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信用卡使用技巧——门类转换

心得和技巧 ymlulu 12329次浏览 15个评论
银行在推出一张信用卡的时候,不仅提供了丰厚的开卡奖励,很多时候也提供了某些门类的额外奖励。比如Chase Freedom在加油站、amazon、百货商店的5X积分;AMEX Blue Cash/Everyday Preferred 在超市提供的3%返现/4.5x积分;Discover信用卡提供的home improvment, clothing store, amazon 5%返现等等。一般的使用者都会按部就班在这几个门类实打实的消费,获取多倍的返现或者返点。其实,如果通过巧妙的门类转换,你可以使你的大部分消费(甚至所有消费)都拿到高倍的返现或者返点。今天,我们就来介绍玩信用卡的一个重要技巧——门类转换(Category Swap)。

信用卡使用技巧——门类转换

1. 两个例子

在开始详细解释门类转换之前,首先先举两个例子,让大家有直观的感受:

例1:小明手上只有一张Discover it信用卡,平时开车特别多,一个月要花$400在汽油上。但是discover信用卡第四季度的5%返现是AMAZON,Clothing Store, Department Store这几个门类。那他难道要实打实的在加油的时候直接刷Discover信用卡,就拿这1%的返现吗?

解决方案:门类转换(Department Store->Gas Card->Gas Station)

  • 小明可以先去Sears(属于discover定义的Department store类别)购买一张shell的油卡(shell gift card),同时拿到Discover提供在Department store的5%返现
  • 使用Shell油卡在shell加油站加油,满足加油需求
  • 等效于使用Discover信用卡在加油站获取了5%的返现

信用卡使用技巧——门类转换

例2:小芳手上有一张AMEX EveryDay Preferred信用卡(提供超市4.5x返点),平时去中国超市特别多,而中国超市并不收AMEX卡,只收VISA/MASTER。该如何让小芳在中国超市也能享受到这样高倍的返点呢?

解决方案:门类转换(美国超市->Visa Gift Card->中国超市)

  • 用AMEX Everyday Preferred卡去当地接收AMEX卡的美国超市(如Kroger),购买VISA Gift Card(拿到4.5X的返点),支付少量手续费($500的话大概是1%手续费)
  • 用VISA Gift Card 在中国超市购物,满足需求
  • 这样等效于在中国超市用上了AMEX EDP卡获取了4.5x的返点(支付了1%的手续费)

信用卡使用技巧——门类转换

2. 什么是门类转换?

概括的说就是:你在门类A的商店中使用有高倍返点和返现的信用卡,购买一件能在门类B中用来支付的东西,之后去门类B的商店从而等效于在门类B中获取高倍的返现。

结合上面两个例子,例1通过在门类A(Department Store)使用高倍返现的信用卡(Discover 5%),购买了一件能在门类B(加油站)用来支付的东西(Shell Gift Card),从而获得高倍返现(5%)。同样,例2是通过美国超市购买VISA gift card,获取4.5x的返点,然后用visa gift card在中国超市消费,从而获取高倍返点。

3. 实际怎么操作?

  • 首先你要看看你自己现在手头上有些什么信用卡,覆盖了哪些门类(比如百货,超市,amazon等等)
  • 想想我有哪些消费并没有被这些门类覆盖呢?(比如加油)
  • 已覆盖的门类的店里面有没有能支付没被覆盖的门类店的Gift Card呢?(比如大部分超市都有卖油卡,shell, Exxon)
  • 已覆盖门类的店能够使用我有的信用卡来购买对应店的Gift Card吗?(大部分超市都允许信用卡直接购买油卡)

如果一切都像括号里面那样走得通,那么恭喜你,只要你有了一张在某个门类高倍返点返现的信用卡,你在其他门类就可以通过门类转换的方式获得其他店的高倍返点了。

4. 门类转换的桥梁

大家可能会注意到,上面的种种方法都提到了一个非常重要的桥梁——Gift Card。如果你能够在有高倍返点门类,直接买到另一个没有被覆盖的门类的Gift Card那一切都非常的简单。但是有时候,你有高倍返点的店并没有你需要的gift card,如中国超市一般没有自己的gift card,target,walmart也很少在其他店的实体店里面出售自己的giftcard。这时候,我们就要考虑购买一种通用的桥梁——VISA/MASTER Gfit Card。

一般来说,接受VISA/MASTER信用卡的店都会接受VISA/MASTER Gift Card,所以,如果你能够在高倍返点门类的店里面(如超市)买到这两种 Gift Card,理论上你可以在所有的店里使用他们支付,这就等效于你的所有消费都获得了高倍的返现和返点。比如你去修车要花一大笔钱,而大部分修车店并不属于信用卡的高倍返点返现门类,因此,你在超市使用AMEX Everyday Preferred信用卡购买几张$500的visa gift card,获取 n*500*4.5的MR点数,然后再用这些VISA GIFT CARD来支付你的修车费用,这样就使得你的修车支出也拿到了4.5的返点。当然需要注意的是,这些gift card一般都有一定的手续费($3.99-$6.99每张),所以购买面额为$500的就可以将这个费用控制在1%,这比你获取的返现还是要少得多的。

另一种比较好的桥梁是ebay gift card,你在ebay.com上可以使用ebay gift card购买到很多种类的gift card(如target, staples等),再配上ebay有时候的5x ebaybucks以及一些返现网,就可以无损甚至倒赚将手上的ebay gift card转换为你需要的gift card,从而完成门类转换。当然这种途径需要花一定的时间去研究,以后也会在本站给大家举例介绍。

5. 我推荐的一些转换

AMEX Offer

经常有人提到八折油卡,八折AMAZON礼品卡,这些是怎么得来的呢?首先,AMEX会常常提供一些办公用品店(STAPLES, OFFICE DEPOT, OFFICE MAX)的50-10,100-20之类的Offer。如果你有幸加到了这些offer,那么恭喜你!因为这些店往往出售大量其他店的Gift Card(Shell AMAZON,EBAY),而且还包括VISA/MASTER Gift Card。所以,你使用你的AMEX 信用卡来购买你所需要的Gift Card,就相当于八折购买到(买$50的油卡/AMAZON,AMEX Offer会返给你$10)。因此,看到有这类好AMEX OFFER要赶紧加到账号中。如果你对AMEX OFFER并不了解,可以参见这篇文章:AMEX OFFER详解.

信用卡使用技巧——门类转换

超市买VISA/MASTER Gift Card

美国的超市往往会顺带出售一些其他店的Gift Card,而且还会出售VISA/MASTER gift card。这点就使得在超市有高倍返现返点的信用卡变得特别有用。假设你有一张5%超市返现的信用卡,你通过超市购买VISA GIFT CARD(损失1%手续费),然后使用VISA GIFT CARD支付你生活中的其他所有消费,那么你就相当于获得了所有消费4%的返现(5%-1%).

信用卡使用技巧——门类转换

6. 哪些信用卡/哪些店适合玩门类转换?

从上面推荐的两种方式可以看出,首先,AMEX发行的信用卡是非常适合的,因为经常可以提供50-10之类的八折Gift Card。相当于再你所需的门类里面只需要八折就能买到想要的东西了。具体的AMEX信用卡列表可以查看:常用信用卡页面

其次,那些在超市、百货、药店、办公室用品店、加油站有高倍返点返现的信用卡也非常适合在这些店购买visa/master giftcard来实现所有消费的高倍返点和返现。因为本身的高倍返点可以抵消由于VISA/MASTER Card带来的手续费。下面列举一些常用的信用卡:

  • 超市/菜店(Grocery Store:美国的一些连锁超市)
  • 百货(Department Store:Sears, Kohl’s )
  • 药店(Drug Store: CVS, Walgreen, Rite-aid)
  • 办公用品(Office Supply: Office Depot/Max, Staples)
    • CHASE INK(5x返点,年费$95)
    • AMEX Simply Cash(5%返现,无年费)
  • 加油站(Gas Station: 7-11)
    • Chase Freedom(某季度5x返点,等效8%返现,$1500上限,无年费)

7. 注意事项

  • 由于转换时购买的是Gift Card,卡都有可能丢失或者被盗,所以最好趁早用
  • 不是所有店都允许使用信用卡购买giftcard,尤其时VISA,MASTER GIFT Card,如果购买不成功,不妨换个时间换个人结账试试
  • 购买大额GIFT CARD有可能会触发信用卡公司的Fraud Alert,所以提前和公司打招呼或者当时电话解除Alert就行了。当然如果是刚开的信用卡不建议马上就购买大额,以免引起银行对你的注意。
  • 有条件的话尽量不要某一张卡全刷高倍返点返现门类,偶尔买点1%门类的给银行也赚赚钱

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  • Adam

    Staples的gc可以买油卡吗?

  • ted

    我听说amx还挺警觉的,说是要是买好多gf会被当作cash withdraw,然后大悲剧。请问确实有这样的情况么?

  • daxihe

    有没有各大商场gift card估值呢?比如amazon的基本能1:1,有些地方的卡可能只能1:0.9(比如raise),都在超市1:1地买着亏的可能还不够返点的……

  • Aleph

    哪些地方卖油卡啊?

  • David Lo

    礼卡不是没有cashback的吗?限制那里有注明?

    • @David Lo 在实体店买礼卡就和买实物一样能拿到cashback。你指的什么限制?

      • David Lo

        @flyerbbs.info 啊,可能我理解错了..用返现网站买东西,备注都会说返现不包括礼卡..所以一直以为店里买礼卡的话信用卡公司也会识别到那是购买礼卡所以不会给cashback我们…😲感觉买礼卡拿cashback蛮risky的…总感觉人家不当礼卡属于department或grocery:(

        • @David Lo 没事,关键是要看谁charge这笔钱。你在网上买礼卡,信用卡公司的返现照样给的,只是返现网没有返现罢了

          • David Lo

            @flyerbbs.info 明白!谢谢你帮我解答了这个疑问:) 对了,我前些天才发现target礼卡可以在他家买其他礼卡…我一直以为礼卡不能买礼卡呢…听说staples要看情况,亲测亚马逊不能..希望作者有空能和我们交流一下各店的特性..谢谢你的留意:)

        • @David Lo 没事,关键是要看谁charge这笔钱。你在网上买礼卡,信用卡公司的返现照样给的,只是返现网没有返现罢了

    • @David Lo 在实体店买礼卡就和买实物一样能拿到cashback。你指的什么限制?

  • 王睿涵

    711哪种礼品卡能用卡买呢……为啥都只能cash

  • Acmore

    博主好,用discover去买gift card会有什么风险吗?第一季度的10%用不完…