关于 Wise

Wise(原先叫 TransWise)是一家位于伦敦的金融技术公司,由爱沙尼亚商人 KristoKäärmann 和 Taavet Hinrikus 于 2011 年 1 月创立,主要的业务专注于国际汇款。此外,Wise 最大的特点是支持个人账户和商业账户,可以开通多个国家本地银行的虚拟银行账户,可以提供 Account number, Routing number、SWIFT code 用于本地收款,极大的方便那些做外贸生意特别是虚拟产品生意的人,收款+汇款一条龙服务及其方便。而且他们还有支持全球使用、实时汇率结算的 MasterCard,可以直接用于消费。

从美国汇款到中国支持支付宝和银联卡到账,可以使用 Debit、ACH、Wire 等方式付款。在汇率方面,他们的汇率是和当前的汇率最接近的,我转账时 Wise 给的汇率是 6.38905,当时 google 的汇率是 6.39,对于大额汇款来说最为划算。不过汇款是有一定的手续费的。ACH 每次转账固定收取 $1.27+1.22% 的手续费,而 Wire 收取 $5+1.06 的手续费。

注册和注册奖励

现在通过推荐链接注册 Wise,享受首次汇款前 $600 免手续费。考虑到他给的汇率基本没有汇差,还是值得考虑的平台。

汇款美元到中国的步骤

这里我们介绍一下如何使用 Wise 将美元汇款到中国,变成人民币

  • 注册账户后选择 Send Money,就可以看到汇款界面了。输入金额可以看到汇率和对应的手续费。当前 google 汇率是 6.39,他给的是 6.38905 算是非常的接近了

  • 然后可以选择接受汇款的人。比较有意思的是,Wise 支持自己汇给自己,还支持汇款给商业用户。一般的汇款平台是不支持国内对公的。

  • 选择好接收人后,填写相关的信息即可。如果需要支付宝接受,需要填写支付宝户主的姓名和支付宝绑定的邮箱或者电话,千万要核对清楚

  • 在支付方面,他支持 Debit 卡、ACH、Wire、账户余额支付,各个方式的到账时间不同。千万不要使用信用卡支付,不但手续费高,而且容易产生 cash advance 费用。

  • 最后一步可以看到汇款的总结,给的时间是 2 小时到账。可以看到汇款的 $100 已经免除了手续费。

  • 确认所有信息后,可以看到汇款已经发出。不过他家风控做的比较严,很容易出现需要验证 ID 的情况。汇款也不像 Remitly 和 Western Union 那样秒到,需要一定的时间。

  • 支付宝收款需要设置闪收功能,具体可以查看:可以看:支付宝接受汇款部分
  • 首次汇款大概在 1 小时左右,支付宝收到金额

转账到国内银行卡

如果要转到过内银行卡的话,只需要填卡号、姓名、地址。其他内容和使用支付宝收款类似,这里不再重复了。由于转到银行卡的本身就是人民币了,无需使用双币卡收款。

Debit 卡

花 $9 就可以获取一张多币种卡,获取实时汇率,从当地 ATM 免费取现。还是蛮好的

虚拟银行账户

注册 wise 之后,你可以自由在账户中添加你需要的国家的虚拟账户,可以往里面添加对应资金。

点击账户你可以获取对应国家的虚拟银行账户的 Routing、Account Number、SWIFT,不过需要验证你的身份(SSN、ID)存入对应币种一定金额之后才能激活使用

汇款的其他说明

汇率

我在 11 月 16 日进行转账,可以看到当时给的 RMB 汇率是 6.38905, Google 的汇率是 6.39。汇率方面他家是最好的。而且这个汇率不会受到你汇款的支付方式和收款方式影响,这样就没有什么内部操纵的空间了。

手续费

手续费他家是说的最清楚的,其他转账平台会把手续费悄悄含在汇率差里面,不是很透明。使用各个方式的手续费计算不同,只跟支付方式有关

  • Debit 卡:固定收取 $1.27+2.20% 的手续费,
  • 银行 ACH:固定收取 $1.27+1.22% 的手续费,
  • Wire:固定收取 $5.41+1.06% 的手续费。
  • 信用卡:极高,不用考虑了

额度

单笔汇款到银联卡最高 31000 人民币,到支付宝是 50000 人民币,每天的限额是 $10k 美元。支付宝的话每个账户最多收 5 次 wise 的汇款。

另外,需要注意的是,收款人须遵守每年 $50,000 的中国外汇额度限制。所有转账均计入此限额,包括在 Wise 以外使用其他服务发送的款项。

验证身份

他家的风控做的比较严,首笔汇款有可能会需要你上传 ID 才能进行。如果你填写地址时用了美国的地址,那验证身份的时候是无法使用国内身份证的,只能使用护照,而且还有概率要提供地址证明(水电账单、信用卡账单等)。注册时使用中国地址,是可以提交中国身份证进行验证的。

总结

他家最大的特点是除了汇款外还有国际虚拟银行的功能,还支持账户中有 Balance,支持商业账户。而且汇率差很小,手续费写的很明白,明明白白。如果长期使用的话,体验会很不错。

汇款平台的比较可以看下面的表格

平台Western UnionRemitlyWise
到账时间实时-4 个工作日实时-四个工作日1 小时-2 个工作日
汇率 ( 实时 6.38)6.32296.256.3762
手续费0-$2.99 每笔无(小于 $1000, $2.99 每笔)Debit ($1.27+2.20% )、ACH($1.27+1.22%)、Wire($5.41+1.06% )
转 $1k 可收¥6322.9¥6250¥6291.21
接收方式支付宝、银联卡支付宝、微信、银联卡支付宝、银联卡
额度 $2500 或 $7000/笔$2999/天,$10k/月,可提升 ¥3.1W 或¥5W/笔,$10k/天
简评快速到账、现在支付宝免手续费、汇率一般快速到账、免验证 ID、汇率一般汇率极佳、手续费明确
介绍Western UnionRemitlyWise
注册送 $20Amazon GC送 $20送 $600 免手续费转账

注册链接