简介

Citi 信用卡可以算是信用卡界的一个奇葩，不像 AMEX 那样花样百出，也不像 Chase 那样稳健，也不像 BofA 那样墨守陈规。Citi 总是忽然推出一个革命性的产品，然后慢慢把有用福利逐个削减，最后连卡都砍没了。Citi 也学着 AMEX 和 Chase，增加对信用卡申请和开卡奖励的限制，但是总是弄得不彻底，后门一堆一堆，甚至还有长期存活的躲避限制的方法。总之，Citi 给我的感觉就是 IT 系统一塌糊涂。

这篇文章就给大家介绍一下关于 Citi 信用卡你要知道的一些事吧。

申请

1、Citi 没有公开的持卡总数限制，只要申请能够通过就可以。Citi 虽然没有明确规定每个人最多可以持有多少张卡，但会限制一个客户可以获得的总信用额度。申请新卡时，还会结合收入、现有 Citi 额度、近期信用查询、新账户数量和信用记录等情况进行判断。

2、Citi 信用卡申请通常需要遵守 8/65 规则，商业卡还要注意 95 天的申请间隔。按照长期 DP 总结，比较稳妥的做法是每 8 天最多申请一张 Citi 卡，任意 65 天内最多提交两次申请；如果申请 Citi 商业卡，建议至少间隔 90–95 天。这些规则并不是 Citi 公开发布的正式规定，不同用户也可能遇到不同情况。对于被拒绝的申请是否计入限制，以及商业卡是否单独计算 95 天，目前仍然存在不同 DP。保险起见，建议把每一次提交的申请都计算在内。使用寄信中的 Invitation Code 或者 Pre-Selected Offer，也不一定能够绕过这些限制。

3、Citi 信用卡申请可能查询 Experian（EX）、Equifax（EQ）或者 TransUnion（TU）。具体查询哪一家信用局，与所在州、个人信用档案和申请产品都有关系，有时还可能同时查询两家。每次申请也可能分别产生 Hard Pull，不能指望同一天的多次申请一定能够合并信用查询。

4、Citi 信用卡的开卡奖励一般可以重复获取，但目前多张卡采用 48 个月限制，而且转卡也可能影响奖励资格。Citi 目前已经在多张信用卡的申请条款中加入了与转卡有关的开卡奖励限制。不同卡片的具体规定并不完全一样，申请前一定要阅读当时页面上的奖励条款。以 Citi Double Cash 为例，如果你在过去 48 个月内拿过 Double Cash 的新账户奖励，通常无法再次获得奖励。此外，如果你把另一张 Citi 信用卡转成 Double Cash，而被转的原卡是在过去 48 个月内获得过新账户奖励的，也可能无法获得 Double Cash 的开卡奖励。这里并不是说每次转卡都会从转卡当天重新计算 48 个月。真正需要看的是原卡什么时候获得过新账户奖励、转成了什么产品，以及准备申请的目标卡在当时使用什么条款。目前包含类似 48 个月及转卡限制的主要卡片包括：

以前常见的 24 个月系列限制已经不能概括目前所有 Citi 信用卡。现在更稳妥的方法是逐张查看申请页面：有些卡按照同一产品计算，有些则会把新旧产品名称放在同一个奖励家族中。收到 Prequalify 或者 Mail-in 定向优惠时，也只有该优惠的正式条款确实没有相关限制，才有可能绕过公开申请页面的规定。详细分析：Citi 信用卡开卡奖励限制介绍

5、Citi 可以通过官网、银行网点、邮件和 Pre-Selected 等不同渠道提供开卡奖励。不同渠道的奖励金额、消费要求和申请限制可能不同，定向优惠并不一定比公开优惠更高。建议申请前比较不同渠道的完整条款，发现适合自己的高奖励再申请。

6、申请 Citi 卡后，可以打 Reconsideration 电话，加速信用卡审批或者让专员重新审查被拒绝的信用卡申请。打电话后，可能需要核对身份、地址和收入，也可能需要补交相关资料。有时专员会允许你从现有 Citi 信用卡转移一部分额度来批准新卡，但并不是每次都可以，也通常不能绕过申请频率和开卡奖励资格限制。详细分析：信用卡申请中的 Reconsideration 介绍

7、Citi 的开卡奖励可以尝试 Match，但不保证成功。如果申请后不久，同一公开渠道的奖励提高，可以通过电话或在线客服尝试 Match。Citi 没有公布统一的 Match 政策或固定时间窗口，邮件定向、银行网点、合作伙伴渠道和奖励结构不同的优惠通常更难 Match，AA 联名卡的结果尤其不稳定。

使用

8、开卡任务完成后，奖励通常会在之后的账单周期入账。这个规则适用于 Citi 自家卡，也适用于联名信用卡。部分奖励会在下一个 Statement 入账，也可能需要额外等待 1–2 个账单周期，具体以申请时的活动条款为准。更改对账单日期不一定能够加快奖励发放。

9、年费、利息、取现手续费等不会计入开卡消费，也不会赚取积分或返现。Balance Transfer、Cash Advance、Money Order、电汇、现金等价物、礼卡或预付卡充值、P2P 转账、赌博和彩票交易通常也不会计入。被退货、撤销或者存在争议的消费，也可能从开卡进度中扣除。至于获得 Statement Credit 的正常消费是否计入开卡任务，需要查看具体活动条款，不能一概而论。

10、申请提升 Citi 信用卡额度时，可能只有 Soft Pull，也可能产生 Hard Pull。可以通过 Citi 网站、App 或者电话申请提额。如果需要调用信用报告，提交页面或者客服通常会事先提示，确认前一定要仔细阅读。Citi 主动提供的自动提额通常不会产生 Hard Pull。

如果想降低额度，可以联系在线客服或者电话客服，一般不需要查询信用报告。不过，降低额度后不一定能够恢复，还可能影响信用使用率。Citi 也不保证允许在不同信用卡之间转移额度；即使账户符合条件，也可能需要人工审核，甚至产生 Hard Pull。详见：信用卡额度要知道的事

11、Citi 会不定期提供定向消费活动和挽留优惠。这些活动可能通过邮件、Citi App、网上账户或者客服提供，但出现时间没有固定规律，不需要专门在第 60、180 或者 360 天打电话。如果准备关卡，可以直接询问账户中是否有 Retention Offer 或者 Spend Offer，不需要以关卡作为威胁。

Citi 另外还有 Citi Merchant Offers，需要先在账户中激活，再到指定商户完成符合条件的消费。不同信用卡上的活动和返现额度可能不同。

12、Citi 自家的积分系统叫 ThankYou Points (TYP)，同一人名下不同信用卡的积分账户可以合并，但不一定会自动放在一起。合并后，每一笔积分仍然保留原来的获取来源和过期规则。持有 Citi Strata Elite、Citi Strata Premier 或者仍然保留的 Citi Prestige，可以使用比较完整的转点伙伴和比例。新的无年费 Citi Strata 以及部分其他 ThankYou 信用卡也可以向部分伙伴转点，不过支持的伙伴和兑换比例可能不同。详见：ThankYou Points 使用指南

13、Citi 信用卡通常可以在持卡一段时间后申请转卡，但并不是所有产品都可以任意互转。持卡约 12 个月后，可以通过电话或者部分账户的在线客服询问 Product Change。实际能够转成哪些产品由 Citi 针对账户提供，联名卡和 ThankYou 系列之间有时可以互转，但不保证每个账户都有相同选项。转卡通常不会产生新的开卡奖励，也一般不会作为新的信用卡申请或者产生新的 Hard Pull。原账户的开户时间通常能够保留，但卡号可能发生变化。比如部分 AA Platinum 持卡人可能可以转成 Double Cash，最终仍以客服或者账户显示的转卡选项为准。转卡前一定要考虑第 4 条介绍的 48 个月奖励限制。如果未来准备单独申请某张 Citi 卡，比较稳妥的顺序是先申请并获得该卡的开卡奖励，然后再考虑把其他卡转成这个产品。另一种思路是只转成自己原本就不会专门申请的卡，避免浪费未来的开卡奖励资格。详见：信用卡转卡介绍

14、Citi 目前没有覆盖大部分信用卡的长期公开推荐系统，主要提供定向推荐活动。部分持卡人，尤其是 American Airlines 联名卡用户，可能会通过邮件或者账户页面获得专属推荐链接。可以推荐哪些产品、每次奖励金额和年度推荐上限，都以个人活动页面的条款为准。

关卡

15、Citi 年费入账后应尽快决定是否继续持卡，不能再简单理解为 30 天后一定按照比例退款。根据近期 DP，在年费出现在账单后大约 37 天内关卡或者转卡，通常仍有机会获得全额退款，但这不是 Citi 针对所有卡片公开保证的统一政策。超过期限后可能完全不退，部分转卡、产品或者受到州法律影响的账户也可能按照比例退款。操作前最好让客服明确确认可以退还的金额。

主动关卡后，可以尽快联系 Citi 尝试恢复账户，但不保证一定能够重新开启。如果只能重新提交申请，就会被视为一个新账户，并可能产生新的 Hard Pull。

16、Citi ThankYou Points 卡的积分过期规则比较复杂，关卡或转卡时需要小心。联名信用卡关卡后，里程或酒店积分仍然会留在对应的常旅客计划中。ThankYou Points 系列信用卡赚取的积分虽然可以合并，但系统仍然会记录每一笔积分来自哪张卡。如果主动关闭一张 TYP 信用卡，或者把它转成不参加 ThankYou 计划的产品，该卡之前赚取的积分通常会在 60 天后过期。如果 Citi 因为违规、滥用奖励或者其他非账户闲置原因主动关闭信用卡，相关积分可能立即被没收，不一定还有 60 天时间。因此，关卡或者转卡前最好先确认这张卡产生的积分数量，并提前兑换或转走。航空和酒店联名卡的里程及积分原本就在对应的常旅客账户中，与信用卡是否关闭无关。不过，关卡后能否通过持卡活动延长积分有效期，需要按照对应航空公司或酒店计划的规则处理。

17、关卡前可以联系 Citi 询问挽留优惠，但并不保证一定会有。客服可能会提供年费抵扣、额外里程、额外积分或者完成一定消费后的奖励，具体内容取决于信用卡、消费记录和账户情况，也可能完全没有优惠。如果不准备继续持卡，可以通过电话或者账户中可用的在线客服功能关卡。详见：信用卡挽留优惠分析

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