在美国,除了开信用卡可以获取大量开卡奖励外,开设 Checking 或者 Saving 账户也可以获取不少的奖励。今天就来给大家简单聊聊如何通过这两种账户来拿到免费的现金。

当前高额开户奖励

均来自与 DOC 文章

常见的银行账户奖励

在我们开设支票账户(Checking Account)和 储蓄账户(Saving Account)的时候,银行往往会给你一些开户奖励,此外如果你的账户满足一定的要求,你的 Saving Account 还能获取 5% 的年利率。所以,了解如何玩转 Checking 和 Saving,也是我们在美国省钱或者赚钱的一个方式。

常见的银行账户奖励如下:

  • 现金奖励:开设 Chase 的 Checking 账户获取 $250 的现金奖励,开设 Saving 账户获取 $200 的奖励。类似的还有 BOA, Wells Fargo, US Bank 都提供过奖励。
  • 高利息率:有的银行满足一些条件后,可以获取 5% 的储蓄利息率。相比美国普遍只有 1% 的利息率来说简直太高了。
  • 里程奖励:存钱并满足一些条件后,可以定期获取航空里程作为奖励(相当于开户奖励或者利息)

常见条件和术语

类似于信用卡的开卡奖励需要消费一定金额才能拿到,银行账户奖励也有一定的获取条件。这些条件五花八门,当然最主要的是银行想让你体验各种功能,从而专门用他们家的账户和服务。常见的条件和术语如下:

Direct Deposit(DD)

如果在美国工作过或者在学校担任 RA/TA 的人对这个应该很熟悉。DD 就是雇主给雇员发放工资的一种常见的方式,钱会直接通过“电子转账”的方式打到你的银行账户中。如果你有工资,直接把收取工资的帐号改成你需要完成任务的银行账户就行了。如果没有工资的话,可以通过假 DD 的方式来实现,下面的章节我们会着重讨论。

一般开设银行账户后,银行往往会要求有连续几个月的 DD,或者 DD 总数超过一定金额,才算满足条件。

Bill Payment(BP)

BP 算是银行的支票账户的一个基本的功能了,你可以直接通过 Checking Account 来对你的信用卡付款。一般来说,只需要选择对应的银行然后填写信用卡卡号就行了。有的小银行无法设置电子 BP,则需要填写信用卡公司的付款地址,然后通过邮寄纸质支票的方式来实现 BP。

开设银行账户后,银行往往会要求 BP 一定的次数,才算满足条件。

Debit Card Transactions

开设 Checking Account 后,都会附带一张 Debit Card。银行有时候会要求每个月在 Debit Card 上消费一定的次数,才算满足条件。注意,有的银行还会特别要求是 Pin Based Transaction 才算的,走 Credit 通道是不算的。

Minimum Balance

有的银行需要你在账户中存入一定的金额的钱,并且保持日平均或者月平均的 Balance 超过一定数额,才能拿到开户奖励。因此,需要根据具体的条款来分析该如何操作。

Fee

Checking 和 Saving 常常伴随有不少费用,常见的有:

  • 月费(Monthly Fee):基本账户的月费往往是可以通过 Minimum Balance、E-Statement、Debit Transaction 来免除的,在决定开设账户之前,最好先弄清楚月费以及如何避免。
  • 服务费(Service Fee):通过 ATM 取钱,要求寄新的 Debit 卡等都会产生一些服务费,能避免就尽量避免
  • Early Terminate Fee:如果你在指定日期之前关掉账户的话,还会收取这一项费用,所以要小心

ChexSystems

类似于信用卡的三家信用局,银行在决定是否批准你新的银行账户的时候,往往是调用 ChexSystems 的数据。ChexSystems 的数据包含你最近的开户情况以及账户的当前状况。如果你近期开了太多的账户,ChexSystems 上面不太好看,银行可能就不批准你的新账户了。ChexSystems 和信用报告没有关系,调用也会不会降低你的三家信用局的信用分数。但需要注意的是,有极个别银行在开户的时候甚至会调用你的信用报告,这样就会产生 HP,使得信用分数有所下降。

常见的技巧

如何找到这些银行奖励

相对信用卡广告的铺天盖地,银行奖励往往比较低调,需要大家自己发掘。常见获取的途径有:

  • 当地银行的广告:你去办理业务的时候可以顺便问问,有没有 Checking Saving 的开户奖励。
  • 寄到家的信:Chase 和 BOA 很喜欢给你寄信,提供一些开户奖励
  • DOC 的总结:著名的博主 DOC 就是以收集 Checking Saving Account 奖励出道的,他的网站有专门的页面介绍当前好的开户奖励。Best Bank Account Bonuses

如何完成奖励条件

BP、Minimum Balance、Fee 这些都是硬性条件,只需要注意银行的列出的条件和 Term and Condition,完成具体的数字就行了。其他的技巧有:

  • 假 DD:一笔钱转到你的账户是否算作 DD 和接受方和发起方是有很大关系的。一般的工资、退税等是会被大多数银行算作 DD 的。而有的个人账户转钱也可能被算作 DD,我们称这些为假 DD。常见的假 DD 方法有,Discover Checking 转账、Paypal 账户 Withdraw Money、股票账户 Withdraw 等等。不过,假 DD 不是对每个账户和银行都有效的,需要具体情况具体分析。
  • Debit Card Transactions:消费次数可以通过 Reload Amazon、SelfCheckout、PayBill 来实现。具体可以参见这篇,如何快速完成刷卡的次数要求

其他

  • churn:类似与信用卡的 Churn(重复申请),银行账户也是可以多次申请的。比如有的银行规定只要 1 年内没获取过奖励,再次开户还能再拿奖励,如果控制好开户和关户的时间,就能每年获取不少的收入了。
  • CC funding:有的银行开户的时候,可以用信用卡来注入第一笔资金。而这笔钱对于某些信用卡公司是算作正常消费的,所以可以多拿一笔返现,同时完成信用卡的开卡消费要求。

注意事项

  • 报税问题:和信用卡的奖励不同,银行的奖励往往是算作 income(一般是 interest,利息收入 ),所以是需要报税的。当然,是否需要交税还取决于你在美国的身份。一般的建议是 Nonresident 不需要交,其余的就要交了。具体请咨询税务律师。
  • 身份问题:有的银行只许 US Citizen 开户,有的需要绿卡,有的人人都能开,所以需要注意开户的身份要求,最好不要冒充身份。
  • 做好规划:银行奖励所需要完成的条件往往比较多,需要有良好的规划,不然很容易漏做某些任务从而拿不到开户奖励。建议大家建立个表格之类的,做完一项勾掉一项。