢全部用於 bill pay，沒有正常消費
- 加值後馬上就 bill pay 掉
- 以上行為已經持續了好幾個月甚至幾年
我猜想，被限制的人一定至少符合以上一條。之所以分析鳥兒的死因，是因為還有一批倖存者，那他們又有什麼特徵呢？在這裡，我只能結合一些看到的例子來分析一下倖存者的特點：
- 剛拿到卡，還沒怎麼用
- 有部分正常消費
- 加值後不會馬上 bill pay，會維持一定的 average daily balance
- 有一些 subaccount，也有正常消費
綜合被限制的人和倖存者的特點，我覺得 AMEX 的演算法可能包括這三個關鍵要素：
- average daily balance
- 正常消費和 Bill Pay 比例
- Bill Pay 和 load 總量
所以，如果你現在還是倖存者，如果有可能，請盡量維持前兩條。至於最後一條，我覺得如果你要一直開著帳戶，應該遲早有一天會中招。
如何應對
現在和鳥兒有關的大概有三類人：已經被限制的、倖存者，以及想開一個鳥兒的人。
已經被限制的
首先，AMEX 信中說道，你需要在用完帳戶中的餘額後關閉帳戶。以下有幾點我覺得需要注意：
- 如果你帳戶中有錢，而且你常常用 AMEX Offer 賺錢，那麼留著這些錢其實也不錯。最後再薅一把羊毛了
- 如果你帳戶中有錢，你不想玩了，準備 bill pay 掉，那麼最好等銀行收到 bill pay 後再關戶，以免出現意外
- 如果你帳戶中沒錢，你也不想透過其他途徑弄錢、玩 AMEX Offer，那就關戶吧。如果有興趣，可以馬上重新開一個帳戶，好好依照倖存者的特性來使用。我在各大論壇看到過馬上關了卻無法重開的例子，但也有重開成功的例子。所以如果你還想玩，不妨再賭一把。
還未被限制的倖存者和還想開的人
根據我上面提到的三點，如果你還想繼續保住這個帳戶，可以注意以下幾點：
- 最近少 load，尤其是 bill pay，先避避風頭
- 每次 load 後，先把錢留一段時間，不要馬上 bill pay
- 多多使用 AMEX Offer 和小額正常消費
- 為了避免總 bill pay 和 load 增加，可以選擇幾個月後主動關帳戶，然後重開一個新的
總結
就像 MS 的祖宗——信用卡無限制購買硬幣——一樣，所有的好事終究都會結束。不必擔心，生活還是會繼續～
