【2020.1 更新】現在 credit karma 提供免費的報稅服務，名叫 Credit Karma Premium Tax Software 2019，可以免費線上填寫州稅和聯邦稅申報。CK 的連結如下

功能還蠻強大的，具體如下：

  • Audit Defense
  • Max Refund Guarantee
  • Accurate Calculations Guarantee
  • Error Double-Check
  • Dedicated Support
  • Jumpstart
    • Ability to import last year's return from H&R Block, TurboTax or TaxAct
  • & More (refer to product page)

具體使用方式和評測可參考：

關於 Credit Karma

Credit Karma（CK）其實是個非常老牌的網站。早在各家信用卡公司提供免費信用分數之前，Credit Karma 就率先提供免費的 TransUnion 和 Equifax 信用分數，以及對應的信用報告。而且它對新手也很友善，在你拿到第一張信用卡後的 1-2 個月，就能在 CK 上查到自己的信用資訊。CK 的另一大特色是提供信用報告變動提醒，例如你申請了新的信用卡而產生新的 Hard pull，或是出現新帳戶，都能及時收到提醒，算是相當實用的功能。

從 2017 年開始，CK 還提供免費報稅服務，也算是一大突破，後面的文章也會提到。

註冊 Credit Karma

註冊 CK 非常簡單，總共要完成以下幾個步驟

  • Step 2：填寫個人相關資訊（姓名、住址、生日、SSN 後 4 位），如果無法驗證，會提示輸入完整 SSN
  • Step 3：透過 Public Record 問題驗證身分。例如 2015 年有沒有申請過 personal loan、2016 年的住址是哪裡、2015 年有沒有辦過 xxx 銀行信用卡等等。總之仔細看一下，那些看不懂或完全沒印象的，大膽選 none of above 就可以了

Credit Karma 的功能

免費的信用分數

CK 的一大賣點就是提供免費的「信用分數」，而且一次提供兩家，包括 Trans Union 以及 Equifax。

這裡需要注意的是，這個信用分數其實和我們申請信用卡、申請個人貸款時使用的信用分數算法不同。這只是 CK 根據你的信用報告模擬計算出的信用分數，採用的是 VantageScore 3.0 算法，並不是我們常說的 FICO。

即使如此，這個分數仍然有一定的參考價值。我們可以重點關注分數的趨勢變化：如果大幅上升，通常代表信用報告狀況良好；如果大幅下降，很可能是有欠款未還，或近期申請過多信用卡所致。所以看變化就好，絕對分數本身其實意義不大。

CK 對信用分數的解釋也是我看過最清楚的之一。

信用分數大約每週更新一次，算是相當即時。

免費的信用報告

除了單純的分數之外，CK 也提供非常詳盡的信用報告（基本上和三大信用局每年提供的免費報告已經非常接近）。需要注意的是，信用報告其實分成兩家提供，也就是 TU 和 EQ，所以大家記得切換去看另一家。一般來說，兩家最大的差異在於 Hardpull 的數量（因為銀行不一定會 pull 三家），至於既有的信用卡資訊通常是一樣的。

信用報告包含下列資訊

  • 列出所有目前持有的信用卡
  • 可以查看每張卡的詳細資訊
  • 已關閉的信用卡列表
  • 被關閉信用卡的詳細資訊，包括是自己關卡，還是信用卡公司主動關卡
  • Hardpull、collection、public records 等其他會影響信用分數的資訊

和三大信用局的信用報告相比，唯一缺少的是 Soft Pull 資訊。不過 Soft Pull 本來就只有自己看得到，銀行在審核申請時也看不到你的 SP，因此 CK 裡看不到也很正常。

其他功能

  • 欠款清單
  • 信用卡、貸款推薦（看看就好，通常比較多都是很坑的 offer）
  • 信用分數模擬功能。蠻有意思的，特別適合新手了解各種行為可能帶來的後果。不過還是一句話，主要看趨勢，具體分值意義不大。
  • 找回遺失的資產。會跳轉到各州政府網站，如果你在美國待得比較久，也搬過很多次家，有可能會有 unclaimed money。例如搬家後沒收到之前寄出的支票之類。

Credit Karma 免費報稅功能

長年為大家提供免費信用報告的網站 Credit Karma，在 2017 年開始提供免費報稅服務。為了避免大家看到文章最後才發現白高興一場，我們先說明：大部分 F1/J1 學生因為屬於稅務非居民（Non-Resident Alien），因此不能使用 Credit Karma 的免費報稅服務。要確認你的居民身分，請參考這篇文章中的稅務居民身分測試。

對大多數稅務上的居民（Resident Alien）和美國公民來說，除了一些例外情況之外，通常都可以使用 CK 的免費服務來申報州稅和聯邦稅。

免費報稅服務

如果你不是非居民（參考這篇文章，大多數 H1 和綠卡人士都是稅務居民），現在就可以進入 Credit Karma Tax 的網站使用這個功能。報稅是完完全全免費，既包括聯邦稅也包括州稅。

涵蓋的範圍

Credit Karma 報稅服務包含 1040、1040A 和 1040EZ 表格。他們既提供電子報稅服務，也允許你自行列印表格，然後自行郵寄稅表報稅。但如果你屬於下列任一情況，則不能使用：

  • 需要申報多個州的州稅，或者需要申報某個州的非居民稅表；
  • 只報州稅，不報聯邦稅；
  • 需要聯邦非居民稅表（1040NR 或 1040NR-EZ 表格）；
  • 需要使用 Foreign earned income credit（針對海外收入）或 Non-dependent earned income credit（針對已經離異，而沒有監護權一方的家長）；
  • 普通法婚姻（未註冊的事實婚姻）下的分開報稅（Married filing separately）；或
  • K1 稅表下的信託收入。

完整支援的稅表清單可參見這個列表。

Credit Karma 怎麼賺錢？

Credit Karma 聲稱，透過免費的報稅服務 Credit Karma Tax，他們可以吸引更多用戶使用 creditkarma.com，並且從使用網站的過程中獲利。

Credit Karma 是否會將報稅資料用作其他用途？

目前在 Credit Karma 網站上並沒有指出，他們是否會將報稅資料用於報稅以外的用途。除非 Credit Karma Tax 事先獲得用戶的許可，否則報稅資料不得被用來從事任何與報稅業務無關的活動（Treas. Reg. §301.7216），例如用來計算 creditkarma.com 要展示哪張信用卡的廣告，或用來進行其他 Credit Karma 的推廣活動，因此我們認為無須太過擔心個人隱私問題。

Credit Karma Saving

Credit Karma 推出了自己的 saving account，現在已經可以申請了！此 saving 將提供 2.03% 的 APY，而且該帳戶沒有任何費用，具有最高 500 萬美元的 FDIC 保險。Credit Karma 是在 800+家銀行中最佳化選擇，來取得這個 APY 的。個人覺得，提供高 APY 的帳戶也有，只是有的需要比較嚴苛的條件，或者要存入足夠多的錢；CK 這個無費用的還是值得一試。

如果要使用 saving，還是得先註冊這個 Credit Karma

註冊完之後，可以在帳戶右上角點擊 saving，或者直接點下面的連結

可以看到這個 saving 的基本資料，還特別提到不需要 credit check，不影響信用分數。

輸入 SSN 的時候，又強調一次，不會調用你的信用報告，也不會影響信用分數。

總結

總體來說，Credit Karma 是一個非常值得註冊的網站。一方面可以提供免費 TU、EQ 的信用分數和信用報告，另一方面還提供免費報稅的功能。而且介面我覺得做得相當不錯，廣告也沒有那麼突兀。唯一的缺點就是有時候登不上，重設密碼也不行，不知道裡面有什麼 bug 。

如果你有興趣，也可以註冊功能類似的 Credit Sesame，他家也提供的是 TransUnion 的分數和報告，還免費送個個人資料被盜的保險。

註冊連結