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任意消费最好的信用卡

信用卡对比 ymlulu 1个月前 (04-18) 2192次浏览 20个评论

一般来说,信用卡都有多倍返现的消费类别,但对于一些人来说,记这些实在是太累啦。今天就给大家分享一些对所有消费都有比较高返现的信用卡,拿到卡直接刷就是,根本不用考虑其他的!

Citi Double Cash

Citi Double Cash是一张无年费的信用卡,提供所有消费2%返现,无上限。具体来说,消费的时候获取1%的返现,还款的时候又获取1%的返现,总共2%。这张卡还提供开卡18个月balance Transfer 0 APR,不过只是免去了利息,BT的手续费还是不免的。这张卡非常简单,也没有什么其他的福利。一个小技巧是,你可以从其他Citi卡做product change到这张卡,获取任意消费2%返现的福利。

Citi®-Double-Cash

  • 开卡奖励:开卡18个月内Balance Transfer 0 APR
  • 刷卡返现:1%+1%(消费得1%返现,还掉这部分钱再得1%)
  • 返现兑换:直接付账单或者要check
  • 无年费
  • 申请链接Citi Double Cash>>

AMEX Everyday Preferred

AMEX EveryDay Preferred 是一张年费$95的信用卡,所有消费最高可以获取1.5x的Membership Rewards(MR)。其中,任意消费可以获取1x MR,而且如果每个月消费总笔数超过30(任意消费),可以获取50%的积分奖励,也就是任意消费可以获取1.5x 的MR。MR 并不能直接用来兑换现金,但是可以通过在AMEX Travel中购买机票或者酒店,用出1:1的价值。MR最佳的用法是转为航空公司的里程,用来兑换美国国内的机票或者中美的国际航班,特别是商务舱可以换出很高的价值。一般我们认为MR的价值在100点=$1.6左右。也就是任意消费可以获取1.5%*1.6=2.4%返现。

此外,这张卡在超市有3x MR,加油有2x;加上50%奖励后,超市变为4.5x MR,加油3x。按照MR价值1.6c来计算,相当于超市7.2%返现,加油4.8%返现。是当仁不让的神卡级别了!如果你对于里程已经有一定了解,这张卡可以真正做到靠超市消费来获取免费的中美往返机票!每年如果超市消费是$6000的话(每月$500),可以最多积攒27000 MR,再算上加油或者其余消费的MR,大概一年可以攒45000MR。而MR的1:1里程伙伴ANA(全日空)兑换中美往返经济舱只需要60000积分,而商务舱只需要95000MR。所以,好好用卡真的可以刷出一张免费的中美商务舱往返机票。我自己就用这张卡的积分和其他卡的积分换取了双方父母的总共四个人的中美往返商务舱,算是让他们都享了一次福了。

  • 开卡奖励:20k Membership Rewards,价值$320
  • 消费积分:超市最高4.5x;加油最高3x;其他最高1.5x
  • 年费$95
  • 申请链接:AMEX EveryDay Preferred Card>>

Chase Freedom Unlimited

Chase Freedom Unlimited 是一张无年费的信用卡,所有消费可以获取1.5x的 Ultimate Rewards(UR)。我们对UR的估值在1.6c/p,也就是所有消费可以获取2.4%返现。理由是,如果你持有 Chase Sapphire Reserve信用卡 或者 Chase Sapphire Preferred 信用卡,则可以将UR 转为美联航(UA)、英国航空(BA)、大韩航空(KE)来出里程票,也可以转为Hyatt积分,里程票和积分订房有时候比现金直接定要便宜非常多,尤其是商务舱或者高端酒店。此外,持有 Chase Sapphire Reserve信用卡 可以在Chase Travel中以1.5c/p的价值直接预定机票、酒店、各种活动。综合上述福利,UR的价值在1.6c/p左右。

目前,这张卡的开卡奖励是首年所有消费3x UR,也就是4.8%返现,最高20k消费,也就是最多60k UR积分。还是比较不错的。

ff

  • 开卡奖励:首年所有消费3x积分,限前20k消费;15个月内消费和Balance Transfer 免利息
  • 消费积分:所有消费1.5x(1.5 UR/$)
  • 积分兑换:100UR=$1,可转航空酒店点数换出更高价值
  • 无年费
  • 申请链接Chase Freedom Unlimited

Barclays Arrival Plus

Barclays Arrival Plus 是一张年费$89的信用卡,提供了所有消费2x返现。此外,每次兑换积分都可以获取5%的返还,也就是相当于2.1x的返现了。这张卡获取的积分是可以1mile=1c,直接抵消旅行消费,包括机票,租车,酒店,游轮等等,范围很广。你使用这张卡进行相关旅行消费后,选择兑换点数,然后选择这笔消费兑换就行了($100起兑)。兑换现金价值减半(1mile=0.5c),所以不用考虑了。当前,开卡奖励为70k相当于$700,而且首年免年费,还是可以无成本持有一年的。

ar

  • 开卡奖励60-70k Arrival积分(需90天内消费$5000)
  • 消费返点:所有消费2x
  • 点数兑换:1分=1c兑换旅行消费,2mile=1c兑换现金。兑换5%奖励。
  • 年费$89,首年免;无FTF外币转换费
  • 申请链接Arrival Plus Credit Card>>

Capital One Venture Rewards

Capital One Venture Rewards 是一张年费$95的信用卡,提供所有消费2x返现。改版之后,这张卡的积分可以转航空里程了。比较好用的伙伴有Aeroplan (Air Canada)、Avianca、Cathay Pacific、Flying Blue,兑换比例是2:1.5。所以换算过来这张卡的2x相当于1.5x里程,根据伙伴积分价值,这个1.5x可以折算成2.2%返现左右。同时,这张卡的积分还可以直接抵扣旅行相关消费。用这张卡支付后,可以直接用积分抵扣相关消费,比例为$1 = 100分。此外,这张卡还提供hotels.com 10%的返现,以及Global Entry 和TSA Pre $100报销。这张卡的开卡奖励是50k,首年免年费,所以压力不大。第二年如果不需要的话,降级为无年费的版本就行了。

  • 开卡奖励50k 积分(需三个月内消费$3000)
  • 消费积分Hotels.com 10x,其余消费2x积分;
  • 积分兑换:100积分=$1兑换旅行消费;可以2:1.5转里程
  • $95,首年免费;无FTF外币转换手续费
  • 申请链接Capital One Venture Rewards>>

其他信用卡

其实处在1.5%-2%返现的信用卡很多,而且有的卡在特殊条件下还有很高的返现。也在这里列举一下吧:

  • Discover It Miles:首年所有消费3%返现,之后1.5%;开卡送$75;无年费。
  • HSBC Cash Rewards:首年所有消费3.3%返现,之后1.65%;无年费。
  • Wells Fargo Cash Wise信用卡:前12个月移动支付1.8%返现,无年费,开卡奖励$200;其余所有消费1.5%返现,免费提供手机保险。
  • BOA Premium Rewards 信用卡:所有消费1.5%,有BOA 高级账户加成,最高2.65%;开卡送50k($500);年费$95,每年提供航空$100报销。
  • BOA Travel Rewards信用卡:所有消费1.5%,有BOA 高级账户加成,最高2.65%;开卡送25k($250);无年费。
  • AMEX Everyday Card:所有消费1x,消费20次后,相当于1.2x,相当于1.92%返现;超市最高2.4x;无年费;可转航空里程
  • AMEX Blue Plus 商业信用卡:所有消费2x Membership Rewards,相当于3.2%返现;无年费;可转航空里程。

总结

现在提供2%以上返现的信用卡越来越多了,不过单纯无年费的比较少。大家选择的时候要特别注意把年费考虑进去。比如一张年费$100提供2%返现的信用卡,要至少每年花费$10k,才能和无年费+1%返现的信用卡打平,需要每年至少花$20k,才能和无年费+1.5%返现的信用卡打平。当然,这只考虑了单纯的任意消费,可能年费卡带来了其他的高倍返现和福利,这里就没计算进去了。

我个人觉得,除非你是确实不想考虑各种类别,只想简单刷卡,而且消费比较高的话,就无脑选择Double Cash。如果是想综合考虑,且有心去研究信用卡,选择Everyday Preferred更加全面一些。这次几张卡的表格就不做了,就按照我心中的评价来给这几张卡做一个顺序吧(包含其他信用卡):

第一档中,如果能申请商业卡,那Blue Plus的2x MR+无年费当仁不让。Double Cash 贵在省心;Everyday Preferred需要一定里程知识但是本身也能转点,Freedom Unlimited虽然无年费,但是需要年费卡配合才能转点。第二档Venture Rewards改版后可以转里程,但是伙伴和比例一般;Everyday能转点+无年费还是有优势;BOA 如果有高级账户将特别牛。第三档就是首年有优势,要么开卡奖励高、要么提供3%返现,长期的话Double Cash完全没得打。


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