关于 AMEX 收回各种奖励

AMEX 曾经因为慷慨、高端、服务好而著称,但是随着时间的推移,地主家余粮也不多了。这几年各项反 abuse 条款层出不穷,而且执行力度也很高。之前就出现过开卡奖励、AMEX Offer 返现、联名卡消费积分被收回的实例。

而 AMEX 这些行为倒是已经在 term 中说到了,也就是符合要求的消费是不包括现金等价物的。换句话说,如果你有这些类型的消费,消费获取的积分和额外积分都有可能被收回。

Eligible purchases do NOT include fees or interest charges, cash advances, purchases of traveler’s checks, purchases or reloading of prepaid cards, purchases of gift cards, person-to-person payments, or purchases of any cash equivalents.

但是其他银行一般很少大规模执行,睁一只眼闭一只眼的情况比较多,如 chase citi 等。AMEX 这种事后算账的更是没见过了。

Home Improvement 4x 被收回

今年四月份,AMEX 曾经给 Refer 别人的人提供 Home Improvement 4x 的额外奖励。这其中包含了,Home Depot, Lowes 这两个有出售 Visa/Master Gift Card 的商家。额外 4x 的上限是 $25k,还是非常高的。

对于熟悉制造消费(MS)的人来说,

  • 购买 VGC 的成本是 1% 损失,
  • 赚取 4x(额外奖励)+1x(Lowes AMEX Offer)+1x(基本返点)=6x,按照 MR 1.6c/p 的价值,大概是 9.6% 的返现
  • 撸满 $25k 相当于可以赚 $2000 左右

所以不少人都跳了这个 offer,购买了大量 VGC/MGC 来套现。可惜 AMEX 在几个月之后发飙了,收回了部分 4X 的积分奖励。

  • 首先大家都收到了一封邮件,表示 AMEX 将会没收部分 Membership Rewards

  • 登陆账户,就看到大波积分已经蒸发。算了一下,绝大部分的额外 4x 应该都被收回了

从邮件的信息来看,AMEX 收回的原因是购买了现金等价物 

If the type of spend wasn’t eligible to receive pointsThis applies to Travelers Cheques, prepaid/gift cards, person-to-person payments or other cash equivalents, or purchases that don’t represent the exchange of goods or services

Hilton/Delta/Marriott 联名卡消费奖励被收回

【2020.9 更新】有人已经收到官方的解释信了,应该就是买了 VGC 或者其他 prepaid card 的关系。如果 AMEX 是按照 level 3 的数据来抓取,那混搭其他东西一起支付估计也没啥用。不过我猜 amex 应该是一定金额的消费才触发 review,所以小额的 amazon gc 或者其他第三方 gc 应该还是安全的。(图来自 DOC)

 Eligible purchases do NOT include fees or interest charges, balance transfers, cash advances, purchases of traveler’s checks, person-to-person payments, the purchase or reloading of prepaid cards, and purchases of other cash equivalents.

【补充】根据 DOC 的消息,Delta(4x)就 Marriott(6x)的疫情期间超市多倍积分也可开始被 ClawBack。

之前,我们分享过 AMEX Hilton Aspire 的疫情福利,其中有两条还是很诱人的。

  • 超市 12x:仅限 5 月 1-7 月 31 日,12x 积分估计是 5% 返现左右,无上限还是很爽的(原来是 6x)
  • 积分冲永久钻石:5 月 1 日-12 月 31 日通过这张卡消费获取的 Hilton 积分,可以用来冲击永久钻石。呃感觉真爱 hilton,直接持有这张卡就完事了

因为 2M 的 Hilton Base 积分+10 年的 Hilton 会员,就能让你获取终身的 Hilton Diamond 会员(最高级)。其中:

  • 10 年 Hilton Diamond 会员:无需连续,用 Aspire 卡可以轻松获取
  • 2M 的 Hilton Base 积分:疫情期间只要是信用卡产生的 Hilton 积分都算,也就是说,2000000/12=$166k 的超市消费就能搞定了。

当然,本身你可能已经获取了一定的 Hilton Base 积分,比如花钱住酒店。所以说,有不少大佬就想借着这个机会,利用超市 MS 来满足这个 2M 的积分。

但是根据 M2M 及其读者的消息,有一部分人刷完超市的消费后,12X 的积分并没有按时出现在账户中。甚至近期还有人已经 post 的积分被收回了。

  • 300K+ did not post but it has been less than a week
  • 300K+ points have not posted in over 30 days
  • 150K+ points have not posted in over 3 weeks

有人发现,$100 以上的超市消费获取的积分都没有 post,而其他的消费正常出现 

Today, July 4, I had points activity in my Hilton account for the first time since mid April. Although I can’t get the numbers to match exactly, AS OF NOW, it appears they deleted all grocery transactions with a spend above $100. Restaurant and gas posted correctly for my June statement.

我的点评

从理论上来说,既然 amex 把 term 写的非常明白了,这种不符合要求的消费奖励无法获取多倍积分,那我们也没有办法。如果你觉得不舒服,通过 CFPB 甚至小额法庭起诉,倒是有可能拿回一定的积分,不过小黑屋是免不了了。

对于今后此类的 offer,大家都要注意了,AMEX 可是会翻旧账的。如果你非要撸,强烈建议要么金额小一点,要么混一些别的东西进去,避免某些 VGC 常用的数额。