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旅行类(Travel)信用卡对比

信用卡对比 ymlulu 6个月前 (04-25) 4971次浏览 2个评论

旅行类(Travel)信用卡对比

旅行消费对在美国的华人来说,也是每年一笔不小的开支。机票、酒店、吃饭、租车的消费出门一趟很难避免,尤其是全家出门,一下就花出一大笔钱。此外,如果要回中国的话,机票更是一笔无法避免的消费。这篇文章就带大家盘点一下适合于旅行的信用卡。

Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserve 是一张年费$450的信用卡,在旅行消费和餐馆上有3x Ultimate Rewards(UR)。虽然$450看起来恐怖,但是这张卡附带了每年旅行消费报销$300的福利,用这张卡买机票、定酒店都能自动报销,连停车费都可以。所以,等效年费只有$150。在旅行消费上都是3x积分,包含了机票、酒店、吃饭、租车、游轮等非常广的类别。UR积分的估计价值在1.6c/p,所以旅行和吃饭消费等效于4.8%的返现。此外,这张卡还附带航空休息室Priority Pass Club免费进入+免费无限带同伴的福利,租车也有附带保险,美国外消费也没有外币转换费(FTF)。

除了消费外,持有张卡还能增加UR在chase中的价值。在Chase Travel中用UR来支付航空、酒店、租车都可以达到1.5c的价值。还可以将UR积分转为美联航(UA)、英国航空(BA)、大韩航空(KE)来出里程票,也可以转为Hyatt积分,里程票和积分订房有时候比现金直接定要便宜非常多。这张卡的开卡奖励也很不错,50k的开卡奖励直接订票定酒店价值$750,换里程或者酒店积分还有可能有更高的价值。

缺点是这张卡受Chase 5/24 限制,而且起步额度比较高,需要有一定收入水平和信用历史才能申请的到。

Chase Sapphire Reserve(CSR)信用卡【5/16更新:航空报销改为持卡年】

  • 开卡奖励:50k Ultimate Rewards(三个月消费满$4000)
  • 消费积分:餐馆和旅行消费3x,其他消费1x
  • 积分兑换:1.5c/p换旅行消费,转里程积分订可以用出更高价值
  • 年费$450(首年不免)无外币转换手续费
  • 申请链接:Chase Sapphire Reserve>>

Chase Sapphire Preferred

Chase Sapphire Preferred 是一张年费$95的信用卡,在旅行消费和餐馆上有2x Ultimate Rewards(UR)。在积分上,这张卡比起高端版本的Sapphire Reserve,在转点功能上完全一样,只是返点比例下降到了2x,且直接兑换UR的价值从1.5c下降到了1.25c。开卡奖励为50k+5k,估计价值$880,也是非常不错的。

如果你申请不到Sapphire Reserve,或者觉得高端福利用不上的话,Sapphire Preferred也是一张不错的旅行信用卡。这张卡首年免年费,如果第二年不想持有的话,可以转为Chase Freedom系列的无年费卡,也是不错的。

餐馆吃饭的信用卡对比

  • 开卡奖励:50k Ultimate Rewards(需开卡三个月内花$4000)+5k 积分(加一张副卡)
  •  刷卡积分:旅行相关消费(包括吃饭、租车、机票、旅馆等)2X ;其他消费 1X
  • 积分兑换:1.25c/p换旅行消费,转里程积分订可以用出更高价值
  • 年费$95(第一年免年费),无FTF外币转换手续费
  • 申请链接Chase Sapphire Preferred>>

Citi Prestige

Citi Prestige 是一张年费$450的信用卡,在机票、酒店、第三方预定网(priceline、orbitz)3x Thank You Points(TYP);吃饭和娱乐活动(包括主题公园、电影、音乐会和体育门票)2x TPY。TYP可以转新加坡航空、Avianca等里程,在换星空联盟机票上有一定作用。TYP也可以在Citi Travel中用于定机票换出1.25c的价值。此外,这张卡每年都赠送$250的机票消费报销,航空相关消费后会自动获取报销,相当于把等效年费降低到了$200。还有一大特色是用这张卡在Citi Travel中用积分或者现金定酒店,预定三晚可以免费赠送第四晚,相当于任意酒店都75折。这张卡还赠送航空休息室Priority Pass免费进入+携带两个同伴福利,有完善的Trip Protect福利。

这张卡的缺点是等效年费还比较高,而且开卡奖励时有时无,和其他卡高额的开卡奖励比起来就差了一截了。此外,Citi TYP系列卡有24个月1张的限制(24个月内有开或关TYP系列卡,就无法获取开卡奖励),需要特别注意。

Citi Prestige 信用卡【11/24更新:40k开卡奖励链接】

  • 开卡奖励:暂无
  • 刷卡积分:机票、酒店、第三方预定3x;吃饭、娱乐2x
  • 积分兑换:1.25c/p换机票消费,转里程积分订可以用出更高价值
  • 年费$450无FTF外币转换手续费
  • 申请链接Citi Prestige>>

Citi Premier

Citi Premier 是一张年费$95的信用卡,在加油、机票、旅馆、租车、公共交通、游轮和订车费等消费 3X TYP;吃饭和娱乐活动2x TPY。TYP可以转新加坡航空、Avianca等里程,在换星空联盟机票上有一定作用。TYP也可以在Citi Travel中用于定机票换出1.25c的价值。这张卡开卡奖励有50k,兑换价值在$625左右,还是不错的。

Citi TYP系列卡有24个月1张的限制(24个月内有开或关TYP系列卡,就无法获取开卡奖励),需要特别注意。

Citi ThankYou Premier 信用卡【11/24更新:50k开卡奖励链接】

  • 开卡奖励:50k Thank You Points
  • 刷卡积分:加油、机票、旅馆、租车、公共交通、游轮和订车费等消费 3X ;吃饭、娱乐2x
  • 积分兑换:1.25c/p换机票消费,转里程积分订可以用出更高价值
  • 年费$95无FTF外币转换手续费
  • 申请链接Citi ThankYou Premier>>

AMEX Platinum

AMEX Platinum 是一张年费$550的签帐卡,在航空公司官网和AMEX TRAVEL中定机票和酒店有 5x Membership Rewards(MR)。MR可以转新加坡航空、加拿大航空(AC)、全日空(ANA)、达美(Delta)、大英航空(BA)等里程,可以说横扫了天合联盟、星空联盟、寰宇一家三大联盟,换里程票选择最灵活。我们一般在福利方面每年赠送$200航空杂费报销和$200Uber Credit+VIP会员,将等效年费降低至$150。在航空休息室方面,持卡人可以进入Centurion Lounges, Delta Sky Clubs, Airspace Lounges,Priority Pass这四大休息室,品质和覆盖面都最广。在酒店方面,只要持卡,就能获赠SPG金会员、万豪金会员、Hilton金会员,享受房型升级、延迟退房、免费早餐等服务。在高端酒店上有AMEX特色的FHR项目,订购奢华酒店可以享受额外的折扣券、延迟退房、房型升级、住二送一、免费早餐等不同的福利。租车方面,AMEX可以购买性价比超高的租车保险,赔付起来非常省心给力。AMEX Platinum的开卡奖励是60k MR,估计价值在$1000+,也非常给力。

这张卡的缺点在于只有航空和部分酒店有5x,而Uber Credit如果用不上的话,会导致等效年费高达$350。

AMEX Platinum——高端福利卡【3/8更新:获取100k开卡奖励技巧】

  • 开卡奖励:60k Membership Rewards
  • 刷卡积分:在航空公司官网购票5x;AMEX TRAVEL中定机票和酒店有 5x
  • 积分兑换:1c/p换机票酒店消费,转里程积分订可以用出更高价值,约1.7c
  • 年费$550无FTF外币转换手续费
  • 申请链接AMEX Platinum>>

US Bank Altitude Reserve

US Bank Altitude Reserve 是一张年费$400的信用卡,在旅行消费有 3x 积分。积分可以在US Bank Travel或者通过Real Time Rewards兑换出1.5c的价值。如果你有三星手机的话,这张卡提供的移动支付3x+Samsung Pay可以让你所有的消费都获取3x返点。旅行报销方面,每年有$325的报销,订票或者酒店之后会自动报销到账户,所以等效年费只有$75。在航空休息室方面,持卡人每年有四次可以进入Priority Pass合作的休息室,覆盖范围还比较光。每年还能获取12张免费的Gogo Pass,用于在飞机飞行过程中上网。这张卡的开卡奖励是50k 积分,估计价值在$750,也还不错。

这张卡的缺点在于申请难度比较高,需要有一定的收入,且和US Bank已经有一定的关系(如信用卡,Checking)。航空休息室有一定的次数限制。

US Bank Altitude Reserve信用卡【2/24更新:革命性更新,积分兑换出1.5c超容易】

  • 开卡奖励:50k 积分
  • 刷卡积分:旅行消费和移动支付 3x
  • 积分兑换:1.5c/p换旅行方面消费
  • 年费$400无FTF外币转换手续费
  • 申请链接Altitude Reserve>>

其他信用卡

以上的信用卡都属于综合类型,覆盖了旅行的方方面面,如果你对某航空公司或者酒店情有独钟,也可以考虑航空联名卡和酒店联名卡:

总结

在旅行类信用卡的选择上,大家可以根据对旅行的品质,主要花销的类别,旅行的次数来选择适合自己的信用卡。比如如果希望各个方面都有很好的体验,可以选择持有AMEX Platinum,如果想在酒店方面省钱,可以选择Citi Prestige,如果追求性价比,选择Chase Sapphire Reserve或者US Bank Altitude Reserve都是不错的。

虽然文中提到不少旅行相关的信用卡都有令人害怕的$400+高额年费,但是扣除每年的旅行报销,等效年费也就是$75-$200之间。如果你本身没有旅行需求去完成这些报销,那这些卡都可以选开卡奖励高的,拿完开卡奖励,第二年就走人。每张卡一年,也能让你的旅行丰富多彩好一阵了。

介绍开卡奖励返现报销福利年费链接
AMEX Platinum$1020(60k)航空8.5%(5x)$200航空杂费
$200Uber
航空休息室
酒店高级会员和FHR
租车保险好
$150/$550申请
Chase Sapphire Reserve$800(50k)旅行/吃饭4.8%(3x)$300旅行消费航空休息室
租车免费保险
$150/$450申请
Citi Prestige0旅行3.9%(3x)
吃饭/娱乐2.6%(2x)
$250航空消费航空休息室
酒店住三送一
航空延误险好
$200/$450申请
US Bank Altitude Reserve$750(50k)旅行/移动支付4.5%(3x)$325旅行消费航空休息室$75/$400申请
Chase Sapphire Preferred$880(55k)旅行/吃饭3.2%(2x)租车免费保险$95申请
Citi Premier$650(50k)旅行3.9%(3x)
吃饭、娱乐2.6%(2x)
$95申请

*所有积分价值依据:积分价值估计与分析

**开卡奖励均为文章发布时的公开奖励,最新更新请看信用卡的介绍链接

***年费格式为:等效年费/年费

 


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