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信用卡申请之各银行特性(AMEX, BOA, BARCLAYS, CITI, CHASE, Discover)【10/4更新:BOA新增2/3/4原则】

信用卡申请 ymlulu 8个月前 (10-04) 50070次浏览 44个评论

在申请各家信用卡的过程中,了解每家银行对于申请者的要求以及各自的一些特性是十分必要的。这不仅能让你的申请更加顺利,也有利于避免无谓申请被拒或者拿不到开卡奖励。今天就来稍微归纳一下AMEX, BOA, BARCLAYS, CITI, CHASE这几大银行在申请时候你应该了解的特性。主要分几个方面:申请间隔,HP,批卡规律,Reconsider,开卡奖励,是否要SSN,注意事项

信用卡申请之各银行特性(AMEX, BOA, BARCLAYS, CITI, CHASE, Discover)【10/4更新:BOA新增2/3/4原则】

10/4更新】最近BOA新增了信用卡批准的234原则。你在2个月内只能获批2张BOA新卡,12个月内只能获批3张BOA新卡,24个月内只能获批4张BOA新卡。只有BOA的新卡会产生影响,其他银行申请的信用卡是没关系的。看来BOA也开始对付churner了。HT.DOC

AMEX(American Express)

  • 申请间隔:一天只能秒过一张个人或者商业信用卡(BCP,BCE,SPG,EDP等)或者多张签帐卡(PRG,PLT等)。如果一天提交了两份信用卡的申请,其中一份会自动pending,或者decline,需要打电话说明情况,才可能通过。90天能只能通过两张个人卡或者商业卡和多张签帐卡(charge card)
  • Hard Pull:一般出现在Experian
    • 由于一天只能一张个人卡,HP就不会合并(另一份申请会在之后几天再HP一次)。如果打电话要求马上审核,如果当天通过应该能合并HP
    • 同天申请的个人卡和charge卡HP可以合并(已证实)
    • 如果原来已经有了AMEX卡,申请时会先Soft Pull(不会对信用分数有影响),如果通过会HP一次,然后给你发卡。如果没有通过,将不会HP你。
    • 】近期出现一些申请成功,但是没有HP的例子,AMEX的新用户和老用户都有可能发生
  • 批卡规律:
    • 无年费的BCE, ED等3个月以上,charge卡PRG,PLT半年以上,航空点数卡8个月以上一般可以通过(信用记录良好的情况下)。
    • 对HP和最近新账户不太敏感
    • 同一张卡不能直接申请拿到两张
    • 信用卡(包括个人和商业卡)上限5张(不包括PRG,PLT等charge卡,不包括其他银行发行的AMEX卡)
  • Reconsider: 一般就是核对下身份地址,问题比较少。
  • 开卡奖励:相同的卡一生只能拿一次开卡奖励,不同的类型的卡都可以拿开卡奖励。有年费无年费两种版本的同类卡都能拿到开卡奖励。
  • 】SSN:如果有信用记录,可以网上无SSN申请,填写SSN为000000001(此数字已失效,据网友尝试,123456789之类的可行)。个人不建议乱填SSN,如果想要申请的话,可以直接打电话无SSN申请。
  • 注意事项:申请时最好开浏览器隐身模式,或者清除历史记录和cookie,就不会检测到你已经是AMEX用户了。

BOA(Bank of America)

  • 申请间隔:一天可以申请多张信用卡(相同不同都可以)。如果一天提交了两份申请,其中一份有可能会自动pending,需要打电话说明情况。
  • Hard Pull:一天的HP会合并
  • 批卡规律:
    • 对HP和最近新账户不太敏感
    • 信用记录短的学生可能只能拿到2张卡
    • 同一张卡可以拿到多张
    • 有checking账户+里面有很多钱对批卡和额度有正面作用
  • Reconsider: 核对下身份地址,问开卡原因等
  • 开卡奖励:同一张卡开卡奖励可以重复拿
  • 】SSN:基础的返现卡可以在当地银行无SSN申请到,航空联名卡Alaska信用卡也可以(微信群网友提供)
  • 注意事项:航空点数卡有可能降级批卡,这样开卡奖励就不是原来的了。所以信用记录一般的话要谨慎申请。

Barclays

  • 申请间隔:一天可以申请多张不同的信用卡。如果一天提交了两份申请,没有秒过的话,可以打电话说明情况。
  • Hard Pull:一般HP在TransUnion
    • 一天的HP会合并
    • 如果原来已经有了Barclays卡,申请时会先Soft Pull(不会对信用分数有影响),如果通过会HP一次,然后给你发卡。如果没有通过,将不会HP你。
  • 批卡规律:对HP和最近新账户比较敏感,如果要申请多张建议先申
  • Reconsider: 核对下身份地址,问开卡原因,了解你的工作,还款情况等等,需要好好准备。有可能要移信用额度批卡。
  • 开卡奖励:同一张卡可以拿到多次奖励
  • SSN:未知
  • 注意事项:暂无

CITI(Citi Bank)

  • 申请间隔:7天只能申请一张,65天只能申请两张。超过的话会自动decline。
  • HP:一天无法多张卡,HP当然不能合并;一般HP在Experian
  • 批卡规律
    • 对HP和最近新账户敏感度中等
    • 返现无年费卡一般3个月起,航空点数8个月起(信用良好的情况下)
  • Reconsider: 核对下身份地址,有可能会让你移信用额度
  • 开卡奖励:24个月内该没有关或者开这张卡以及其系列卡(比如ThankYou Preferred和ThankYour Premier是系列卡;Hilton有年费和无年费是系列卡),再次申请批准后才能拿到开卡奖励。详细介绍见:Citi24个月规则。注意,如果申请界面中没有提到24个月规则的话,有可能还能拿到开卡奖励,需要仔细阅读申请界面的term,不建议新手尝试。
  • SSN:当地银行可以无SSN办理基础卡或者学生卡
  • 注意事项:有checking账户可能对申请有好处,特别是Citi Gold

Chase

  • 申请间隔:一天可以申多张卡
  • HP:一天内的HP能合并,一般HP在Experian,或者多pull一个transunion(TU)
  • 批卡规律
    • 新政策“两年五卡”:两年内新账户不能超过5个,不然无法批卡(适用于自家的卡Freedom,CSP,slate),部分航空旅馆联名卡也受影响。可以通过prequalify规避这个规则。详细分析:chase 5/24规则解读
    • 返现无年费卡一般半年,航空酒店卡8个月起(信用良好的情况下)
    • 同一张卡无法通过直接申请持有两张
  • Reconsider: 核对下身份地址,有可能会让你移信用额度。如果有大额存款,可以由当地银行的店员提交special consideration form,通过概率大大增加。
  • 开卡奖励:两年内没有拿过该卡的开卡奖励,再申请可以再次拿到开卡奖励。
  • SSN:当地银行可以无SSN办理基础卡(存疑)
  • 注意事项:有checking账户可能对申请有好处

最近Chase增加了新的限制,如果你目前手头已经持有Sapphire 系列的卡(Sapphire 、Sapphire PreferredSapphire  Reserve),再次申请这个系列中的任意一张都会自动被拒(HT. DOC)。此外,如果你两年之内拿过Sapphire系列的开卡奖励,那再次申请也会被拒。也就是两年之内只能搞一张Sapphire Preferred或者Reserve了,类似与Citi的TYP系列政策。如果上一次拿奖后过了两年,你可以将这张卡降级为Freedom/Freedom Unlimited,之后再申请就行了。

注意,这个新政策仅仅限制了新申请的用户,如果你目前持有了系列中超过两张卡是没关系的。不过,没有特殊需求的话还是降级成 CSR/CSP+Freedom/Freedom Unlimited比较好。

Discover

  • 申请间隔:同一种卡需间隔一年,不同卡未知
  • HP:一天内的HP能否合并未知;一般HP在TransUnion
  • 批卡规律
    • 刚拿到SSN就可以申请到了
    • 同一张卡可以持有两张,第二张申请后必须要打电话。详见:第二张discover信用卡
    • 一个人总共只能持有两张Discover卡
  • Reconsider: 核对下身份地址,传账单。如果是第二张discover卡的话,有可能会让你移信用额度
  • 开卡奖励:同一张卡可以拿多次开卡奖励
  • SSN:必须
  • 注意事项:暂无

Capital One

  • 申请间隔:六个月只能批一张卡(HT.lz80521)
  • Hard Pull:会出现在TransUnion、Experian、Equifax三家
    • 加副卡也会pull副卡持有者的三家信用记录,强烈不建议加副卡
  • 批卡规律:自家出的卡每人只能持有两张,商店等联名卡没有限制
  • Reconsider: 在收到确认申请之前无法Reconsider
  • 开卡奖励:同一张卡可以拿多次开卡奖励
  • SSN:必须
  • 注意事项:暂无

Wells Fargo

  • 申请间隔:16个月一张(因为16个月只能拿一次开卡奖励)
  • Hard Pull:一天的多个HP会合并
  • 批卡规律:必须是绿卡或者公民身份才可以申请通过
  • Reconsider: 拨打电话 866-412-5956
  • 开卡奖励:16个月内只能拿一次他家任意信用卡的奖励
  • SSN:必须
  • 注意事项:暂无

总结

以上归纳仅仅是从目前的政策和数据得出的,随时可能有变化,博主会随时更新。相关内容的具体分析请看以下文章:


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