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23 件American Express(AMEX)信用卡要知道的事

信用卡攻略 Darren 3周前 (07-27) 3972次浏览 4个评论

简介

AMEX 信用卡一贯的给人的印象就是服务好,福利多,申请也特别容易。但是最近产品线一直不够清晰,各个卡的定位甚至有重叠而互相竞争的现象。而且对于信用卡玩家的打击力度也逐步加强,动不动就收回奖励。这篇文章就给大家介绍一下关于AMEX信用卡你要知道的一些事。

申请

1、AMEX 同一张信用卡的公开奖励一般只能拿一次(Once per lifetime),但是同个系列的卡不冲突提交申请前有可能会有弹窗,告知你这次拿不到奖励。比如拿过Blue Cash Everyday的开卡奖励,就算你之后关了卡,再次申请Blue Cash Eveyday也拿不到开卡奖励。但是申请同一个系列的Blue Cash Preferred,还是能拿到开卡奖励的。所以建议要等到每个卡开卡奖励最高的时候再申。不过,有些时候会有可churn链接,或收到target的offer,这些offer里面没有Once per lifetime字样,根据大家的测试,确实是可以第二次拿到开卡奖励。此外如果没有任何一张AMEX卡的话,可以尝试刷刷Platinum的100k大offer。

2、AMEX的开卡奖励比较奇特,各个通道不一样,可以刷出最高奖励。一般从高到低是 Prequalify或者mail-in target offer,隐身模式下的申请链接,Refer a friend 链接,官网链接。其中隐身模式的申请链接是指通过浏览器隐身模式或者换ip的方法,不断刷新Amex的网站链接或别人的refer链接,找到更高的offer。详见:怎么找AMEX信用卡的最高奖励

3、AMEX持卡总数有限制,之前一直是5张(不包括charge卡),也有可能突破成6张。charge卡包含PlatinumGoldGreen等,可以同时持有多张同样的卡,但从第二张开始拿不到开卡奖励。我自己是在持四张的时候,最后两张卡一天下的,希望各位也有好运气可以持有到6张。

4、每90天内一共可以申请两张AMEX的信用卡,charge卡除外。如果同一天申请两张AMEX卡,第二张有可能被认为是duplicate application,需要打电话才能通过。

5、AMEX信用卡申请一般Pull Experian(EX) 或者TransUnion(TU),一天内的多个HP可以合并。成为老用户后,申请时会先soft pull,如果过的了会变成Hard Pull,过不了就不pull。甚至有可能申请过了,也不HP了。AMEX对老用户还是很厚道的,比如你已经持有AMEX Blue Cash Everyday信用卡,在申请AMEX Gold Card的时候,AMEX会先Soft Pull调用你的信用报告,看看是否能通过(这不会影响你的信用分),如果判断过不了,就不会继续hardpull。如果过的了,也有可能不产生hard pull,相当于比起其他银行的申请,少了hardpull这一部分降低的信用分。

6、申请AMEX卡后,可以打reconsideration电话,加速信用卡审批或者让专员重新审查被拒绝的信用卡申请。打电话后,需要核对下身份地址。专员会当场查看你的申请,问你一些信用报告上的情况。详细分析:信用卡申请中的 Reconsideration介绍

7、AMEX的开卡奖励不可以match,申请时候的奖励和你的账号绑定,没有办法更改。

使用

8、AMEX卡分两种,一种是Charge卡、一种是普通信用卡。Charge卡包括个人版本的Platinum系列、GoldGreen,商业信用卡的对应版本等等。普通信用卡就和一般银行的一样。Charge卡最大的特点就是每次出完statment,一定要在due date之前把钱全部还清,不然利息非常高。此外,charge卡一般没有限定卡的额度(credit limit),理论上可以任意刷。但是实际是有隐藏的最高额度的,你可以通过amex check spending limit来查询。

9、AMEX申请通过后,可以立刻拿到卡号。可以用来直接在网上买东西或者加到Apple Pay里面用。如果当场拿不到卡号的话,就可以拿到一些credit。

10、AMEX在做开卡任务的时候最好不要购买礼卡,此外年费、利息、取现手续费等不会算在开卡消费内,也不会获取积分或返现。大家算的时候一定要把这些费用排除掉,此外各种报销的部分最好也不要算进去。

11、开卡任务完成后,拿到奖励的时间可能是1-2天/等statement credit/1-2个月。第一次拿MR的开卡奖励,在满足开卡消费后,可能需要1-2月的时间。但是第二次拿奖励到同一个MR账户,满足开卡消费后就只用等1-2天。联名信用卡比如HIlton、Delta之类等都是满足后跟着下月statement,在对应的常旅客账户发放开卡奖励。

12、各个卡之间可以转额度,无需Hard Pull,但30天内所有卡只能转一次额度。一般直接通过online chat就可以转,你也可以通过网上的转额度专门链接,但是需要两个卡在同一个amex login账户。详见:关于信用卡额度的十个问题

13、使用2-3个月后,可以把单张卡的额度提升三倍,无Hardpull尤其在开始额度只有$2000的时候,稍一用就占了很大的比例,就得着急还款,很不方便,如果能提到$6000,使用起来就方便很多。

14、持卡12个月后,AMEX卡可以任意在同一系列下升级降级,常有升级额外拿奖励的target offer,所以尽量等到有奖励再升级。比如Hilton无年费卡的用户有可能收到升级到Supass卡送150k Hilton积分的offer。详见:信用卡转卡介绍

15、AMEX添加副卡也可能拿到奖励。比如给你的Gold卡加上一张副卡,并在副卡上消费$500,会有5000的MR奖励。这种offer一般是收到target邮件或者在login里面看到,需要通过专门的链接添加副卡。不过也有DP表示可以online chat或者打电话要到这种offer。需要注意的是,有的AMEX卡加副卡是要年费的,比如charge卡,一般信用卡加副卡是不需要年费的。详见:副卡你需要知道的事情

16、AMEX自家的积分系统叫Membership Rewards(MR),所有相关的卡的MR都放在一个账户,可以把积分按比例转为自己和副卡名下的里程。从2019年9月1日起加副卡转点需要等待90天。原来想转点的话,加了副卡马上可以转,现在加了这个限制应该就是想限制点数的买卖。详见:Membership rewards使用指南

17、AMEX有著名的Financial Rewiew(FR):FR就是AMEX需要考察你的经济状况,通常就是收入状况。如果收入状况不符合满足现有信用卡的消费,那么AMEX就会据此来降低你的信用额度,甚至直接把你所有信用卡都关掉。在FR期间,你的所有AMEX信用卡将不能使用(显示为charging suspended),直到通过FR之后,才能开始使用。虽然FR可能仅仅持续10-20天,但是对持卡者的压力还是有的。万一被全部关卡,所有AMEX账户中的返现和Membership Rewards都有可能直接被没收。(不过AMEX对其他的行为容忍度还挺高的,比如Bill Pay什么用amex卡是最好的)。详见:AMEX Financial Review介绍

18、每张卡都有AMEX Offer,要先Clip再使用,可以返钱或返点数。每张卡的offer不独立,一个offer通常只能加到一张卡上,一般选择要完成开卡任务的卡,或者返现最高的卡。多刷卡就会看到更多的offer。详见:AMEX Offer 使用指南

19、AMEX可以refer-a-friends,自家的AMEX卡可以Refer任意一张卡,但是千万不要self refer。Refer奖励会被发1099misc,需要交税。比如你持有Blue Cash Everyday,可以在refer的链接中查看所有AMEX卡,朋友申请其中的任意一张,你都能拿到Blue Cash Everyday提供的奖励。所以最好拿refer奖励更高的卡生成refer链接。需要特别注意的是,千万不要使用自己的refer链接申请,refer奖励会被收回。年初时候,amex会给大家寄refer产生奖励的1099misc,是需要根据自己的情况报税的。详见:信用卡Refer介绍

关卡

20、AMEX信用卡在开卡或者升级后,要至少持有一年再关或者转卡,不然开卡奖励会被收回。详见:AMEX收回部分开卡奖励

21、AEMX的年费post后的30天内关卡都能退全额,之后一分不退。关卡30天内可以反悔重开。如果你错过了30天,建议先把卡降级到无年费或者低年费的版本,这时候会按照比例退回年费,然后再关卡。

22、自家卡关一张MR不会变化,都关掉的话MR会消失,联名信用卡关卡后里程/酒店积分仍会在对应的常客计划中。MR系列的卡留一张就能保证积分不消失,持有无年费的Everyday就可以了。航空酒店联名卡的里程和积分本来就在常客号,和信用卡关没关没关系,但是注意关了之后过期时间就不能靠信用卡延长了。

23、关卡可以打电话,客服很大可能会提供Retention Offer,通常根据消费多少offer也会不同。客服为了挽留你,可能会给你提供免这一年年费、额外的里程奖励、额外的消费奖励等Retention Offer。当然,如果不想要任何offer,直接通过onlice chat关卡是最方便的。详见:信用卡 Retention Offer 分析

小调查

不知道这些关于AMEX信用卡的内容大家都知道几项呢?留言留下你不知道的那一条吧,我们会写文章专门分析介绍。

关于AMEX,你知道上面的几条呢?

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