本文原载于 KUKU 的个人公众号——美卡攻略。

【2022.5 更新】onjuno 又增强了,可选择的 5% 商户增加到 10 家了(截止 5 月底是 10%),另外 $100 开户奖励,似乎不再有过期时间了。

【2022.3 更新 2 】Onjunp 进一步改进或提升了福利,包括:

  • 开户奖励现在写明了 $100
  • Metal 用户(DD 即可保级),每年的返现总额上调到 $300
  • 邀请奖励总额上调到 $1000,之前是 $500

【2022.3 更新 】现在的开户奖励是史高:邀请双方都一样可以获得 $100,开户的需要 DD $250. Onjuno 对 DD 要求比较高,可能需要真实的工资或者券商提现,其他 ACH(如商业公司的 ACH),可以 PUA 客服,客服会手动 Honor 奖励。这个奖励截止 2022 年 5 月 1 日。

【2022.2 更新 2】Onjuno 现在 metal 账户,使用 USDC(与美金挂钩的虚拟货币,1:1)消费,将有 10% 返现,活动持续至 2022 年 5 月底。

  • 每个月 DD $250 解锁 metal 账户,如果没有解锁,Chat 客服即可
  • 前往 Onjuno,虚拟货币页面,购买 USDC(与美金等价),现在有活动,买 USDC 的奖励利息大概是 4%
  • 在卡面支付界面,选择 Cards spend with USDCs,之后选择的 5 个商户,可以 10% 返现,笔者选的 Amazon、Walmart、BestBuy、Target、HD

彩蛋:Onjuno 的 Top 5 商户 5-10% 返现,似乎经常刷新,原因未知。有时候一年可以拿 2-3 轮。metal 账户返现是 300 刀/轮,比如你直接充值 Amazon GC 3000 刀即可完成任务。

【以下为原始文章】

Onjuno 是笔者非常喜欢的一款线上支票账户产品,KUKU 一直在推这个 checking。近期做了 Onjuno 改版,主要体现为:

  • 增加了开户奖励 ( 需要 DD $500),邀请双方各得 $50
  • 直接帮你开通虚拟货币交易账户
  • Metal 用户,年返现总额由 $150 提升到 $200,且月费可免除(每个月 DD $500)

写在前面

美国有很多有特色的支票账户或借记卡产品,比如我们介绍过的:

今天介绍最近刚上线的一家支票账户及其虚拟借记卡,这个产品叫 Onjuno Checking。由于是个支票账户,想必大家比较熟悉,简单介绍下:

开户

现在的开户奖励是 $100,需要 DD $250。

Onjuno 开户流程很快,全程仅需几分钟,猜测是机器验证信息,需要准备如下资料:

  • 完整的 SSN(开户不会调用信用记录,没有 Hard Pull)
  • 有效 ID(支持驾照或护照,可以使用中国护照)
  • 有效地址
  • 有效 ID 需要上传正反面,如果是护照,你正反面都上传护照人像页面即可。申请后,审核是系统自动扫描审核的,只需要 2-3min 即可完成(会自动发邮件告知),YMMV。笔者的几乎是 1min 内通过。之后按照提示设置 Pin 及选择商户即可。

开户后,可以选择 Initial Deposit,需要 link 一个美国银行进行。也可以选择后续进行。

账户基本信息

关于 Onjuno Checking 的信息,可以前往其官网查看:

概述

Onjuno 提供以下服务:

  • 一个支票账户(Checking),合作银行:Evolve Bank & Trust
  • 一张虚拟借记卡,可随时改 pin️
  • 存款利息高达 1.2%(现在利息普遍很低,之前是 2.15%)
  • 提供部分商户 5% 返现(可选 5 个,涵盖常见的电子商务商户)
  • 资金由 FDIC 保障,可保 $150K
  • 账户有免费版(Basic Checking,免费)及高级版本(Metal Checking,提供一张金属借记卡,付费,限时活动免费),两种账户的区别在于利息存款上限及 5% 返现返现上限,具体如下:

Basic 账户:$0 per month

  • 1.2% APY is on up to $5,000
  • 5% back is on up to $500 in spend per year【每年返现 $25】

Metal 账户:$9.99 per month【每个月 DD $500 可免除费用】

  • 1.2% APY is on up to $50,000
  • 5% back is on up to $3,000 in spend per year【每年返现实际上是 $200,最早是 $150,现在加强了】

Metal 会自动发送一张金属借记卡,Basic 是默认不寄实体借记卡(消费用虚拟卡即可),如果你需要可以找 Onjuno 申请实体卡(实际上用虚拟卡做的临时卡),参考:

免费版(左)及付费版(右)所有特征如下:

【2021.5 更新】两个更新:

  • 现在网页端可以自主索取实体卡了,之前需要打电话申请。首页可以看到:弹出窗口后,跟 Bot 确认你的地址即可自动寄出,如果是金属卡,会先寄出塑料卡,随后再寄一张金属卡。
  • Onjuno 一直有高级会员促销活动的(DD $500,试用 6 个月高级会员)。如果你 DD 后(也许可以 Fake DD),账户状态没有变更,可以 Chat 客服处理,客服一般看到有 $500 入账,都会秒给你升级 YMMV.

【2022.2 更新】现在 Onjuno 支持 reload 了,可以使用借记卡、信用卡、Prepadi 卡进行,秒到。由于刚开始,很多玩法值得探索。详细介绍:https://help.onjuno.com/en/articles/3825150-checking-account-fees

  • 每天最多 $500,一个月最多 $2500,一年最多 $25K,参考:https://help.onjuno.com/en/articles/4543197-transfer-and-spend-limits
  • 首笔充值不收任何手续费,建议用完 $500 额度
  • 之后开始收费:Credit Card 3.5% + 30¢ ;Debit Card 2% + 30¢;Prepaid Card 2.3% + 30¢
  • 国际信用卡,再+1% 手续费。

由于刚开始,很多卡还不支持绑定,大家可以自行开发,相信会有很多玩法,我简单测试了一些:

  • 暂不支持:PPK、VGC、中国信用卡、Discover、Amex
  • 暂时支持:美国各类借记卡(包括返现借记卡,如 pointM1、upgrade 等)、美国 V/M 信用卡
  • 未知是否有 Cash Advance 风险,使用信用卡后记得留意入账情况

Onjuno 写明了支持各类信用卡跟国际卡,进一步开放应该只是时间问题。欢迎大家汇报 DP

5% 的返现商户

开户的时候可选 5 个,之后支持更改。猜测可以找客服改。种类还不错,商户包括:

  • 购物类(Shopping),包括 Amazon、Best Buy、Walmart、Target 、HD 等
  • 餐饮类(Food & Restaurants),包括很多外卖 app
  • 流媒体(Entertainment):
  • 交通加油类(Transportation), Lyft、Uber 及 Shell
  • 旅行类(Travel),目前只有 Airbnb

笔者选的是电子产品五大平台:

账户限制

Onjuno 是有消费限制的,可以在上限以内调整。笔者的是基础账户,额度如下:

  • 每日取现限 $500
  • 单笔消费限 $1250
  • 可以设置境内、境外消费许可

取现费用及限制:根据 Onjuno 的描述,目前在 Allpoint® and MoneyPass® 的 ATMs 取现是无任何费用的,如果被收取了其他 ATM 机的扣了手续费,Onjuno 可以帮你退还 1-3 次费用(Basic 账户 1 次/月,Metal 账户则是 3 次/月)。

You can use OnJuno’s Debit card for free cash withdrawals at 85,000+ Allpoint® and MoneyPass® ATMs. We’ll cover your ATM withdrawal fees up to 3 for Metal and 1 for Basic per month from outside the network specified.

移动支付

Onjuno 支持各类移动支付(包括 Apple pay、Google Pay、三星 Pay 等)。目前可以正常绑定于其他支付 app,如 PayPal、Venmo、Cash app 等。

虚拟货币交易

Onjuno 支持虚拟货币交易了。截止今年年底,交易免手续费,之后开始收费。现在都是默认开通虚拟账户的。

虚拟借记卡

完成账户申请后,你可以马上看到你的借记卡信息,位置如下:

Basic 账户是默认不提供实体卡,但可以联系客服寄出;Metal 账户则会基础一张金属卡(2021 年 1 月开始寄出)。如果只是持有基础账户,笔者建议你申请一张实体卡,因为一张有返现的借记卡是可以做很多事情的,参考下文「一些玩法」。

注意:虚拟卡、借记卡的卡号不同。

转账及汇款

  • 汇入:只支持绑定的 Checking 转账
  • 汇出:只支持 ACH,包括绑定的 Checking
  • 总体还是可以接受的,大概都是 3 个工作日到账。

【2021.8 更新】Onjuno 增加了快速国际转账功能,这个功能由 Wise 提供,所以是收费的。目前支持包括中国在内的货币转账:

USD 到 RMB 的到账速度是不错的,就是手续费有点贵,如果你急着用钱,倒是可以考虑点:

费用

没有任何其他费用。无维护费用、无最低存款要求且无境外消费手续费。

其他问题

可以在这里查询或者发起提问,应该都能找到答案。

一些玩法

个人觉得这个支票账户还是不错的。即使是免费版本,一年也能拿到 $120+的收益。根据 Onjuno 的描述,任何选定商户的消费,都可以触发 5%。由于是借记卡,因此有几种玩法:

  • Amazon Debit reload GC,额外送 2% Amazon GC(绑定任何 checking+此卡即可,参考 Amazon reload 提示操作即可,可以参考 Cash app 的玩法)
  • Walmart 线下购买 Money order 及 Bill Pay(几乎没有限制)
  • Walmart app bill pay 信用卡(单笔限 $700,且有其他隐藏限制)
  • 你可以只用免费版本,存款 $5500,一笔完成 Amazon reload,拿到 $25 返现,就完成所有奖励了。

如果你消费量很大或资金充足,平时有很多 Amazon、Walmart、Best Buy、Target 购物需求,付费版可能更适合你,也可以现在体验下。

总结

总体上还是推荐你申请一个,虚拟卡+高利息+返现+Checking,开户几乎秒好。如果你是消费很高或者资金充足,是可以考虑申请 Metal 账户。况且每个月 DD $500 即可免除月费,不是难事。

现在的开户奖励是 $100,需要 DD $250。