不知不觉又到了 2019 年底了,美国传统的购物节来了。这时候我们该申请什么信用卡呢?除了满足购物需求,年底申请信用卡还有什么优势呢?今天就来给大家分析一下。

年底申请信用卡的优势

信用卡申请也是要看天时地利人和的。所谓天时可以理解为限时开卡奖励,我们无法控制,只能等待时机;地利可以理解为你选择申请的时间;人和可以理解为你的信用分数和与银行的关系。三者齐聚,当然是最好的情况,但是时机是很难把握的。

对于申请信用卡时间(地利)的选择,我个人认为最好的时间是年底,10-12 月份。原因如下:

  • 信用卡的福利上限和自然年挂钩:信用卡的旅行报销、多倍返现都和自然年有关,年底申请可以最大化收益
  • 限时奖励/高开卡奖励:不多说,有高 offer 就上,结合年底比较多的消费,很容易做完
  • 年底是消费季:信用卡的开卡消费就不用担心,而且申请一张好的信用卡能让你的消费返现更多、购物更放心
  • 年底是旅游季:申请一张有旅行报销的信用卡或者航空酒店联名卡,能让你免费出游的同时,享受信用卡带来的高级会员福利
  • 信用卡福利即将更改:某些信用卡喜欢在新年更新一些 term,更改已有福利,所以要抓紧了!也有的卡将开卡奖励变化设置在 1 月,所以年底申比较好

下面就分情况讨论一下 2019 年年底有哪些值得申请的信用卡。

最大化自然年收益的信用卡

信用卡的年费一般都是按照实际持卡时间算的,有的信用卡公司的年费还是在第 13 个月才收。此外,信用卡的年费出现时间还和 statement 有关。因此,理论上收年费的时间可能是你持卡后 14 个月。而有的信用卡的福利是按照自然年算的。那么,我们在年底的时候申请信用卡,理论上最多可以在收年费之前获取三次此类福利。所以,对于此类福利,年底申请是最好的时间。比如按自然年计算的报销,最多可以在 2016 年 12 月、2017、2018 年 1 月各获取一次。

在获取三轮报销后,可以选择关卡或者降级到其他无年费的信用卡。

报销类

  • AMEX Platinum:年费 $550,每日历年可以获得 $200 航空报销,需要提前选择航司,可用于行李托运费、座位费、休息室费用等杂费,但是不可用于机票。可以多种技巧用完这个 $200 的 Credit,具体参见 AMEX 航空报销分析。此外,此卡还提供 saks 每年 $50+$50 的报销,如果按跨年来算,应该能报 $50+$100+$50=$200。加起来纯报销就能搞 $800,还能拿一波开卡奖励,还是很赚的。此卡一般用 rush mail,所以 2-3 个工作日都来得及。最适合 12 月申请。
  • AMEX  Gold:年费 $250,每日历年可以获得 $100 航空报销,可用于行李托运费、座位费、休息室费用等杂费,但是不可用于机票。可以多种技巧用完这个 $200 的 Credit,具体参见 AMEX 航空报销分析。一般在第 13 个月收年费。所以可以三轮赚取 $300 后关卡。此卡还有吃饭报销,每年 $120。此卡可以打电话要求用 rush mail,所以 2-3 个工作日都来得及。最适合 12 月申请。
  • AMEX Hilton Aspire 信用卡:年费 $450,每日历年可以获得 $250 航空报销,需要提前选择航司,可用于行李托运费、座位费、休息室费用等杂费,但是不可用于机票。所以最多搞三轮赚取 $750,之后可以降级到无年费的 Hilton 信用卡。这是张卡的报销和白金、金卡报销完全一样,具体参见 AMEX 航空报销分析。最适合 12 月申请。
  • BOA Premium Rewards:年费 $95,每个日历年可以获取 $100 的航空报销。除了托运行李、升级作为、改票等杂费外,里程票的 close in booking、税费,各航空公司改票费,AA GC 都有可能获取报销。如果搞三轮报销,
  • Citi Prestige(报销 $250,所有旅行消费都能获取)
  • City National Bank Crystal Visa Infinite credit card(报销 $250,副卡单独算)
  • AMEX Green 提供每个自然年的 $100 Lounge Buddy 报销以及 Clear 会员 $100 的报销。注意,这个福利新卡自动带,而老卡也是自动获取的,如果你在改版之前就有这个卡,今年年底别忘了用哦。

大家要记得,至少持有 AMEX 卡一年哦,不然开卡奖励可能会被收回。不过报销倒是不会被收回。。。

高返现类

信用卡的高倍返现一般都有上限,上限常常按照自然年计算

  • AMEX Gold Rewards:超市 4x 返点,上限 25k。超市一般会有第三方 Gift Card、Amazon、Ebay、Visa Gift Card 出售。要是你消费够猛,花满三个 25k,利润还是很可观的。再加上这张卡的年度报销福利,绝对是年底申请的最佳选择。
  • AMEX Blue Cash Preferred:前 $6000 超市购物 6% 返现,一般在第 13 个月收年费,所以可以三轮 $6000 后转为无年费的Blue Cash Everyday
  • AMEX Everyday Preferred:前 $6000 超市购物 4.5x MR,一般在第 13 个月收年费,所以可以三轮 $6000 后转为无年费的 Everyday Card

高级会员/福利

高级会员一般也是按年度计算,一般在一月份获取是最划算的,可以持续当年+下一年。再倒推到信用卡申请,是年底最划算,因为开卡消费需要一定的时间。最好是控制年底申请,一月份完成消费,然后拿到所需的高级会员/福利,持续整整两年!

  • Delta 高级会员:AMEX Delta Platinum 和 Delta Reserve 这两张卡都可以靠开卡奖励和大消费获取 MQM,所以很可能靠消费不飞任何 Delta 航班,就拿到 Delta 的高级会员了。详见:Delta Platinum 信用卡 Delta Reserve 信用卡

信用卡的推荐奖励也有上限,一般都是按自然年计算。所以,对于有年费的信用卡来说,你可以只交一次年费,最多可以 refer 三轮,然后关卡或者降级。关于可以 refer 的信用卡,请看:

限时高开卡奖励

这点就不用说啦,年底消费高,正好把这些开卡消费做了,拿高的开卡奖励!

AMEX 家

记得 Aspire 和 Gold 卡可以和报销结合,大赚一笔哦

Chase 家

Citi 家

适合年底消费的信用卡

年底的消费往往集中在:网购(Amazon)、百货商店(sears,macys)、电子类(bestbuy)

  • Discover It:Amazon.com, Target and Walmart.com,喜闻乐见,基本都包含了购物季线上线下的主要消费。记得没错的话有的商家能用 pay with amazon的也能激活 5%。(激活链接
  • Chase FreedomDepartment Store:传统的第四季度常客,适合大家买买买。当然,不少 Department Store 比如 Sears、Macys 都有出售大量第三方礼品卡,花不完的话买点就行。Paypal:第三季度 Discover 的 5% 刚结束,第四季度的 chase 又来这个类别了。非常好的类别,现在 ebay、staples、bestbuy、target、walmat 等绝大多数网站都支持 paypal 支付。要想刷满非常容易。如果你想在 amazon 花,可以去 department store 买 amazon 的 gc。Chase pay:支持的商家不多,但是如果你有三星手机,这个类别也是个 bug 的存在。因为 samsung pay 可以调用 chase pay,在任意能接受 samsung pay 的实体店(基本上所有店都行了)刷卡。(激活链接
  • US Bank Cash+:分类自选,第四季度可以选 electric store 或者 department store 满足购物季买买买的需要。当然,取决于你的消费习惯。(激活链接
  • Citi Dividend:Bestbuy、Department Store,主题仍然是购物季消费,不过估计大家第二季度的药店应该已经把全年的 $600 全部拿完了吧(激活链接

适合年底旅行的信用卡

航空联名卡推荐

航空联名卡往往送优先登记和免费托运行李,适合出行。同时开卡奖励送的里程,在年底兑换机票的时候也可以起到意想不到的效果。

  • AMEX Delta 系列信用卡:这两张卡都提供了 Delta 航班优先登机和免费托运行李。开卡奖励送的里程都是近期最高,里程票在美国境内比较容易换到。
  • Citi AAdvantage:开卡 60k AA 里程。有了该卡可以享受 reduced miles 兑换,优先登机、免费托运,都不错
  • Chase United Explorer:开卡奖励 65k United Miles,可以看到 XN 里程票,优先登机、免费托运

酒店联名卡推荐

酒店联名卡开卡奖励赠送的点数在兑换某些超级热门酒店的时候,可能有意想不到的效果。赠送的高级会员也可以享受延迟退房、房型升级、甚至免费早餐的福利。

  • Chase Marriott 信用卡:这张卡近期开卡奖励 75k。此外也有房型升级的福利。如果有大量积分的话,还可以兑换最划算的万豪大礼包。详见:Chase Marriott 信用卡介绍
  • AMEX Hilton 系列:Hilton 积分兑换起来,在年底某些超级热门地区反而比较划算。赠送的会员有延迟退房、房型升级的福利。年费版信用卡赠送的高级金会员还可以享受希尔顿免费早餐的福利,还是不错的。详见:Hilton 信用卡(75k+无年费)和 Hilton Ascend 信用卡(150k)、AMEX Hilton Aspire(开卡 150k,送钻石会员和酒店报销)

各银行旅行类信用卡推荐

  • Chase Sapphire Reserve:旅行消费 3x,可以将 UR 1:1.5 用在航空与酒店,报销旅行消费 $300。
  • AMEX Platinum:机票消费 5x,还能免费进航空休息室,还有报销机票杂费 $200。酒店方面赠送的 SPG 金会员,还可以由此获取万豪的金会员,享受两个酒店连锁的延迟退房、升级房型、早餐。

福利即将更改

City National Bank Crystal (2020.1.1 改动)

根据 DOC 消息,这张卡的副卡即将在 2020 年收取 $95 每张的年费。虽说这张卡的副卡有一定的休息室福利,但是在 PP 满天飞的时候,$95 也不太值了。此外,这张卡 2020 年报销主副卡一起算了,所以,副卡已经没有存在的必要了,建议不需要的赶紧在 12 月 31 日前关卡。如果你刚开的卡,副卡撸完报销 $250 后,赶紧取消吧。

之前有这张卡削减福利的传言,现在终于动手了。根据 CNB 发的消息,这张卡将限制航空报销,削弱 PPS,移除超市和加油 3x 积分,取消 VisaInfinite 的航空折扣。可以说是刀刀到肉,毫不留情,把好的福利砍光了。砍完之后,只能算一张比较一般的高端信用卡了。不过,改动从 2020 年 1 月开始,理论上现在申请搭上末班车,应该可以撸一遍福利。具体如下:

  • 航空报销整个账户一起计算,将将限制在 $350。以前是主卡 $250,副卡单独的 $250,所以多撸副卡撸 5 张,可以主副一起拿到 $1250 报销
  • 此卡以前送的 PPS 卡,每带一个人每次收额外 $32。之前免费带人,。。
  • 加油、超市消费 3x 取消
  • Visa Infinite Discount Air 福利取消,之前是买两张一起的机票,就可以直接减 $100。。
  • 关于此次改动的官方文档

如果不想持有这张卡,尽早关掉吧

Delta 系列信用卡改动(2020.1.31)

AMEX 宣布 2020 年 1 月 30 号开始,对 Delta 联名信用卡的福利进行改动,同时也提高了部分卡的年费。如果你在 1 月 30 日之前申请,还保持原来的年费不变。

需要注意的是,如果你想用老年费+新福利,只需要在改动之前申请即可

2019 年十大适合年底申请的信用卡

#10 AMEX Delta Gold

关键词:明年涨年费、现在限时奖励、Delta 航空福利

开卡送60k,第二年再送10k;首年免年费

AMEX Gold Delta 信用卡

  • 开卡奖励:70000 Delta里程(三个月消费$2000,获取60k;第二年再发10k)
  • 刷卡积分:Delta消费、超市、餐馆 2x,其他1x
  • 积分兑换:可以兑换Delta航班和天合伙伴航班机票
  • 年费$99。无外币转换手续费
  • 经济舱Group 1 优先登机;免首件托运行李费
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#9 AMEX Delta Platinum

关键词:明年涨年费、限时奖励、Delta 航空福利

开卡送80k里程;第二年再送20k;每年送一张同行票!

AMEX Platinum Delta 信用卡

  • 开卡奖励:100000 Delta 里程(前三月消费$3k得80k;第二年再送20k)
  • 刷卡积分:delta消费、酒店消费3x,餐馆超市2x,其余1x
  • 积分兑换:可以兑换Delta航班和天合伙伴航班机票
  • 年费$250。无外币转换手续费
  • 经济舱Group 1 最先登机;免首件托运行李费
  • 每个持卡年都可以获取一张Delta Companion Pass,用了之后Delta机票可以买一送一
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#8 Chase Sapphire Preferred

关键词:限时 60k 开卡奖励、旅行消费 2x

开卡送60,000积分;旅行消费2x返点!

Chase Sapphire Preferred 信用卡

  • 开卡奖励:60000 Ultimate Rewards(UR)(三个月消费$4000)
  • 刷卡积分:旅行相关(吃饭、租车、机票、旅馆等)2x ;其他 1X
  • 积分兑换:兑换现金100UR=$1;可1:1兑换成航空里程或者旅馆点数;可1:1.25付旅行消费;价值1.6cent/points
  • 年费$95,无外币转换费
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#7 Chase Freedom

关键词:第四季度 5x 类别适合购物、限时 20k 奖励

开卡送20,000积分;季度5x返点;无年费!

Chase Freedom 信用卡

  • 开卡奖励:20000 Ultimate Rewards(UR)(三个月消费$500)
  • 刷卡积分:每个季度不同类别 5x 返点,2020年类别:
    • 第一季度:gas、internet、cable、phone、Selected Streaming Service
    • 第二季度:Grocery Stores, Gym Membership, Fitness Clubs,Selected Streaming Service
    • 第三季度:未公布
    • 第四季度:未公布,一般是购物相关
  • 积分兑换:兑换现金100UR=$1;持有高级卡后,可1:1兑换成航空里程或者旅馆点数,可1:1.25付旅行消费;价值1.6cent/points
  • 年费$0
  • 15个月内 Purchase 和 Balance Transfer 免利息
  • 立即申请>>

#6 Discover It

关键词:第四季度 5% 类别适合购物,首年申请返现加倍到 10%

开卡送$50,首年双倍返现;季度5%轮转;无年费!

Discover IT 信用卡

  • 开卡奖励:$50 返现(消费一笔)
  • 刷卡返现:每个季度不同类别 5% 返现,首年翻倍为10%。2020年类别:
    • 第一季度:Grocery Store、CVS、Walgreen
    • 第二季度:加油,uber,lyft
    • 第三季度:餐馆
    • 第四季度:Amazon.com, Target and Walmart.com
  • 返现兑换:直接兑换;返现可以打折购买多种礼品卡,最高5折
  • 年费$0,无外币转换费
  • 好学生奖励:如果你是美国大学生,每个学年的GPA>3.0 就能获取$20的额外奖励,持续5年
  • 返现翻倍:现在新申请的用户自动获取双倍返现活动,相当于平时2%,季度10%,
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#5 BoA Premium Rewards

关键词:航空报销、开卡奖励 50k

开卡送$500!每年报销$100航空杂费;吃饭旅行2x

Bank of America Premium Rewards 信用卡

  • 开卡奖励:$500 返现(三个月消费$3000)
  • 刷卡返现:旅行和吃饭消费2%;其余1.5%
  • 返现兑换:直接兑现;如果有BOA高级账户可以获得最高1.75倍返现
  • 年费$95
  • 航空报销$100:每个自然年,这张卡上航空杂费相关消费可以获取报销,最高$100。
  • TSA Pre/Global Entry 报销: 每四年可以报销一次申请费$85/$100。
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#4 AMEX Gold

关键词:航空报销、超市 4x、吃饭报销、50k 开卡奖(需隐身模式)

开卡送40,000(50,000)积分;超市、吃饭4x;每年送$100航空报销+$120吃饭报销

AMEX Gold 信用卡

  • 开卡奖励:40000 Membership Rewards(三个月消费$2000)
  • 刷卡积分:吃饭、超市4x;机票、amextravel.com 3x;其他1x
  • 积分兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
  • 年费$250
  • 每个自然年报销$100的航空杂费
  • 每月可报销$10在Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Shake Shack的餐馆消费或者Boxed.com消费
  • 可以刷出50k的开卡奖励详细步骤
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#3 Citi Prestige

关键词:旅行报销、航空休息室福利、旅行消费多倍奖励

开卡送 50k 积分,价值$650+;每年$250旅行报销;酒店住三送一!

Citi Prestige 信用卡

  • 开卡奖励:50000 Thank You Points(三个月消费$4000)
  • 刷卡积分:机票、吃饭 5x;酒店、游轮3x;其余1x
  • 积分兑换:100点=$1兑现;转里程或者酒店积分;有Premier卡,可100点=$1.25定酒店、机票
  • 年费$495。无外币转换手续费
  • 每个自然年报销$250旅行消费
  • 预定酒店住三送一,一年两次
  • 享受 Priority Pass 旗下的机场休息室
  • 报销 Global Entry 和 TSA Pre 费用
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#2 AMEX Platinum 系列

关键词:航空报销、航空休息室福利、Saks 报销、Uber 报销

开卡送 60k (75k) 积分,价值$960+;每年送$200航空杂费报销+$100 Saks 消费报销+$200 Uber Credit;附赠大量高端福利!

AMEX Platinum 信用卡

  • 开卡奖励:60000 Membership Rewards(三个月消费$5000)
  • 刷卡积分:机票和部分酒店消费5x,其他消费1X
  • 积分兑换:可1:1换多家航空里程,酒店点数
  • 年费$550。无外币转换手续费
  • 每个自然年报销航空杂费$200;每半年报销一次$50的Saks消费;每月送uber credit,总共一年送$200
  • 享受 Centurion Lounges, Delta Sky Clubs, Airspace Lounges, Priority Pass 等高端机场休息室
  • 赠送希尔顿金卡会员、万豪金卡会员;报销 Global Entry 和 TSA Pre 费用;Fine Hotel Resort 专享福利;租车Avis, Hertz, National Car Rental高级会员
  • 可以刷出75k的开卡奖励详细步骤
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#1 AMEX Hilton Aspire

关键词:航空报销、航空休息室福利、酒店报销、Hilton 高级会员、150k 开卡奖励

150k 积分开卡奖励,价值约 $750!开卡就送 Hilton 最高的钻石会员!每年航空报销$250,酒店报销$250,再送一张周末免房券!

AMEX Hilton Aspire 信用卡

  • 开卡奖励:150000 Hilton 积分(三个月消费$4000)
  • 刷卡积分:Hilton酒店消费14x,机票、吃饭、租车消费7x,其他3x
  • 积分兑换:可兑换全球 Hilton 旗下酒店
  • 年费$450。无FTF外币转换费
  • 开卡就送 Hilton 钻石会员,享受Hilton免费早餐,升级房型,延迟退房等最高等级福利
  • 每年赠送$250航空报销,$250 Hilton Resort 任意消费报销
  • 每年赠送一张周末免房券,可入住全球任意Hilton酒店
  • 赠送Priority Pass会员,可以进入全球1200+ 机场休息室
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