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信用卡使用技巧——转卡【2/10更新:各银行转卡规则更新】

心得和技巧 ymlulu 11543次浏览 21个评论
之前在 信用卡申请漫谈 系列文章中,我给大家介绍了信用卡申请中的注意事项和技巧。当然,在拿到信用卡之后,在信用卡的使用上也是有一定的技巧的。接下来的一系列文章将重点介绍总结一些我在信用卡使用中的技巧和心得。第一篇先给大家普及一个信用卡使用中非常重要的技巧——转卡(Product Change)。

信用卡使用技巧——转卡【2/10更新:各银行转卡规则更新】

2/10更新】Chase Freedom出现转卡奖励、Barclays转卡奖励确认、Discover转卡规则更新。详见:各银行转卡规则

1. 什么是转卡? 为什么允许转卡?

转卡(Product Change)是银行给信用卡用户提供的一项隐藏服务,简单的说,这张卡你用腻了,就打电话让银行把你原来这张卡转成其他卡。当然,所有原来卡的特性都将变成另一张卡的特性,而信用卡的还款历史,开卡时间都将得到保留。比如你现在手头有一张Citi AAdvantage信用卡,第一年免年费时间到期了,你不想交年费,于是就打电话把这张卡转成 Citi Double Cash信用卡。当然,你原来信用卡提供的所有福利如:优先登机,免费托运行李,攒AA里程就不存在了,取而代之的是Double Cash提供的双倍返现。

为什么银行允许转卡呢?个人认为,银行发行信用卡主要是为了从客户身上获取利息和客户在商户刷卡后商户上交的手续费,而转卡只是相当于换了一个福利项目,对于银行来说并不在乎这样的福利变化,因为每个信用卡都有自己的团队,多服务一人少服务一人并没有影响。而如果客户选择关卡,他们就失去了潜在的收取利息和手续费的可能性。

2. 为什么要转卡?

对于银行来说,转卡能够留住客户,保留赚钱的可能。但对于玩卡的人来说,转卡是一种避免年费,获取更优质服务的一种方式。很重要的一点就是:转卡不会带来HP,不会新增账号。一般转卡的原因有以下几种:

2.1 避免年费+保留记录+搞好关系

有很多信用卡,特别是 航空联名卡 和 酒店联名卡 经常为了吸引顾客提高开卡奖励而且免除了第一年的年费。有时候,我们申请的时候并不看重这张卡的长期持有价值,在乎的只是开卡奖励。避免年费的最容易的方法就是关卡,但是关卡你相当于白白损失了这一年的信用记录,这对于信用年限不长的人来说可能会对信用分数有比较大的影响。而且,拿了奖励就关卡对于银行来说可能会留下不好的印象(虽然没有很多例子,但是也见过个别弄的多且太狠的人被关了小黑屋)。所以转成一张免年费的卡,长期持有也是一件不错的事情。因为转卡后,你之前的所有记录都是会保留的,包括付款记录,信用历史等等(对于银行来说,你的账号并不是卡号,而是一个独立的号码。这和你的信用卡种类无关,信用卡可以看做是一个马甲,你换了马甲但内容不会变的)。

2.2 获得新福利

舍弃旧福利获得新福利也是一种转卡的理由,比如我之前有Citi Dividen信用卡,但是觉得5%对我来说并没有用。而最近Citi Access More信用卡大热,3X网购很吸引人,而且我对开卡赠送的Iphone不感兴趣(我宁可申请一张其他的新卡获得我更需要的里程点数)。所以,我就打电话将我的两年多历史的Dividen转为了ATT Access More 信用卡,所有的历史都自动转到了新卡上,而且转卡是没有Hard Pull的。我就用一张抽屉卡换取了一张平时常用的信用卡。

2.3 保存点数

转卡的另一个理由就是保存点数,比如你有一张AMEX Everyday Preferred(EDP)信用卡,但是你用过一年之后觉得不想交年费。如果你并没有其他积攒Membership Rewards(MR)的信用卡,如果关卡的话,会使得MR过期。可问题是你暂时用不到这些点数,也不想转到指定里程丧失MR的灵活性。所以,将这张信用卡转成无年费的同类产品AMEX EveryDay Card(ED)信用卡,就解决了以上问题,这张卡既没有年费,也可以继续积攒MR点数,还能继续将MR点数转为各家航空里程。(先申请EDP而不是ED的原因在此有介绍:文章链接)。

2.4 获得多张同类信用卡

转卡还有一种特殊功能,就是强行获得两张一样的卡片。典型的例子就是开卡一年后从Chase Sapphire Preferred(CSP)信用卡降级到Chase Freedom信用卡。因为Chase是不允许你在拥有Freedom的情况下再申请一次Freedom的,而转卡巧妙的避开了这一点,通过转卡,你就获得了两张Chase Freedom信用卡。有人想要两张的原因是Chase Freedom信用卡可以每个季度在指定的门类提供5x的返点,而这个返点是有上限的(前$1500消费有5X)。那么,拥有两张Chase Freedom信用卡就可以每个季度就有$3000可以获得5X返点了。

3. 转卡对于信用卡申请的影响

掌握转卡这个技巧对于申请信用卡选择有非常大的影响。

3.1 不要因为某些卡的长期持有价值高就专门申请:

应该先申请一张开卡奖励高的卡,拿完开卡奖励,然后转到长期持有价值高的卡上去。比如,你不要因为Citi Double Cash提供2%的返现专门去申请这张卡,因为这张卡并没有开卡奖励。而是应该采取曲线救国的方式,先申请一张Citi AAdvantage信用卡(开卡送50k AA里程)或者Citi Premier信用卡(开卡送50k ThankYou Points),然后第二年再转为Double Cash卡,获取无年费而又长期2%返现的福利。

3.2 不要因为某些卡第一年有年费就不申请

对于某些卡,虽然第一年有年费,但是这张卡的开卡奖励比无年费的版本高,福利也更好。如果你打定主意不想长期交年费,可以先申请有年费的版本,拿到更高的开卡奖励,享受更好的福利,然后转到无年费的版本去,继续长期持有。很典型的例子就是AMEX Everyday Preferred(EDP)信用卡(开卡送15k MR)和Everyday Card (ED)(开卡送10k MR),虽然第一年EDP有年费$95,但是开卡奖励比ED高5k MR(价值约$100), 而且可以享受超市购物4.5x,加油3x,其他1.5x的福利,这比ED的超市2.4x,其他1.2x要好太多了。所以,你完全可以先申请EDP,然后降级。

4. 各银行对于转卡的政策

如果想要转卡,打卡背面的电话是最快的。当然也可以通过Online Chat,Secure Message的方法转卡。

AMEX

只能在同类卡之间转卡:如 Blue Cash Preferred(BCP)Blue Cash Everyday(BCE)之间转;Premier Rewards Gold (PRG)和Platinum(PLT)之间转;EveryDay Card 和 Everyday Preferred 之间转。但是最近有汇报说Starwood Preferred Guest(SPG)也能转到其他卡,如果你有兴趣转卡,可以打电话试试。需要注意的是Charge卡(PRG,PLT)是不能和Credit Card(EDP之类)之间转的。由于是同类型的卡,转卡后的返现和点数均保留。

升级奖励:有时候转卡从无年费版本升级到有年费版本的时候,会有升级奖励。比如,从 无年费Hilton信用卡 升级为 有年费的Hilton Surpass信用卡 的时候,通过账户中特定的链接可以拿到50k/100k的升级奖励。而降级一般是没有奖励的。

年费和无年费的转卡:AMEX 同系列中一般一张是有年费的,一张是无年费的。有年费的卡降级到无年费随时都可以进行,而无年费要升级成有年费需要无年费卡使用一年后才行。转卡后45天收取年费。

Barclays

同类型之间可以转卡:如Arrival+和Arrival之间可以转,Aviator系列可以互相转,不能跨类型转卡。

】转卡奖励:转卡有可能也能拿到一定的奖励,具体询问客服。近期有人试过将Sallie Mae转为Cash Forward卡,还拿到了花费$1000,额外得$100的奖励。之前也有见到将Aviator Red转到Cash Forward,也有同样奖励。

BOA

以前很多卡可以转成Better Balance Rewards 信用卡 每个季度白拿$25 ,现在这条路似乎被堵死了。但是BOA自己发行的其他卡还是可以互相转卡的。联名卡在一年后也可以转成BOA自家的卡。

Chase

同系列可转卡:自己发行的四款产品:Freedom, Chase Sapphire Preferred , SlateFreedom Unlimited 之间可以转卡。但是其他航空联名卡和酒店联名卡不能转到前面这几张卡,只能转到对应的免年费版本。

】转卡奖励:近期有人收到邮件,将Chase Freedom转为Freedom Unlimited可以获取$50的奖励。有兴趣的可以打电话问问客服看看有没有。

限制条件:转卡需要原卡持卡满一年。如果要转到visa signiture版本,需要原卡额度$5000以上。

Citi

基本上卡都可以互相转,包括了Citi Costco。但是被转的卡需要持卡一年以上,而且没有在0 APR的活动中。

】Discover

Discover ItChrome可以互转。和Discover Miles相关的转卡也有人成功。转卡无法获取新卡首年的双倍返现。

5. 转卡的注意事项

转卡看起来很美,但是转的时候需要注意以下几点:

  • 开卡奖励相关:转到了新卡之后,相当于老卡起了变化(相当于关闭账户),这对开卡奖励的获取有影响。Citi卡要求的24个月开卡或者关卡,申请新的卡都拿不到开卡奖励,所以你转卡之后,老卡和新卡的24个月期限就要重新计算了。转卡是拿不到新卡的开卡奖励的
  • 反悔转卡:转卡是可以反悔的,如果想悔改可以在一定期限内打电话改回来
  • Rewards Program改变:转卡后有可能Rewards Program跟着改变,所以尽量花完再转
  • 客服为准:一切以客服的要求为准,如果不让转可以多打几次电话问问

信用卡使用技巧——转卡【2/10更新:各银行转卡规则更新】
信用卡使用技巧——转卡【2/10更新:各银行转卡规则更新】
信用卡使用技巧——转卡【2/10更新:各银行转卡规则更新】
信用卡使用技巧——转卡【2/10更新:各银行转卡规则更新】

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喜欢 (16)
  • 老驴

    BOA的话如果你是当时刚来的时候的押金卡,那么转BBR没有限制,还是可以转,只能电话,不能online chat的方式。123就不行了,所以某种程度上讲刚来的时候没办成123也是件好事

    • Pinkee

      @老驴 是这样的。当初太naive,押金卡一有年费直接就关了。。。

  • Ben

    请问能不能把chase freedom转成CSP,(转点后)”反悔”接着改回freedom? 主要是考虑升级到CSP没有开卡bonus还要交年费,能省下是最好

    • @Ben 这点我不清楚,你可以发secure message问问看,就说想要product change,然后问万一改变主意能不能转回来。个人觉得应该可以的

    • @Ben 这点我不清楚,你可以发secure message问问看,就说想要product change,然后问万一改变主意能不能转回来。个人觉得应该可以的

    • credicaian

      @Ben 不建议Freedom转CSP,
      CSP开卡福利高很多, 会因小失大
      正确姿势是另外开CSP, 等要收年费时转成无年费的CS
      继续用Freedom攒点, 等需要转点时, 再无痛把CS升回去CSP

  • lizhishiwo

    请问有没有FIA转成boa其他卡的相关信息?感觉FIA转成渣行visa之后就没有卵用了

    • @lizhishiwo 估计不行,你可以打电话试试。转成VISA还是2%返现啊,为啥没卵用?

      • Acalephs

        @uscreditcards101.com 大概是指不能充serve吧……

      • lizhishiwo

        @uscreditcards101.com 不能冲serve,不能撸amexoffer,点数也不能用到超过1c,单纯2%比不过CFU

      • credicaian

        @uscreditcards101.com 渣行的2%不如Citi DC
        多刷DC还能搞好跟Citi的关系
        大多数人有Citi, 管理起来不困难
        为了渣行这张2%而多管理一家银行
        不值得

  • Orange

    请教一下 boa 转卡的话 需要持有超过12个月/0apr 结束吗?

  • Peng

    请问如果把prg转成了白金,以后关了或者转回去以后再申白金还能拿到开卡奖励吗?

  • kissky

    请问如果拿citi premier 转citi simplicity的话,这样可以享受 citi simplicity卡的21个月免息优惠么

    • @kissky 0APR一般是只给开新卡才有的offer,转卡是拿不到的。不过老卡也有可能直接收到0APR purchase 的,在Barclays的信用卡比较常见,citi的话你可以打电话问问retention,可能有0APR相关的offer

  • 一入卡板就再也回不了头

    问下博主,我的UA卡和CSP都是去年九月出开始的第一个billing cycle,那今年收年费是九月初出的账单收年费还是十月初出的帐单收……如果要转卡成UA无年费和CFU是等九月账单出来后还是年费post后再转哈

  • lmtree797

    我刚把 AA的卡转成 Dividend,也是要在15个月的时候才生效。所以中间有2个月的gap可以继续用AA的信用卡和福利。年费也会以credit的形式退到新的Dividend卡上。