2022.11 更新】今年高端卡都有不少改动,而且增加了 Capital One Venture X 这张性价比很高的高端卡。因此全面更新下这篇文章,如果没更新到的欢迎大家补充。

关于高端信用卡

高端信用卡一般指年费比较高的卡,通常年费在 $350 以上。除了通常的消费返现奖励外,这么高的年费自然也要提供很好的福利和待遇,比如酒店高级会员、航空休息室、旅行报销等等。自然这些待遇也有所重叠,通常高端卡里面选择一张长期持有就可以了。需要注意的是,虽然年费较高,但是如果好好使用各项福利,甚至比持有一张中端卡更加实惠。这篇文章就为大家对比一下各种高端卡的福利待遇,方便大家选择。

本文主要分析下面几张比较常见的高端信用卡,应该是市面上最值得申请和长期持有的高端信用卡了。

下面我们先简评,然后分几项进行比较。因为持卡人所看的侧重点不同,可能会选择不同的高端信用卡。如果你对下面某几项福利有兴趣,着重看就好。

简评

对于高端卡来说,消费返现、年费、报销什么算是最基础的部分了。高端卡的一大特色就是会有各种报销或者免费房券,如果你能用上这类的福利,相当于持有的成本(等效年费)就变少了,所以大家也不必被高端卡的年费吓到,算一算就知道是否有持有价值了。先来个总结的表格

  • 年费格式:等效年费(扣除比较有效的报销)/实际年费
  • 福利:只罗列有特色有价值的福利。PPS 就是 Priority Pass,可以进去合作的机场休息室
  • 返现:已经按照积分价值折算,UR/MR 按照 1.6c/p, TYP 按 1.3c/p, Capital One 积分按 1.1c/p, Hilton 按照 0.4c/p, Marriott 按照 0.8c/p, Altitude Reserve 积分 1.5c/p(1c/p 的意思是 1 积分可以兑换 1cent/$0.01 价值的东西)
介绍年费报销返现福利
Sapphire Reserve$250/$550$300 旅行消费旅行/吃饭 4.8% (3x)PPS+自家休息室、租车保险
Platinum-$5/$695$200 航空杂费
$200Uber
$200 酒店报销
$100Saks
航空、酒店 8% (5x)PPS+自家休息室、万豪金、希尔顿金、FHR、
租车保险、Hertz 最高会员
Prestige$245/$495$250 旅行消费航空/吃饭 6.5%(5x)酒店/邮轮 3.9% (3x)PPS、酒店住三送一、
航空延误险
Altitude Reserve$75/$400$325 旅行消费旅行/移动支付 4.5% (3x)PPS 4 次
Venture X-$5/$395$300 旅行报销,送 10k 积分所有 2.2% (2x)PPS+自家休息室、Hertz 最高会员
Aspire$-350/$450$250 航空杂费、$250 Resort 消费、无等级 FNHilton 酒店 6.4%,航空吃饭租车 2.8% (7x)希尔顿钻、PPS、租车保险
Ritz Carlton-$150/$450$300 航空杂费、85k FNMarriott 酒店 4.8%、航空餐馆 2.4% (3x)万豪金、PPS
Marriott Brilliant$50/$650$300 吃饭报销、85k FNMarriott 酒店 4.8%、航空餐馆 2.4% (3x)万豪白金、PPS
详细分析:高端信用卡对比

Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserve 是一张年费 $550 的信用卡,在旅行消费和餐馆上有 3x Ultimate Rewards (UR)。虽然 $550 看起来恐怖,但是这张卡附带了每年旅行消费报销 $300 的福利,用这张卡买机票、定酒店都能自动报销,连停车费都可以。所以,等效年费只有 $250。旅行消费上都是 3x 积分,包含了机票、酒店、吃饭、租车、游轮等非常广的类别。这张卡还附带航空休息室 Priority Pass Club 免费进入+免费带 2 同伴的福利,以及 chase 自家休息室进去权益,租车也有附带保险。

申请这张卡有 10k 的额度要求,需要一定的信用记录和收入支持。如果真的拿不到,可以考虑用其他 Chase 卡挪额度到 10k,然后升级。

Chase Sapphire Reserve 信用卡

旅行、餐馆消费 3x 返点!每年 $300 旅行报销!

  • 开卡奖励:80k 积分(开卡前三个月消费 $4,000)
  • 消费返点:特定酒店、租车、吃饭 10x;旅行相关(吃饭、租车、机票、旅馆等)3x;其他 1X
  • 返点兑换:可直接兑现;可 1:1 转航空酒店积分;可 1: 1.5 付旅行消费;价值 1.6cent/points
  • 年费:$550
  • 立即申请>>

AMEX Platinum

Amex Platinum 是一张年费 $695 的签帐卡,在航空公司官网和 AMEX TRAVEL 中定机票和酒店有 5x MR。在福利方面每年赠送 $200 航空杂费报销、 $200Uber Credit+VIP 会员、$200 酒店报销,$100 Saks 报销,将等效年费降低至 -$5。在航空休息室方面,持卡人可以进入 自家和 Priority Pass 这休息室。持卡就送 Marriott 金会员、Hilton 金会员。在高端酒店上有 AMEX 特色的 FHR 项目,享受独家福利。租车方面,AMEX 可以购买性价比超高的租车保险,赔付起来非常省心给力,现在还可以免费领取 Hertz 最高的 President 会员。

这张卡算是最容易申请到的高端信用卡了,和 AMEX 有一定的关系都能申请到。

AMEX Platinum 白金卡

每年送 $700 报销;附赠大量高端福利!

  • 开卡奖励:150,000 Membership Rewards(六个月消费$6,000)
  • 消费返点:餐馆和小商家消费 10x(前六个月,上限 $25k);机票和部分酒店消费 5x,其他消费 1X
  • 返点兑换:可 1:1 换多家航空里程,酒店点数
  • 年费:$695
  • 立即申请>>

Citi Prestige

Citi Prestige 是一张年费 $495 的信用卡,在机票、第三方预定网、吃饭有 5x TYP;酒店预定、邮轮消费 3x。这张卡每年都赠送 $250 的旅行消费报销相关消费后会自动获取报销,相当于把等效年费降低到了 $245。还有一大特色是用这张卡在 Citi Travel 中用积分或者现金定酒店,预定三晚可以免费赠送第四晚(每年限 2 次),相当于任意酒店都 75 折。这张卡还赠送航空休息室 Priority Pass 免费进入+携带两个同伴福利。

这张卡暂时无法申请,只能通过其他 Citi 卡转卡得到。

Citi Prestige 信用卡

高端旅游卡;每年 $250 旅行报销;酒店住三送一!

  • 开卡奖励:50,000 ThankYou Points(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:机票、吃饭 5x;酒店、游轮 3x;其余 1x
  • 返点兑换:100 点=$1 兑现;转里程或者酒店积分;有 Premier 卡,可 100 点=$1.25 定酒店、机票
  • 年费:$495
  • 立即申请>>

US Bank Altitude Reserve

US Bank Altitude Reserve 是一张年费 $400 的信用卡,在旅行消费有 3x 积分。积分可以在 US Bank Travel 或者通过 Real Time Rewards 兑换出 1.5c 的价值。如果你有三星手机的话,这张卡提供的移动支付 3x+Samsung Pay 可以让你所有的消费都获取 3x 返点。旅行报销方面,每年有 $325 的报销,订票或者酒店之后会自动报销到账户,所以等效年费只有 $75。在航空休息室方面,持卡人每年有四次可以进入 Priority Pass 合作的休息室,覆盖范围还比较广。

这张卡申请有一定的难度,最好是已经有 US Bank Checking 或者信用卡,比较容易申请到。

US Bank Altitude Reserve 信用卡

每年送 $325 旅行报销的高端旅行卡!旅行和移动支付 3x!

  • 开卡奖励:50,000 积分(三个月消费$4500)
  • 消费返点:旅行(航空、酒店、租车等)、移动支付 3x,其他 1x
  • 返点兑换:兑换旅行价值 1.5c/point,换现金为 1c
  • 年费:$400
  • 立即申请>>

Capital One Venture X

Capital One Venture X 信用卡是一张新出的 $395 年费的信用卡。这张卡每年送 $300 旅行报销,需要在自家网站预定航空酒店。交完年费后又送 10k 积分,算上报销,相当于等效年费只有-$5。这张卡给所有消费 2x 积分,在 Capital One Travel 平台预定有额外 10x/5x,按照积分 1c/p 计算也有 10% 或者 5% 返现了。这张卡的积分可以兑换航空里程,有一定增值的机会。此外,这张卡也赠送了 PPS 和自家休息室进入权益,还有 Hertz 租车的最高会员。

Capital One 属于申请最迷幻的,信用分高的也有可能被拒,低的也有可能过,总之一次申请 pull 三家信用局,还是挺烦人的。

Capital One Venture X 信用卡

每年报销倒赚的高端卡

  • 开卡奖励:75,000 Capital One 积分(前3个月花$4,000)
  • 消费返点:所有消费 2x, Capital One Travel 平台有额外 10x/5x
  • 返点兑换:100 积分=$1 兑换旅行消费;1:1 兑换航空里程
  • 年费:$395
  • 立即申请>>

AMEX Hilton Aspire

Amex Hilton Aspire 是一张 $450 年费的卡,每年可以报销 $250 的航空杂费,$250 的 Resort 酒店,再赠送一晚免房券,不限等级,完全可以住在热门旅游城市的华尔道夫和康莱德酒店,保守估值在 $300+。算起来等效年费低达-$350,简直赔本赚吆喝。这张卡返的是 Hilton 点数,在 Hilton 酒店消费 14x,机票、餐馆、租车消费 7x,其他消费 3x。机场休息室方面这张卡也赠送了 PPS 权益。此外,这张卡直接赠送 Hilton 最高级的钻石会员,享受最高的福利待遇。

这张卡跟 AMEX Platinum 一样都很水。。。甚至有无 SSN 用护照就申请到的。

AMEX Hilton Aspire 希尔顿信用卡

持卡就送 Hilton 最高的钻石会员!每年航空报销 $250,酒店报销 $250,再送一张免房券!

  • 开卡奖励:150,000 Hilton 积分(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:Hilton 酒店消费 14x,机票、吃饭、租车消费 7x,其他 3x
  • 返点兑换:可兑换全球 Hilton 旗下酒店
  • 年费:$450
  • 立即申请>>

Chase Ritz-Carlton

Chase Ritz-Carlton 是一张年费 $450 的信用卡。这张卡每年可以报销 $300 的航空杂费,赠送一个 85k 的免费券,价值 $300+,所以等效年费是-$150。这张卡积攒 Marriott 积分,在万豪系酒店消费 6x;官网购买机票、租车、餐馆消费 3x;其他消费 2x。这张卡还赠送万豪的金会员,可以享受一些福利。机场休息室方面这张卡也赠送了 PPS 权益,副卡单独享有。

这张卡已经绝版,可以通过其他 Chase Marriott 卡升级得到。

AMEX Marriott Bonvoy Brilliant

AMEX Marriott Bonvoy Brilliant 是一张年费 $650 的酒店联名卡,不过这张卡提供每年 $300 的吃饭报销和一张 85k 的免房券(价值约 $300),所以算起来只有 $50 的等效年费。攒点方面在万豪系酒店有 6x,官网购买机票、租车、餐馆消费 3x;其他消费 2x,比较一般。但是这张卡直接赠送 Marriott 的白金会员,可以送早餐和酒廊权益,福利实在。机场休息室方面这张卡也赠送了 PPS 权益。

AMEX Marriott Bonvoy Brilliant 万豪信用卡

持卡送万豪白金会员;每年送 85k 房券,吃饭报销 $300

  • 开卡奖励:95k Marriott 积分(三个月消费 $5,000)
  • 消费返点:在 SPG/Marriott/Ritz-Carlton 酒店消费 6x,航空和餐馆 3x,其他 2x
  • 返点兑换:可定 SPG/Marriott/Ritz-Carlton 旗下酒店,最高 3: 1.25 转成航空里程
  • 年费:$650
  • 立即申请>>

这张卡跟 AMEX Platinum 一样都很水。

小结

整体来看,不少高端信用卡在你能用上相关的报销后,年费都有所降低。几张负年费卡完全可以同时持有。不过各个卡报销的难度不尽相同,类别也不同,还是根据自己旅行以及生活的使用情况判断比较好。

航空福利

对于高端卡来说,旅行乘坐飞机肯定要有良好的体验。休息室、航班延误什么的最好也有。

  • Chase Sapphire Reserve 提供航空休息室 Priority Pass Select (PPS),曾经是非常 Bug 的无限带同伴,但现在也被砍成了更合理的两个同伴。延误险也是目前并列最少的 6 小时。现在 Chase 自家也开始弄航空休息室了。
  • Amex Platinum 同样提供 PPS,可以带 2 个同伴,不过最近 Amex 附赠的 PPS 将不再享受 PPS 提供的机场餐馆等其他非休息室福利,一般就是指机场合作餐馆的免费 dining credit ($28-$30),今年年初的时候在悉尼机场转机很多次,解决了很多顿饭。除了 PPS 休息室,Platinum 还提供自己的 Centurion Lounge,可带 2 个同伴,虽然整体数量不多,但大多质量比较高。如果乘坐 Delta 航班,还可以进 Delta Sky Club,不过不能带同伴进。还有 Airspace Lounge,只在 CLE 和 SAN 有。虽然这张卡在航空上返现很高,但并不提供延误险,所以在预订机票时,也要考虑是否要用 Platinum 来结算,通常国际航班还是推荐用带延误险的信用卡来结算。
  • Citi Prestige 同样提供 PPS,可以带 2 个同伴。现在副卡也可以有 PPS 福利,不过副卡需要年费。
  • Capital One Venture X: PPS 上持卡人和副卡都送单独的会员,可以免费带 2 人。另外他家自己也开始在弄休息室了。另外通过 C1 自家的旅行网站预定,可以有
  • US Bank Altitude Reserve 每年 PPS 只有前 4 次免费,一定要小心使用,之后每次 $27。延误险也是 6 小时。
  • Amex Hilton Aspire 、Marriott Bonvoy Brilliant 提供 PPS。
  • Chase Ritz-Carlton:提供 PPS,副卡可以免费加,副卡也有 PPS

整体来看,在休息室方面银行自家卡都在努力追赶 AMEX,纷纷推出了自己的休息室。

酒店福利

对于高端卡来说,酒店体验也必不可少。高级会员、奢华酒店福利也是要有的!

  • Chase Sapphire Reserve:可以用 Chase Luxury Hotel & Resort,和 FHR 差不多,酒店也多有重叠。这张卡近期新增了 sbe 酒店预定福利,不过酒店实在太少,利用机会也不多。
  • Amex Platinum 赠送万豪金卡会员和 Hilton 金卡会员,值得一提的就是 Hilton 的金卡会员,提供免费早餐和很厚道的房型升级。此外,Amex 特色的 FHR 预定高端酒店,通常有不错的福利,比如升级房型,免费双早,$100 dining credit,机场接机或者住三送一等等。
  • Citi Prestige 最大的亮点就是住三送一的福利了,曾经可以无限使用,但 2019 年 9 月之后就要改成每年 2 次了。
  • US Bank Altitude Reserve 有自家的 Relais & Châteaux Boutique Luxury Hotels,好像只能打电话预定。
  • Amex Hilton Aspire 赠送 Hilton 钻石会员,相比金卡会员可以升级到套房,自然也包含免费早餐。而且 hilton 钻石常常可以拿来匹配别家会员的高级会籍。
  • Chase Ritz-Carlton:赠送 Marriott 金会员(无早餐,在亚洲区升房可能性较大)。如果每年消费 $75k 以上送 Marriott Platinum 会员。每年赠送套房升级券。用这张卡定连续两晚的 RC 酒店,可以获取 $100 的酒店折扣券,用作吃饭、SPA、各种娱乐活动,只能用于现金订的房间。送的 85k 房券使用范围就很广了,在旅游景点换出 $300 的价值还是蛮容易的。
  • AMEX Marriott Bonvoy Brilliant:赠送 Marriott 白金会员,有双早餐和酒廊进去福利,最高可以升级到套房(在亚洲区升级很容易)。用这张卡定连续两晚的 RC 酒店,可以获取 $100 的酒店折扣券,用作吃饭、SPA、各种娱乐活动,只能用于现金订的房间。送的 85k 房券使用范围就很广了,在旅游景点换出 $300 的价值还是蛮容易的。
  • Capital One Venture X:貌似没什么酒店相关的福利

整体来看,在酒店福利上,还是首推 Amex Platinum,两大系统的金卡会员加 FHR,还是很不错的。其次 Citi Prestige 住三送一的福利每年利用好一次就非常赚了,也相应得减少了等效年费。Amex Hilton Aspire 送的 Hilton 钻石会员省去了保级的烦恼,能够提供免费早餐,也很不错。其他卡的话酒店上就亮点不多了。Ritz-Carlton 和 Marriott Brilliant 卡的话比较适合 Marriott 的忠实粉丝

出行福利

租车福利也是高端信用卡体现其特性的地方,整体来看,在租车福利上,各有特色吧,可以根据需求来选择。

  • Chase Sapphire Reserve 提供 Primary 保险。Roadside Assistance 每年提供 4 次服务,但每次最多 cover $50。
  • Amex Platinum 并不包含免费的租车保险。Roadside Assistance 每年提供的 4 次服务,完全免费。此外这张卡还赠送 Avis, Hertz, National Car Rental 高级会员。
  • Citi Prestige:无
  • US Bank Altitude Reserve 提供 Primary 保险。在 Silvercar 和 GroundLink 上有折扣。
  • Amex Hilton Aspire Roadside Assistance 每年提供的 4 次服务,完全免费。

除了租车外,部分卡还提供了打车的福利

  • Amex Platinum 提供每月的 Uber Credit(可以用于 Uber Eats),赠送 Uber 高级会员
  • Chase Sapphire Reserve 在改版后提供 LYFT 的各项福利,赠送 pink 会员,消费 10x 返点

副卡福利

高端卡的副卡也是要有一定的威力的

  • Chase Sapphire Reserve 每张副卡年费 $75,副卡持有者可以进入 PPS 休息室,共享报销额度。
  • Amex Platinum 每年 $175 可以加 3 张副卡,副卡持有者可以进入各大休息室,也可获得相应的酒店等级。
  • Citi Prestige 每张副卡年费 $75,副卡持有者可以进入 PPS 休息室,共享报销额度。
  • US Bank Altitude Reserve 每张副卡年费 $75, 35k 积分可以抵消掉主卡年费($400)和所有的副卡年费($75*副卡数量)。副卡持有者不能进入 PPS 休息室。
  • Amex Hilton Aspire 副卡无年费,但是没有任何待遇,共享报销额度。
  • Chase Ritz-Carlton:副卡无年费,副卡持有者可以进入 PPS 休息室。

整体来看,在副卡的福利上,现在还是 Ritz-Carlton 比较突出,无年费,还送 PPS。

如何选择高端信用卡

对我个人而言,我觉得主要考虑下面几条

  • 等效年费:如果这些报销或者酒店免房券你都能用出来,等效年费变成负数,就可以无压力持有多张高端信用卡了。记得不要为了报销而旅行或者消费,不然还是会被反撸的。
  • 旅行福利:高端福利卡还是主要在旅行相关的福利上有很大的领先,如果你想要拥有一个好的乘机体验和酒店入住体验,你可以根据你的出行习惯进行选择。就算有的报销用不上,只要旅行福利能用上个 1-2 次,值回年费还是很容易的。
  • 开卡奖励:其实高端卡的开卡奖励都很丰富,而且第二年你可以把各个卡降级到无年费的卡继续持有,持有一年完全不亏啊!所以你完全可以一年选一张福利卡持有,撸完开卡奖励持有一年就跑,这样能保证每年都有好福利,

其他高端卡

还有一些商业卡,在这里就不展开介绍了。