全面對比 Chase Sapphire Preferred 和 Citi Premier，哪一張更值得申請？

總體對比

在年費 $100 以內的中端信用卡來說，最強的兩張應該是 Chase Sapphire Preferred (CSP) 和 Citi Premier 了。兩張卡的開卡獎勵都很不錯，申請難度也中等，消費能獲得比較多的積分返還，積分使用起來也比兌現有更高的價值。未來如果不想繼續持有，也有比較不錯的升降級選項。所以今天就從各個角度對比一下這兩張卡。如果你想在兩張中選擇一張，可以根據下面比較

先放一個總體的對比表

	Chase Sapphire Preferred	Citi Premier
開卡獎勵	100,000 UR，約 $1,600	80,000 TYP，約 $1,040
年費	$95	$95
申請難度	最低額度 $5,000，有兩年五卡和 48 個月限制	最低額度 $2,000，有 2/65 和 24 個月限制
消費積分	旅行、吃飯消費 2x，其餘 1x	超市、餐廳、加油、機票、飯店消費 3x，其餘 1x
積分價值	UR 價值 1.6c/p. Chase Travel 和 Pay Yourself Back 1.25c，其餘兌換 1c；換哩程 1: 1	TYP 價值 1.3c/p。直接兌現 1c；換哩程 1: 1
福利折扣	Peloton Digital 會員 $60 報銷	Citi Travel 定飯店 $100 OFF $500，每年一次
升降級選項	Freedom Flex 、 Freedom Unlimited 、 Sapphire Reserve	Rewards+、 Custom Cash 、 Double Cash
信用卡介紹	CSP 詳細介紹	Premier 詳細介紹

兩張卡的總體介紹如下

開卡獎勵

• Chase Sapphire Preferred 開卡獎勵更高，價值 $1,600（Premier 為 $1,040）

目前這兩張卡的開卡獎勵都是歷史最高，CSP 為 100,000，Premier 是 80,000。而首年的年費都是 $95 不免，這裡就不扣除了。開卡消費的要求都是三個月花 $4,000，持平了。在積分價值方面，按照我們之前的估值，

• Chase 的積分 Ultimate Rewards 價值 1.6c/p，CSP 的開卡獎勵價值 $1,600
• Citi 的 ThankYou Points 價值 1.3c/p，Premier 的價值為 $1,040 左右

當然，每個人的積分使用偏好不同，最終的價值也不太一樣。我們會在下面積分使用的章節詳細進行分析。

申請難度

• Citi Premier 信用卡相對來說申請較為容易，限制要少一些

對於兩張中端信用卡來說，申請的難度都不大，推薦在信用紀錄 1 年以上（也就是最老的信用卡使用過一年後）就可以嘗試申請了。不過，申請的時候還是有不少注意事項的。

• Chase Sapphire Preferred 的最低額度是 $5,000，且申請需要 2 年內沒有 5 張新開信用卡，且 48 個月內不能拿過 Sapphire 系列信用卡的開卡獎勵，且當前不能持有 Sapphire 系列信用卡
• Citi Premier 貌似沒有最低額度要求（有群友的批卡額度是 $2,500），申請需要 24 個月內沒有拿過 ThankYou 系列信用卡的開卡獎勵。8 天只能申請一張個人卡，每 65 天只能申請兩張個人卡，這裡指的是提交申請的限制，無論通過了沒有。

總的來說，這兩張卡都對申請比較多信用卡的人做了一定的限制，大家還是要對照自己的申請情況來判斷是否能申請到這兩張卡。但是比起 Chase 524 和 48 個月只能一次的限制來說，Citi Premier 的限制還是寬鬆很多的。在額度方面，Premier 能夠批准 $2,500 的額度也是比 CSP 的 $5,000 起步容易一些。

消費積分

• Citi Premier 從多倍積分覆蓋面和積分倍率上看，略勝一籌

這兩張卡比較關注的點是旅行方面的消費，都有比較高的返點比例。具體如下：

• Chase Sapphire Preferred 提供旅行相關的多倍回饋，在吃飯、租車、機票、飯店消費 2x 積分
• Citi Premier 在旅行方面提供餐廳、加油、機票、飯店消費 3x，此外還提供超市、外送消費 3x 積分

單單從積分的倍率上來說，Citi Premier 的 3x 更勝一籌，按照我們提到的積分價值直接計算，CSP 的等效回饋是 3.2%，但我們還得根據積分的使用來判斷這個 3x 和 2x 真正的價值，下面積分使用的時候我們進一步分析。此外，Premier 的超市 3x 也是非常不錯的，直接把這張卡從旅行到生活都覆蓋了。

積分使用

• UR 的使用價值和範圍比 TYP 高不少

Chase Sapphire Preferred 賺取的是 Ultimate Rewards (UR)，而 Citi Premier 賺取的是 ThankYou Points（TYP）。兩種積分都可以 1: 1 兌換現金，也可以轉為航空哩程或者飯店積分。如果你已經有一定量的 UR 或者 TYP 也能通過這兩張卡作為橋樑，轉為航空哩程或者飯店積分。

在轉換積分方面

• UR：可以 1: 1 轉成 United Airline 哩程（適合中美經濟艙、美國境內經濟艙、單程機票）；1: 1 轉 British Airways 哩程（適合中日、美國境內短距離兌換）；1: 1 轉 Hyatt 積分（適合兌換 Hyatt 飯店，價值每點可達 1.8cents），算是兌換價值最高的積分了。
• TYP：可以 1: 1 轉成 Virgin Atlanta 哩程（適合換 Delta One 直飛、換 ANA 美日往返頭等）；1: 1 轉 Avianca 哩程（適合中美商務艙，ANA、韓亞中美頭等，出票無 YQ）；1: 1 轉為 Quantas Airway（QF）澳洲航空哩程（適合出美國境內直飛、美國東岸到歐洲西部）。總的來說，夥伴用起來不是太舒服。

在兌現方面

• UR：可以直接 1: 1 兌換現金。目前可以透過 Pay with Points 來報銷超市、餐廳、加油消費，只持有 CSP 報銷比例是 1.25c/p，如果持有 CSR 則為 1.5c/p。此外，在 Chase travel 中訂購機票或者飯店，也可以 1.25c/p 進行兌換。
• TYP：可以 1: 1 兌換現金。

結合兩者來看，UR 的使用價值高於 TYP，範圍也廣得多。我們一般認為 UR 的價值在 1.6c/p 左右，而 TYP 在 1.3 左右，因此從多倍回饋角度，3x 的 TYP 是 3.9%，2x 的 UR 是 3.2%，這麼算起來還是 Premier 的多倍回饋價值更高一點。

福利分析

• Premier 的額外福利稍好

兩者的福利都不是特別多，畢竟這只是 $95 年費的中端信用卡。

• CSP：有租車保險的福利、贈送手機保險，Peloton Digital 會員 $60 報銷
• Premier：每年在 Citi travel 中定飯店，超過 $500 可以獲得 $100 的折扣（限一次）；有贈送手機保險

比較起來，Premier 的飯店 $100 折扣如果能用得上，還是實打實的省下 $100。還是 Premier 的額外福利稍好一點。

升降級分析

• 兩者相差不大，都很不錯

對於申請這張卡而言，還有需要考慮的是萬一不需要這張卡，是否有好的升級和降級的選項。畢竟 $95 的年費如果福利都用不上，也沒必要。不過，這兩張卡的系列都比較完整，無年費卡中有很多值得轉的選項。就算你不想長期持有這兩張卡，也可以考慮先申請著，拿到高的開卡獎勵，然後第二年降級到無年費卡長期持有也很好。

• CSP：無年費季度 5x 卡 Freedom Flex 和所有消費 1.5x 的 Freedom Unlimited 都是不錯的降級選項。如果你對高端福利有興趣或者想最大化 UR 的價值，升級成 Sapphire Reserve 也不錯
• Premier：無年費的 Rewards+、自動 5x 卡 Custom Cash、所有消費 2x 卡 Double Cash 都是不錯的選項，需要注意 TYP 卡降級後積分的過期問題。目前高端卡 Prestige 暫時還在回爐重造中，還不能轉卡

比較起來 CSP 的升級選擇好一些，降級選項兩者差不多都是不錯的卡。

未來分析

• Sapphire Preferred 未來更有潛力，但也有漲年費的風險

這兩張卡都是 Chase 和 Citi 的中流砥柱，暫時應該不會出現下架之類的事情。Premier 近期已經經過一次改版，應該不會有很大的福利調整

不過，目前有消息稱 Chase Sapphire Preferred 即將在 8 月 15 日增加新的福利，內容還是相當豐富的，也挺值錢的，具體如下：

• Chase Travel portal 中預訂飯店和機票 5x 積分
• 每個持卡年 $50 Hotel Credit
• Dining/Streaming Services/online grocery（不含 Target, Walmart and wholesale clubs）
• 10% 年度積分獎勵，也就是賺到的積分每年底多送 10%，不含開卡獎勵。賺了 10,000 積分，額外多送 1,000。

這些改動還挺值錢的，我的預測是有可能年費會上漲 $50…拭目以待吧。

總結

首先要說的是，這兩張卡都很值得申請。如果你有申請的資格和拿到開卡獎勵的消費能力，強烈建議不要錯過了。從上面這幾個方面的比較來看，兩者差別並不大。如果非要排個順序，我建議先考慮 Chase Sapphire Preferred，畢竟兩年五卡和 48 個月限制兩個都更為嚴格，早拿早冷卻。當然，如果你有餘力拿下兩張，肯定是全都要了！