一卡流顾名思义,各种消费都刷在一张卡上,非常方便,不用浪费脑细胞去记住各种类别的消费该刷什么卡,也不用担心点数过于分散。

返现类

首先推荐一下返现卡,因为想一卡流的人大部分也是不愿意花心思去研究点数和里程的,返现就成为了他们的首选。

Citi Double Cash

Citi Double Cash 是一张无年费的信用卡,提供所有消费 2% 返现,无上限,简单粗暴。具体来说,消费的时候获取 1% 的返现,还款的时候又获取 1% 的返现,总共 2%。现在提供 2% 以上返现的信用卡越来越多了,但大银行发布的且无年费的比较少,因为 Citi 这张卡还是很具备优势的。作为一张 Master 卡,使用范围也比 AMEX 和 Discover 的卡要广一些,在去中国城中餐馆无法刷卡的情况会比较少。

不过,作为一张一卡流信用卡,这张卡的缺点在于有 Foreign Transaction Fee,也就是在美国之外刷卡是有手续费的。对于经常去美国之外旅行的人以及经常定美国之外酒店、航空的人来说,这一点还是很致命的。

Citi®-Double-Cash

  • 开卡奖励:暂无,但开卡 18 个月内 Balance Transfer 0 APR
  • 刷卡返现:1%+1%(消费得 1% 返现,还掉这部分钱再得 1%)
  • 返现兑换:直接付账单或者要 check
  • 无年费
  • 申请链接Citi Double Cash>>

BOA Cash Rewards

BOA Cash Rewards 是一张无年费的信用卡,可以在加油、网购、吃饭、旅行、药店、家具家装 这几个类别自由选择 3% 返现,还可以在超市和 wholesale club 获取 2% 的返现,不过每个季度 3% 和 2% 类别加起来有 $2500 的上限,超过后只有 1% 返现。这张卡的开卡奖励近期被提高到 $200,而且返现和开卡奖励可以根据 BOA 账户等级相应得提高。简单来说,普通账户可以多拿 10%,存款大于 $20k 可以多拿 25%,存款大于 $50k 可以多拿 50%,存款大于 $100k 可以多拿 75%,具体信息可以参考这张卡的详细介绍。其中 3% 类别可以根据自己网购和吃饭的比例进行选择,到假期出去玩的季度可以转成旅行。

因此,这张卡作为一卡流的优势就在于多倍返现可以根据当季度的需求自己选择,这样比起其他固定多倍返现的信用卡要更加灵活一些。而且如果 BOA 中有大量的存款,最多可以获取 1.75 倍的加成。就相当于自选类别 5.25% 返现,超市和 Wholesale Club3.5% 返现,其他消费 1.75% 返现,还是非常 bug 的。作为一张 VISA 卡,使用范围也比 AMEX 和 Discover 的卡要广一些,在去中国城中餐馆无法刷卡的情况会比较少。

不过,作为一张一卡流信用卡,这张卡的缺点在于有 Foreign Transaction Fee,也就是在美国之外刷卡是有手续费的。对于经常去美国之外旅行的人以及经常定美国之外酒店、航空的人来说,这一点还是很致命的。

bankamericard-cash-rewards-credit-card

  • 开卡奖励:$200(需三个月内消费 $1000)
  • 刷卡返现:自选 3% 类别,超市、wholesale club 2%(前 $2500 每季度),其他 1%
  • 返现兑换:直接兑现;如果有 BOA 高级账户可以获得返现奖励
  • 无年费
  • 申请链接Bank of America Cash Rewards>>

Barclays Uber

Barclays Uber 也是一张无年费的信用卡,在吃饭和 Uber Eats 有 4% 返现,航空酒店 3% 返现,网购和 Uber 2% 返现,其余 1%。和 BOA Cash Rewards 相比,更适合经常在外面吃饭和旅游的人,因为没有在超市消费的额外返现。这张卡的开卡奖励为 $100,此外如果每年在这张卡上消费 $5000 以上,可以报销 $50 订阅费(比如 Amazon Prime),也就是相当于前 5k 多了 1% 返现。值得一提的是,这张卡是少有的无年费还没有 FTF 的,可以在国外使用。

  • 开卡奖励:$100(需三个月内消费 $500)
  • 刷卡返现:吃饭+Uber Eats4%,航空酒店 3%,网购+Uber 2%,其余 1%
  • 返现兑换:可以直接兑换现金
  • 无年费,无 FTF 外币转换费
  • 申请链接Barclays Uber Credit Cards>>

其他返现卡

此外还有一些返现卡,需要年费,并且返现没有很明显的优势,但根据个人需要,也是可以作为一卡流的选择的。尤其是在你消费比较高的情况下的

  • Amex Blue Cash Preferred:超市 6% 返现($6000 封顶);流媒体消费 6%;停车、过路费、火车、共享汽车 3%,其他 1%;年费 $95
  • Barclays Arrival Plus:所有消费 2% 返现,兑换有 10% 返还,相当于 2.2% 返现(仅限返现兑换旅行的情况,不然价值打折);年费 $89
  • Citi Costco:加油 4%,吃饭和旅行消费 3%, costco、costco.com 2%,其余 1%;比较全面的返现类别。

点数卡

如果还是想通过每年的消费积攒点数和里程,兑换回国机票的话,就要用点数卡作为首选了。

Amex Gold

Amex Gold 是一张 $250 年费的卡,在吃饭、超市 4x 返点,机票 3x 返点,其他消费 1x 返点。虽然 $250 年费看起来很高,但每年报销航空杂费 $100(可以用来买 Delta 礼卡),每月赠送 $10 Dining Credit,可用于 Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Shake Shack 这几家店,利用好 Dining Credit,等效年费只有 $30 了。这张卡的开卡奖励目前为 40k MR,需三个月内消费 $2000。综合来看,这张卡非常适合日常消费都集中在超市和吃饭的人,返点非常高,但每年超市类别消费上限为 $25000(可以买第三方礼品卡,如 Amazon, Ebay, Lowes, Homedepot 之类),一般来说,肯定够用了。另外需要注意的是,超市和吃饭的 4x 返点只能在美国境内。此外,这张卡没有 Foreign Transaction Fee,定国外的酒店、航班、消费都不用担心。

这张卡获取的积分是 Membership Rewards(MR),MR 并不能直接用来兑换现金,但是可以通过在 AMEX Travel 中购买机票或者酒店,用出 1: 1 的价值。MR 最佳的用法是转为航空公司的里程,用来兑换美国国内的机票或者中美的国际航班,特别是商务舱可以换出很高的价值。一般我们认为 MR 的价值在 100 点=$1.6 左右。所以说,超市和吃饭消费的 4x MR 就相当于可以获取 6.4% 的返现,机票相当于 4.8% 返现,其他 1.6% 返现。

  • Amex Gold 信用卡详细信息
  • 开卡奖励:40k-50k MR
  • 刷卡返现:吃饭、超市 4x(美国境内);机票 3x;其他消费 1x
  • 返现兑换:可以兑换里程
  • 年费 $250,每年报销航空杂费 $100, Dining Credit$120,等效年费 $30;无 Foreign Transaction Fee
  • 申请链接AMEX Premier Gold Rewards>>

Amex Everyday Preferred

Amex Everyday Preferred 是一张 $95 年费的卡,每月消费 30 次后(可以在 amazon 每次充值 $0.5)在超市 4.5x 返点(上限 $6000),加油 3x 点数,其他消费 1.5x 返点。和 Gold 相比,差距在超市的 4.5x 有上限。但是如果 Gold 的航空报销和 Dining Credit 利用不好的话,还是更推荐使用 EDP。此外,这张卡除多倍外,其他消费最高能拿到 1.5x 的返点,在点数卡中还是挺有价值的,因为点数往往能兑换出更高的价值。如果你只持有这张卡,相信每月刷满 30 次应该不在话下。

这张卡获取的积分是 Membership Rewards(MR),MR 并不能直接用来兑换现金,但是可以通过在 AMEX Travel 中购买机票或者酒店,用出 1: 1 的价值。MR 最佳的用法是转为航空公司的里程,用来兑换美国国内的机票或者中美的国际航班,特别是商务舱可以换出很高的价值。一般我们认为 MR 的价值在 100 点=$1.6 左右。所以说,超市消费的 4.5x MR 就相当于可以获取 7.2% 的返现,加油相当于 4.8% 返现,其他 2.4% 返现。

不过,作为一张一卡流信用卡,这张卡的缺点在于有 Foreign Transaction Fee,也就是在美国之外刷卡是有手续费的。对于经常去美国之外旅行的人以及经常定美国之外酒店、航空的人来说,这一点还是很致命的。

Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserve 是一张 $450 年费的卡,餐馆和旅行消费 3x,其他消费 1x,适合旅行消费很多的人。这张卡等效年费为 $150,每年可以报销 $300 旅行消费,范围非常广,包括机票、酒店、游轮、租车等。此外这张卡还附带航空休息室 Priority Pass Select(PPS)。这张卡目前开卡奖励为 50k UR(需三个月内消费 $4000)。如果想持有高端卡作为一卡流,CSR 确实是个不错的选择。此外,这张卡没有 Foreign Transaction Fee,定国外的酒店、航班、消费都不用担心。经过实测,这张卡在美国之外的旅行消费、吃饭也可以获取 3x 积分,还是挺不错的。

这张卡获取的积分是 Ultimate Rewards(UR),持有此卡可以在 Chase Travel 中用 UR 以 1.5c/p 的价值直接预定机票、酒店、各种活动。还可以将 UR 积分转为美联航(UA)、英国航空(BA)来出里程票,也可以转为 Hyatt 积分,里程票和积分订房有时候比现金直接定要便宜非常多。

总结

对于返现卡,Citi Double Cash 是最简单无脑的,不用操心类别,没有年费,大银行发布很有保障,应该是一卡流里最方便最无脑的了。如果有一定存款,主要消费又是在超市和网购(或吃饭)的话,可以考虑 BOA Cash Rewards,每个季度只需要手动选择一下 3% 的类别,也算是非常方便的了。如果主要消费类型是旅行的话,在吃饭航空酒店返现比较多的 Barclays Uber 就更具优势了。

对于点数卡,个人很推荐 Amex Gold 卡,等效年费很低,适合消费主要在超市和吃饭,并且可以利用好 Dining Credit 的人。但相比之前的返现卡,确实要复杂了一些,需要每个月点一次外卖,或者去规定餐厅,不够简单粗暴。如果想更方便点的话,可以考虑 Amex Everyday Preferred,超市加油返点都比较高,只是年费稍高。如果更倾向于 UR 系统,可以考虑 Chase Sapphire Reserve,适合旅行消费比较多的商务人士,同时能利用好 CSR 的其他福利,毕竟等效年费稍高。