amex-platinums

2020.1 更新】还在持有此卡的用户注意,此卡将在 2020.3.26 自动转为Amex 的标准白金卡。如果你还没有申请过标准白金卡,记得先把这张卡关了,以免产生 lifetime 限制。也可以在自动转卡之前,申请一张标准白金卡以免浪费开卡奖励,目前标准白金卡通过隐身或者 VPN 模式,可以刷出 75K MR 的奖励。


2019.10 更新】现在这张卡已经无法申请了。从 Ameriprise 官网上看,信用卡已经变成了 VISA 版本,从特点上看,基本被 Double Cash 秒杀。目前 AMEX Platinum Ameriprise 的老用户估计会在不久的将来转为普通的 Platinum 卡,反正之前也没有 Ameriprise 有关的福利,转了应该也没影响。

2/7 更新】这张卡是 AMEX 白金信用卡的 Ameriprise 版本,之前大部分时间是无开卡奖励,但是免首年年费。现在,AMEX 统一了一下各个版本的 Platinum 卡开卡奖励。现在这张卡也有了 60k 开卡奖励,不过代价是首年不再免年费了。需要注意,根据 term,之前申过这张卡 25k 开卡奖励的人估计是拿不到奖励了,不过如果之前只申了无年费版本,可能还是有奖励。此外,根据之前的测试,各个版本的白金卡开卡奖励相互独立,都可以获取。

Ameriprise 版白金卡简介

申请链接:

基本特点

  • 开卡奖励:免首年年费
  • 刷卡攒 MR:机票 5xMR,其他消费 1X;每消费 $20k,额外送 5k MR
  • MR 点数兑换:可换多家航空里程,酒店点数,详见 MR 使用指南
  • 无境外交易手续费
  • 每个自然年报销航空杂费 $200
  • 年费 $550

亮点

  • 开卡奖励高:开卡送的 60k Membership Rewards 可以 1:1 转为多家航空公司的里程,用来兑换国际机票每点里程价值在 1.6cent 左右,所以开卡奖励折现价值约 $960。
  • 航空报销 $200: 自然年报销航空杂费 $200,等效于年费 $250。可以在第一年报销,第二年年初报销,相当于持卡一年报销两次。报销可以通过购买航空礼品卡轻松获取,详见:AMEX 航空报销分析
  • 每年获取 Uber $200 Credit+Uber VIP 会员:添加你的白金卡到 Uber 账户,Uber 账户会变为 VIP,可以享受更好的车型之类的福利。同时,每年前 11 个月 uber 账户都会获取 $15 的 Credit,12 月获取 $35,Credit 每个月底过期。
  • 每年获取 Saks 报销:现在这个 $100 每年 Saks 报销的福利可以通过下面链接 enroll 了。具体是 1-6 月可以报销 $50,7-12 月报销 $50。从 term 来看,这个报销排除了 Saks Fifth 的 Gift Card 和 Outlet 的网购和店内消费。具体如何执行还需要看大家最终测试的 DP。总之忽然来送 $100 的钱还是好的。这个福利副卡消费也能获取报销(上限主副总共 $50),只有个人版的白金卡,如普通白金、奔驰白金、等其他口味白金均可以。报销每个版本独立。Saks $100 Benefit Enroll 链接(如果进入后出现 error,建议登录 AMEX 白金卡账户后再点链接)
  • 机票和酒店 5xMR 福利:机票需要在航空公司官网购买,或者 amextravel 购买才能拿到。个人猜测只需要是航空公司直接 charge 的就可以激活 5x,比如 orbitz,不过有待验证。至于 MPX 能否拿到 5x,也需要实验。具体条款可以在白金系列卡的 Benefit 里面查看。而酒店需要在 amextravel.com 预定,有时候可以结合 AMEX Offer 使用。(此福利适用于所有版本的白金卡,包括:普通白金奔驰白金Schwab 白金Ameriprise 白金
  • FHR 福利:现在通过 amex travel 预定 FHR 类别的酒店也能获取 5x MR 了。不过仅限于网上能直接定的 prepaid 类别,打电话定的不可以。FHR 主要是特色的高端酒店,用白金卡预定,可以享受以下福利:
    • Noon check-in, when available
    • Room upgrade upon arrival, when available (usually suite upgrades)
    • Daily breakfast for two people
    • Guaranteed 4pm late check-out
    • Complimentary Wi-Fi
    • A unique property benefit (such as a $100 hotel credit or $100 dining credit)
    • 有的中国区酒店价格本来就不高,$100 credit 用的很爽
  • 高端航空休息室:可以免费进入 Centurion Lounges, Delta Sky Clubs, Airspace Lounges,Priority Pass
  • 附送大量高端福利(官网福利介绍):希尔顿金卡会员,可享受免费早餐;喜达屋(SPG)金卡会员,可以免费升级房型,享受高速网络;报销 Global Entry 和 TSA Pre 费用;Fine Hotel 住宿附送优惠(介绍);无线网络 Boingo 高级会员;免费杂志,InCircle 会员,租车 Avis, Hertz, National Car Rental 高级会员等等;添加白金副卡后(副卡需要另外年费),以上福利副卡持有者也可以注册(需要打电话)

AMEX 卡自带福利

  • AMEX offer:Amazon 满 20 返 20,沃尔玛 15-5,交话费 75-10。大方的 AMEX 常常给持卡人发一些好 Offer,可以让你在消费的同时获得现金奖励。具体参见:近期好 AMEX Offer曾经好 AMEX Offer 归纳AMEX OFFER 详解
  • Small Business Day:每年 AMEX 的信用卡都可以参与,Small Business Day 的活动,在指定商家消费有额外奖励。详见:Small business Day 活动介绍
  • 免费 Shoprunner 会员:可以享受多家点网购两天送到免运费,详细请看:官网链接
  • 延长保修:使用 AMEX 卡全款购买的东西,厂家保修期自动延长一年
  • 免费报告:持卡用户可以免费查询 EX 信用局的信用分数,详见:免费信用分比较

缺点

  • 此卡为 charge 卡,需要出账单后完全把钱还清,不然利息暴高
  • 年费 $550,添加白金的副卡也需要另外年费

积分系统简介

Membership Rewards(MR)积分系统介绍
  • 积分价值:平均价值为1.7c/p,100MR=$1.7(积分价值与分析
  • 直接兑换: amextravel.com 中兑换旅行为 1c/p(无高级卡);amextravel.com中兑换指定航班1.54c/p(有Business Platinum);1.25c/p 兑换投资账户中现金(有Schwab Platinum)。
  • 积分转换:1:1转成ANA里程(适合中美往返、环球票);1:1转British Airways里程(适合中日、美国境内短距离兑换);1:1转 AirCanada里程(适合兑换中美商务舱、婴儿票);1:1转Delta(适合商务舱、可1c/p兑换Delta任意航班)。
  • 积分特性:每个人所有的MR点数都存在一个账户中,可以直接使用。只要有一张能攒MR卡的点数存在,所有MR点数都不会过期,在全关卡之前请先用完。近乎所有能积攒MR的卡都能将MR积分转为航空里程或者酒店积分。MR积分可以转到副卡名字的航空、酒店账户。
  • 我的简评:MR最普遍的用途就是用来转航空里程,集中在ANA,Air Canada,Delta,British Airways这四家。Delta可以用来覆盖天合联盟,ANA和AC可以有选择的覆盖星空联盟,BA可以用来出寰宇一家的部分机票。其中ANA用来出中美经济、商务、头等都非常划算,AC和Delta用来覆盖美国境内的航班也不错,BA适合美国境内的直飞机票。转酒店方面是MR的弱项,没有一个值得转的。至于直接在AMEX Travel定酒店或者机票,一般只能换出1cent的价值,也不推荐。换现金/Gift Card也只能换出最高1cent的价值。
    所以最终的价值为1.7c,主要考虑到了航空公司的覆盖面广、转点基本实时(ANA为2-3天,其他秒到)和这几个航空里程的价值。弱点在无法很好用于酒店兑换,直接买票价值也不高。
    详细分析Membership Rewards使用指南>>

    我的点评:

    这张卡是 AMEX 白金信用卡的 Ameriprise 版本,之前大部分时间是无开卡奖励,但是免首年年费。现在,AMEX 统一了一下各个版本的 Platinum 卡开卡奖励。现在这张卡也有了 60k 开卡奖励,不过代价是首年不再免年费了。需要注意,根据 term,之前申过这张卡 25k 开卡奖励的人估计是那不到奖励了,不过如果之前只申了无年费版本,可能还是有奖励。此外,根据之前的测试,各个版本的白金卡开卡奖励相互独立,都可以获取。

    持有一年:我申请的目的并不是为了长期持有这张卡,因为暂时还是用不到这么多高端福利。如果持有这张卡一年,可以获得近 $1000 的回报,这对于开一张卡而言是非常划算的。而且,虽然第一年年费看起来比较恐怖,但是通过航空报销可以拿回 $400,其实相当于自己只掏了 $150,如果用得上 uber$200 的话,其实 AMEX 还倒贴你 $50。另外,还可以享受一年的 AMEX Offer,和各种高大上的福利,还是蛮合算的。这张卡的 Purchase Protection 非常好,买的东西丢了都能全额报销,对于一些常常丢东西的人是一张另类好卡。

    长期持有:对于想要长期持有的人来说,主要看你用不用得上每年 $200 的 uber credit、附带的一系列高端福利,以及机票和酒店有 5x。从年费角度,这个 $100 的 Saks 报销+Uber $200Credit+$200 航空报销,总共是 $500 的收益,可以说等效年费只有 $50 了。只需要 $50 就能拥有大量福利和一张金属卡,我个人觉得是挺划算的。

    拿到卡后要做的几件事

    这张卡虽然附带了大量福利,但是和一般的卡不同,很多福利都需要自己注册后才能生效,所以在这里专门列举一下,希望大家不要忘记注册:

    提醒想要申请的人,拿到卡后不要一下子花太多钱。这张卡属于 Charge 卡,在 AMEX 的风险计算中特别容易触发 Financial Review,要是过不了很有可能被关掉所有的 AMEX 卡。详细请看:AMEX 信用卡的关卡原因分析

    读者点评

    Submit your review
    1
    2
    3
    4
    5
    Submit
         
    Cancel

    Create your own review

    美国信用卡101
    Average rating:  
     0 reviews

    申请:

    • 申请难度:这卡比较水,一般有个一年左右的信用都能秒过
    • 申请状态官网申请状态查询链接
    • 注意事项
      • 申请前请参阅AMEX 银行特性可无 SSN 申请。如果没通过或者 pending, 可以reconsideration
      • 这张卡可以和常规版的 AMEX Platinum 卡 同时持有,开卡奖励互相不影响。虽然这张卡的申请要求是 Ameriprise 客户,但是实际操作中你不是客户也能申请成功,不受影响。这卡的最高开卡奖励为 25k,现在已经过期。

    申请链接: