關於這次關卡
這兩天陸續看到有群友和網友分享關於 Chase 關卡的 DP。不過這件事在英文圈似乎沒有引起太大反應（沒看到什麼英文部落客發文），但英文論壇上還是有一些討論。我們根據目前已有的 DP，來大致分析一下情況和原因。
被關的情況
以前一般都是「關全家」，也就是所有 Chase 卡同時被關掉。當然，觸發關卡的原因可能是某一張卡上的行為，但一旦觸發，通常會連所有卡一起被關。不過這一輪關卡和以前有所不同，具體如下：
- 有的人只有部分卡被關，但 UR 相關的卡都被關了；也有所有卡同時被關的情況
- Checking 和 Saving 沒有受到影響
- 給了 30 天時間，可以把 UR 轉走或兌現
以前常見的「關全家」，有一小部分是因為 checking、saving 大額存入現金引起。這種情況通常是 checking 之類的帳戶先被關，接著信用卡全部被關。另一種則是 abuse UR，例如買賣點數，通常也是所有卡都被關。也有 abuse Chase AC 信用卡的 Pay yourself back 的情況，那樣通常只會影響一張卡。所以這次的關卡，我也覺得比較奇怪。
原因分析
蛋白粉
從目前接觸到的 DP 來看，被關卡的可能原因之一，可能是蛋白粉。我在群裡看到兩個 DP，都沒有高風險行為，但都買過蛋白粉。
- 沒玩過 Chase offer，只買過蛋白粉就被關了
- 同樣是正常消費，但還是被關了，幾個月前買過蛋白粉
我們之前就發過 PayPal 因為蛋白粉而關帳戶的文章。當時就推測，可能是 PayPal 為了防止大量 charge back，提前鎖定大家的帳戶、hold balance，以避免大規模的 charge back。
其實對 Chase 來說也是一樣。如果很多人因為沒收到蛋白粉，也可以用信用卡的 charge back 功能要求信用卡公司抹掉這筆 balance。這時候， Chase 其實已經把錢付給蛋白粉公司 Rebate Key，只能先賠給用戶，再回頭向 Rebate Key 把錢要回來。如果 rebate key 已經破產，那他們就什麼都拿不回來了。我們有理由相信，大量用戶或大額的 charge back 也可能讓 Chase 承受不住，因此提前關掉一些所謂的高風險帳戶，也不是沒有可能。
- 英文論壇上也有這樣的猜測
但這也不能很好地解釋，為什麼不只是關掉買蛋白粉的那張卡，而是把所有 UR 卡都關了。可能是 Chase 基於風險考量，不打算繼續維持這個客戶了吧。至於聯名卡方面，可能 Chase 如果要關卡，會牽涉到合作夥伴，所以稍微留了一手。而且也有很多人買過蛋白粉、但沒有被關卡，因此目前也很難下定論。
其他原因
當然，也有其他被關卡的用戶提出過一些高風險行為，例如：
- 透過退款來擼 Chase offer，因為退款後優惠折抵不會退回，等於白拿 offer 的錢
- 近期開卡、關卡比較多
- 用退款的方式擼過 Chase Sapphire Preferred 的飯店報銷，也就是退款後報銷不會被收回（我個人覺得這個量不大，沒必要）
這些行為當然也有可能觸發風控，也有可能是 Chase 開始從各個面向清算用戶。
該如何應對
現在還不清楚這一波是一次性的，還是仍在持續清算中。我的建議是，如果你有上述行為，這段時間就先減少高風險操作，stay low。而且盡量不要觸發人工審核，例如：
- 開新卡、關卡、降級、升級
- 大量轉移 UR 點數
- 有大量退款或 charge back
- 要求提高額度，或大量降低額度、轉移額度
- 大額消費，特別是購買 Visa 禮品卡等等
如果你沒有這些 Chase 相關行為，也沒買過蛋白粉，應該就沒什麼問題，不用太擔心。
