银行在推出一张信用卡的时候，不仅提供了丰厚的开卡奖励，很多时候也提供了某些门类的额外奖励。比如 Chase Freedom 在加油站、Amazon、百货商店的 5X 积分；AMEX Blue Cash/Everyday Preferred 在超市提供的 3% 返现/4.5x 积分；Discover 信用卡提供的 home improvment, clothing store, Amazon 5% 返现等等。一般的使用者都会按部就班在这几个门类实打实的消费，获取多倍的返现或者返点。其实，如果通过巧妙的门类转换，你可以使你的大部分消费（甚至所有消费）都拿到高倍的返现或者返点。今天，我们就来介绍玩信用卡的一个重要技巧——门类转换（Category Swap）。

Balance-Transfer

两个例子

在开始详细解释门类转换之前，首先先举两个例子，让大家有直观的感受：

例 1：小明手上只有一张 Discover it 信用卡，平时开车特别多，一个月要花 $400 在汽油上。但是 Discover 信用卡第四季度的 5% 返现是 Amazon, Clothing Store, Department Store 这几个门类。那他难道要实打实的在加油的时候直接刷 Discover 信用卡，就拿这 1% 的返现吗？

解决方案：门类转换（Department Store->Gas Card->Gas Station）

  • 小明可以先去 Sears（属于 Discover 定义的 Department store 类别）购买一张 shell 的油卡（shell 礼品卡），同时拿到 Discover 提供在 Department store 的 5% 返现
  • 使用 Shell 油卡在 shell 加油站加油，满足加油需求
  • 等效于使用 Discover 信用卡在加油站获取了 5% 的返现
20131120-055119

例 2：小芳手上有一张 AMEX EveryDay Preferred 信用卡（提供超市 4.5x 返点），平时去中国超市特别多，而中国超市并不收 AMEX 卡，只收 VISA/MASTER。该如何让小芳在中国超市也能享受到这样高倍的返点呢？

解决方案：门类转换（美国超市->Visa 礼品卡->中国超市）

  • 用 AMEX Everyday Preferred 卡去当地接收 AMEX 卡的美国超市（如 Kroger），购买 Visa 礼品卡（拿到 4.5X 的返点），支付少量手续费（$500 的话大概是 1% 手续费）
  • 用 Visa 礼品卡在中国超市购物，满足需求
  • 这样等效于在中国超市用上了 AMEX EDP 卡获取了 4.5x 的返点（支付了 1% 的手续费）
ce8d02fc25fc1e5a5010f6cd104e9aae58b704996cb56ab3fac00a877daa6ba3_large

什么是门类转换？

概括的说就是：你在门类 A 的商店中使用有高倍返点和返现的信用卡，购买一件能在门类 B 中用来支付的东西，之后去门类 B 的商店从而等效于在门类 B 中获取高倍的返现。

结合上面两个例子，例 1 通过在门类 A（Department Store）使用高倍返现的信用卡（Discover 5%），购买了一件能在门类 B（加油站）用来支付的东西（Shell 礼品卡），从而获得高倍返现（5%）。同样，例 2 是通过美国超市购买 Visa 礼品卡，获取 4.5x 的返点，然后用 Visa 礼品卡在中国超市消费，从而获取高倍返点。

实际怎么操作？

  • 首先你要看看你自己现在手头上有些什么信用卡，覆盖了哪些门类（比如百货，超市，Amazon 等等）
  • 想想我有哪些消费并没有被这些门类覆盖呢？（比如加油）
  • 已覆盖的门类的店里面有没有能支付没被覆盖的门类店的礼品卡呢？（比如大部分超市都有卖油卡，shell, Exxon）
  • 已覆盖门类的店能够使用我有的信用卡来购买对应店的礼品卡吗？（大部分超市都允许信用卡直接购买油卡）

如果一切都像括号里面那样走得通，那么恭喜你，只要你有了一张在某个门类高倍返点返现的信用卡，你在其他门类就可以通过门类转换的方式获得其他店的高倍返点了。

门类转换的桥梁

大家可能会注意到，上面的种种方法都提到了一个非常重要的桥梁——礼品卡。如果你能够在有高倍返点门类，直接买到另一个没有被覆盖的门类的礼品卡那一切都非常的简单。但是有时候，你有高倍返点的店并没有你需要的礼品卡，如中国超市一般没有自己的礼品卡，Target, Walmart 也很少在其他店的实体店里面出售自己的礼品卡。这时候，我们就要考虑购买一种通用的桥梁——VISA/MASTER Gfit Card。

一般来说，接受 VISA/MASTER 信用卡的店都会接受 VISA/MASTER 礼品卡，所以，如果你能够在高倍返点门类的店里面（如超市）买到这两种礼品卡，理论上你可以在所有的店里使用他们支付，这就等效于你的所有消费都获得了高倍的返现和返点。比如你去修车要花一大笔钱，而大部分修车店并不属于信用卡的高倍返点返现门类，因此，你在超市使用 AMEX Everyday Preferred 信用卡购买几张 $500 的 Visa 礼品卡，获取 n*500*4.5 的 MR 点数，然后再用这些 Visa 礼品卡来支付你的修车费用，这样就使得你的修车支出也拿到了 4.5 的返点。当然需要注意的是，这些礼品卡一般都有一定的手续费（$3.99-$6.99 每张），所以购买面额为 $500 的就可以将这个费用控制在 1%，这比你获取的返现还是要少得多的。

另一种比较好的桥梁是 eBay 礼品卡，你在 eBay.com 上可以使用 eBay 礼品卡购买到很多种类的礼品卡（如 Target, Staples 等），再配上 eBay 有时候的 5x ebaybucks 以及一些返现网，就可以无损甚至倒赚将手上的 ebay 礼品卡转换为你需要的礼品卡，从而完成门类转换。当然这种途径需要花一定的时间去研究，以后也会在本站给大家举例介绍。

我推荐的一些转换

AMEX Offer

经常有人提到八折油卡，八折 Amazon 礼品卡，这些是怎么得来的呢？首先，AMEX 会常常提供一些办公用品店（Staples, OFFICE DEPOT, OFFICE MAX）的 50-10,100-20 之类的 Offer。如果你有幸加到了这些 offer，那么恭喜你！因为这些店往往出售大量其他店的礼品卡（Shell Amazon,eBay），而且还包括 VISA/MASTER 礼品卡。所以，你使用你的 AMEX 信用卡来购买你所需要的礼品卡，就相当于八折购买到（买 $50 的油卡/Amazon, AMEX Offer 会返给你 $10）。因此，看到有这类好 AMEX OFFER 要赶紧加到账号中。如果你对 AMEX OFFER 并不了解，可以参见这篇文章：AMEX OFFER 详解.

Screen-shot-2013-05-01-at-9.51.09-PM

超市买 VISA/MASTER 礼品卡

美国的超市往往会顺带出售一些其他店的礼品卡，而且还会出售 VISA/MASTER 礼品卡。这点就使得在超市有高倍返现返点的信用卡变得特别有用。假设你有一张 5% 超市返现的信用卡，你通过超市购买 Visa 礼品卡（损失 1% 手续费），然后使用 Visa 礼品卡支付你生活中的其他所有消费，那么你就相当于获得了所有消费 4% 的返现 (5%-1%) .

display

哪些信用卡/哪些店适合玩门类转换？

从上面推荐的两种方式可以看出，首先，AMEX 发行的信用卡是非常适合的，因为经常可以提供 50-10 之类的八折礼品卡。相当于再你所需的门类里面只需要八折就能买到想要的东西了。具体的 AMEX 信用卡列表可以查看：常用信用卡页面。

其次，那些在超市、百货、药店、办公室用品店、加油站有高倍返点返现的信用卡也非常适合在这些店购买 visa/master 礼品卡来实现所有消费的高倍返点和返现。因为本身的高倍返点可以抵消由于 VISA/MASTER Card 带来的手续费。下面列举一些常用的信用卡：

  • 超市/菜店（Grocery Store：美国的一些连锁超市）
  • 百货（Department Store: Sears, Kohl's）
    • Chase Freedom（某季度 5x 返点，等效 8% 返现，$1,500 上限，无年费）
    • Discover IT/More（某季度 5% 返现，$1,500 上限，无年费）
  • 药店（Drug Store: CVS, Walgreen, Rite-aid）
  • 办公用品（Office Supply: Office Depot/Max, Staples）
    • Chase INK（5x 返点，年费 $95）
    • AMEX Simply Cash（5% 返现，无年费）
  • 加油站（Gas Station: 7-11）
    • Chase Freedom（某季度 5x 返点，等效 8% 返现，$1,500 上限，无年费）

注意事项

  • 由于转换时购买的是礼品卡，卡都有可能丢失或者被盗，所以最好趁早用
  • 不是所有店都允许使用信用卡购买礼品卡，尤其时 Visa,MASTER 礼品卡，如果购买不成功，不妨换个时间换个人结账试试
  • 购买大额礼品卡有可能会触发信用卡公司的 Fraud Alert，所以提前和公司打招呼或者当时电话解除 Alert 就行了。当然如果是刚开的信用卡不建议马上就购买大额，以免引起银行对你的注意。
  • 有条件的话尽量不要某一张卡全刷高倍返点返现门类，偶尔买点 1% 门类的给银行也赚赚钱

技巧系列文章