关于长期持有的信用卡

回顾一下自己持有的信用卡,有的已经持有多达 10 年以上了。一方面说明这张卡福利很不错,生活旅行中经常会用到;另一方面说明这张卡福利一直很稳定,不会被随意改动。长期持有信用卡对于信用分数也是有好处的,可以增加信用卡的平均持有年限(占分数计算的 15%)。如果关卡了,这张卡的持有年限就停止了,会一直存在,拉低总的持有时长。

此外,长期持有一张卡还可以和银行打好关系,一般老用户更加容易申请到这家银行的信用卡,也更容易收到更好的 spending offer 和 retention offer。

阻碍大家长期持有一张信用卡的因素主要还是因为年费太高,但其实不少信用卡的福利如果你能用上,价值是比年费高不少的。所以稍加计算,也可以判断这张卡是否需值得长期持有。此外,AMEX 有卡槽的要求(最多只能持有 AMEX 的 5 张信用卡),也算是应该好好筛选哪些卡值得长期持有。

长期持有信用卡排行榜(无年费)

无年费卡不是特殊原因不建议大家关卡,长期持有着就好。所以觉得有需要就申请,或者可以考虑把别的有年费的卡降级成无年费的,更好。

Discover IT

每个季度的 5% 都非常实用,卡也很容易申请到,我的第一张卡。

Discover IT 信用卡

季度 5% 轮转;无年费!适合学生首卡

  • 开卡奖励:$100 返现(三个月内消费一笔)
  • 消费返点:每个季度不同类别 5% 返现,首年翻倍为 10%
  • 返点兑换:直接兑换;可打折购兑换礼品卡,最高 5 折
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

Chase Freedom Flex

每个季度的 5x 都非常实用,持有高级卡还可以转为航空里程,我的第三张卡。

Chase Freedom Flex 信用卡

首年加油 5x;季度 5x 返点;无年费!

  • 开卡奖励:20,000 Ultimate Rewards (UR)(三个月消费 $500)+ 首年加油 5x(上限 $6k 消费)
  • 消费返点:Chase Travel Portal 5x;餐馆、药店 3x;每个季度额外 5x(2022 年有:Grocery Stores、eBay、Amazon、加油、租车、电影院等)
  • 返点兑换:兑换现金 100 UR=$1;持有高级卡后,可 1:1 兑换成航空里程或者旅馆点数,可 1: 1.25 付旅行消费;价值 1.6 cent/points
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

Bank of America Customized Cash Rewards

可以自己选择 3%,非常灵活,我的第二张卡。如果有一定存款,可以达到 5.25% 的返现

BofA Customized Cash Rewards 信用卡

自选 3% 返现类别,超市 2% 返现!无年费

  • 开卡奖励:$200 返现(三个月消费$500)
  • 消费返点:网购、旅行、药店、家居、加油、吃饭 自选一个类别 3% 返现;超市、Wholesale club 2%;其余 1%
  • 返点兑换:直接兑现;如果有 BOA 高级账户可以获得额外奖励
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

AMEX Everyday Card

超市消费最高 2.4x,可以转航空里程,我降级后一直持有。

AMEX Everyday 信用卡

超市 2.4x 积分;无年费!

  • 开卡奖励:10k Membership Rewards(三个月消费$1000)
  • 消费返点:超市最高 2.4x,其他最高 1.2x(需每月 20 笔消费以上)
  • 返点兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

AMEX Blue Cash Everyday

超市、网购、加油 3% 返现,还有 disney 和 home chef 报销,生活必备的卡

AMEX Blue Cash Everyday 信用卡

超市 3% 返现;无年费!新增每年 $260 报销!

  • 开卡奖励:$150(开卡六个月 paypal 20% 返现,最多 $150)+$100(开卡六个月消费 $2000)
  • 消费返点:超市、网购、加油 3% 返现(限每个类别每年 $6000 消费),其他 1%
  • 返点兑换:可直接兑现;偶有打折礼品卡兑换
  • 年费:$0
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Chase Freedom Unlimited

所有消费 1.5x,持有高级卡可以转航空里程,可以覆盖其他类别的消费。

Chase Freedom Unlimited 信用卡

首年所有消费额外 1.5x;无年费!

  • 开卡奖励:首年所有消费额外 1.5x(上限 $20k 消费)
  • 消费返点:Chase 定旅行 5x;餐馆和药店消费 3x;其他消费 1.5x,无上限
  • 返点兑换:兑换现金 100 UR=$1;持有高级卡后,可 1:1 兑换成航空里程或者旅馆点数,可 1: 1.25 付旅行消费;价值 1.6 cent/points
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

Citi Double Cash

所有消费 2% 返现,还可以转里程,无脑持有

Citi Double Cash 信用卡

所有消费 2x,无年费!

  • 开卡奖励:18 个月 Balance Transfer 无利息
  • 消费返点:1x+1x(消费得 1x 积分,还款再得 1x)
  • 返点兑换:100 积分=$1 兑现;有高级卡可以转航空酒店积分
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

Citi Rewards+

小额消费必备,TYP 爱好者必备

Citi Rewards+ 信用卡

无年费!宜配合其他 Citi TYP 信用卡使用

  • 开卡奖励:20,000 ThankYou Points(TYP)(三个月消费$1,500)
  • 消费返点:超市、加油 2x 积分(前 $6000 消费);其他消费 1X 点数。一次消费至少获取 10 点积分。
  • 返点兑换:持有高级卡可 1:1 兑换成航空里程或酒店积分;积分兑换 10% 返还
  • 年费:$0
  • 立即申请>>

长期持有信用卡排行榜(有年费)

有年费的卡,建议大家根据自己的情况挑选 1-5 张持有,因为不少高端的福利会互相覆盖,而且各种报销多了会头疼

Citi Premier

新进的一卡流,3x 覆盖生活和旅行的方方面面。增加了 travel center 预定酒店每年 $100 的折扣,而且可以 1: 1 直接将 typ 积分兑现了。

Citi Premier 信用卡

最佳一卡流信用卡,日常消费和旅行都好用!

  • 开卡奖励:80,000 ThankYou Points(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:超市、餐馆、加油、机票、酒店消费 3x;其他 1x
  • 返点兑换:可 1:1 兑换成航空、酒店积分,也可直接兑现
  • 年费:$95
  • 立即申请>>

US Bank Altitude Reserve

旅行报销容易撸,等效年费仅 $75。旅行、手机支付 3x 配合 1.5x 积分,可以实现 4.5%

US Bank Altitude Reserve 信用卡

每年送 $325 旅行报销的高端旅行卡!旅行和移动支付 3x!

  • 开卡奖励:50,000 积分(三个月消费$4500)
  • 消费返点:旅行(航空、酒店、租车等)、移动支付 3x,其他 1x
  • 返点兑换:兑换旅行价值 1.5c/point,换现金为 1c
  • 年费:$400
  • 立即申请>>

Capital One Venture X

由于每年都送 $300 报销和 10k 积分,相当于无成本持有了。还附带机场休息室福利,超值。

Capital One Venture X 信用卡

每年报销倒赚的高端卡

  • 开卡奖励:75,000 Capital One 积分(前3个月花$4,000)
  • 消费返点:所有消费 2x, Capital One Travel 平台有额外 10x/5x
  • 返点兑换:100 积分=$1 兑换旅行消费;1:1 兑换航空里程
  • 年费:$395
  • 立即申请>>

AMEX Gold

超市爱好者必备,买第三方礼品卡也不错,报销可抵不少年费。

AMEX Gold 金卡

超市和吃饭高倍返现,每年还送 $240 各种报销

  • 开卡奖励:90k Membership Rewards(六个月消费 $4,000)+ 吃饭最高$250返现
  • 消费返点:吃饭、超市 4x;机票、amextravel.com 3x;其他 1x
  • 返点兑换:可换礼品卡,现金,旅行;转航空里程最佳
  • 年费:$250
  • 立即申请>>

Chase Sapphire Preferred

旅行、吃饭、UR 爱好者必备,可以盘活积分。年度还有酒店报销可用。

Chase Sapphire Preferred 信用卡

Chase 中端旅游信用卡;每年送 $50 酒店折扣,免费租车保险!

  • 开卡奖励:60,000 Ultimate Rewards(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:特定旅行 5x;吃饭、流媒体 3x;其他旅行 2x;其他 1X;年度 10% 奖励
  • 返点兑换:可直接兑现;可 1:1 转航空酒店积分;可 1: 1.25 付旅行消费;价值 1.6 cent/points
  • 年费:$95
  • 立即申请>>

AMEX Hilton Aspire

$450 年费=希尔顿最高级会员+航空 $250 报销+Resort $250 报销+周末不限等级房券($200),如果有住店需求,这是性价比极高的年费卡了

AMEX Hilton Aspire 希尔顿信用卡

持卡就送 Hilton 最高的钻石会员!每年航空报销 $250,酒店报销 $250,再送一张免房券!

  • 开卡奖励:150,000 Hilton 积分(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:Hilton 酒店消费 14x,机票、吃饭、租车消费 7x,其他 3x
  • 返点兑换:可兑换全球 Hilton 旗下酒店
  • 年费:$450
  • 立即申请>>

众多酒店卡

免房券抵年费,基本上送的房券能换 $150 以上的一晚酒店,只要有住店需求,就能长期持有。

Chase IHG Premier 信用卡

每年送一晚免房券+$50 航班报销!

  • 开卡奖励:140,000 IHG 积分(三个月消费 $3,000)
  • 消费返点:IHG 消费 10x;旅行、加油、餐馆 5x;其他 3x
  • 返点兑换:兑换 IHG 旗下酒店,价值 0.6c/p
  • 年费:$99(老用户 $89,直到 2023)
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Chase Marriott Bonvoy Boundless 万豪信用卡

每年白送 1 张免房券,抽屉神卡

  • 开卡奖励:100k 万豪积分(三个月消费 $3000)
  • 消费返点:Marriott 酒店消费 6x;加油、买菜、餐馆 3x;其他消费 2x
  • 返点兑换:可定 Marriott/Ritz-Carlton 旗下酒店,最高 3: 1.25 转成航空里程
  • 年费:$95
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Chase World of Hyatt 凯悦信用卡

每年送一晚免房券;Hyatt 酒店消费 4x!

  • 开卡奖励:60,000 Hyatt 积分(开卡三个月消费 $3,000 得 30k;6个月内前15k消费2x积分,最多30k)
  • 消费返点:Hyatt 酒店 4x;机票、租车、餐馆、公共交通、健身俱乐部 2x;其他 1x
  • 返点兑换:兑换 Hyatt 旗下酒店,价值 1.6cent/points
  • 年费:$95
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