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一卡流信用卡对比

信用卡对比 Darren 1个月前 (05-20) 2073次浏览 8个评论

一卡流顾名思义,各种消费都刷在一张卡上,非常方便,不用浪费脑细胞去记住各种类别的消费该刷什么卡,也不用担心点数过于分散。

返现类

首先推荐一下返现卡,因为想一卡流的人大部分也是不愿意花心思去研究点数和里程的,返现就成为了他们的首选。

Citi Double Cash

Citi Double Cash是一张无年费的信用卡,提供所有消费2%返现,无上限,简单粗暴。具体来说,消费的时候获取1%的返现,还款的时候又获取1%的返现,总共2%。现在提供2%以上返现的信用卡越来越多了,但大银行发布的且无年费的比较少,因为Citi这张卡还是很具备优势的。作为一张Master卡,使用范围也比AMEX和Discover的卡要广一些,在去中国城中餐馆无法刷卡的情况会比较少。

不过,作为一张一卡流信用卡,这张卡的缺点在于有Foreign Transaction Fee,也就是在美国之外刷卡是有手续费的。对于经常去美国之外旅行的人以及经常定美国之外酒店、航空的人来说,这一点还是很致命的。

Citi®-Double-Cash

  • 开卡奖励:暂无,但开卡18个月内Balance Transfer 0 APR
  • 刷卡返现:1%+1%(消费得1%返现,还掉这部分钱再得1%)
  • 返现兑换:直接付账单或者要check
  • 无年费
  • 申请链接Citi Double Cash>>

BOA Cash Rewards

BOA Cash Rewards 是一张无年费的信用卡,可以在加油、网购、吃饭、旅行、药店、家具家装 这几个类别自由选择3%返现,还可以在超市和wholesale club获取2%的返现,不过每个季度3%和2%类别加起来有 $2500 的上限,超过后只有1%返现。这张卡的开卡奖励近期被提高到$200,而且返现和开卡奖励可以根据BOA账户等级相应得提高。简单来说,普通账户可以多拿10%,存款大于$20k可以多拿25%,存款大于$50k可以多拿50%,存款大于$100k可以多拿75%,具体信息可以参考这张卡的详细介绍。其中3%类别可以根据自己网购和吃饭的比例进行选择,到假期出去玩的季度可以转成旅行。

因此,这张卡作为一卡流的优势就在于多倍返现可以根据当季度的需求自己选择,这样比起其他固定多倍返现的信用卡要更加灵活一些。而且如果BOA中有大量的存款,最多可以获取1.75倍的加成。就相当于自选类别5.25%返现,超市和Wholesale Club3.5%返现,其他消费1.75%返现,还是非常bug的。作为一张VISA卡,使用范围也比AMEX和Discover的卡要广一些,在去中国城中餐馆无法刷卡的情况会比较少。

不过,作为一张一卡流信用卡,这张卡的缺点在于有Foreign Transaction Fee,也就是在美国之外刷卡是有手续费的。对于经常去美国之外旅行的人以及经常定美国之外酒店、航空的人来说,这一点还是很致命的。

bankamericard-cash-rewards-credit-card

 

  • 开卡奖励:$200(需三个月内消费$1000)
  • 刷卡返现:自选3%类别,超市、wholesale club 2%(前$2500每季度),其他1%
  • 返现兑换:直接兑现;如果有BOA高级账户可以获得返现奖励
  • 无年费
  • 申请链接Bank of America Cash Rewards>>

Barclays Uber

Barclays Uber 也是一张无年费的信用卡,在吃饭和Uber Eats有4%返现,航空酒店3%返现,网购和Uber 2%返现,其余1%。和BOA Cash Rewards相比,更适合经常在外面吃饭和旅游的人,因为没有在超市消费的额外返现。这张卡的开卡奖励为$100,此外如果每年在这张卡上消费$5000以上,可以报销$50订阅费(比如Amazon Prime),也就是相当于前5k多了1%返现。值得一提的是,这张卡是少有的无年费还没有FTF的,可以在国外使用。

 

  • 开卡奖励:$100(需三个月内消费$500)
  • 刷卡返现:吃饭+Uber Eats4%,航空酒店3%,网购+Uber 2%,其余1%
  • 返现兑换:可以直接兑换现金
  • 无年费,无FTF外币转换费
  • 申请链接Barclays Uber Credit Cards>>

其他返现卡

此外还有一些返现卡,需要年费,并且返现没有很明显的优势,但根据个人需要,也是可以作为一卡流的选择的。尤其是在你消费比较高的情况下的

  • Amex Blue Cash Preferred:超市6%返现($6000封顶);流媒体消费6%;停车、过路费、火车、共享汽车3%,其他 1%;年费$95
  • Barclays Arrival Plus:所有消费2%返现,兑换有10%返还,相当于2.2%返现(仅限返现兑换旅行的情况,不然价值打折);年费$89
  • Citi Costco:加油4%,吃饭和旅行消费3%,costco、costco.com 2%,其余1%;比较全面的返现类别。

点数卡

如果还是想通过每年的消费积攒点数和里程,兑换回国机票的话,就要用点数卡作为首选了。

Amex Gold

Amex Gold 是一张$250年费的卡,在吃饭、超市4x返点,机票3x返点,其他消费1x返点。虽然$250年费看起来很高,但每年报销航空杂费$100(可以用来买Delta礼卡),每月赠送$10 Dining Credit,可用于Grubhub, Seamless, The Cheesecake Factory, Ruth’s Chris Steak House, Shake Shack这几家店,利用好Dining Credit,等效年费只有$30了。这张卡的开卡奖励目前为40k MR,需三个月内消费$2000。综合来看,这张卡非常适合日常消费都集中在超市和吃饭的人,返点非常高,但每年超市类别消费上限为$25000(可以买第三方礼品卡,如Amazon,Ebay,Lowes,Homedepot之类),一般来说,肯定够用了。另外需要注意的是,超市和吃饭的4x返点只能在美国境内。此外,这张卡没有Foreign Transaction Fee,定国外的酒店、航班、消费都不用担心。

这张卡获取的积分是Membership Rewards(MR),MR并不能直接用来兑换现金,但是可以通过在AMEX Travel中购买机票或者酒店,用出1:1的价值。MR最佳的用法是转为航空公司的里程,用来兑换美国国内的机票或者中美的国际航班,特别是商务舱可以换出很高的价值。一般我们认为MR的价值在100点=$1.6左右。所以说,超市和吃饭消费的4x MR就相当于可以获取6.4%的返现,机票相当于4.8%返现,其他1.6%返现。

  • Amex Gold信用卡详细信息
  • 开卡奖励:40k-50k MR
  • 刷卡返现:吃饭、超市4x(美国境内);机票3x;其他消费1x
  • 返现兑换:可以兑换里程
  • 年费$250,每年报销航空杂费$100,Dining Credit$120,等效年费$30;无Foreign Transaction Fee
  • 申请链接AMEX Premier Gold Rewards>>

Amex Everyday Preferred

Amex Everyday Preferred 是一张$95年费的卡,每月消费30次后(可以在amazon每次充值$0.5)在超市4.5x返点(上限$6000),加油3x点数,其他消费1.5x返点。和Gold相比,差距在超市的4.5x有上限。但是如果Gold的航空报销和Dining Credit利用不好的话,还是更推荐使用EDP。此外,这张卡除多倍外,其他消费最高能拿到1.5x的返点,在点数卡中还是挺有价值的,因为点数往往能兑换出更高的价值。如果你只持有这张卡,相信每月刷满30次应该不在话下。

这张卡获取的积分是Membership Rewards(MR),MR并不能直接用来兑换现金,但是可以通过在AMEX Travel中购买机票或者酒店,用出1:1的价值。MR最佳的用法是转为航空公司的里程,用来兑换美国国内的机票或者中美的国际航班,特别是商务舱可以换出很高的价值。一般我们认为MR的价值在100点=$1.6左右。所以说,超市消费的4.5x MR就相当于可以获取7.2%的返现,加油相当于4.8%返现,其他2.4%返现。

不过,作为一张一卡流信用卡,这张卡的缺点在于有Foreign Transaction Fee,也就是在美国之外刷卡是有手续费的。对于经常去美国之外旅行的人以及经常定美国之外酒店、航空的人来说,这一点还是很致命的。

Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserve 是一张$450年费的卡,餐馆和旅行消费3x,其他消费1x,适合旅行消费很多的人。这张卡等效年费为$150,每年可以报销$300旅行消费,范围非常广,包括机票、酒店、游轮、租车等。此外这张卡还附带航空休息室Priority Pass Select(PPS)。这张卡目前开卡奖励为50k UR(需三个月内消费$4000)。如果想持有高端卡作为一卡流,CSR确实是个不错的选择。此外,这张卡没有Foreign Transaction Fee,定国外的酒店、航班、消费都不用担心。经过实测,这张卡在美国之外的旅行消费、吃饭也可以获取3x积分,还是挺不错的。

这张卡获取的积分是Ultimate Rewards(UR),持有此卡可以在Chase Travel中用UR以1.5c/p的价值直接预定机票、酒店、各种活动。还可以将UR积分转为美联航(UA)、英国航空(BA)来出里程票,也可以转为Hyatt积分,里程票和积分订房有时候比现金直接定要便宜非常多。

总结

对于返现卡,Citi Double Cash是最简单无脑的,不用操心类别,没有年费,大银行发布很有保障,应该是一卡流里最方便最无脑的了。如果有一定存款,主要消费又是在超市和网购(或吃饭)的话,可以考虑BOA Cash Rewards,每个季度只需要手动选择一下3%的类别,也算是非常方便的了。如果主要消费类型是旅行的话,在吃饭航空酒店返现比较多的Barclays Uber就更具优势了。

对于点数卡,个人很推荐Amex Gold卡,等效年费很低,适合消费主要在超市和吃饭,并且可以利用好Dining Credit的人。但相比之前的返现卡,确实要复杂了一些,需要每个月点一次外卖,或者去规定餐厅,不够简单粗暴。如果想更方便点的话,可以考虑Amex Everyday Preferred,超市加油返点都比较高,只是年费稍高。如果更倾向于UR系统,可以考虑Chase Sapphire Reserve,适合旅行消费比较多的商务人士,同时能利用好CSR的其他福利,毕竟等效年费稍高。


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