信用卡的 Refer-a-Friend 项目介绍【5/23更新:Chase可查看所有refer卡】

心得和技巧 ymlulu 8348次浏览 11个评论

信用卡除了开卡奖励和平时消费返现外,还可以通过Refer-A-Friend来获取一定的奖励。每个银行对refer的奖励规则不同,refer的方式也不一样。今天就来给大家介绍一下refer的项目,讲讲该如何生成和使用refer链接。

信用卡的 Refer-a-Friend 项目介绍【5/23更新:Chase可查看所有refer卡】

5/23更新】Chase悄悄挂出了所有可以refer的信用卡列表,以及当前refer可以获取的奖励。以后大家refer之前可以查看一下,因为有时候refer奖励是会加倍的。

信用卡的 Refer-a-Friend 项目介绍【5/23更新:Chase可查看所有refer卡】

1. 信用卡的Refer a Friend介绍

有的信用卡公司为了扩展业务,给某些信用卡提供了Refer a Friend奖励。如果你推荐的人成功申请到了这张信用卡,那么你可以获取一定的奖励。为了追踪推荐者,我们往往要先给朋友生成一个特定的申请链接,只有他们通过这个特定链接申请,你才能获取推荐的奖励。需要注意的是,

  • 通过概率一样:通过推荐链接申请、直接从官网申请或者通过第三方的推荐链接申请,通过的概率是完全一样的。银行不会因为你走了推荐链接而给你有什么特殊待遇,是否能申请到完全取决于你的信用报告和信用分数。
  • 开卡奖励可能不同:大部分时候推荐的申请链接的开卡奖励和目前官网的开卡奖励都是相同的,但是也有个别例外情况。
  • 有上限,需要报税:推荐获取的奖励和信用卡的返现不同,这些奖励可能需要报税。银行一般会把推荐奖励的总数限制在$600以内,这样他们就不用给你主动发税表了,但是理论上来说,这些收入都是需要报税的。详见:各种奖励的报税问题汇总

推荐朋友申请本身也是一件双赢的事情,与其在官网直接申请,不如问问朋友能否推荐申请这张卡,你能拿到同样或者更高的开卡奖励,你朋友也能获取一笔奖励。如果你经常能够安利朋友申请信用卡的话,获取的推荐奖励可能远远高于年费,所以你也可以考虑长期持有这些卡。

不过,各个银行对于推荐申请的政策略有不同,下面就分各个银行分析一下。

2. AMEX的Refer A Friend

2.1 可Refer的信用卡列表

AMEX算是对推荐链接最为开放的银行了,大部分信用卡都可以推荐朋友申请,有推荐奖励的AMEX信用卡归纳如下:

Membership Rewards(MR)类:

返现信用卡:

航空联名卡:

  • Gold Delta Skymile:推荐者可以拿到5k-10k/人,当前为10k,上限55k/年
  • Delta Platinum:推荐者可以拿到5k-10k/人,当前为10k,上限55k/年

酒店联名卡:

2.2 推荐链接获取方式

 

AMEX 这几天更新了refer a friend的界面,现在无需通过邮件发refer,可以直接通过社交网络如facebook,twitter生成链接了。

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你朋友在5-10分钟内会收到一封邮件,里面的Apply Now链接就是你的推荐链接了。当然拷贝链接也很方便的。

2.3 特点

  • 推荐链接的范围:所有持有上述AMEX卡的人都可以推荐别人申请,链接一直都在。
  • 推荐链接的使用:一封邮件里面收到的推荐链接地址(右键点击可以复制链接地址),是可以重复给多人使用的。所以如果你要长期挂或给多人使用的话,可以直接贴这个链接地址,或者点进email的apply now后,再复制浏览器中的地址使用。
  • 推荐奖励获取时间:如果你推荐的人已经成功申请到这张卡,你在2-3天内就会收到推荐奖励了。不需要等Statement
  • 推荐奖励数目:Membership和cashback的卡的开卡奖励和官网申请链接相同或者更高,但是有可能低于其他方法刷出的最高奖励。详见:如何获取AMEX信用卡最高奖励。航空和酒店联名卡的推荐链接一般和目前最高奖励相同
  • 限时推荐奖励提高:航空和酒店联名卡的推荐奖励是会提高的,比如Hilton、Delta、SPG的联名卡都有推荐奖励翻倍的情况,一般都出现在官网提高这些信用卡的开卡奖励的时候。不过每年的总量都是不变的。

3. Chase的Refer a Friend

3.1 可refer的信用卡列表

Chase发行的信用卡中,可以refer的有以下几个:

Ultimate Rewards(UR)类

航空联名卡:

酒店联名卡:

3.2 推荐链接的获取方式

Chase的Refer链接一直都是只针对部分人开放(target),谁也不知道到底是什么样的规则。你需要点击以下链接:

然后填写你的姓名和卡号后四位,才能知道你是否有Refer别人的资格

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你可以通过Email、Facebook、twitter的方式产生推荐链接。这里强烈不建议采用email,因为往往要一周才能收到。

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3.3 特点

  • 推荐链接的范围:只有部分用户有资格推荐,需要自己在上述链接中查询
  • 推荐链接的使用:一封邮件里面收到的推荐链接地址(右键点击可以复制链接地址),或者twitter,facebook的链接是可以重复给多人使用的。所以如果你要长期挂或给多人使用的话,直接用那个链接就行了。
  • 推荐奖励获取时间:如果你推荐的人已经成功申请到这张卡,你在4-6个月才会收到推荐奖励,没错4-6个月。奖励会现在pending points出现,等Statement出来时候才可用。
  • 推荐奖励数目:开卡奖励一般和目前官网奖励相同,唯一例外是Southwest系列的推荐奖励可能会高于官网奖励
  • 限时推荐奖励提高:推荐奖励是会提高的,比如UA的联名卡和CSP都有推荐奖励翻倍的情况,一般都出现在官网提高这些信用卡的开卡奖励的时候。不过每年的总量都是不变的。

4. Discover的Refer a Friend

4.1 可refer的信用卡列表

  • Discover IT:推荐者可以拿到$50/人,上限$500/年

4.2 推荐链接的获取方式

登录discover的官网界面,在Rewards一栏的下拉菜单可以看到:

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你可以通过Email、Facebook、twitter的方式产生推荐链接。

信用卡的 Refer-a-Friend 项目介绍【5/23更新:Chase可查看所有refer卡】

4.3 特点

  • 推荐链接的范围:所有持卡者都可以推荐
  • 推荐链接的使用:一封邮件里面收到的推荐链接地址(右键点击可以复制链接地址),或者twitter,facebook的链接是可以重复给多人使用的。所以如果你要长期挂或给多人使用的话,直接用那个链接就行了。
  • 推荐奖励获取时间:如果你推荐的人已经成功申请到这张卡并使用了一次之后,你在当月的Statement出来时可以看到。
  • 推荐奖励数目:推荐的开卡奖励是$50,比官网要高,官网申请无奖励!
  • 限时推荐奖励提高:常年不变。

最重要的一点:推荐获取的返现可以被双倍返现活动加倍!推荐获取的返现可以被双倍返现活动加倍!推荐获取的返现可以被双倍返现活动加倍!也就是说你刚开卡,然后第一年底前推荐了10个人,拿到$500,第二年初又推荐10个人,再拿到$500,加倍的时候就可以获取额外$1000的奖励!

5. Barclays的Refer a Friend

可refer的信用卡列表

  • Arrival Plus:未知

由于我没有这张卡,所以不了解refer的相关信息,欢迎读者提供一下~谢谢

6. 无法Refer的银行

  • Citi:曾经有过一段时间可以refer,但是貌似已经被关闭了
  • Capital One、Bank of America

7. 推荐奖励的报税情况

本章节仅仅谈谈我对推荐奖励的报税分析,具体保税请咨询CPA

之前我们提到过,一般的信用卡返现和开卡奖励都算作rebate,不需要报税,也不会产生税表。但是Refer-a-Friend和一般的返现不一样,是被算作taxable income的。

7.1 关于推荐奖励产生的1099misc

在实际操作情况上来说,一般银行都限制每张卡的推荐奖励在$600以内,这样他们就不用主动给你发1099misc(一种针对非雇佣的杂项收入产生的税表)。但是,有时候的特殊情况也会让你的refer收入超过$600,那么银行按照税法,是必须给你和IRS同时邮寄一份1099misc表格,说明你这笔的收入。如果你收到了这份税表,那么你是必须要将这份收入添加到你当年的报税中的。

一般来说,这份推荐奖励一般不会出现在1099misc表格的box7(nonemployee conpensation,一般被认为是工作产生的收入)。一般这个奖励的数额会出现在box3,也就是other income一栏(类似于奖励、抽奖之类),所以大家不必担心。报税的时候填到other income就行了。

7.2 推荐奖励为点数里程的情况

如果推荐奖励为现金,那么数额是非常明显的。但是很多信用卡的奖励是银行点数、航空里程或者酒店积分,那么银行一般是如何计算你的收入的呢?就之前的一些资料显示,银行一般会将积分或者里程的价值定在高于1c/point,有时候甚至定的和买分的价值差不多。

由于里程和积分的价值其实很难估计,所以,如果你对银行的定价不满意,你可以先和奖励提供方联系,看是否能够更改数值。如果不成功,可以给IRS打电话dispute,说明你对于1099上面的数值计算不满意。IRS会发信给奖励提供方,之后,提供方可能会对积分价值进行一定的调整。(HT:ViewFromWind

7.3 银行发放1099misc税表情况总结

  • Discover:由于双倍奖励,如果你新卡首年的Refer超过了$300(第二年加倍后达到$600+),那么Discover会给你发放1099MISC税表。如果你有两张Discover卡,会把总和放在1099misc的box3上。
  • Chase:近期有人说由于chase freedom和Southwest信用卡的推荐,Chase给他发了1099misc税表(reddit)。
  • AMEX、Citi、Barclays:暂无

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  • Arthur Hawks

    冒昧的问一下,既然这些卡的推荐都有人数限制,那请问可以在这里发自己的推荐链接吗?还有推荐链接对申请的帮助大吗?谢啦~

  • charleshu

    昨天发出去一个chase的refer,也不知道能不能算上。。

  • Chris

    万豪的refer一直是20K一个人啊,一个多月前就是

  • abeibei

    捉虫:Chase Freedom系类

  • Shurui

    前段时间 amex 的手机 app 里就可以生成这个链接了,但是这个链接暴露名字 orz

  • OneMoreDay

    Chase的refer居然没有UA。。。

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