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年底应该申请什么信用卡【2018年再不申请就不一定寄的到了哦】

心得和技巧 ymlulu 4个月前 (12-09) 11660次浏览 6个评论

不知不觉又到了2018年底了,美国传统的购物节“黑色星期五”和圣诞节就要来了。这时候我们该申请什么信用卡呢?除了满足购物需求,年底申请信用卡还有什么优势呢?今天就来给大家分析一下。

年底申请信用卡的优势

信用卡申请也是要看天时地利人和的。所谓天时可以理解为限时开卡奖励,我们无法控制,只能等待时机;地利可以理解为你选择申请的时间;人和可以理解为你的信用分数和与银行的关系。三者齐聚,当然是最好的情况,但是时机是很难把握的。

对于申请信用卡时间(地利)的选择,我个人认为最好的时间是年底,10-12月份。原因如下:

  • 信用卡的福利上限和自然年挂钩:信用卡的旅行报销、多倍返现都和自然年有关,年底申请可以最大化收益
  • 限时奖励/高开卡奖励:不多说,有高offer就上,结合年底比较多的消费,很容易做完
  • 年底是消费季:信用卡的开卡消费就不用担心,而且申请一张好的信用卡能让你的消费返现更多、购物更放心
  • 年底是旅游季:申请一张有旅行报销的信用卡或者航空酒店联名卡,能让你免费出游的同时,享受信用卡带来的高级会员福利
  • 信用卡福利即将更改:某些信用卡喜欢在新年更新一些term,更改已有福利,所以要抓紧了!也有的卡将开卡奖励变化设置在1月,所以年底申比较好

下面就分情况讨论一下2018年年底有哪些值得申请的信用卡。

最大化自然年收益的信用卡

信用卡的年费一般都是按照实际持卡时间算的,有的信用卡公司的年费还是在第13个月才收。此外,信用卡的年费出现时间还和statement有关。因此,理论上收年费的时间可能是你持卡后14个月。而有的信用卡的福利是按照自然年算的。那么,我们在年底的时候申请信用卡,理论上最多可以在收年费之前获取三次此类福利。所以,对于此类福利,年底申请是最好的时间。比如按自然年计算的报销,最多可以在2016年12月、2017、2018年1月各获取一次。

在获取三轮报销后,可以选择关卡或者降级到其他无年费的信用卡。

4.1 旅行报销类

  • AMEX Platinum:年费$550,每日历年可以获得 $200 航空报销,需要提前选择航司,可用于行李托运费、座位费、休息室费用等杂费,但是不可用于机票。有DP显示购买航司GC 以及支付达美里程票税费也能报销,具体参见 AMEX航空报销分析。此外,此卡还提供saks每年$50+$50的报销,如果按跨年来算,应该能报$50+$100+$50=$200。加起来纯报销就能搞$800,还能拿一波开卡奖励,还是很赚的。此卡一般用rush mail,所以2-3个工作日都来得及。最适合12月申请。
  • AMEX Premier Gold:年费$250,每日历年可以获得 $100 航空报销,可用于行李托运费、座位费、休息室费用等杂费,但是不可用于机票。有DP显示购买航司GC 以及支付达美里程票税费也能报销,具体参见 AMEX航空报销分析。一般在第13个月收年费。所以可以三轮赚取$300后关卡。此卡还有吃饭报销,每年$120。此卡可以打电话要求用rush mail,所以2-3个工作日都来得及。最适合12月申请。
  • AMEX Hilton Aspire 信用卡:年费$450,每日历年可以获得 $250 航空报销,需要提前选择航司,可用于行李托运费、座位费、休息室费用等杂费,但是不可用于机票。所以最多搞三轮赚取$750,之后可以降级到无年费的 Hilton 信用卡。这是张卡的报销和白金、金卡报销完全一样,具体参见 AMEX航空报销分析。最适合12月申请。

大家要记得,至少持有AMEX卡一年哦,不然开卡奖励可能会被收回。不过报销倒是不会被收回。。。

高返现类

信用卡的高倍返现一般都有上限,上限常常按照自然年计算

  • AMEX Premier Gold Rewards:超市4x返点,上限25k。超市一般会有第三方Gift Card、Amazon、Ebay、Visa Gift Card出售。要是你消费够猛,花满三个25k,利润还是很可观的。再加上这张卡的年度报销福利,绝对是年底申请的最佳选择。
  • AMEX Blue Cash Preferred:前$6000超市购物6%返现,一般在第13个月收年费,所以可以三轮$6000后转为无年费的Blue Cash Everyday
  • AMEX Everyday Preferred:前$6000超市购物4.5x MR,一般在第13个月收年费,所以可以三轮$6000后转为无年费的 Everyday Card

高级会员/福利

高级会员一般也是按年度计算,一般在一月份获取是最划算的,可以持续当年+下一年。再倒推到信用卡申请,是年底最划算,因为开卡消费需要一定的时间。最好是控制年底申请,一月份完成消费,然后拿到所需的高级会员/福利,持续整整两年!

  • Southwest Companion Pass:现在四张Southwest联名新用户的开卡奖励均提高到了60k,如果申请一张个人卡,一张business卡,正好可以获取Companion Pass。如果现在申请,到明年一月满足开卡消费,获取的CP可以覆盖明年一年和后年一年,所以算是最佳时机了。详见:Southwest Companion Pass介绍
  • Delta 高级会员:AMEX Delta Platinum和Delta Reserve这两张卡都可以靠开卡奖励和大消费获取MQM,所以很可能靠消费不飞任何Delta航班,就拿到Delta的高级会员了。详见:Delta Platinum信用卡 Delta Reserve信用卡

信用卡的推荐奖励也有上限,一般都是按自然年计算。所以,对于有年费的信用卡来说,你可以只交一次年费,最多可以refer三轮,然后关卡或者降级。关于可以refer的信用卡,请看:

限时高开卡奖励

这点就不用说啦,年底消费高,正好把这些开卡消费做了,那高的开卡奖励!

AMEX家

记得Aspire和Gold卡可以和报销结合,大赚一笔哦

Chase 家

Citi家

适合年底消费的信用卡

年底的消费往往集中在:网购(Amazon)、百货商店(sears,macys)、电子类(bestbuy)

购物高返现

  • Discover IT 信用卡:这张卡第四季度5%的返现包含了AMAZON,新申请的用户还能享受一年所有返现加倍的福利,相当于季度5%升级成10%。此外,Discover的Cashback还可以打折兑换很多礼品卡,也非常适合购物季。这张卡无年费,开卡奖励$50,简直是年底购物必备的信用卡。详见:Discover IT 信用卡介绍
  • Chase Freedom信用卡:这张卡的第四季度5x返现包含了Whole Sale Club(Costco、Sams Club、BJs),百货(Sears、Macys),Chase Pay(可以在多个Bestbuy、以及多个商家网站使用),非常适合购物。其自带返现网Ultimate Rewards也会在购物季中加倍一些商家的返现。这张卡无年费,开卡奖励$150(15k UR),也是不错的。详见:Chase Freedom信用卡介绍
  • AMEX所有信用卡:在购物季,AMEX Offer疯狂出现,用的好的话,购物都可以打八折。详见:AMEX Offer汇总AMEX信用卡列表
  • Citi Dividend信用卡:这张卡的第四季度5%返现包含百货商店和Bestbuy,适合购买电子产品多的。可惜这卡已经不接受申请,要想获取的话可以将另一张Citi卡转到这张卡。详见:Citi Dividend信用卡介绍

价格保护与购物保护

价格保护(Price Protection):你在购物后发现同样商品有更低价格,可以要求信用卡公司Match这个更低价格,信用卡公司会给你退还差价。

购物保护(Purchase Protection):用信用卡购买的东西能享受信用卡提供的购物保护,比如extended warranty, lost or stolen protection

适合年底旅行的信用卡

航空联名卡推荐

航空联名卡往往送优先登记和免费托运行李,适合出行。同时开卡奖励送的里程,在年底兑换机票的时候也可以起到意想不到的效果。

  • AMEX Delta系列信用卡:这两张卡都提供了Delta航班优先登机和免费托运行李。开卡奖励送的里程都是近期最高,里程票在美国境内比较容易换到。详见:Delta Gold(50k+首年免年费),Delta Platinum(60k+首年年费$195)、Delta Reserve信用卡(70k Delta Miles+10k MQM)
  • Citi AAdvantage:开卡50k AA里程。有了该卡可以享受reduced miles兑换,优先登机、免费托运,都不错
  • Chase United Explorer:开卡奖励65k United Miles,可以看到XN里程票,优先登机、免费托运

酒店联名卡推荐

酒店联名卡开卡奖励赠送的点数在兑换某些超级热门酒店的时候,可能有意想不到的效果。赠送的高级会员也可以享受延迟退房、房型升级、甚至免费早餐的福利。

  • Chase Marriott 信用卡:这张卡近期开卡奖励2 Free Night。此外也有房型升级的福利。如果有大量积分的话,还可以兑换最划算的万豪大礼包。详见:Chase Marriott 信用卡介绍
  • AMEX Hilton系列:三张卡开卡奖励100k、150k、150k,都是近期最高了。Hilton积分兑换起来,在年底某些超级热门地区反而比较划算。赠送的会员有延迟退房、房型升级的福利。年费版信用卡赠送的高级金会员还可以享受希尔顿免费早餐的福利,还是不错的。详见:Hilton 信用卡(100k+无年费)和 Hilton Ascend信用卡(150k)、AMEX Hilton Aspire(开卡150k,送钻石会员和酒店报销)

各银行旅行类信用卡推荐

  • Chase Sapphire Reserve:旅行消费3x,可以将UR 1:1.5 用在航空与酒店,报销旅行消费$300。
  • AMEX Platinum:机票消费5x,还能免费进航空休息室,还有报销机票杂费$200。酒店方面赠送的SPG金会员,还可以由此获取万豪的金会员,享受两个酒店连锁的延迟退房、升级房型、早餐。

福利即将更改

  • 暂无

我的一点建议

第一选择考虑下面两张卡

其他的参照自己的需求和消费水平申请就行啦,前面分析的很详细了,也不再重复了


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