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网购(online shopping)信用卡对比

信用卡对比 ymlulu 3个月前 (04-16) 3294次浏览 3个评论

现在大家的网购越来越多,拥有一张能在所有网购中获取超过2%返现的信用卡还是非常爽的。下面就给大家盘点一下最适合网购的信用卡

BOA Cash Rewards

BOA Cash Rewards 是一张无年费信用卡。可以选择 online shopping 作为 3%返现的类别(也可选择 travel、dining、gas、drug store、home improvement )。这张卡的online shopping包含绝大多数网上购物的商家,如 amazon、apple、bestbuy、walmart,估计ebay之类应该算。而不包含的有,医院、政府、税收、保险、学费、水电费之类的账单,boa会根据merchant code来确定是否3%。paypal和visa check out之类的网购马甲也可能被计入3%。另外,需要注意的是3%网购是有上限的,和2%返现类别加起来,每个季度最多前$2500能获取。

此外,这张卡在超市和whole sale club(costco、samsclub等)也有2%的返现,其余类别有1%返现。如果你的checking中有不少存款,你的返现还能最多获取75%的奖励,算起来就是5.25%(网购)/3.5%(超市)/1.75%(其他)返现,非常有竞争力。这张卡还提供每月免费逛博物馆、免费信用分、boa deal等福利,还是不错的。

BOA Cash Rewards信用卡【1/14更新:3%选择全面开放,超详细分析;申请链接已更新】

  • 开卡奖励: $200(需三个月内消费$1000)
  • 消费返现:自选3%类别,超市、wholesale club 2%,其他1%
  • 返现兑换:直接兑现;如果有BOA高级账户可以获得返现奖励
  • 无年费
  • 申请链接Bank of America Cash Rewards>>

Citi AT&T Access More

Citi AT&T Access More 是一张年费$95的信用卡。这张卡提供了大部分商家网购3x Thank You Points,这个对于喜欢网购的人来说简直是天大的福音。更重要的是,3x的覆盖面非常广,包括了所有百货商店,amazon, ebay,沃尔玛,target的网购;还包括了Walmart Pay、Apple Pay等第三方手机支付渠道;还包含了航空、酒店预订的消费。而且,这张卡的3x点数并没有上限! 不过,所有有关Gift Card、租车、支付房租的消费将拿不到3x。比如 Raise.com、GiftCardMall、MPX、Paypal Digital等Gift Card网站,以及Plastiq和radpad之类的付房租网站消费是不会有3x的。Thank You Points 可以转新加坡航空、Avianca等里程,在换星空联盟机票上有一定作用;也可以在Citi Travel中用于定机票换出1.25c的价值(需持有Citi Premier)。

此外,这张卡在AT&T也提供3x的积分,用来付话费、买手机都挺好。这张卡目前已经绝版,无法直接申请。但是可以从任意的Citi信用卡通过Product change的方式来转卡获得。拨打信用卡背面的电话,和客服说明要转卡就行了。

Citi-att-access-more-card-300x177

  • 开卡奖励:暂无
  • 刷卡积分:消费获取Thankyou Points。网上购物获得 3X点数(具体列表);在旅行相关网站消费3X点数(官方解释);AT&T上的消费3X;其他消费1X点数
  • 积分使用:可以兑换现金(1c)、订机票酒店(1-1.25c);可以转为航空里程或者酒店积分
  • 年费 :$95

Citi AT&T Access

Citi AT&T Access 是一张无年费的信用卡,这是Citi Access More的降级版本,目前还可以申请到。这张卡提供了大部分商家网购2x Thank You Points,2x的覆盖面非常广,包括了所有百货商店,amazon, ebay,沃尔玛,target的网购;还包括了Walmart Pay、Apple Pay等第三方手机支付渠道;还包含了航空、酒店预订的消费。而且,这张卡的2x点数并没有上限! 不过,所有有关Gift Card、租车、支付房租的消费将拿不到2x。比如 Raise.com、GiftCardMall、MPX、Paypal Digital等Gift Card网站,以及Plastiq和radpad之类的付房租网站消费是不会有3x的。Thank You Points 可以转新加坡航空、Avianca等里程,在换星空联盟机票上有一定作用;也可以在Citi Travel中用于定机票换出1.25c的价值(需持有Citi Premier)。此外,这张卡在AT&T也提供2x的积分,用来付话费、买手机都挺好。

  • 开卡奖励:10k Thank You Points
  • 刷卡积分:消费获取Thankyou Points。网上购物获得 2X点数(具体列表);在旅行相关网站消费2X点数(官方解释);AT&T上的消费2X;其他消费1X点数
  • 积分使用:可以兑换现金(1c)、订机票酒店(1-1.25c);可以转为航空里程或者酒店积分
  • 无年费
  • 申请链接:Citi AT&T Access 申请链接 

US Bank Altitude

US Bank Altitude Reserve 是一张年费$400的信用卡,在移动支付有 3x 积分。移动支付包含:Apple Pay、Android Pay、Samsung Pay等。如果你购物的网站支持移动支付的话,这张卡就能全方位获取3x积分了。另外,有的网站支持Visa Check Out(VCO),VCO是可以链接上Samsung Pay的,所以这张卡也可以穿几个马甲获取网购的3x。这张卡的积分可以在US Bank Travel或者通过Real Time Rewards兑换出1.5c的价值。

此外,如果你有三星手机的话,这张卡提供的移动支付3x+Samsung Pay可以让你所有的消费都获取3x返点。旅行报销方面,每年有$325的报销,订票或者酒店之后会自动报销到账户,所以等效年费只有$75。在航空休息室方面,持卡人每年有四次可以进入Priority Pass合作的休息室,覆盖范围还比较光。每年还能获取12张免费的Gogo Pass,用于在飞机飞行过程中上网。这张卡的开卡奖励是50k 积分,估计价值在$750,也还不错。这张卡的缺点在于申请难度比较高,需要有一定的收入,且和US Bank已经有一定的关系(如信用卡,Checking)。航空休息室有一定的次数限制。

US Bank Altitude Reserve信用卡【2/24更新:革命性更新,积分兑换出1.5c超容易】

  • 开卡奖励:50k 积分
  • 刷卡积分:旅行消费和移动支付 3x
  • 积分兑换:1.5c/p换旅行方面消费
  • 年费$400无FTF外币转换手续费
  • 申请链接Altitude Reserve>>

其他信用卡

除了上述高于2%返现的信用卡外,还有一些信用卡提供网购1.5%-2%的返现,比起信用卡基础的1%返现也就稍好一点点。因此,可以作为辅助的条件来考虑是否申请,主要还是要根据这些信用卡的其他福利来综合考虑。

  • Barclays Uber 信用卡:网购2%,无年费,开卡奖励$100;这张卡还提供吃饭4%,航空和酒店预定3%,流媒体服务2%返现的福利。
  • Wells Fargo Cash Wise信用卡:前12个月移动支付1.8%返现,无年费,开卡奖励$200;其余所有消费1.5%返现,免费提供手机保险。

总结

以上提到的几张信用卡基本上是能够覆盖大部分网购商家的,而其他的信用卡基本就是针对某一个商家有多倍的返现。比如一些商家联名信用卡,如Amazon商店卡、Ebay卡等。如果你的网购消费非常高,可以考虑通过转卡来获取Citi Access More,毕竟没有上限的3x还是最给力的。如果你APP或者移动支付消费多,可以选择Altitude,毕竟等效年费只有$75,还有多项高端的福利。如果你不乐意那么折腾或者BOA Checking里有比较多钱,可以选择BOA Cash Rewards,选择网购作为3%返现类别(boa高级用户可提升到5.25%),无年费轻松持有。

从适用范围来说,BOA Cash Rewards和Access More系列都比较广泛,覆盖了基本所有的网购类型。

信用卡返现年费开卡奖备注申请
US Bank Altitude Reserve移动支付4.5% (3x)$75($400)$750(50k)旅行报销$325申请
Citi AT&T Access More3.9% (3x TYP)$95
BOA Cash Rewards3%(最高5.25%)$0$200季度上限$2500申请
Citi AT&T Access2.6%(2x TYP)$0$130(10k)申请
详细分析:网购信用卡对比

*所有积分价值依据:积分价值估计与分析

**开卡奖励均为文章发布时的公开奖励,最新更新请看信用卡的介绍链接


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