信用卡使用技巧——Retention Offer

信用卡 ymlulu 7633次浏览 5个评论

在上一篇文章“信用卡使用技巧——转卡”中,我们介绍了如何通过转卡(Product Change)来避免年费,获取更好的服务以及取得多张同样的卡。而转卡这个政策恰恰是银行为了挽留顾客,增加潜在的收益。今天,我们同样介绍一个使用技巧——Retention Offer。你在关卡之前可以问一问这个offer,说不定有惊喜。

信用卡使用技巧——Retention Offer

1.什么是 Retention Offer?有何不同?

Retention offer 是信用卡公司给你的一些优惠特殊政策,用来挽留你,让你不要关掉这张信用卡。从信用卡公司角度来说,你继续持卡可以给他带来利息,刷卡费,年费等收入。而对于信用卡的用户来说,可以使用这样的优惠政策获取额外的奖励,同时也可以继续体验这张信用卡。

一般的Promotion Offer是银行为了刺激你消费,比如 Discover推出的所有返现加倍活动,Citi 发出的当月菜店药店消费额外3倍点数,AMEX Offer返钱活动。而Retention只有在你提出关卡要求的时候,信用卡公司才会提供给你,目的很明确,就是让你继续持卡消费。

2. 都有哪些Retention Offer?怎么拿?

一般Retention Offer有以下几类:

  • 免除年费:Citi AA会给免除年费
  • 直接给一定的Statement Credit:如Chase UA会给$30-$150
  • 给一定的点数奖励:如AMEX SPG 会给1500-10000的点数奖励
  • 消费一定金额得到额外奖励:如Citi AA会给18个月的每月消费给两倍AA里程

而拿Retention Offer一般需要打电话给客服(拨打卡背面的客服电话就行了),说明打算要关卡,并陈述一些理由,然后询问有没有Retention Offer让你继续保留这张卡。一般懂行的客服就会调出你的持卡记录或者消费记录(或者转接到专门负责这方面的部门),然后会给你一些Offer让你选择。下面给出一个拿到Chase United Explorer信用卡 Retention Offer的具体例子:

  • :你好,我持有这张卡已经一年了,但是现在要收年费了,我在考虑要不要关掉这张卡(给出一个关卡理由,并表示只是在考虑中,并没有一定要关,给自己留点余地)
  • 客服:这张卡有很多优势啦,比如乘坐UA航班可以免费托运一个行李,优先登机,在UA官网消费可以有2x UA里程(客服一般会扯几句这张卡的优点)
  • :但是我觉得这个$95的年费有点高,而且我发现Citi AA的信用卡不但可以有免费托、运优先登机,兑换里程还可以拿到10%的返还。有没有一些Offer可以让我继续使用这张卡呢(提出一张类似的卡片对比,点出Chase UA卡并没有Citi AA那张卡好,顺便点出自己收了Offer会继续持卡)
  • 客服:好吧,让我查查。你好,我查到一个Offer是给你10k 的UA里程,怎么样?你想要接受吗?(此时一般在调你的消费记录,然后电脑可能会自动生成几个offer)
  • :你能帮我看看,还有其他offer吗?(问了再说)
  • 客服:或者给你$150的statement credit,这样你就省了年费了。(此时客服会报上所有的offer让你选择)
  • :好的,我选$150 statement credit。(选择一个适合自己的)
  • 客服:好的,你的statement credit会在下一个账单之前出现,谢谢你继续持卡。还有啥其他问题吗?
  • 我:没了,谢谢你(心满意足的挂了)

一般来说,提到关卡是必要条件,因为只有客服了解到你真的想关卡,他才能在系统中查询你的retention offer。而有的客服可能查都不愿意帮你查,一直在说这张信用卡的好处。你可以挂掉电话再打,当然也可以让客服转接supervisor,直接和更高级的客服对话。

3. 各信用卡公司政策

不同银行对于Retention Offer的政策不同,有的信用卡公司非常慷慨,随手就扔一堆offer给你。而有的公司你费尽口舌也不会给你,除非是碰到一个特别好的客服,才会给你。当然,就算同一张卡,每个公司对于Retention Offer的力度也不同。一般来说,年费卡会更容易要到 Retention Offer,航空或者酒店联名卡会比一般返现卡更容易要到offer,积累点数的卡会比一般返现卡更容易要到offer。下面,我们来对比一下各公司的政策:

American Express(花的多,给的多)

对于Retention Offer上,AMEX秉承的是花的多,给的多。如果你在这张卡上面花销太少,一般要不到很高的奖励。比如SPG信用卡,有的人一年花了40k在上面,可能就拿到了10k SPG点数的 Retention Offer。而如果你才花了几百,可能根本要不到offer(会觉得你潜在消费能力不高,给你Offer的投资回报比太低),多打几次电话可能要到了1500点的offer。对于AMEX的charge卡(Premier Gold Rewards和Platinum)一般给Offer会比较慷慨,常有人拿到10k MR点数(价值$200)。

Chase(各卡不同)

Chase的酒店卡一般会拿到免年费的Offer,或者给一定的点数。航空卡(如UA,BA)会拿到Statement Credit或者一定里程的奖励。而对于自家发行的蓝宝石(Chase CSP信用卡)比较吝啬,很难要到Offer,当然消费够多加上碰上一个好客服,还是有希望的。

Citi(都很慷慨)

Citi 的retention是最为慷慨的。首先,免年费的信用卡如Citi Thankyou PreferredCiti Dividend都能要到 Retention Offer(如所有消费3x额外点数,所有消费5%返现)。而航空卡如Citi AA还能要到免年费+18个月消费两倍AA里程的offer。而有年费的卡如Premier和Prestige 还有可能要到5x菜店药店消费的offer。总之,如果打算关卡,请先打电话问问有没有你想要的offer。

Bank of America,Barclays,Discover

BOA的各大航空卡有可能会给免年费的Offer,但是并不是那么慷慨。Barclays曾经一毛不拔,现在对于Arrival系列和Aviator系列都有可能免年费。Discover没有年费卡,而且估计没有人会想着关卡要offer吧。

4. Retention Offer该不该要?

虽然Retention Offer是银行给出的一种挽留手段,关卡要Offer也是你的一种权利。但是总会给人一种撒泼卖萌求Offer的感觉,尤其是你并不打算关卡,或者开卡没几个月,特意想要一波Offer来薅羊毛的时候。对于这个问题,我的看法是,你自己问心无愧就好。每个人都有自己薅羊毛的方式,你愿意不断打电话要求到一个好Offer当然是你的自由。不过,我觉得这事的底线是:如果你答应了信用卡公司给你的offer,答应了保留这张卡,就最好不要拿到offer后又为了避免年费而把卡关掉。从长远角度,这么做的人多了,信用卡公司就自然收紧了Retention的政策,到时候大家都拿不到Offer了。也希望大家在打电话要offer的时候不要恶语相加,该给就给,不给就挂了电话重新打一次,看看有没有好心人。

5. 注意事项

  • 要的时候最好工作日周一到周五的白天打,那时候可能会给你转接专门的customer relationship office,有更大几率要到好Offer
  • 听完一个offer最好再问问有没有其他的,选择适合自己的
  • 如果没有给offer就说还没有决定要不要关卡,过几天再打

 


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  • harry zhang

    按博主说法,今日打电话给citi 要求retention offer 我的citi divident, 没有楼主那个说法,直接告诉我没有任何promotion.根本就不慷慨

    • ymlulu

      @harry zhang 持卡多久了?几个月之前我dividend要到了所有消费5%

      • harry zhang

        @ymlulu 我没要到啊,昨晚打电话的,这个客户明显没有查我的资料。直接告诉我要不要转成double cash card,我说我已经有了,她就开始说目前没有好的promotion,我磨了几句看没戏,就挂了。

        divident是我第一张卡,其实我是不打算关的,怕影响信用记录,因为已经持有接近3年,现在几乎已经成为废卡,根本不用的。 完全被SM, Double Cash, Discover, BBR取代。

        • ymlulu

          @harry zhang 得白天打,晚上retention office不上班的。。。白天他会给你转接专门部门

          • harry zhang

            @ymlulu 我是昨天晚上8点打得,那我过几天的白天再试试。

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