Ameriprise Bank 目前給現有客戶提供一個很不錯的銀行開戶獎勵：新開 Checking 帳戶，並在開戶後 90 天內完成累計 $1,500 的合格 Direct Deposit，即可獲得 $400 獎勵。Saving 有 $1,000 的獎勵。需要特別注意，這個獎勵只面向現有 Ameriprise 客戶，以及 Ameriprise Financial 及其關聯公司的員工。不是 Ameriprise 客戶的話，不建議在沒有確認資格的情況下直接開戶。如果你沒有 Relation，可以先開一個 Saving，成為老用戶，等到下次活動的時候再參加

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關於 Ameriprise

Ameriprise Financial 是一家歷史比較悠久的美國綜合金融服務公司，最早可以追溯到 1894 年，目前擁有超過 10,000 名金融顧問。公司主要提供投資管理、退休規劃、保險、財富管理和銀行帳戶等服務。

Ameriprise Bank, FSB 是 Ameriprise Financial 旗下的銀行，提供 Checking、Savings、CD 和貸款等產品。銀行存款帳戶是 FDIC Member，在適用額度內享受 FDIC 存款保險。

這家銀行的定位和普通零售銀行不太一樣，主要服務已經使用 Ameriprise 投資、理財或顧問服務的客戶。不過其 Checking 和 Savings 帳戶都是數字銀行帳戶，可以透過官網和 Ameriprise Financial App 管理。

Ameriprise Checking

開戶獎勵

獲得 $400 Checking 獎勵需要滿足以下條件：

  1. 在 2026 年 7 月 1 日至 2026 年 12 月 29 日期間，新開一個 Ameriprise Bank Checking Account；
  2. 在帳戶開立後的 90 個自然日內，收到累計至少 $1,500 的合格 Direct Deposit；
  3. 獎勵入帳時，Checking 帳戶仍然處於開放且狀態良好的狀態。

Direct Deposit 可以分成多筆完成，不要求單筆達到 $1,500。滿足要求後，Ameriprise 會在合格 Direct Deposit 累計達到 $1,500 之後的 14 個工作日內，將 $400 獎勵存入 Checking 帳戶。

這筆獎勵會按照利息收入處理，並通過 IRS Form 1099-INT 申報。

什麼算合格 Direct Deposit？

官方條款對 Direct Deposit 的定義比較嚴格，必須是通過 ACH 收到的新增、持續性入金，包括：

  • 僱主發放的工資；
  • Payroll 工資系統入金；
  • Pension 養老金；
  • 政府福利或 Social Security 等政府機構付款。

下面這些入金方式明確不算合格 Direct Deposit：

  • 普通支票存款；
  • Venmo、Zelle 等個人轉帳；
  • Wire Transfer 電匯；
  • Ameriprise 內部帳戶轉帳；
  • 商戶退款或其他 Merchant Transaction；
  • 並非來自僱主或政府機構的普通 ACH Transfer。

因此，這個活動不適合依賴 Fake Direct Deposit。按照官方條款，券商或其他銀行發起的普通 ACH 也可能不算，最好直接使用真實工資或政府福利入金。

獎勵資格限制

  • 活動只面向現有 Ameriprise 客戶和符合條件的公司員工；
  • 每個 Ameriprise Group ID 只能獲得一次 Checking 獎勵；
  • 以前獲得過任何 Ameriprise Bank Checking 開戶獎勵的客戶不能再次參加；
  • 獎勵入帳前不能關閉帳戶；
  • 銀行有權根據 ACH Code 和其他資訊判斷一筆入金是否屬於合格 Direct Deposit。

按照條款，Direct Deposit 到帳後不需要繼續保留 $1,500 餘額。相比需要存幾萬甚至幾十萬美元的銀行活動，這個 $400 獎勵還是相當不錯的。

Checking 帳戶功能

Ameriprise Bank Checking 屬於功能比較完整的數字支票帳戶，支持以下常用功能：

  • ACH 外部銀行轉帳；
  • Zelle 收款和轉帳；
  • 紙質支票；
  • Online Bill Pay；
  • 手機存入支票；
  • 國內和國際電匯；
  • Visa 簽帳金融卡；
  • Apple Pay、Google Pay 和 Samsung Pay；
  • 綁定 Ameriprise Savings 帳戶提供 Overdraft Protection。

需要注意，Ameriprise 不接受現金存款，也不能通過 ATM 存入現金或支票。Ameriprise 金融顧問同樣不能代客戶接收存款。

帳戶利率和費用

Ameriprise Checking 雖然會支付利息，但目前所有餘額的 APY 只有 0.03%，基本可以忽略。因此，這個帳戶更適合完成 Direct Deposit、日常付款和領取開戶獎勵，不適合長期存放大額現金。

項目 費用或標準
最低開戶入金 $25
開戶後的最低餘額 $0
月費 $0
帳戶關閉費 $0
Overdraft Fee $0
Non-Sufficient Funds Fee $0
Ameriprise ATM 取款費 $0
第三方 ATM 費用報銷 每個帳單週期最高 $20
美國境內 Wire Transfer $30/次
國際 Wire Transfer $35/次
國際簽帳金融卡交易費 交易金額的 1%
Official Check $25/張
Stop Payment $25/筆
簽帳金融卡補發 $0

ATM 取款報銷

Ameriprise Bank 自己不會收取 ATM 取款費。如果使用的 ATM 營運商另外收取手續費，普通 Checking 客戶每個帳單週期最多可以報銷 $20。

  • 普通客戶：每個帳單週期最多報銷 $20；
  • Achiever Circle 客戶：每個帳單週期最多報銷 $25；
  • Achiever Circle Elite 客戶：第三方 ATM 手續費無限額報銷。

可以在帶有 Visa 或 NYCE 標誌的 ATM 取款，但這些網路只支持取款，不支持存款。如果第三方 ATM 費用沒有被系統自動識別，可以在交易後的 90 天內聯繫客服，並提供 ATM 收據申請手動報銷。

Overdraft Protection

Ameriprise Checking 本身不收取透支費或 NSF 費用。客戶還可以把 Checking 帳戶與符合條件的 Ameriprise Savings 帳戶綁定，開通 Overdraft Protection。

當 Checking 帳戶餘額不足時，系統會從 Savings 帳戶按照每次 $100 的整數金額自動轉帳，而且不收取轉帳費用。不過，如果 Savings 帳戶餘額低於 $100，系統不會發起轉帳。

每次 Overdraft Protection 轉帳都會佔用 Savings 帳戶的取款次數。Ameriprise Savings 每個帳單週期通常只能進行六次符合限制條件的轉帳，超出後可能收取每次 $10 的費用。

Ameriprise Savings

除了 $400 Checking 獎勵之外，符合條件的現有 Ameriprise 客戶還可以同時新開 Savings 帳戶，最高再獲得 $1,000 獎勵。兩個活動都完成後，總獎勵最高為 $1,400。

  • 開戶連結
開戶後 30 天內存入金額 需要維持的時間 現金獎勵 最低金額對應獎勵率
$25,000–$49,999.99 90 天 $350 1.40%
$50,000–$99,999.99 90 天 $650 1.30%
$100,000+ 90 天 $1,000 1.00%

需要在開戶後的 30 天內完成入金，然後從 30 天入金期結束之日起，再維持相應的每日最低餘額 90 天。如果期間餘額跌破當前獎勵檔位，可能會降到較低檔；如果跌破 $25,000，則無法獲得獎勵。

截至 2026 年 7 月 29 日，Ameriprise Savings 的利率如下：

帳戶餘額 APY
$0–$24,999.99 2.50%
$25,000–$99,999.99 3.05%
$100,000+ 3.15%

利率可能隨時調整。單看 Savings 獎勵並不算特別高，但如果本來就是 Ameriprise 客戶，並且有一筆短期不用的現金，同時完成 Checking 和 Savings 活動，最高 $1,400 的總獎勵還是有一定吸引力的。

總結

Ameriprise Bank Checking 本身是一款中規中矩的數字支票帳戶。帳戶沒有月費、最低餘額、透支費和 NSF 費用，還提供每個帳單週期最高 $20 的第三方 ATM 手續費報銷，日常功能也比較齊全。

真正有吸引力的是 $400 開戶獎勵。只需要在 90 天內完成累計 $1,500 的真實 Direct Deposit，而且不需要長期保留大額餘額，獎勵和門檻的比例非常不錯。

不過，這個活動最大的限制是只面向現有 Ameriprise 客戶。如果已經在 Ameriprise 持有投資、退休或理財帳戶，這個獎勵很值得順手完成；如果目前與 Ameriprise 完全沒有關係，則需要先確認自己能否取得活動資格，不建議為了獎勵直接盲目開戶。

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