2020.1 更新】今年高端卡都有不少改动,CSR 涨年费加福利,Prestige 砍福利,Crystal 福利大砍,Ritz 卡取消了 $100 航空折扣。更新一下文章吧,如果有没更新到的,欢迎大家补充。

关于高端信用卡

高端信用卡一般指年费比较高的卡,通常年费在 $350 以上。除了通常的消费返现奖励外,这么高的年费自然也要提供很好的福利和待遇,比如酒店高级会员、航空休息室、旅行报销等等。自然这些待遇也有所重叠,通常高端卡里面选择一张长期持有就可以了。需要注意的是,虽然年费较高,但是如果好好使用各项福利,甚至比持有一张中端卡更加实惠。这篇文章就为大家对比一下各种高端卡的福利待遇,方便大家选择。

本文主要分析下面几张比较常见的高端信用卡:

先来个总结的表格:

SapphireReservePlatinumPrestigeAltitudeReserveCNB
Crystal
Hilton AspireRitzCarlton
年费$550($250)$550($50)$495($245)$400($75)$400($50)$450(-$250)$450($150)
报销$300 旅行消费$200 航空杂费、$100 Saks、$200 Uber$250 旅行消费$325 旅行消费$350 航空杂费$250 航空杂费、$250 Resort 消费、1 Free Night$300 航空杂费
返现餐馆、旅行 4.8%
其他 1.6%
机票、AMEX TRAVEL 8%
其他 1.5%
机票、餐厅 6.5%
酒店、邮轮 3.9%
其他 1.3%
旅行、移动支付 4.5%
其他 1.5%
旅行、吃饭、超市 3%
其他 1%
Hilton 酒店 7%
机票、餐馆、租车 3.5%
其他 1.5%
Marriott 4.8%;官网购买机票、租车、餐馆消费 2.4%;其他消费 1.6%
航空PPS, 6 小时延误险PPS, Centurion Lounge, Delta Sky Club, Airspace LoungePPS, 6 小时延误险4 次 PPS, 6 小时延误险PPS, 6 小时延误险PPSPPS
酒店Visa Infinite, Chase Luxury Hotel & Resort, SBEMarriott Gold, Hilton Gold, FHR一年两次住三送一Visa Infinite, Relais & Châteaux Boutique Luxury HotelsVisa InfiniteHilton DiamondVisa Infinite
租车Primary 保险,Roadside Assistance 4 次 cover$50Roadside Assistance 4 次免费,租车会员Secondary 保险Primary 保险,Silvercar 和 GroundLink 上有折扣Primary 保险,GroundLink 上有折扣,Roadside Assistance 每次 $59.95Roadside Assistance 4 次免费
副卡副卡年费 $75,可进 PPS3 张副卡年费 $175,可进所有休息室副卡年费 $75,可进 PPS副卡年费 $75, 35k 积分抵消所有卡年费副卡 $95 年费,可进 PPS副卡无年费,无待遇副卡无年费,可进 PPS
申请申请申请申请Branch 申请申请从 Marriott 卡升级

基本福利

对于高端卡来说,消费返现、年费、报销什么算是最基础的部分了。

  • Chase Sapphire Reserve 是一张 $550 年费的卡,每年可以报销 $300 旅行消费,范围非常广,包括机票、酒店、游轮、租车等,等效年费为 $250。返点在餐馆和旅行消费 3x,其他消费 1x。改版后,还赠送 $60 Doordash Credit,可以来点外卖。
  • Amex Platinum 是一张 $550 年费的签帐卡,每年可以报销 $200 的航空杂费,$200 的 Uber Credit(每个月 $15, 12 月份 $35, Credit 每个月底过期,可用于 Uber Eats),$100 的 Saks(1-6 月 $50, 7-12 月 $50),都利用好的话,等效年费为 $50,但可能有些消费算是被反撸的。返点在航空公司官网和 AMEX TRAVEL 有 5x,其他消费 1x。
  • Citi Prestige 是一张 $495 年费的卡,如果你有 citi gold,这张卡的年费只有 $350,但大多数人难以获得。每年报销 $250 旅行消费,范围非常广,包括机票、酒店、游轮、租车等,等效年费为 $245。返点在机票和餐厅消费 5x,酒店和邮轮消费 3x,其他消费 1x。
  • US Bank Altitude Reserve 是一张 $400 年费的信用卡,每年可以报销 $325 旅行消费,范围非常广,包括机票、酒店、游轮、租车等,等效年费为 $75。返点在旅行消费和移动支付 有 3x,其他消费 1x。点数可以在 US Bank Travel 或者通过 Real Time Rewards 兑换出 1.5c 的价值。
  • City National Bank(CNB) Crystal Visa Infinite 是一张 $400 年费的信用卡,每年可以报销 $350 航空杂费(主副卡共同计算)。返点在旅行、吃饭和超市消费有 3x,其他消费 1x。
  • Amex Hilton Aspire 是一张 $450 年费的卡,每年可以报销 $250 的航空杂费,$250 的 Resort 酒店,再赠送一晚周末 FN,不限等级,完全可以住在热门旅游城市的华尔道夫和康莱德酒店,保守估值在 $200+,又是一张负年费的神卡。这张卡返的是 Hilton 点数,在 Hilton 酒店消费 14x,机票、餐馆、租车消费 7x,其他消费 3x。
  • Chase Ritz-Carlton 是一张年费 $450 的信用卡,每年可以报销 $300 的航空杂费,赠送一个 50k 的免费券,价值 $200+。这张卡积攒 Marriott 积分,Ritz-Carlton、Marriott、SPG 酒店消费 6x;官网购买机票、租车、餐馆消费 3x;其他消费 2x。

整体来看,在基础福利方面,等效负年费的 Amex Hilton Aspire,都是可以无脑长期持有的。其他四张卡里,按等效年费来看,排名依次为:CNB Crystal Visa InfiniteAmex PlatinumUS Bank Altitude ReserveChase Ritz-Carlton Citi PrestigeChase Sapphire Reserve。其中 Amex Platinum 报销最为复杂难用,利用的好的话,等效年费才比较低。而 CNB Crystal 在改版之后,虽然报销砍了不少,等效年费其实还是 $50,其他福利也就是 PPS,还算是值得吧。Sapphire Reserve 的年费也有所上涨,如果没有大量旅行消费以及大量 UR 需要使用,不太能长期持有了。

航空福利

对于高端卡来说,旅行乘坐飞机肯定要有良好的体验。休息室、航班延误什么的最好也有。

  • Chase Sapphire Reserve 提供航空休息室 Priority Pass Select(PPS),曾经是非常 Bug 的无限带同伴,但现在也被砍成了更合理的两个同伴。延误险也是目前并列最少的 6 小时。这张卡是 Visa Infinite 卡,但并不包含最有用的同行机票折扣。
  • Amex Platinum 同样提供 PPS,可以带 2 个同伴,不过最近 Amex 附赠的 PPS 将不再享受 PPS 提供的机场餐馆等其他非休息室福利,一般就是指机场合作餐馆的免费 dining credit($28-$30),今年年初的时候在悉尼机场转机很多次,解决了很多顿饭。除了 PPS 休息室,Platinum 还提供自己的 Centurion Lounge,可带 2 个同伴,虽然整体数量不多,但大多质量比较高。如果乘坐 Delta 航班,还可以进 Delta Sky Club,不过不能带同伴进。还有 Airspace Lounge,只在 CLE 和 SAN 有。虽然这张卡在航空上返现很高,但并不提供延误险,所以在预订机票时,也要考虑是否要用 Platinum 来结算,通常国际航班还是推荐用带延误险的信用卡来结算。
  • Citi Prestige 同样提供 PPS,可以带 2 个同伴。现在副卡也可以有 PPS 福利,不过副卡需要年费。
  • US Bank Altitude Reserve 每年 PPS 只有前 4 次免费,一定要小心使用,之后每次 $27。这张卡是 Visa Infinite 卡,但并不包含最有用的同行机票折扣。延误险也是 6 小时。
  • CNB Crystal Visa Infinite 提供 PPS。每年消费满 $50k 可以报销 $550 航空休息室会员。延误险也是 6 小时。
  • Amex Hilton Aspire 提供 PPS。
  • Chase Ritz-Carlton:提供 PPS,副卡可以免费加,副卡也有 PPS

整体来看,在休息室方面,Amex Platinum 提供了更多选择,看重休息室的话,比较推荐这张卡,其他的高端卡基本只提供 PPS,规定稍有不同。

酒店福利

对于高端卡来说,酒店体验也必不可少。高级会员、奢华酒店福利也是要有的!

  • Chase Sapphire Reserve 是 Visa Infinite 卡,通过 Visa 系统预定酒店会有些福利,但待遇和 FHR 无法相比。此外还可以用 Chase Luxury Hotel & Resort,和 FHR 差不多,酒店也多有重叠。这张卡近期新增了 sbe 酒店预定福利,不过酒店实在太少,利用机会也不多。
  • Amex Platinum 赠送万豪金卡会员和 Hilton 金卡会员,值得一提的就是 Hilton 的金卡会员,提供免费早餐和很厚道的房型升级。此外,Amex 特色的 FHR 预定高端酒店,通常有不错的福利,比如升级房型,免费双早,$100 dining credit,机场接机或者住三送一等等。
  • Citi Prestige 最大的亮点就是住三送一的福利了,曾经可以无限使用,但 2019 年 9 月之后就要改成每年 2 次了。
  • US Bank Altitude Reserve 有 Visa Infinite 自带的 Visa 系统预定酒店福利。还有自身的 Relais & Châteaux Boutique Luxury Hotels,好像只能打电话预定。
  • CNB Crystal Visa Infinite 只有 Visa Infinite 自带的 Visa 系统预定酒店福利。
  • Amex Hilton Aspire 赠送 Hilton 钻石会员,相比金卡会员可以升级到套房,自然也包含免费早餐。
  • Chase Ritz-Carlton:赠送 Marriott 金会员(无早餐,在亚洲区升房可能性较大)。如果每年消费 $75k 以上送 Marriott Platinum 会员。每年赠送套房升级券。用这张卡定连续两晚的 RC 酒店,可以获取 $100 的酒店折扣券,用作吃饭、SPA、各种娱乐活动。只能用于现金订的房间。

整体来看,在酒店福利上,还是首推 Amex Platinum,两大系统的金卡会员加 FHR,还是很不错的。其次 Citi Prestige 住三送一的福利每年利用好一次就非常赚了,也相应得减少了等效年费。Amex Hilton Aspire 送的 Hilton 钻石会员省去了保级的烦恼,能够提供免费早餐,也很不错。其他卡的话酒店上就亮点不多了。Ritz-Carlton 卡的话比较适合 Marriott 的忠实粉丝

出行福利

租车福利也是高端信用卡体现其特性的地方,整体来看,在租车福利上,各有特色吧,可以根据需求来选择。

  • Chase Sapphire Reserve 提供 Primary 保险。Roadside Assistance 每年提供 4 次服务,但每次最多 cover $50。
  • Amex Platinum 并不包含免费的租车保险。Roadside Assistance 每年提供的 4 次服务,完全免费。此外这张卡还赠送 Avis, Hertz, National Car Rental 高级会员。
  • Citi Prestige 提供 Secondary 保险。Roadside Assistance 无限次免费使用,非常不错。均取消了
  • US Bank Altitude Reserve 提供 Primary 保险。在 Silvercar 和 GroundLink 上有折扣。
  • CNB Crystal 提供 Primary 保险。在 GroundLink 有折扣。Roadside Assistance 每次 $59.95。
  • Amex Hilton Aspire Roadside Assistance 每年提供的 4 次服务,完全免费。

除了租车外,部分卡还提供了打车的福利

  • Amex Platinum 提供每月的 Uber Credit(可以用于 Uber Eats),赠送 Uber 高级会员
  • Chase Sapphire Reserve 在改版后提供 LYFT 的各项福利,赠送 pink 会员,消费 10x 返点

副卡福利

高端卡的副卡也是要有一定的威力的

  • Chase Sapphire Reserve 每张副卡年费 $75,副卡持有者可以进入 PPS 休息室,共享报销额度。
  • Amex Platinum 每年 $175 可以加 3 张副卡,副卡持有者可以进入各大休息室,也可获得相应的酒店等级。
  • Citi Prestige 每张副卡年费 $75,副卡持有者可以进入 PPS 休息室,共享报销额度。
  • US Bank Altitude Reserve 每张副卡年费 $75, 35k 积分可以抵消掉主卡年费($400)和所有的副卡年费($75*副卡数量)。副卡持有者不能进入 PPS 休息室。
  • CNB Crystal Visa Infinite 副卡持有者可以进入 PPS 休息室,但是副卡要 $95 的年费。
  • Amex Hilton Aspire 副卡无年费,但是没有任何待遇,共享报销额度。
  • Chase Ritz-Carlton:副卡无年费,副卡持有者可以进入 PPS 休息室。

整体来看,在副卡的福利上,现在还是 Ritz-Carlton 比较突出,无年费,还送 PPS。

其他福利

  • Amex Platinum 提供每月的 Uber Credit 是可以用于 Uber Eats,可以拿来变向点外卖
  • Chase Sapphire Reserve 在改版后提供 Doordash 福利,赠送 Doordash 会员(可免运费),赠送一年 $60 的 Doordash Credit,一次性发放,可以点外卖。

总结

  • Chase Sapphire Reserve 很适合作为高端卡的一卡流,不错的返点,很省心,不过提供的福利比较有限,等效年费也较高。另一个缺点是这张卡受 Chase 5/24 限制,而且起步额度比较高,需要有一定收入水平和信用历史才能申请的到。
  • Amex Platinum 提供的休息室非常广泛,酒店方面提供两大系统的高等级会员和 FHR,但缺点主要是返点不够给力,还需要操心 Uber Credit 和 Saks 报销,比较麻烦。
  • Citi Prestige 如果没有 citi gold,等效年费非常高,提供的福利还不断削弱,并不很推荐长期持有这张卡。
  • US Bank Altitude Reserve 等效年费非常低,所提供的福利待遇也非常有限,最大的亮点就是移动支付的高返现了。
  • CNB Crystal Visa Infinite 等效年费较低,就是申请难度太高,对收入要求非常高,而且这张卡只能在 branch 申请。
  • Amex Hilton Aspire 准确说是一张酒店卡,也是一张神卡了,缺点的话可能就是免费房只能兑换周末的,有些时候用起来不够方便。
  • Chase Ritz-Carlton:等效年费中等,但是航空报销有点麻烦。除了 Marriott 的爱好者外,长期持有不是很划算。

整体来说,经常旅游,能利用好各种福利的话,高端卡也非常适合长期持有。Amex Hilton Aspire 这种等效负年费的完全可以长期持有。如果在这个基础上,再选择一张高端卡的话,个人比较推荐 Amex Platinum,休息室和酒店的福利都是很不错的,只是报销比较烦。