【2020.7 更新】现在 checking 和投资账户开户是 Soft Pull 了(只有你自己看得到,别人无法看到,也不会影响信用分数)。之前被 hard pull 的记录也从信用报告上被移除了(感谢读者 Victor 提供截图)。总之是个好消息,不再影响信用分数,贷款的时候也无需解释这个 hard pull 了。

其实绝大部分的投资账户和银行账户,开户都是不需要 Hard Pull 信用报告的。

关于 Schwab 账户

不管在美国、中国还是在其他国家地区旅游,都难免会有需要现金的时候。除了本银行的 ATM 机,大多数的 ATM 机都对提现收取手续费。这时候,这个 Charles Schwab(嘉信)的支票账户提供的借记卡就非常有用了,因为使用这个账户的借记卡在全球取现都是免手续费的,不论提款机本身有没有额外收费。可以说用这一张卡就能解决在全球任何地方的现金问题。

申请

  • 开户后第 45 天会计算账户净存款是否符合要求,Bonus 将会在“45 天期限”一周后发放。以前的开户 offer($100)是不需要任何 net deposit 就会发放的。
  • 如果 52 天后还没有收到 bonus,可以打 800-398-8640 或者 online chat 找客服要
  • 存款需要存满一年,否则奖励可能会被回收

For taxable accounts, you must maintain the net deposit amount (less any market losses) at Schwab for at least one year or Schwab may charge back the bonus award.

注 1:上面的链接是我的 refer 链接,不会给我带来任何好处(一分钱都没有…),但是可以给你带来 $100-$500 开户奖励。

注 2:由于必须要同时开一个嘉信 (Charles Schwab) 的投资账户,因而是会有 Hard Pull 的。

Charles Schwab 嘉信高利息投资支票账户的优势

  • 在全球所有支持 VISA 的 ATM 机提款均免手续费,ATM 机收的额外手续费也会退还并没有上限,Visa 收取的手续费也免,退款通常会在当月 statement 结算给你。真正做到没有任何手续费。
  • Travel Notice 非常友好,最多可达一年,且可以设置多个国家和地区!
  • 借记卡支持 Visa 网络,ATM 接受度很高。Visa Platinum 每日提取额度上限较高,可达 $1,000.
  • 境外使用该 Debit 卡进行消费,没有 FTF(Foreign Transaction Fee),当然也没有 Cash Back.
  • 账户不需要保持任何余额,没有账户维持费用,管理非常轻松。
  • 因为目标是给人投资用,所以嘉信存支票及 ACH 到其他银行速度飞快,对大额转账也较不敏感。手机存支票限额 $10,000(前方 Hard Pull 预警),比一般银行账号都要高。
  • 这个 Checking Account 会关联一个免费的投资账户,这个投资账户将允许你申请 Schwab 与 AMEX 的联名信用卡,包括支持 MR 1:1.25 换钱的 AMEX Platinum(Schwab 版)
  • Schwab ACH 到其他银行,是一种潜在的可触发 DD(Direct Deposite)要求的方法,YMMV
  • 免费赠送支票本。

Charles Schwab 嘉信高利息投资支票账户的劣势

  • 由于必须要同时开一个投资账户 (Brokerage Account),因而会留下一个 Hard Pull,很可能是 Equifax.
  • 其他银行 ACH 转账 Schwab,通常通过之后,会 hold 4 个工作日,但不影响你的利息收益,有转账需求的请提前几天转账。如果临出行一两天了,用 check 直接 deposit 会更快,大概需要 1 个工作日即可。
  • 自称高利息,但是年利率仅为 0.31%(发稿时),少得可怜。相应的高利息储蓄账户 (Saving Account) 的利息也仅为 0.34%(发稿时),都不适合用来存钱。但讲道理,还是比 Chase、BOA 的利率是高了很多的!
  • 投资账户用来炒股票的手续费相对其他券商较高。
  • Debit 卡在大陆一些小众银行的 ATM 无法取现(不支持 VISA),但在几大国有银行及主流商业银行都是没问题的。
  • 个别国家可能不支持此 debit 卡取现,比如古巴…感谢微信读者“49 年入国军”关于古巴取现的提问,古巴取现建议提前在美国换好欧元,再用欧元去古巴换取游客能用的货币。

申请注意事项

  • 须注意的是,在线开通任何银行账户都需要填写 W9(银行填写),理论上必须是 Resident Alien(包括绿卡)或美国国民/公民,不支持 Non-Resident Alien (NRA) 网申。只是理论上,银行一般也不会去核查,潜在的未知风险请自担。
  • 开户奖励会税表,由于默认是 RA 开户,通常会发 Form 1099-INT,这个税表对于各类身份都是很安全的,可以放心报税。
  • 网申后,通常不会秒过,隔几天会有客服给你打电话跟你确定,如实回答即可,客服确认 OK 后才算开户成功。
  • 开户奖励到位时间很 YMMV,个人建议注册好网上账户后往 Brokerage Account 打点钱,几块钱就够了。如果迟迟没有收到开户奖励,online chat 找客服咨询,他们会帮你的。
  • 和其他银行类似,存款利率大约为 0。

汇率

Visa 的汇率一般还是不错的,具体参见 Visa 汇率计算器

总结

如果不打算用来投资的话,这个支票账户的最佳用法是,平时只存少量钱用来应付突发的取现需求(如在拉斯维加斯赌场里需要现金)。如果要出国的话,就提前往里面存入足够的钱用来应付在海外的取现需求。不过考虑到嘉信热爱 Hard Pull 到跟拿信用报告跟不要钱一样,你也可以考虑 Fidelity 的 Cash Management Account(目前无开户奖励),福利几乎完全相同。
你有 Charles Schwab 的账户吗?想必只有真正出国用过的人才知道他的好,欢迎留言分享你的使用经验。

我的经验

KUKU 非常钟爱这张 Debit 卡,对于长期在美国境外的我,这是我资金中转、出国旅游取现的神卡。如果你想离开美国后还愉快地继续撸美卡或者撸国卡境外高额返现,那么这张 debit 非常值得你拥有!我也会在博客上长期分享我使用这张卡的心得。

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