American Express（美國運通）最近達成了一項協議，決定支付大約 2.3 億美元的罰款，主要是因其在 2021 年之前與小型企業信用卡相關的欺騙性做法。這筆鉅額罰款由司法部處以的民事罰款，以及與紐約東區達成的不起訴協議組成。此外，與聯邦儲備委員會的協議也將在未來幾週內敲定。
主要問題如下
- 美國運通在 2014 年至 2017 年間，員工在信用卡獎勵和費用方面提供了虛假資訊。
- 公司還錯誤地告知客戶，進行信用檢查不需要客戶同意，並提交虛假的財務資訊，以提高潛在客戶的核准機率。
- 從 2018 年到 2021 年，員工在銷售過程中誤導客戶，聲稱薪資獎勵和優質電匯產品具有稅務利益，而這些產品的費用遠高於類似服務。
- 在 2015 年至 2016 年上半年，員工甚至允許某些小企業客戶在沒有必要的僱主識別號碼（EIN）的情況下申請信用卡，使用類似“123456788”的虛假 EIN 來申辦小型企業信用卡。
作為一項重要的合規措施，American Express 目前面臨重新審視其銷售作法及與客戶溝通方式的壓力。未來，該公司必須採取措施，確保不再重蹈覆轍。這起事件再次提醒我們，消費者在申請信用卡和各種金融服務時，務必仔細核實資訊。
