相信不少读者都是在美国求学的留学生,作为一个也从学生时代开始玩卡的人,给大家一些建议和指导吧。对于收入微薄的学生,信用卡还是能让你的生活过的滋润一点点的。

Deserve Edu

Deserve Edu 是一张无年费信用卡,不需要有 SSN 也能网上申请到,是最适合无 SSN 的美国留学生了。申请者只需要提供,护照、 有效签证、 I-20 表格、银行账户信息或者 Bank statement,经过审核后,就能拥有这张卡。这张卡的福利也比较适合留学生:所有消费均有 1% 的返现;没有外币转换手续费,适合出美国旅游或者回国的时候刷;开卡赠送 $30+报销一次 amazon student prime 会员(价值 $59),非常实用。这张卡还能给你积累信用记录,为你有 SSN 后的信用卡申请打下基础。按时还款,消费多了以后额度也会上涨,我就是从 $1000->$2500->$4500。

不过你有 SSN 也是可以申请这张卡的,材料也是一样的,要是申请其他卡被拒了,不妨优先考虑这张卡。

Deserve Edu 信用卡

无年费;无 SSN 也能申请!

  • 开卡奖励:$30 返现(消费一笔)
  • 消费返点:所有消费 1%
  • 返点兑换:直接兑换
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

BOA Customized Cash Rewards

BOA Customized Cash Rewards 是一张无年费信用卡。如果你没有 SSN,可以在 BOA 开一个 checking 账户,当场办理 BOA Secure Card,使用 1-2 年后就能转为这张卡了。存款多的话也有的 banker 可以直接给你办这张卡。当然,你如果有 SSN,直接申请也是能获取这张卡的,还会有开卡奖励。这张卡的返现结构很适合留学生,大家可以在网购、旅行、药店、家居、加油、吃饭 自选一个类别 3% 返现,大家可以根据自己消费的多少来选择,非常灵活。此外,这张卡在超市和 whole sale club(costco、samsclub 等)也有 2% 的返现,其余类别有 1% 返现。如果你的 checking 中有不少存款,你的返现还能最多获取 75% 的奖励,算起来就是 5.25%/3.5%/1.75% 返现,非常有竞争力。这张卡还提供每月免费逛博物馆、免费信用分、boa deal 等福利,还是不错的。

BofA Customized Cash Rewards 信用卡

自选 3% 返现类别,超市 2% 返现!无年费

  • 开卡奖励:$200 返现(三个月消费$500)
  • 消费返点:网购、旅行、药店、家居、加油、吃饭 自选一个类别 3% 返现;超市、Wholesale club 2%;其余 1%
  • 返点兑换:直接兑现;如果有 BOA 高级账户可以获得额外奖励
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

Discover it

Discover it 是一张无年费信用卡,申请是需要提供 SSN 的。这张卡有对应的 discover it student 版本,只需要申请时候选择 student 身份就行。这张卡对于 0 信用记录的学生非常友好,适合作为第一张卡申请,一般验证完身份后就能获批。一开始的额度可能会比较低,就 $500,但是随着你每月按时还款,多多消费,额度会自动上涨。这张卡每个季度都会提供一个类别,有 5% 的返现,选择有买菜、加油、uber、amazon、paypal、department store,非常实用。此外,这张卡还有针对学生的额外奖励,如果你的 gpa>3.0,每年都能获取 $20 的额外返现。还有一个很棒的福利是申请这张卡的首年,所有获取的返现都将加倍,也就是 5% 变为了 10% 的返现;平时的 1% 返现变成 2% 返现,十分给力。

在其他福利方面,这张卡也提供了免费的信用分数和简单的信用报告,适合大家时刻关注自己的信用变化。此外,这张卡在中国区走银联通道,比较容易刷过,也没有外币转转换费,适合出国旅行使用。返现兑换上可以直接换现金,也可以兑换折扣的礼品卡,蛮不错的。

Discover IT 信用卡

季度 5% 轮转;无年费!适合学生首卡

  • 开卡奖励:$100 返现(三个月内消费一笔)
  • 消费返点:每个季度不同类别 5% 返现,首年翻倍为 10%
  • 返点兑换:直接兑换;可打折购兑换礼品卡,最高 5 折
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

AMEX Blue Cash EveryDay

Blue Cash EveryDay 是一张无年费的信用卡。如果你之前有信用卡或者通过其他方式积累了一定的信用记录(比如副卡Secure Card、),就算没有 SSN,也可以通过网上申请的方式申请,然后打电话补充证明身份材料。当然,有 SSN 的也能直接申请到。这张卡到返现结构很简单,超市、网购、加油 3% 返现(限每个类别每年 $6000 消费),算是比较符合学生消费结构和上限的。此外,这张卡还提供了 Home Chef 每月 $15 报销和 Disney、Hulu、ESPN 每月 $7 的报销,要能用得上也算一个加分项。

此外,作为 AMEX 卡,自带到 AMEX Offer 能让你平时购物省下不少。电子产品延长保修、免费信用分数、免费 shop runner 会员都算比较实在的福利。AMEX 在额度上比较大方,而且用了一段时间后,可以进行三倍提升额度。

AMEX Blue Cash Everyday 信用卡

超市 3% 返现;无年费!新增每年 $260 报销!

  • 开卡奖励:$100 返现(开卡三个月消费 $2000)+ $150(六个月内 Paypal 20% 返现,上限 $150)
  • 消费返点:超市、网购、加油 3% 返现(限每个类别每年 $6000 消费),其他 1%
  • 返点兑换:可直接兑现;偶有打折礼品卡兑换
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

Citi Double Cash

Citi Double Cash 是一张无年费的信用卡,提供所有消费 2x(2%)返现,无上限。具体来说,消费的时候获取 1x 的返现,还款的时候又获取 1x 的返现,总共 2x。这张卡还提供开卡 18 个月 balance Transfer 0 APR,不过只是免去了利息,BT 的手续费还是不免的。这张卡非常简单,也没有什么其他的福利。特别适合不太关注消费类别的学生使用,比较省心。此外,之后要是申请了其他 Citi 中高端的信用卡,你还可以把获取的 Thank You Points 转为航空里程、酒店积分等,提升积分的价值。

另一个小技巧是,你可以从其他 Citi 卡做 product change 到这张卡,废物利用。

Citi Double Cash 信用卡

所有消费 2x,无年费!

  • 开卡奖励:18 个月 Balance Transfer 无利息
  • 消费返点:1x+1x(消费得 1x 积分,还款再得 1x)
  • 返点兑换:100 积分=$1 兑现;有高级卡可以转航空酒店积分
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

Citi Custom Cash (5%)

Citi Custom Cash 是一张无年费的信用卡。每个月在消费最高的类别可以获取 5% 的返现,类别包含:餐馆、加油、菜店、旅行、交通、流媒体、药店、家居、健身、娱乐。不过每个月最高只有前 $500 能获取 5%。对于不喜欢考虑消费类别的学生,这张卡也可以无脑刷,反正他会挑选消费最高的类别给你 5%。

这张卡赚取的也是 Thank You Points,按照 1.2c/p 计算,相当于 6% 的返现。不过 TYP 要提升价值必须要持有高级卡 Citi Premier 或者 Prestige 才行。

Citi Custom Cash 信用卡

高消费类别自动 5%;无年费!

  • 开卡奖励:20k ThankYou Points(开卡前三个月消费$750)
  • 消费返点:每个账单月消费最高的类别获取 5% 返现,限前 $500,之后均为 1%。类别包含:餐馆、加油、菜店、旅行、交通、流媒体、药店、家居、健身、娱乐
  • 返点兑换:可直接兑现,有高级卡可转里程
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

其他适合学生申请的卡

上面四张卡不管是申请还是各项福利,都能让留学生比较容易申请到,同时也具有比较适合学生的福利。除了上述之外,下面几张卡也挺适合学生:

  • Chase Freedom:无年费,季度 5x ur 返点,涵盖加油、超市、餐馆、电影、amazon 等类别。ur 积分经过高级卡可以转为里程,提升价值。
  • Chase Freedom Unlimited:无年费,所有消费 1.5x Ur. ur 积分经过高级卡可以转为里程,提升价值。
  • BOA Travel Rewards:无年费,所有消费 1.5% 返现,可以有 BOA 高级账户加成,可以最高达到任意消费 2.75% 返现。

如果你暂时申请不到信用卡,你也可以考虑申请 secure card,先积累一定的信用记录,然后再考虑申请

如果你也不想申请,但是有朋友或者家人愿意给你加副卡的话,副卡特别是 AMEX 副卡也是能积累一定的信用记录的

这里特别提一下那些名字中带有 student 的信用卡,比如 chase freedom student、Capital One Savor Student 等等卡,个人觉得申请难度和常规不带 student 卡差别不太大。而且福利和开卡奖励上会有比较大的缩水,不建议专门申请这种低版本的卡,你可以申请上面提到的几张卡,积累一定的信用记录后,直接申请不带 student 的版本。

总结

这篇文章我推荐的都是无年费的卡,主要是因为学生可能收入不高,而一般来说,无年费卡的收入门槛要求低,信用卡最低批卡额度也比较低。但是无年费也可以有比较实用的福利,比如免费信用分、较高的日常返现、一些比较好的信用卡 offer 等等。

相对来说 Deserve EDU、Discover It、BOA Customized Cash Rewards 这三张门槛比较低,比较容易拿到。Chase 和 Citi 的会稍微有一定的难度,可以选择在信用记录半年(最好一年)以上的时候再考虑申请。

信用卡返现备注申请
Deserve Edu1%无 SSN 也能申请,只需要学生身份。无外币转换手续费。该卡申请难度非常低链接
BOA Cash Rewards网购、旅行、药店、家居、加油、吃饭 自选一个类别 3% 返现(季度限 $1500);超市、Wholesale club 2%;其余 1%有 BOA 高级账户,返现加成 10%-75%。卡可以由押金卡升级得到。该卡申请难度低链接
Discover It季度 5%(限 $1500),其他 1%每个季度 5% 类别不同,有 Amazon、超市、加油、百货等实用类别。该卡申请难度低链接
AMEX Blue Cash EveryDay超市、网购、加油 3% 返现(各类别每年限 $6000),其他 1%有 AMEX Offer 可以用。该卡申请难度中等链接
Citi Double Cash2%该卡申请难度中等链接
Citi Premier餐馆、加油、菜店、旅行、交通、流媒体、药店、家居、健身、娱乐,其中消费最高的类别 5% 返现(每月限 $500)该卡申请难度中等链接
详细分析:适合学生的信用卡介绍