对于专门玩卡的人来说,可能 2 年左右就把所有高开卡奖励的卡都申遍了。这时,是应该申请一些回报比较低的卡吗?当然,你可以停下脚步,等待一些好 Offer。另一些人 (churner) 的选择是重复申请同一张卡,拿多次奖励(churning)。今天就来介绍分析一下什么是信用卡的重复申请。

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6/13 更新】现在你在申请 AMEX 信用卡的时候,填完所有信息,提交后,会出现一个判断你是否能获取开卡奖励的界面。目前有两种提示,1) 一种会说你已经有过这张卡或者目前持有这张卡,将无法获取开卡奖励(对应 once per lifetime 规则);2)另一种会说你最近申请信用卡太多,将不会获取这张卡的开卡奖励。虽说这对于大家玩卡的人来说又是一个坏消息,但是对于一些不小心申请错同一张卡的人来说是不错的提醒,毕竟这样就不会白申请白满足开卡消费了。此外,如果看到消息后,选择放弃申请,是不会产生 HP 也不会影响信用分数的。

两个被据的消息框来自 TPG 博客

什么是重复申请(Churning)?为什么要重复申请?

Churning 主要指重复申请同一张信用卡,获取多次的开卡奖励和福利的行为。

Churn 的原因很简单:有的信用卡,尤其是航空、旅馆和银行的联名卡常常提供非常高的开卡奖励。对于申请者来说,与其申请一些其他低开卡奖励的信用卡,不如再次申请同一张信用卡,再拿一次高奖励。

怎么 Churn?

在 churn 之前,首先要关注的一点就是这张卡能不能 churn,当然关键就是重复申请是否能拿到开卡奖励以及拿到开卡奖励的必要条件。对于这一点,不同银行的政策不同,在文章“各银行特性” 里面已经有所涉及,这里再次针对特性来分析一下如何 churn。

AMEX

新政策是个人卡同一张信用卡只能拿一次奖励,所以不能 churn 了。而商业卡并没有这个限制,所以商业卡还是可以 churn 的,由于商业卡并不是本博客的关注的主要内容,所以有兴趣的 churner 可以自己 google 或者上 flyertalk 相关版面了解。同种系列的信用卡,比如 Everyday 和 EveryDay Preferred,互相不影响开卡奖励。

BOA

目前没有针对 Churn 的政策。只要你申请拿到了卡,就能拿到开卡奖励。所以结论是随便 churn。

Barclays

目前系统会自动检测你是否有了这张卡,如果你仍然持有,就不能申请到,当然也没有开卡奖励。但是,你在 churn 之前关掉这张卡,就能够申请到了,开卡奖励也能重复拿到。

Chase

目前政策是只要两年之内没有拿过开卡奖励,再次申请还能再次拿到开卡奖励。而已经拥有的卡无法再次申请。所以方法是:拿到一张卡的开卡奖励,记下拿到奖励的时间,在收年费时关掉这张卡(或者申请前关卡),等待直到拿到奖励的两年之后,再次申请同一张卡。

现在,如果你拿过某张 chase 卡的奖励,然后 24 个月之内又申请一次的话,申请会直接被拒(之前是申请可能通过,但是没奖励),HT.DOC。这对于我们来说算是好消息,现在 churn 失败只会有个 HP,而原来会有一个 HP+一个新账户+白白做了开卡消费的任务。

Chase 已经把新规则写到所有卡的 Offer Term 里了。你可以查看信用卡的账单或者联名航空酒店卡的账户,来判断是否 24 个月内获取过奖励。

Citi

Citi 已经将开卡奖励获取的条件限制为:24 个月内没有开过或者关过这张卡的同系列卡。比如 Thankyou Preferred 和 Premier 和 Prestige 是同系列卡,如果 24 个月内开或者关过这个系列中的任意一张卡,再申请这个系列中的卡将不会有开卡奖励。Citi 的系列如下:

typ

当然,根据这个政策,如果你关卡了,这个 24 个月会重新计算。目前不清楚 product change 是否会影响这个 24 个月的计算。如果有了解的欢迎在文章后面留言。

政策影响所有的 citi 信用卡,包括自家的 thankyou point 卡和航空酒店联名卡

Wells Fargo

申请到一张 Wells Fargo 信用卡后,无论这张卡是开还是关,16 个月内再次申请该银行的任何信用卡,都拿不到开卡奖励。

哪些卡值得 churn?

这个问题看起来很复杂,其实很简单,当然是能 churn 的开卡奖励高的卡。比如 Chase CSP, UA 和一些酒店航空卡;citi 的 AA,premier,prestige;Barclays 的 arrival; BOA 的阿拉斯加等等。总之,该不该 churn 完全取决于你自己对于付出(HP,新账户,风险)和回报(短期开卡收益)的衡量。我个人觉得值得 churn 的卡有:

Churn 卡的代价?

通过 churn 卡,我们获取了多一次的开卡奖励,代价和普通申请相比,增加的 HP 和新账户是一样的。额外的风险如下:

  • 影响和银行的关系:如果银行认为你申请信用卡就是为了多拿开卡奖励,那么有可能以后就把你标记为特殊客户(小黑屋),你有可能一段时间都无法申请该银行的信用卡了。
  • 有可能拿不到开卡奖励:虽然银行的政策写的很明白,但是不排除一些天灾(系统故障)和人祸(自己记错了时间),这时候要开卡奖励就比较困难了。
  • 对于的航空账户可能被关闭:最近有人的阿拉斯加航空由于多笔开卡奖励进入被关闭,当然真正原因也不清楚,需要关注。

总结

Churn 卡是再次获取高开卡奖励的一个方式,但是并不适合新手,与其承担各种风险,不如把市面上的好卡都申个便,说不定到了那时,新的卡和开卡奖励又出来了。如果你确定要做一个 churner,请仔细阅读本文和“各银行特性”,多关注各大博客上的最新消息,确保申请万无一失。

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