【2021.7 更新】Chase 在信用卡申请 term 中增加条款,将考虑你在 chase 自家和其他家银行中 Checking、Deposit Account、Investment account 情况。这对于没有信用记录,或者信用历史不长的时候申请 chase 信用卡还是有好处的,毕竟对于大多数华人或者留学生来说,银行存款和股票账户应该还是有不少钱的。我看了下 Slate Edge 的申请 term,果然加了这句话 

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【2020.8 更新】根据 DOC 消息,Chase lending services 客服告知 8 月 20 日开始,已经允许“Valid for work only with DHS Authorization”的 SSN 不再影响信用卡申请。如果你近期因为这个原因被拒绝,可以打电话要求 reconsider。不过看起来首卡需要上传 SSN 的要求还是可能会出现的

简介

Chase 应该是大家都比较喜欢的信用卡公司了,Chase 的特点就是产品比较稳定,一经推出就不会进行比较大的改动。产品线也非常清晰,从低到高,各个产品之间还能有 combo 的效果。客服相对来说水平还是挺好的。不过,Chase 信用卡不管是申请还是使用,也算是比较严格的。今天就给大家介绍一下 Chase 信用卡相关的必备知识吧:

申请

1、Chase 没有持卡总数限制,需 SSN 才能申请。会额外考虑银行和投资账户情况只要你的信用记录满足要求,都可以申请得到,当然越到后面越难。我最多时候持有过 9 张 Chase 信用卡。现在申卡必须要提供 SSN 了,没法通过搬砖(存钱到 checking)了。Chase 在信用卡申请将考虑 chase 自家和银行你的 Checking、Deposit Account、Investment account 情况。这对于没有信用记录,或者信用历史不长的时候申请 chase 信用卡还是有好处的。

2、Chase 信用卡申请要注意,两年五卡(5/24)规则和 2/30 规则:两年之内,信用报告上有五个以上的新信用卡账户(包括所有银行的信用卡),再申请 Chase 信用卡将自动被拒。通常会把副卡算在内,不过可以打电话说明情况。目前有几种途径可以越过 5/24 规则,比如通过 Chase 网上银行中的 Selected For You; Chase 给你家寄的 Pre-Qualify 的信,需要使用里面唯一的 invitation code 申请;Chase 当地的 Branch 中,客服在电脑中查到你 Pre-qualify 了某张信用卡。另外,Chase 30 天内最多只能批 2 张卡,但是同一天是可以申请两张的。详细分析:两年五卡(5/24)规则详细分析

3、如果你当前持有这张 Chase 卡,或者同系列的 Sapphire 信用卡,是无法再次申请到的。持有 Sapphire Preferred,就没法申请 Reserve,反之也是一样。对于获取同一张卡情况,你可以通过别的卡转卡得到多张一样的卡,比如通过降级 Sapphire Preferred 到 freedom,持有多张 Freedom。

4、申请 Chase 卡后,可以打 reconsideration 电话,加速信用卡审批或者让专员重新审查被拒绝的信用卡申请。打电话后,需要核对下身份地址。专员会当场查看你的申请,问你一些信用报告上的情况。也有可能会让你移信用额度来批准新信用卡。如果有大额存款,可以由当地银行的店员提交 special consideration form,通过概率大大增加。详细分析:信用卡申请中的 Reconsideration 介绍

5、Chase 信用卡申请一般 Pull Experian(EX),或者多 pull 一个 transunion(TU),一天内的 HP 可以合并。之前的做法是一天申请两张 Chase 卡,合并 HP,减少对信用报告和信用分数的影响。现在你有 5 张新卡的时候,理论上一天连申两张 chase 卡,应该还是能都通过。

6、Chase 信用卡是有最低额度的,如果达不到额度要求,申请会被拒绝。比如一般 Chase 卡的最低额度是 $500,航空、酒店联名卡、Sapphire Preferred 需要 $5000, Sapphire Reserve 需要 $10k。你申请时可以通过挪其他卡的额度,通过新卡申请。也可以在申请前主动降低额度,提高秒批概率。

7、Chase 信用卡的开卡奖励一般全网统一,target offer 会有不同。Refer 和官网通道基本一样,极少时候会有 FreeNight 或者积分的区别。Target Offer 一般会高一些,或者多一些现金的奖励,比如 80k+$50 之类的。你也可以在 prequalify offer 里面查看可能出现的 target offer。另外通过 dummy booking 也有可能找到酒店联名卡的好一点的 offer。

8、Chase 信用卡的开卡奖励可以获取多次。但如果 24 个月内获得过这张卡的开卡奖励(保险期间,以拿到奖励的那个 Statement 月份为准),就拿不到新的奖励,现在 Chase 如果看到这个情况就不会批准你的申请。Sapphire Preferred 和 Sapphire Reserve 系列为 48 个月。详细分析:Chase Churn 卡介绍

9、Chase 的开卡奖励可以 match。但需要在申请的 90 天内。比如有时候 refer 的奖励要比 public offer 低,但依然可以通过朋友的 refer 来申请,再发 secured message(SM)来 match 高的开卡奖励。最近开卡奖励不断变化的 Chase United MileagePlus Explorer refer 出来的是 40k, public 有 50k,后来再变成 40k+20k,都 match 成功了。详细介绍:Chase 开卡奖励 Match

使用

10、开卡消费的时间从申请通过当天开始算,目前已限定死,没有商量延期的余地。如果写着三个月,是从申请通过当天开始算(不是收到卡激活的时间),往后推三个月。之前好像是默认 117 天,现在是确定的三个月了。

11、开卡任务完成后,通常要下一个 statement 出来的时候拿到奖励。这个规则适用于 chase 自家卡(可以在 pending 里面看到),也适用于联名信用卡。你可以通过更改 statement 日期来快速拿到奖励。

12、年费、利息、取现手续费等不会算在开卡消费内,也不会获取积分/返现。大家算的时候一定要把这些费用排除掉,此外旅行报销的部分最好也不要算进去。

13、各个卡之间可以转额度,无需 Hard Pull,如果单纯想提升一张卡的额度,是需要 HP 的。一般通过 secure message 就能完成额度的转换。如果想提高信用卡额度,一定会有一个 HP,应该可以和当天申请新卡的 HP 合并。据说额度高于 $35k,会有一个 HP。每张卡的额度最低要 $500。详见:信用卡额度要知道的事

14、Chase 的风控很严,对大额消费,盗刷,他人的 Bill Pay 比较敏感,触发后有可能关掉你所有的 Chase 卡。此外,chase 还会定期 soft pull 你的信用报告,看看有没有高风险的事情发生。申请新的信用卡的时候,也会 review 一遍你的信用记录。详见:Chase 风险控制总结

15、Chase 是有小黑屋的,被关全家后,可能 3-7 年都不能申请 chase 卡。取决于你犯的事情有多大,一般 3 年放出来。如果你还找了律师或者 BBB 过 chase,可能一辈子小黑屋。。

16、持卡 12 个月后,Chase 卡可以任意在同一系列下升级降级。Sapphire 和 Freedom/Slate 系列都可以互相转,联名信用卡内部可以互相升级降级。升降机瞬间完成,转卡转完就能转 ur 到航空里程。转卡后,enroll 的 5x 仍然保留到季度末。转卡会按照比例退收年费。详见:信用卡转卡介绍

17、现在每张卡都有 Chase offer,要先要 clip 再使用,可以减不少钱。每张卡的 offer 相互独立,也就是说可以用多张卡使用多次 offer,不像 Amex offer 只能在一张卡上用一次。如果你卡上看不到,多刷刷卡就慢慢有了。详见:Chase Offer 介绍

18、Chase 信用卡是可以 refer 朋友,拿到奖励的,奖励是要交税的。大多数 chase 卡都能 refer, refer 的 offer 和 public 的差不多,推荐成功,你可以拿到 5k-20k 的 UR 或者航空里程、酒店积分。详见:信用卡 Refer 介绍

关卡

19、Chase 信用卡最好持有一年再关,看到年费 post 后,30 天内关卡都能退全额。关卡 30 天内可以反悔重开。提前关了会被认为是故意 churn 卡,影响后续关系。如果错过了 30 天,先降到无年费,按比例退钱后再关也可以。

20、自家卡关卡后积分会消失,联名信用卡关卡后里程/酒店积分仍会在对应的常客计划中。UR 系列的卡关卡前要把 UR 移动到没有关的那张,如果准备全关了,最好都兑 statment credit 或者转到里程账户。航空酒店联名卡的里程和积分本来就在常客号,和信用卡关没关没关系,但是注意关了之后过期时间就不能靠信用卡延长了。

21、关卡可以打电话,客服有可能会提供 Retention Offer。客服为了挽留你,可能会给你提供免这一年年费、额外的里程奖励、额外的消费奖励等 Retention offer,如果你有兴趣可以接收了继续持卡一年。不过现在 offer 很难拿到了,我打了多次都没给。详见:信用卡 Retention Offer 分析

小调查

不知道这些内容大家都知道几项呢?留言留下你不知道的那一条吧,我们会写文章专门分析介绍。

关于Chase,你知道上面的几条呢?

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