旅行消费对在美国的华人来说,也是每年一笔不小的开支。机票、酒店、吃饭、租车的消费出门一趟很难避免,尤其是全家出门,一下就花出一大笔钱。这篇文章就带大家盘点一下适合于旅行的信用卡,主要的标准就是旅行方面要有较高返现(3% 以上),另外要有旅行相关的实用福利。

Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserve 是一张年费 $550 的信用卡,在旅行消费和餐馆上有 3x Ultimate Rewards (UR)。虽然 $550 看起来恐怖,但是这张卡附带了每年旅行消费报销 $300 的福利,用这张卡买机票、定酒店都能自动报销,连停车费都可以。所以,等效年费只有 $250。如果通过 chase travel 预定酒店、租车、吃饭,可以获取 10x 的积分。其他的旅行消费上都是 3x 积分,包含了机票、酒店、吃饭、租车、游轮等非常广的类别。UR 积分的估计价值在 1.6c/p,所以旅行和吃饭消费等效于 4.8% 的返现。此外,这张卡还附带航空休息室 Priority Pass Club 免费进入+免费带 2 同伴的福利,租车也有附带保险,美国外消费也没有外币转换费(FTF)。

除了消费外,持有张卡还能增加 UR 在 chase 中的价值。在 Chase Travel 中用 UR 来支付航空、酒店、租车都可以达到 1.5c 的价值。还可以将 UR 积分转为美联航(UA)、英国航空(BA)、大韩航空(KE)来出里程票,也可以转为 Hyatt 积分,里程票和积分订房有时候比现金直接定要便宜非常多。

缺点是这张卡受 Chase 5/24 限制,而且起步额度比较高,需要有一定收入水平和信用历史才能申请的到。

Chase Sapphire Reserve 信用卡

旅行、餐馆消费 3x 返点!每年 $300 旅行报销!

  • 开卡奖励:80k 积分(开卡前三个月消费 $4,000)
  • 消费返点:特定酒店、租车、吃饭 10x;旅行相关(吃饭、租车、机票、旅馆等)3x;其他 1X
  • 返点兑换:可直接兑现;可 1:1 转航空酒店积分;可 1: 1.5 付旅行消费;价值 1.6cent/points
  • 年费:$550
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Chase Sapphire Preferred

Chase Sapphire Preferred 是一张年费 $95 的信用卡,在旅行消费和餐馆上有 2x Ultimate Rewards (UR)。在积分上,这张卡比起高端版本的 Sapphire Reserve,在转点功能上完全一样,只是返点比例下降到了 2x,且直接兑换 UR 的价值从 1.5c 下降到了 1.25c。此外如果通过 chase travel 预定酒店、租车、吃饭,可以获取 5x 的积分。此外,这张卡还新增了 $50 的酒店报销,每个持卡年一次,需要通过 chase travel 中订酒店获取折扣

如果你申请不到 Sapphire Reserve,或者觉得高端福利用不上的话,Sapphire Preferred 也是一张不错的旅行信用卡。如果你持有一段时间后,不想持有的话,可以转为 Chase Freedom 系列的无年费卡,也是不错的。

Chase Sapphire Preferred 信用卡

Chase 中端旅游信用卡;每年送 $50 酒店折扣,免费租车保险!

  • 开卡奖励:60,000 Ultimate Rewards(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:特定旅行 5x;吃饭、流媒体 3x;其他旅行 2x;其他 1X;年度 10% 奖励
  • 返点兑换:可直接兑现;可 1:1 转航空酒店积分;可 1: 1.25 付旅行消费;价值 1.6 cent/points
  • 年费:$95
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Citi Prestige(无法申请)

Citi Prestige 是一张年费 $495 的信用卡,在机票、第三方预定网(priceline、orbitz)、吃饭有 5x Thank You Points (TYP);酒店预定、邮轮消费 3x;其余 1x TPY. TYP 可以转新加坡航空、Avianca 等里程,在换星空联盟机票上有一定作用。TYP 也可以在 Citi Travel 中用于定机票换出 1.25c 的价值(需持有 Citi Premier)。此外,这张卡每年都赠送 $250 的旅行消费报销相关消费后会自动获取报销,相当于把等效年费降低到了 $245。还有一大特色是用这张卡在 Citi Travel 中用积分或者现金定酒店,预定三晚可以免费赠送第四晚(每年限 2 次),相当于任意酒店都 75 折。这张卡还赠送航空休息室 Priority Pass 免费进入+携带两个同伴福利,有完善的 Trip Protect 福利。

这张卡目前无法申请,应该可以通过其他 citi 卡转卡(product change)拿到

Citi Prestige 信用卡

高端旅游卡;每年 $250 旅行报销;酒店住三送一!

  • 开卡奖励:50,000 ThankYou Points(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:机票、吃饭 5x;酒店、游轮 3x;其余 1x
  • 返点兑换:100 点=$1 兑现;转里程或者酒店积分;有 Premier 卡,可 100 点=$1.25 定酒店、机票
  • 年费:$495
  • 立即申请>>

Citi Premier

Citi Premier 是一张年费 $95 的信用卡,在餐馆、加油、机票、酒店消费都是 3x Thank You Points(TYP)积分,按照积分 1.2c/p 的价值计算,旅行相关消费有 3.6% 的返现。此外在超市还有 3x. TYP 可以转新加坡航空、Avianca 等里程,在换星空联盟机票上有一定作用。TYP 也可以在 Citi Travel 中用于定机票换出 1.25c 的价值。此外,这张卡还新增了 $100 的酒店报销,不过需要预定 $500 才可以使用,一年一次。

Citi TYP 系列卡有 24 个月 1 张的限制(24 个月内有开或关 TYP 系列卡,就无法获取开卡奖励,需要特别注意。

Citi Premier 信用卡

最佳一卡流信用卡,日常消费和旅行都好用!

  • 开卡奖励:80,000 ThankYou Points(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:超市、餐馆、加油、机票、酒店消费 3x;其他 1x
  • 返点兑换:可 1:1 兑换成航空、酒店积分,也可直接兑现
  • 年费:$95
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AMEX Platinum

AMEX Platinum 是一张年费 $695 的签帐卡,在航空公司官网和 AMEX TRAVEL 中定机票和酒店有 5x Membership Rewards (MR) . MR 可以转新加坡航空、加拿大航空(AC)、全日空(ANA)、达美(Delta)、大英航空(BA)等里程,可以说横扫了天合联盟、星空联盟、寰宇一家三大联盟,换里程票选择最灵活。在福利方面每年赠送 $200 航空杂费报销、 $200Uber Credit+VIP 会员、$200 酒店报销,将等效年费降低至 $69。在航空休息室方面,持卡人可以进入 Centurion Lounges, Delta Sky Clubs, Airspace Lounges,Priority Pass 这四大休息室,品质和覆盖面都最广。在酒店方面,只要持卡,就能获赠 Marriott 金会员、Hilton 金会员,享受房型升级、延迟退房、免费早餐等服务。在高端酒店上有 AMEX 特色的 FHR 项目,订购奢华酒店可以享受额外的折扣券、延迟退房、房型升级、住二送一、免费早餐等不同的福利。租车方面,AMEX 可以购买性价比超高的租车保险,赔付起来非常省心给力,现在还可以免费领取 Hertz 最高的 President 会员。

另外,这张卡还有每年 $240 的娱乐 credit 报销和 Saks $100 报销,也算能抵扣一些年费了。

这张卡的缺点在于只有航空和部分酒店有 5x,而各种报销要用不上的话,年费就有点不太值得了。

AMEX Platinum 白金卡

每年送 $700 报销;附赠大量高端福利!

  • 开卡奖励:150,000 Membership Rewards(六个月消费$6,000)
  • 消费返点:餐馆和小商家消费 10x(前六个月,上限 $25k);机票和部分酒店消费 5x,其他消费 1X
  • 返点兑换:可 1:1 换多家航空里程,酒店点数
  • 年费:$695
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Capital One Venture X

Capital One Venture X 信用卡是一张新出的 $395 年费的信用卡,虽然在所有消费上只有 2x 积分,但是有很多旅行相关的实用福利。首先 Capital One Travel 平台预定有额外 10x/5x,按照积分 1c/p 计算也有 10% 或者 5% 返现了。另外,这张卡的积分可以兑换航空里程,有一定增值的机会。此外,下面几个旅行福利都很不错

  • 旅行报销 $300:每年 $300 旅行报销,不过只有 Capital One Travel 预订才能获取报销
  • 免费加 4 张副卡,可以用来拓展休息室用。
  • Capital One Lounge:本人和副卡持有人都可以免费进入,每次可免费带两个客人。这是 C1 自家开的休息室,现在只有 Dallas/DFW in terminal D 有,明年将开放 Denver/DEN 和 Washington/IAD。
  • Plaza Premium Lounge:可以无限次数进入包括个别 Virgin Atlantic Clubhouse 在内的休息室,可免费带 2 人,点这里查看列表。
  • Priority Pass Select 会员:持卡人和副卡都送单独的会员,可以免费带 2 人。可以在这个链接加入:注册链接
  • Hertz President’s Circle:持卡人及副卡持有者可获得 Hertz President’s Circle 会员。
  • Global Entry/TSA Pre:报销最高 $100 申请费,基本高端卡都有。只有美国公民或者绿卡才能申请。

此外,每年交年费送 10k 积分,再算上前面的 $300 报销,相当于不用年费就可以白白持有这张 Capital One 的高端卡了。

不过,唯一的缺点是这张卡的发行方是 Capital One,申请下来的门槛比较奇怪,而且一次 pull 三家信用局,被拒就很亏了。

Capital One Venture X 信用卡

每年报销倒赚的高端卡

  • 开卡奖励:75,000 Capital One 积分(前3个月花$4,000)
  • 消费返点:所有消费 2x, Capital One Travel 平台有额外 10x/5x
  • 返点兑换:100 积分=$1 兑换旅行消费;1:1 兑换航空里程
  • 年费:$395
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US Bank Altitude Reserve

US Bank Altitude Reserve 是一张年费 $400 的信用卡,在旅行消费有 3x 积分。积分可以在 US Bank Travel 或者通过 Real Time Rewards 兑换出 1.5c 的价值。如果你有三星手机的话,这张卡提供的移动支付 3x+Samsung Pay 可以让你所有的消费都获取 3x 返点。旅行报销和吃饭方面,每年有 $325 的报销,机票、酒店、吃饭、外卖消费之后会自动报销到账户,所以等效年费只有 $75。在航空休息室方面,持卡人每年有四次可以进入 Priority Pass 合作的休息室,覆盖范围还比较广。

这张卡的缺点在于申请难度比较高,需要有一定的收入。航空休息室有一定的次数限制。

US Bank Altitude Reserve 信用卡

每年送 $325 旅行报销的高端旅行卡!旅行和移动支付 3x!

  • 开卡奖励:50,000 积分(三个月消费$4500)
  • 消费返点:旅行(航空、酒店、租车等)、移动支付 3x,其他 1x
  • 返点兑换:兑换旅行价值 1.5c/point,换现金为 1c
  • 年费:$400
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AMEX Green

AMEX Green 是一张年费 $150 的签帐卡,在旅行消费(包括机票、酒店、交通)以及餐馆 每消费 $1 可以获取 3 点的 Membership Rewards(简称 MR)。MR 并不能直接用来兑换现金,但是可以通过在 AMEX Travel 中购买机票或者酒店,用出 1: 1 的价值。MR 最佳的用法是转为航空公司的里程,用来兑换美国国内的机票或者中美的国际航班,特别是商务舱可以换出很高的价值。一般我们认为 MR 的价值在 100 点=$1.6 左右。所以说,旅行和吃饭相关消费 3x 就是 4.8%。此外,这张卡每年有 Lounge Buddy 报销 $100,可以用来支付机场休息室门票;Clear 报销 $189,可以用来办理快速安检会员。这都属于旅行的范畴。另外,AMEX 卡自带的 AMEX OFFER 属性也是每年可以省不少钱的。

AMEX Green 绿卡

旅行、吃饭 3x 积分;每年送 $200 报销!

  • 开卡奖励:50,000 Membership Rewards(6个月消费$2,000)+ 吃饭20%返现(前12个月有效,总共获取$150)
  • 消费返点:旅行(酒店、航司、交通等)及全球吃饭 3x MR,其余 1x MR
  • 返点兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
  • 年费:$150
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US Bank Altitude Connect

US Bank Altitude Connect 是一张年费 $95 的信用卡,在旅行相关(机票、酒店、租车、交通)、加油 4% 返现。在 Precheck or global entry credit 的申请费可自动报销最高 $100,每四年一次。这张卡还在流媒体有 $30 的报销,算是能抵扣部分年费吧。

旅行相关的返现比例不错,但是没有其他旅行相关的中高端福利还是比较遗憾的。

US Bank Altitude Connect 信用卡

旅行、加油 4%;每年送 $30 流媒体报销;首年免费!

  • 开卡奖励:$500 返现(120天消费$3000)
  • 消费返点:旅行相关(机票、酒店、租车、交通)、加油 4%;超市、外送、吃饭、流媒体 2%;其余 1%
  • 返点兑换:直接兑现
  • 年费:$95(首年免年费)
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Wells Fargo Autograph

Wells Fargo Autograph 是一张无年费信用卡,在吃饭、旅行、加油、交通有 3% 返现。作为一张无年费卡在旅行方面有如此高的福利还是很难得的。

不过比较起来,少了航空休息室、酒店高级会员之类的中高端福利,比较适合对旅行品质要求一般的人长期持有用来省钱。

Wells Fargo Autograph 信用卡

超多 3x 类别;无年费!

  • 开卡奖励:30k积分(前三个月花$1500)
  • 消费返点:吃饭、旅行、加油、交通、手机话费、流媒体 3x 积分;其余 1x
  • 返点兑换:直接兑现,100 积分=$1
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

其他信用卡

以上的信用卡都属于综合类型,覆盖了旅行的方方面面,如果你对某航空公司或者酒店情有独钟,也可以考虑航空联名卡和酒店联名卡:

总结

在旅行类信用卡的选择上,大家可以根据对旅行的品质,主要花销的类别,旅行的次数来选择适合自己的信用卡。比如如果希望各个方面都有很好的体验,可以选择持有 AMEX Platinum,如果想在酒店方面省钱,可以选择 Citi Prestige,如果追求性价比,选择 Chase Sapphire Reserve 或者 US Bank Altitude Reserve 都是不错的。如果你对福利要求高,对消费返现不在乎,Venture X 是极佳的选择。无年费的话 Autograph 是一个不错的选择。

虽然文中提到不少旅行相关的信用卡都有令人害怕的 $400+高额年费,但是扣除每年的旅行报销,等效年费也就是 $75-$200 之间。如果你本身没有旅行需求去完成这些报销,那这些卡都可以选开卡奖励高的,拿完开卡奖励,第二年就走人。每张卡一年,也能让你的旅行丰富多彩好一阵了。

介绍返现报销福利年费链接
AMEX Platinum航空 8.5% (5x)$200 航空杂费
$200Uber
$200 酒店报销
航空休息室
酒店高级会员和 FHR
租车保险好
$95/$695申请
Chase Sapphire Reserve旅行/吃饭 4.8% (3x)$300 旅行消费航空休息室
租车免费保险
$250/$550申请
Citi Prestige航空/吃饭 6.5%(5x)酒店/邮轮 3.9% (3x)$250 旅行消费航空休息室
酒店住三送一
航空延误险好
$245/$495申请
US Bank Altitude Reserve旅行/移动支付 4.5% (3x)$325 旅行消费航空休息室$75/$400申请
Chase Sapphire Preferred旅行/吃饭 3.2% (2x)$50 酒店报销租车免费保险$49/$95申请
Citi Premier旅行 3.6% (3x)$100 酒店报销-$5/$95申请
Capital One Venture X旅行 2x$300 旅行报销,每年 10k 积分航空休息室、租车高级会员-$5/$395申请
US Bank Altitude Connect旅行 4%$95申请
Wells Fargo Autograph旅行 3%$0申请

*所有积分价值依据:积分价值估计与分析

**开卡奖励均为文章发布时的公开奖励,最新更新请看信用卡的介绍链接

***年费格式为:等效年费/年费