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美国银行的Checking 和 Saving 账户奖励介绍

理财报税 ymlulu 3921次浏览 4个评论

在美国,除了开信用卡可以获取大量开卡奖励外,开设Checking或者Saving账户也可以获取不少的奖励。今天就来给大家简单聊聊如何通过这两种账户来拿到免费的现金。

美国银行的Checking 和 Saving 账户奖励介绍

当前高额开户奖励

均来自与DOC文章

常见的银行账户奖励

在我们开设支票账户(Checking Account)和 储蓄账户(Saving Account)的时候,银行往往会给你一些开户奖励,此外如果你的账户满足一定的要求,你的Saving Account还能获取5%的年利率。所以,了解如何玩转Checking和Saving,也是我们在美国省钱或者赚钱的一个方式。

常见的银行账户奖励如下:

  • 现金奖励:开设Chase的Checking账户获取$250的现金奖励,开设Saving账户获取$200的奖励。类似的还有BOA,Wells Fargo,US Bank都提供过奖励。
  • 高利息率:有的银行满足一些条件后,可以获取5%的储蓄利息率。相比美国普遍只有1%的利息率来说简直太高了。
  • 里程奖励:存钱并满足一些条件后,可以定期获取航空里程作为奖励(相当于开户奖励或者利息)

常见条件和术语

类似于信用卡的开卡奖励需要消费一定金额才能拿到,银行账户奖励也有一定的获取条件。这些条件五花八门,当然最主要的是银行想让你体验各种功能,从而专门用他们家的账户和服务。常见的条件和术语如下:

Direct Deposit(DD)

如果在美国工作过或者在学校担任RA/TA的人对这个应该很熟悉。DD就是雇主给雇员发放工资的一种常见的方式,钱会直接通过“电子转账”的方式打到你的银行账户中。如果你有工资,直接把收取工资的帐号改成你需要完成任务的银行账户就行了。如果没有工资的话,可以通过假DD的方式来实现,下面的章节我们会着重讨论。

一般开设银行账户后,银行往往会要求有连续几个月的DD,或者DD总数超过一定金额,才算满足条件。

Bill Payment(BP)

BP算是银行的支票账户的一个基本的功能了,你可以直接通过Checking Account来对你的信用卡付款。一般来说,只需要选择对应的银行然后填写信用卡卡号就行了。有的小银行无法设置电子BP,则需要填写信用卡公司的付款地址,然后通过邮寄纸质支票的方式来实现BP。

开设银行账户后,银行往往会要求BP一定的次数,才算满足条件。

Debit Card Transactions

开设Checking Account后,都会附带一张Debit Card。银行有时候会要求每个月在Debit Card上消费一定的次数,才算满足条件。注意,有的银行还会特别要求是Pin Based Transaction才算的,走Credit通道是不算的。

Minimum Balance

有的银行需要你在账户中存入一定的金额的钱,并且保持日平均或者月平均的Balance超过一定数额,才能拿到开户奖励。因此,需要根据具体的条款来分析该如何操作。

Fee

Checking和Saving常常伴随有不少费用,常见的有:

  • 月费(Monthly Fee):基本账户的月费往往是可以通过Minimum Balance、E-Statement、Debit Transaction来免除的,在决定开设账户之前,最好先弄清楚月费以及如何避免。
  • 服务费(Service Fee):通过ATM取钱,要求寄新的Debit卡等都会产生一些服务费,能避免就尽量避免
  • Early Terminate Fee:如果你在指定日期之前关掉账户的话,还会收取这一项费用,所以要小心

ChexSystems

类似于信用卡的三家信用局,银行在决定是否批准你新的银行账户的时候,往往是调用ChexSystems的数据。ChexSystems的数据包含你最近的开户情况以及账户的当前状况。如果你近期开了太多的账户,ChexSystems上面不太好看,银行可能就不批准你的新账户了。ChexSystems和信用报告没有关系,调用也会不会降低你的三家信用局的信用分数。但需要注意的是,有极个别银行在开户的时候甚至会调用你的信用报告,这样就会产生HP,使得信用分数有所下降。

常见的技巧

如何找到这些银行奖励

相对信用卡广告的铺天盖地,银行奖励往往比较低调,需要大家自己发掘。常见获取的途径有:

  • 当地银行的广告:你去办理业务的时候可以顺便问问,有没有Checking Saving的开户奖励。
  • 寄到家的信:Chase和BOA很喜欢给你寄信,提供一些开户奖励
  • DOC的总结:著名的博主DOC就是以收集Checking Saving Account奖励出道的,他的网站有专门的页面介绍当前好的开户奖励。 Best Bank Account Bonuses

如何完成奖励条件

BP、Minimum Balance、Fee这些都是硬性条件,只需要注意银行的列出的条件和Term and Condition,完成具体的数字就行了。其他的技巧有:

  • 假DD:一笔钱转到你的账户是否算作DD和接受方和发起方是有很大关系的。一般的工资、退税等是会被大多数银行算作DD的。而有的个人账户转钱也可能被算作DD,我们称这些为假DD。常见的假DD方法有,Discover Checking转账、Paypal账户Withdraw Money、股票账户Withdraw等等。不过,假DD不是对每个账户和银行都有效的,需要具体情况具体分析。
  • Debit Card Transactions:消费次数可以通过Reload Amazon、SelfCheckout、PayBill来实现。具体可以参见这篇,如何快速完成刷卡的次数要求

其他

  • churn:类似与信用卡的Churn(重复申请),银行账户也是可以多次申请的。比如有的银行规定只要1年内没获取过奖励,再次开户还能再拿奖励,如果控制好开户和关户的时间,就能每年获取不少的收入了。
  • CC funding:有的银行开户的时候,可以用信用卡来注入第一笔资金。而这笔钱对于某些信用卡公司是算作正常消费的,所以可以多拿一笔返现,同时完成信用卡的开卡消费要求。

注意事项

  • 报税问题:和信用卡的奖励不同,银行的奖励往往是算作income(一般是interest,利息收入 ),所以是需要报税的。当然,是否需要交税还取决于你在美国的身份。一般的建议是Nonresident不需要交,其余的就要交了。具体请咨询税务律师。
  • 身份问题:有的银行只许US Citizen开户,有的需要绿卡,有的人人都能开,所以需要注意开户的身份要求,最好不要冒充身份。
  • 做好规划:银行奖励所需要完成的条件往往比较多,需要有良好的规划,不然很容易漏做某些任务从而拿不到开户奖励。建议大家建立个表格之类的,做完一项勾掉一项。

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  • abcclk

    刚申请了一个chase的checking,有300的开卡奖励,今天转了一笔工资,之前听说TCB的钱转过去也算假DD,多久能拿到奖励的说?

  • az

    FSA或者HSA的报销,都是真DD。

  • Jason Jiang

    如果有需要HSBC referral code 请email我[email protected]

  • Edward

    got charged for Fed Withholding on US bank checking bonus…how can I get it back? filed the W-8 form when opened my account.

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