除了超市外,吃饭也是在美华人一个不小的支出。尤其是对一些经常下馆子或者家里不开火的人来说,他们应该选择长期持有一张餐馆吃饭回报率高的信用卡。今天就来盘点一下美国常见的在餐馆吃饭有2%以上返现的信用卡。

Citi Prestige

Citi Prestige 是一张年费$495的信用卡,吃饭有5x Thank You Points(TYP)。按照TYP 1.3c/p的价值估计,吃饭有6.5%返现,算是超高比例了。TYP可以转新加坡航空、Avianca等里程,在换星空联盟机票上有一定作用。TYP也可以在Citi Travel中用于定机票换出1.25c的价值(需持有Citi Premier)。此外, 这张卡在在机票、第三方预定网(priceline、orbitz)有5x、酒店预定、邮轮消费3x;其余 1x TPY。这张卡每年都赠送$250的旅行消费报销相关消费后会自动获取报销,相当于把等效年费降低到了$245。还有一大特色是用这张卡在Citi Travel中用积分或者现金定酒店,预定三晚可以免费赠送第四晚(每年限4次),相当于任意酒店都75折。这张卡还赠送航空休息室Priority Pass免费进入+携带两个同伴福利,有完善的Trip Protect福利。如果纯粹把这张卡当作一张饭卡来用,有点大材小用了,最好还是能结合旅行消费持有这张卡,再兼顾吃饭。

这张卡的缺点是等效年费还比较高,而且想要直接1.25c兑换旅行消费还要持有premier,挺麻烦的。此外,Citi TYP系列卡有24个月1张的限制(24个月内有开或关TYP系列卡,就无法获取开卡奖励),需要特别注意。

Citi Prestige 信用卡【11/24更新:40k开卡奖励链接】

  • 开卡奖励:50k
  • 刷卡积分:机票(含第三方预定网)吃饭5x,酒店、邮轮3x;其余1x
  • 积分兑换:1.25c/p换机票消费(需要有premier),转里程积分订可以用出更高价值
  • 年费$495无FTF外币转换手续费
  • 申请链接Citi Prestige>>

AMEX Gold 

AMEX Gold 是一张年费$250的签帐卡,在餐馆每消费$1可以获取 4点的Membership Rewards(简称MR)。MR 并不能直接用来兑换现金,但是可以通过在AMEX Travel中购买机票或者酒店,用出1:1的价值。MR最佳的用法是转为航空公司的里程,用来兑换美国国内的机票或者中美的国际航班,特别是商务舱可以换出很高的价值。一般我们认为MR的价值在100点=$1.6左右。所以说,餐馆消费的4xMR就相当于可以获取6.4%的返现。此外,这张卡在超市消费4x,航空机票消费有3x积分。算一张非常适合长期持有的卡了。虽然说年费$250看起来有点吓人,但是这张卡每年有航空杂费报销$100,每个月都能获取$10指定餐馆的报销,一年共$120。这样算起来,等效年费仅仅只有$30还是很给力的。此外,AMEX卡自带的AMEX OFFER属性也是每年可以省不少钱的。

比起其他几张卡,这张卡除了有超高的6.4%餐馆等效返现外,其他类别的返现比例也非常高。如果能用好AMEX的报销福利和AMEX Offer,能值回年费的话,这张卡绝对是餐馆卡的不二选择。此外,这是一张金属卡,还有两种配色可以选择(金和玫瑰金),拿出来在餐馆拿出来结账时,绝对让小二另眼相看~缺点就是AMEX的4x一般限制在美国境内,国外的餐馆可能就不行了;此外,有些小地方的餐馆不收AMEX卡,还是需要有一张卡备用的。

AMEX Premier Gold Rewards 信用卡【10/4更新:50k+0开卡奖励+新福利】

  • 开卡奖励:50k Membership Rewards,价值约$800(需三个月消费$$2000)
  • 刷卡积分:超市、餐馆消费4x;各大航空官网购票3X;其他消费1X
  • MR点数兑换:可在amex travel中1:1购票,转航空里程有更高的价值
  • 年度报销:航空杂费$100,吃饭消费$120(指定商家)
  • 年费$250无境外交易手续费
  • 申请链接AMEX Premier Gold Rewards>>

Capital One Savor

Capital One Savor 是一张近期刚改版的信用卡,年费$95(首年免)。这张卡在餐馆内消费有4%的返现。除了餐馆外,这张卡在娱乐方面也有4%返现,超市有2%的返现。可以说是适合在外面吃为主,自己做饭为辅的人。而且这张卡是没有外币转换手续费(Foreign transaction fee)的,所以也适合在美国之外旅游的时候使用,算是一张走遍全世界的饭卡了。现在申请,这张卡的开卡奖励提高到了$500,在2019年底前,还可以报销每月postmate unlimited会员(价值$120)

Capital One Savor 信用卡【12/23更新:新增postmate unlimited会员福利,价值0】

  • 开卡奖励$500(需三个月内消费$3000)
  • 消费返现:吃饭、娱乐4%,超市2%,其余1%
  • 返现兑换:直接兑换现金
  • 无年费,无FTF外币转换手续费
  • 申请链接Capital One Savor Credit Card>>

Barclays Uber

Barclays Uber信用卡 是一张无年费信用卡,在吃饭和Uber Eats类别有4%返现,没有上限。作为一张VISA卡,在大小餐馆接受度都是极高的。除了吃饭外,这张卡在航空酒店3%,网购和Uber 2%,其余1%。算是一张返现结构很不错的无年费信用卡了。不过就是开卡奖励只有$100,稍微低了一点。

Barclays Uber 信用卡【11/2更新:申请链接已经开放!】

  • 开卡奖励:$100(需90天内消费$500)
  • 消费返现:吃饭+Uber Eats4%,航空酒店3%,网购+Uber 2%,其余1%
  • 现金兑换:可以直接兑换现金
  • 无FTF外币转换费
  • 无年费
  • Barclays Uber信用卡申请链接>>

Citi Costco

Citi Costco 信用卡 是一张无年费信用卡(在有Costco会员的情况下),在吃饭的类别有3%的返现,没有上限。作为一张VISA卡,在大小餐馆接受度都是极高的。除了吃饭外,加油有4%,旅行3%,costco和costco.com有2%的返现。如果你在Costco消费比较多,有Costco的会员的话,这张卡和Uber那张差不多,都算是返现结果很适合一卡流的。不过缺点必须要有Costco的会员才能办理,还有一点就是暂无开卡奖励。得刷多久才能刷到别人的$500开卡奖励呢,大家可以算算。

  • 开卡奖励:暂无
  • 消费返现:加油4%,吃饭和旅行消费3%,costco、costco.com 2%,其余1%
  • 现金兑换:返现是以 Costco annual coupon 形式发放的,可在 Costco 柜台处兑换现金
  • 无FTF外币转换费
  • 无年费(需至少$55的Costco会员)
  • Citi Costco 信用卡申请链接>>

Chase AARP

Chase AARP 信用卡 是一张无年费信用卡,在吃饭的类别有3%的返现,没有上限。作为一张VISA卡,在大小餐馆接受度都是极高的。除了吃饭外,加油也有3%无上限的返现。虽然AARP(American Association of Retired Persons)是美国退休组织,但是这张信用卡是人人都能申请的。不过在餐馆刷的时候,了解AARP的人可能会给你投来异样的眼光哦~

AA1

  • 开卡奖励:$200(开卡三个月消费$500)
  • 消费返现:吃饭、加油 3% 无上限;其他消费 1%
  • 返现兑换: $20以上起兑换
  • 申请链接:Chase AARP Credit Card>>

Chase Sapphire Preferred

Chase Sapphire Preferred 是一张年费$95的信用卡,在吃饭上有2x Ultimate Rewards(UR)。Ultimate Rewards可以1:1兑换现金,在chase travel订票价值为1:1.25,还可以通过这张卡转为航空里程和酒店积分。转给UA出中美经济舱航班或者美国境内航班都还不错,转给BA的话也可以出一些美国境内的AA航班。酒店的话转Hyatt能用出的价值最高。所以,一般我们认为UR的价值比现金要高一些,价值在1.6c(100点=$1.6)。所以在吃饭上的2x,就相当于3.2%的返现啦。此外,这张卡在所有的旅行相关消费都有2x UR,而且没有外币转换费。对旅行较多的人来说,这张卡的2x的类别最适合,返回来的点数也可以再用于旅行,可以说是一举两得了。

如果你特别在乎年费,又暂时用不上转点的功能,可以在持有一年后将这张卡降级为无年费版本的Chase Sapphire,同样在吃饭的类别有2x UR,不过其他所有的优势都没有了。

  • 开卡奖励:50k Ultimate Rewards(需开卡三个月内花$4000)+5k 积分(加一张副卡)
  •  刷卡积分:旅行相关消费(包括吃饭、租车、机票、旅馆等)2X ;其他消费 1X
  • 积分兑换:1:1兑现金,订机票酒店可以用出更高价值
  • 年费$95(第一年免年费),无FTF外币转换手续费
  • 申请链接Chase Sapphire Preferred>>

Chase Sapphire Reserve

Chase Sapphire Reserve 是一张年费$450的信用卡,在吃饭上有3x Ultimate Rewards(UR)。这张卡相当于Sapphire Reserve的高端版本。虽然$450看起来恐怖,但是这张卡附带了每年航空消费报销$300的福利,用这张卡购票就能自动报销。所以,等效年费只有$150。此外,在其余旅行消费上都是3x积分,还附带航空休息室免费进入的福利。持有张卡还能增加UR在chase中的价值,用UR来支付航空、酒店、租车都可以达到1.5c的价值。如果你旅游消费非常多,又喜欢享受高端福利的话,这张卡比Sapphire Preferred要更适合一点。

Chase Sapphire Reserve(CSR)信用卡【5/16更新:航空报销改为持卡年】

  • 开卡奖励:50k Ultimate Rewards(三个月消费满$4000)
  • 消费积分:餐馆和旅行消费3x,其他消费1x
  • 积分兑换:1:1兑现金,订机票酒店可以用出更高价值
  • 年费$450(首年不免)无外币转换手续费
  • 申请链接:Chase Sapphire Reserve>>

其他信用卡

还有一些酒店联名卡提供吃饭类别的高额返点,但是点数只能用在这个酒店里。如果你钟爱某个酒店,也可以刷这些卡

  • AMEX Hilton:无年费,吃饭消费5x Hilton积分,等效返现为2.5%.
  • AMEX Surpass:年费$75,吃饭消费6x Hilton积分,等效返现为3%
  • Chase Hyatt:年费$75,吃饭消费2x Hyatt积分,等效返现为3.2%

Citi Thank You系列,个人对Thank You Points的积分估值比较低(1.25c),所以就不展开介绍了。

除了上述在餐馆消费固定返现的信用卡外,还有一些信用卡在一年的某个季度会有吃饭5%或者5x积分奖励。常见的有:

  • Chase Freedom:无年费,2017年第三季度吃饭类别有5x UR奖励。如果持有UR高级卡的话,相当于8%的返现了。
  • Discover it: 无年费,2017年第三季度吃饭类别有5%返现。如果刚申请的话,首年双倍返现的作用下,有10%的返现。
  • US Bank Cash+:无年费,每个季度可以选择快餐(fast food)5%返现和餐馆(restaurant)2%返现
  • 2017年季度5x返现总结

总结

如果你平时旅行不多,建议还是选择无年费的返现信用卡。旅行较多可以根据自己的消费需求、喜欢的点数系统、福利等角度选择一张年费卡。如果对某酒店钟爱,也可以选择酒店的联名卡。

信用卡返现年费开卡奖备注申请
AMEX Gold6.4% (4x MR)$250$800(50k)每年航空报销$100,餐馆消费报销$120申请
Chase Sapphire Reserve4.8% (3x UR)$450$800(50k)航空报销$300申请
Capital One Savor4%$95$500首年免年费,报销会员$120申请
Barclays Uber4%$0$100申请
Chase Sapphire Preferred3.2% (2x ur)$95$880(55k)首年免年费申请
Citi Costco3%$0暂无需要至少$55的Costco会员申请
Chase AARP3%$0$200申请
详细分析:餐馆吃饭信用卡对比