关于商业信用卡

商业信用卡是银行针对公司或者从事商业行为的人发行的一种信用卡或者签帐卡。美国的小公司和小商家很多,所以银行有时候也称其为 Small Business Card。比起个人信用卡,不少商业信用卡有更高的开卡奖励和更好的福利,如果有条件申请也是很不错的。此外,商业信用卡会跟 EIN(类似 SSN)挂钩,你甚至可以用多个 EIN 来申请好几张同样的信用卡。所以能申请的话,潜力是比个人卡高的。

比起个人信用卡,商业信用卡的开卡奖励往往都高一点,而且还会有一些针对商业消费设计的奖励。不过总体来说,绝大多数商业信用卡的返现比例和类别都会被个人卡所覆盖,因此本文我们着重介绍几张有较高开卡奖励的商业信用卡。对于一些开卡奖励或者泛用性一般,但有一定持有价值的卡,也会放在后面一起介绍。

下文中的卡按照开卡奖励的价值排列,涉及积分的,参考了:积分价值估算。为了简单计算,URMRAAUA 里程均按 1.5c/p 计算价值

AMEX Business Platinum

  • 开卡奖励:开卡奖励扣除首年年费,价值约 $3200。首年还能最多获取 $1200 的各种报销
  • 长期持有:超过 $5000 的消费才有 1.5x,意义不大。唯一比较有价值的就是在 amex travel 中用积分兑换机票,最多有 35% 的返还。如果能用上 Dell 报销和航空杂费报销,每年可以获取 $400,相对别的报销来说难度大一些,适用范围更窄。高端福利个人版 Plaitnum 也有涉及,可能有重复。
  • 个人建议:拿完开卡奖励,关卡或者降级到 Gold Business

AMEX Platinum Business 商业白金卡

每年送 $1200+ 各种报销;附赠大量高端福利!

  • 开卡奖励:250k Membership Rewards(六个月消费$30k)+10k(开卡时添加一张副卡)
  • 消费返点:机票和部分酒店消费 5x; $5000 以上消费 1.5x;其他 1x
  • 返点兑换:可 1:1 换多家航空里程,酒店点数;兑换特定机票,有 35% 积分返还
  • 年费:$695
  • 立即申请>>

Chase Ink Preferred

  • 开卡奖励:开卡奖励扣除首年年费价值 $1500。
  • 长期持有:旅行、运费、网络和手机账单、广告费 的 3x 返现上限较高,适合这方面支出较多的。
  • 个人建议:拿完开卡奖励,视自己的消费类别保留,或者降级成 Ink Cash 或者 Ink Unlimited

Chase Ink Preferred 商业信用卡

特定类别消费较多人士的选择,Chase 商业卡

  • 开卡奖励:100,000 Ultimate Rewards(开卡前三个月花$15,000)
  • 消费返点:旅行、运费、网络和手机账单、广告费 3x (Travel、Shipping purchases、Internet, Cable and Phone services、Advertising),仅限前 $150k;其余消费 1x
  • 返点兑换:兑换现金 100 UR=$1;可 1:1 兑换成航空里程或者旅馆点数;可 1: 1.25 付旅行消费;价值 1.6 cent/points
  • 年费:$95
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Chase Ink Cash

  • 开卡奖励:开卡奖励在无年费卡中算不错,价值 $1200。
  • 长期持有:办公用品店,网络、手机、电话、电视账单的多倍返现挺不错,适合小商业消费。而且办公用品店有 VGC 等第三方 GC 出售。
  • 个人建议:长期持有

Chase Ink Cash 商业信用卡

办公、网络、手机、电话、电视 5x;无年费!

  • 开卡奖励:90k Ultimate Rewards (UR)(三个月消费 $6000)
  • 消费返点:办公用品店,网络、手机、电话、电视账单 5x(仅限前 $25k 消费);加油和餐馆,2x(前 $25k 消费);其余 1x
  • 返点兑换:兑换现金 100UR=$1;持有高级卡后,可 1:1 兑换成航空里程或者旅馆点数,可 1: 1.25/1.5 付旅行消费;积分价值 1.6cent/points
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

Chase Ink Unlimited

  • 开卡奖励:开卡奖励在无年费卡中算不错,价值 $1200。
  • 长期持有:所有消费 1.5x,其实和个人版的 Unlimited 差不多,多持有一张意义不大。
  • 个人建议:拿完开卡奖励,转为 Ink Cash,享受多倍奖励。

Chase Ink Unlimited 商业信用卡

商业卡所有消费 1.5x 返点;无年费!

  • 开卡奖励:90,000 Ultimate Rewards (UR)(三个月消费 $6000)
  • 消费返点:所有消费 1.5x,无上限
  • 返点兑换:兑换现金 100UR=$1;持有高级卡后,可 1:1 兑换成航空里程或者旅馆点数,可 1: 1.25/1.5 付旅行消费;积分价值 1.6cent/points
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

Barclays Aviator Business

  • 开卡奖励:开卡奖励扣除首年年费,价值约 $1200,而且消费要求很低,只需要花 $2000
  • 长期持有:2x 的积分不够看,AA 相关福利个人卡倒也有。额外的 5% 里程奖励少了点,总之亮点不多。
  • 个人建议:拿完开卡奖励保留一年,然后关卡

Barclays AA Aviator 美航商业信用卡

AA 航空礼遇

  • 开卡奖励:80k AA里程+ $95(开卡90天内消费满$2,000)
  • 消费返点:AA 消费 2x;办公、手机服务、租车 2x;其他消费 1x
  • 返点兑换:兑换中美、美欧航班最为划算;商务舱兑换价值不错。
  • 年费:$99
  • 立即申请>>

Chase United Explorer Business

  • 开卡奖励:开卡奖励较高,价值扣除年费大概是 $1000。
  • 长期持有:如果同时持有个人的 UA 卡,可以白送 5000 里程。买七次 UA 机票,可以获取 $100 返现,如果 UA 机票买的多持有一张挺好。消费返点比例一般。
  • 个人建议:拿完开卡奖励满一年就跑

Chase United Business 美联航商业信用卡

每年送 Club Pass;托运行李免费!

  • 开卡奖励:75k UA里程(三个月内消费$6k)
  • 消费返点:本地交通、餐馆、加油、办公用品店、UA 官网购票 2X,其余 1x
  • 返点兑换:可兑换 UA 以及星空联盟成员的国际和国内机票,价值 1.6cent/points
  • 年费:$99
  • 立即申请>>

AEMX Business Gold

  • 开卡奖励:开卡奖励扣除首年年费,价值约 $980。
  • 长期持有:机票、广告、加油费、邮寄、电脑设备中消费最高的可以自动选择变为 4x 还是很棒的,而且上限 $150k 也挺高。不过年费 $295 不容忽视,也没有什么可以抵扣年费的报销
  • 个人建议:相关消费不高的话,建议拿完开卡奖励保留一年,然后关卡。

AMEX Business Gold 商业金卡

五个类别自动选择 4x 积分

  • 开卡奖励:85,000 Membership Rewards(三个月消费$10,000)
  • 消费返点:消费最高的两个类别 4x,包括:机票、广告、加油费、邮寄、电脑设备。多倍积分只对每年前 $15,000 消费有效,之后 1x
  • 返点兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
  • 年费:$295
  • 立即申请>>

Citi Business AAdvantage Platinum

  • 开卡奖励:首年免年费,开卡奖励价值为 $975。
  • 长期持有:所有消费 2x 在商业卡和个人卡中都不少,所以不是特别值得持有
  • 个人建议:拿完开卡奖励,一年后降级或者关卡

Citi AA Platinum Business 美航商业信用卡

首年免年费的 AA 航空卡

  • 开卡奖励:65,000 AA 里程(4个月消费$4,000)
  • 消费返点:AA 官网订票 2x;通信、租车、加油 2x;其他 1x
  • 返点兑换:兑换中美、美欧航班最为划算;商务舱兑换价值不错。
  • 年费:$99(首年免年费)
  • 立即申请>>

Capital One Spark Cash Plus

  • 开卡奖励:开卡奖励扣除年费,价值为 $850。但是消费要求比较高
  • 长期持有:所有消费 2% 在商业卡和个人卡中都不少,所以不是特别值得持有
  • 个人建议:拿完开卡奖励,一年后降级或者关卡

Capital One Spark Cash Plus 商业信用卡

无脑所有消费 2% 返现!

  • 开卡奖励:$500 返现(前三个月花$5000)+ $500(六个月总共花$50000)
  • 消费返点:所有消费 2%
  • 返点兑换:直接兑现;有 Venturen 卡可以转积分
  • 年费:$150
  • 立即申请>>

US Bank Triple Cash Business

  • 开卡奖励:开卡奖励 $500,在无年费中算不错了
  • 长期持有:加油、餐馆、手机服务、办公用品 3% 还蛮不错
  • 个人建议:可以长期持有

US Bank Triple Cash Rewards 商业信用卡

加油、餐馆、手机、办公 3%;每年送 $100 软件报销!

  • 开卡奖励:$500 返现(150天消费$4500)
  • 消费返点:加油、餐馆、手机服务、办公用品 3%;其余 1%
  • 返点兑换:直接兑现
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

其他

  • AMEX Amazon Business: Amazon 消费 5% 返现,如果你消费极高或者下单很多,绝对是一张很不错的卡。而且节日的时候会有联名卡的折扣活动。但是开卡奖励略低,仅 $125
  • US Bank Business Leverage:开卡奖励 $750 还不错,可是消费仅为特定类别 2x,比较一般
  • Barclays Wyndham Earner Business:开卡奖励 90k,价值约 $810。如果你用得上 Wyndham 酒店住宿,这张卡的性价比极高。最高 8x 的返点相当于 7% 左右的返现,而且每年赠送的 15k 积分价值在 $145 左右,也高于年费了。此外,通过赠送的温德姆钻石会员,还可以白嫖几个高级会员