旅行消费对在美国的华人来说,也是每年一笔不小的开支。机票、酒店、吃饭、租车的消费出门一趟很难避免,尤其是全家出门,一下就花出一大笔钱。此外,如果要回中国的话,机票更是一笔无法避免的消费。这篇文章就带大家盘点一下适合于旅行的信用卡。

Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserve 是一张年费 $450 的信用卡,在旅行消费和餐馆上有 3x Ultimate Rewards(UR)。虽然 $450 看起来恐怖,但是这张卡附带了每年旅行消费报销 $300 的福利,用这张卡买机票、定酒店都能自动报销,连停车费都可以。所以,等效年费只有 $150。在旅行消费上都是 3x 积分,包含了机票、酒店、吃饭、租车、游轮等非常广的类别。UR 积分的估计价值在 1.6c/p,所以旅行和吃饭消费等效于 4.8% 的返现。此外,这张卡还附带航空休息室 Priority Pass Club 免费进入+免费带 2 同伴的福利,租车也有附带保险,美国外消费也没有外币转换费(FTF)。

除了消费外,持有张卡还能增加 UR 在 chase 中的价值。在 Chase Travel 中用 UR 来支付航空、酒店、租车都可以达到 1.5c 的价值。还可以将 UR 积分转为美联航(UA)、英国航空(BA)、大韩航空(KE)来出里程票,也可以转为 Hyatt 积分,里程票和积分订房有时候比现金直接定要便宜非常多。这张卡的开卡奖励也很不错,50k 的开卡奖励直接订票定酒店价值 $750,换里程或者酒店积分还有可能有更高的价值。

缺点是这张卡受 Chase 5/24 限制,而且起步额度比较高,需要有一定收入水平和信用历史才能申请的到。

开卡送50,000积分;旅行、餐馆消费3x返点!每年$300旅行报销,$60 Doordash 报销!

Chase Sapphire Reserve 信用卡

  • 开卡奖励:50000 Ultimate Rewards(UR)(三个月消费$4000)
  • 刷卡积分:Lyft 打车 10x;旅行相关(吃饭、租车、机票、旅馆等)3x ;其他 1X
  • 积分兑换:兑换现金100UR=$1;可1:1兑换成航空里程或者旅馆点数;可1:1.5付旅行消费;价值1.6cent/points
  • 年费$550。无外币转换费
  • Global Entry/TSA Pre 报销
  • 每个持卡年可报销$300旅行消费,包括机票、酒店、租车等
  • Priority Pass会员,可进入机场休息室,可免费带2个人进去
  • 赠送Lyft Pink会员;消费10x积分
  • Doordash Premier会员;每年赠送$60消费报销
  • 立即申请>>

Chase Sapphire Preferred

Chase Sapphire Preferred 是一张年费 $95 的信用卡,在旅行消费和餐馆上有 2x Ultimate Rewards(UR)。在积分上,这张卡比起高端版本的 Sapphire Reserve,在转点功能上完全一样,只是返点比例下降到了 2x,且直接兑换 UR 的价值从 1.5c 下降到了 1.25c。开卡奖励为 50k+5k,估计价值 $880,也是非常不错的。

如果你申请不到 Sapphire Reserve,或者觉得高端福利用不上的话,Sapphire Preferred 也是一张不错的旅行信用卡。这张卡首年免年费,如果第二年不想持有的话,可以转为 Chase Freedom 系列的无年费卡,也是不错的。

开卡送80,000积分;旅行消费2x返点!

Chase Sapphire Preferred 信用卡

  • 开卡奖励:80000 Ultimate Rewards(UR)(三个月消费$4000)
  • 刷卡积分:旅行相关(吃饭、租车、机票、旅馆等)2x ;其他 1X
  • 积分兑换:兑换现金100UR=$1;可1:1兑换成航空里程或者旅馆点数;可1:1.25付旅行消费;价值1.6cent/points
  • 年费$95,无外币转换费
  • 立即申请>>

Citi Prestige

Citi Prestige 是一张年费 $495 的信用卡,在机票、第三方预定网(priceline、orbitz)、吃饭有 5x Thank You Points(TYP);酒店预定、邮轮消费 3x;其余 1x TPY. TYP 可以转新加坡航空、Avianca 等里程,在换星空联盟机票上有一定作用。TYP 也可以在 Citi Travel 中用于定机票换出 1.25c 的价值(需持有 Citi Premier)。此外,这张卡每年都赠送 $250 的旅行消费报销相关消费后会自动获取报销,相当于把等效年费降低到了 $245。还有一大特色是用这张卡在 Citi Travel 中用积分或者现金定酒店,预定三晚可以免费赠送第四晚(每年限 2 次),相当于任意酒店都 75 折。这张卡还赠送航空休息室 Priority Pass 免费进入+携带两个同伴福利,有完善的 Trip Protect 福利。

这张卡的缺点是等效年费还比较高,而且想要直接 1.25c 兑换旅行消费还要持有 premier,挺麻烦的。此外,Citi TYP 系列卡有 24 个月 1 张的限制(24 个月内有开或关 TYP 系列卡,就无法获取开卡奖励),需要特别注意。

开卡送 50k 积分,价值$650+;每年$250旅行报销;酒店住三送一!

Citi Prestige 信用卡

  • 开卡奖励:50000 Thank You Points(三个月消费$4000)
  • 刷卡积分:机票、吃饭 5x;酒店、游轮3x;其余1x
  • 积分兑换:100点=$1兑现;转里程或者酒店积分;有Premier卡,可100点=$1.25定酒店、机票
  • 年费$495。无外币转换手续费
  • 每个自然年报销$250旅行消费
  • 预定酒店住三送一,一年两次
  • 享受 Priority Pass 旗下的机场休息室
  • 报销 Global Entry 和 TSA Pre 费用
  • 立即申请>>

Citi Premier

Citi Premier 是一张年费 $95 的信用卡,在加油、机票、旅馆、租车、公共交通、游轮和订车费等消费 3X TYP;吃饭和娱乐活动 2x TPY. TYP 可以转新加坡航空、Avianca 等里程,在换星空联盟机票上有一定作用。TYP 也可以在 Citi Travel 中用于定机票换出 1.25c 的价值。这张卡开卡奖励有 50k,兑换价值在 $625 左右,还是不错的。

Citi TYP 系列卡有 24 个月 1 张的限制(24 个月内有开或关 TYP 系列卡,就无法获取开卡奖励),需要特别注意.

开卡送60,000积分;加油、旅行3x,吃饭、娱乐2x返点!

Citi Premier 信用卡

  • 开卡奖励:60000 Thank You Points(TYP)(三个月消费$4000)
  • 刷卡积分:加油、机票、旅馆、租车、公共交通、游轮和订车费等消费3x;吃饭和娱乐活动(包括主题公园、电影、音乐会和体育门票)2x;其他1X
  • 积分兑换:可1:1兑换成航空里程或者旅馆点数;Citi Travel中兑换机票、酒店1.25cents/points
  • 年费$95,无外币转换费
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AMEX Platinum

AMEX Platinum 是一张年费 $550 的签帐卡,在航空公司官网和 AMEX TRAVEL 中定机票和酒店有 5x Membership Rewards(MR). MR 可以转新加坡航空、加拿大航空(AC)、全日空(ANA)、达美(Delta)、大英航空(BA)等里程,可以说横扫了天合联盟、星空联盟、寰宇一家三大联盟,换里程票选择最灵活。我们一般在福利方面每年赠送 $200 航空杂费报销和 $200Uber Credit+VIP 会员,将等效年费降低至 $150。在航空休息室方面,持卡人可以进入 Centurion Lounges, Delta Sky Clubs, Airspace Lounges,Priority Pass 这四大休息室,品质和覆盖面都最广。在酒店方面,只要持卡,就能获赠 SPG 金会员、万豪金会员、Hilton 金会员,享受房型升级、延迟退房、免费早餐等服务。在高端酒店上有 AMEX 特色的 FHR 项目,订购奢华酒店可以享受额外的折扣券、延迟退房、房型升级、住二送一、免费早餐等不同的福利。租车方面,AMEX 可以购买性价比超高的租车保险,赔付起来非常省心给力。AMEX Platinum 的开卡奖励是 60k MR,估计价值在 $1000+,也非常给力。

这张卡的缺点在于只有航空和部分酒店有 5x,而 Uber Credit 如果用不上的话,会导致等效年费高达 $350。

开卡送 60k (75k) 积分,价值$960+;每年送$200航空杂费报销+$100 Saks 消费报销+$200 Uber Credit;附赠大量高端福利!

AMEX Platinum 信用卡

  • 开卡奖励:60000 Membership Rewards(三个月消费$5000)
  • 刷卡积分:机票和部分酒店消费5x,其他消费1X
  • 积分兑换:可1:1换多家航空里程,酒店点数
  • 年费$550。无外币转换手续费
  • 每个自然年报销航空杂费$200;每半年报销一次$50的Saks消费;每月送uber credit,总共一年送$200
  • 享受 Centurion Lounges, Delta Sky Clubs, Airspace Lounges, Priority Pass 等高端机场休息室
  • 赠送希尔顿金卡会员、万豪金卡会员;报销 Global Entry 和 TSA Pre 费用;Fine Hotel Resort 专享福利;租车Avis, Hertz, National Car Rental高级会员
  • 可以刷出75k的开卡奖励详细步骤
  • 立即申请>>

US Bank Altitude Reserve

US Bank Altitude Reserve 是一张年费 $400 的信用卡,在旅行消费有 3x 积分。积分可以在 US Bank Travel 或者通过 Real Time Rewards 兑换出 1.5c 的价值。如果你有三星手机的话,这张卡提供的移动支付 3x+Samsung Pay 可以让你所有的消费都获取 3x 返点。旅行报销方面,每年有 $325 的报销,订票或者酒店之后会自动报销到账户,所以等效年费只有 $75。在航空休息室方面,持卡人每年有四次可以进入 Priority Pass 合作的休息室,覆盖范围还比较广。每年还能获取 12 张免费的 Gogo Pass,用于在飞机飞行过程中上网。这张卡的开卡奖励是 50k 积分,估计价值在 $750,也还不错。

这张卡的缺点在于申请难度比较高,需要有一定的收入,且和 US Bank 已经有一定的关系(如信用卡,Checking)。航空休息室有一定的次数限制。

开卡送 50k 积分,价值$750;每年送 $325 旅行报销!旅行和移动支付3x!

US Bank Altitude Reserve 信用卡

  • 开卡奖励:50000 积分(三个月消费$4500)
  • 刷卡积分:旅行(航空、酒店、租车等)、移动支付3x,其他1x
  • 积分兑换:兑换旅行价值1.5c/point,换现金为1c
  • 年费$400。无外币转换手续费
  • 每个持卡年报销 $325 旅行消费
  • 享受 Priority Pass 机场休息室;12 free Gogo passes
  • 报销 Global Entry 或 TSA Pre 申请费
  • 立即申请>>

AMEX Green

AMEX Green 是一张年费 $150 的签帐卡,在旅行消费(包括机票、酒店、交通)以及餐馆 每消费 $1 可以获取 3 点的 Membership Rewards(简称 MR)。MR 并不能直接用来兑换现金,但是可以通过在 AMEX Travel 中购买机票或者酒店,用出 1: 1 的价值。MR 最佳的用法是转为航空公司的里程,用来兑换美国国内的机票或者中美的国际航班,特别是商务舱可以换出很高的价值。一般我们认为 MR 的价值在 100 点=$1.6 左右。所以说,旅行和吃饭相关消费 3x 就是 4.8%。此外,这张卡每年有 Lounge Buddy 报销 $100,可以用来支付机场休息室门票;Clear 报销 $100,可以用来办理快速安检会员。这都属于旅行的范畴。另外,AMEX 卡自带的 AMEX OFFER 属性也是每年可以省不少钱的。

开卡送30,000(45,000);旅行、吃饭3x积分; 每年送 $200 报销!

AMEX Green 信用卡

  • 开卡奖励:30000 Membership Rewards(三个月消费$2000)
  • 刷卡积分:旅行(酒店、航司、交通等)及全球吃饭 3x MR,其余1x MR
  • 积分兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
  • 年费$150
  • 每个自然年报销$100的Lounge Buddy 消费,可用来买航空休息室门票
  • 每个自然年报销$100的Clear会员消费,可用来快速过安检
  • 可以刷出45k的开卡奖励详细步骤
  • 立即申请>>

Wells Fargo Propel

Wells Fargo Propel 是一张无年费信用卡,在加油、RideShare、Transit、机票、酒店、租车、homeshare、餐馆消费有 3% 返现。如果你有 Wells Fargo 的 Checking 等其他账户,1x 部分还额外有 10% 返现,也就是旅行和吃饭消费是 3.1% 返现。这张卡走的是 AMEX 通道,可以享受部分的 AmEx Offer。

缺点是申请上不太友好,一般需要美国公民或者绿卡持有者才能申请的到。

开卡送 $200;吃饭、加油、旅行3x;无年费!

Wells Fargo Propel 信用卡

  • 开卡奖励:20000 积分(三个月消费$1000)
  • 刷卡积分:吃饭3x;加油、RideShare、Transit 3x;机票、酒店、租车、homeshare 3x;其他消费 1x
  • 积分兑换:10000积分=$100
  • 年费$0
  • 自带手机保险,最高$600的赔偿
  • Wells Fargo 银行客户返现10%奖励
  • 立即申请>>

其他信用卡

以上的信用卡都属于综合类型,覆盖了旅行的方方面面,如果你对某航空公司或者酒店情有独钟,也可以考虑航空联名卡和酒店联名卡:

总结

在旅行类信用卡的选择上,大家可以根据对旅行的品质,主要花销的类别,旅行的次数来选择适合自己的信用卡。比如如果希望各个方面都有很好的体验,可以选择持有 AMEX Platinum,如果想在酒店方面省钱,可以选择 Citi Prestige,如果追求性价比,选择 Chase Sapphire Reserve 或者 US Bank Altitude Reserve 都是不错的。无年费的话 Propel 是一个不错的选择。

虽然文中提到不少旅行相关的信用卡都有令人害怕的 $400+高额年费,但是扣除每年的旅行报销,等效年费也就是 $75-$200 之间。如果你本身没有旅行需求去完成这些报销,那这些卡都可以选开卡奖励高的,拿完开卡奖励,第二年就走人。每张卡一年,也能让你的旅行丰富多彩好一阵了。

介绍开卡奖励返现报销福利年费链接
AMEX Platinum$1020(60k)航空 8.5%(5x)$200 航空杂费
$200Uber
航空休息室
酒店高级会员和 FHR
租车保险好
$150/$550申请
Chase Sapphire Reserve$800(50k)旅行/吃饭 4.8%(3x)$300 旅行消费航空休息室
租车免费保险
$150/$450申请
Citi Prestige$800(50k)航空/吃饭 6.5%(5x)酒店/邮轮 3.9%(3x)$250 旅行消费航空休息室
酒店住三送一
航空延误险好
$245/$495申请
US Bank Altitude Reserve$750(50k)旅行/移动支付 4.5%(3x)$325 旅行消费航空休息室$75/$400申请
Chase Sapphire Preferred$880(55k)旅行/吃饭 3.2%(2x)租车免费保险$95申请
Citi Premier$650(50k)旅行 3.9%(3x)
吃饭、娱乐 2.6%(2x)
$95申请

*所有积分价值依据:积分价值估计与分析

**开卡奖励均为文章发布时的公开奖励,最新更新请看信用卡的介绍链接

***年费格式为:等效年费/年费