感谢读者 Tony 的投稿,这里挂的是他的 refer link,如果也有好东西介绍也欢迎联系我们投稿~

关于 M1 Finance

股票交易有风险,投资需谨慎。

股票交易有风险,投资需谨慎。

股票交易有风险,投资需谨慎。

M1 Finance 成立于 2015 年,总部位于伊利诺伊州芝加哥。该公司已在美国证券交易委员会注册为经纪交易商,并且是金融业监管局(FINRA)和证券投资者保护公司(SIPC)的成员。截至 2020 年 5 月,该公司管理的资产超过 10 亿美元。2020 年,Left Lane Capital 领投了 M1 Finance 的 3300 万美元 B 轮融资。

M1 Finance 实行零佣金交易和零管理费用,但与 Fidelity、Robinhood 等券商不同,M1 Finance 主打自动投资,投资者不需要频繁关心和操作,只需要建立自己的投资组合即可。

M1 Finance 提供了一种非常独特的投资服务:你需要选择几只股票和 ETF,按照一定的比例建立一个投资组合“Pie”,选择一个或者多个“Pie”设定为你的 portfolio。你也可以理解为是以自定义的方式制作你自己的 ETF。在每天固定的时间窗口,M1 Finance 会按照你所设定比例进行交易买卖。M1 Finance 特别适合不喜欢盯盘、不喜欢频繁买卖的长期/定投投资者。

注册链接

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M1 Finance 的 Term 中称只有 resident 有资格开户 

The M1 Platform is for U.S. residents only. You must be a legal resident of the United States in order to use the M1 Platform.

如果谎称身份官方应该不会去查,但是对于可能存在的未知风险请自负

费用

  • 他家 $0 月费,也没有最低存款要求,买卖股票和 ETF 费用均为 $0
  • 可以提供一个 0 费用的 Spend account 跟金属 Debit 卡(Lincoln Savings Bank 提供),都需要申请

实际操作

以下仅是举例示意,不代表任何投资建议!

“通过定期投资指数基金,一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者”——巴菲特

例 1

我想每周往 SPY 和 QQQ 定投 $100, $70 买入 QQQ, $30 买入 SPY。

首先建立一个投资组合 Pie,添加想要投资的股票/ETF 并设定好每支的比例:70% 的资金在 QQQ, 30% 在 SPY

然后设置定期从银行转账,频率可以是每周、每两周或者每月。

待资金转入后,如果投资账户里有任何余额,M1 Finance 就会按照你之前设置的比例自动买入投资,非常简单。每日买卖交易时间是固定的,美东时间早上 9:30 / 美西早上 6:30,即开盘的时候。如果成为会员的话可以在美东时间下午 3:00 / 美西中午 12:00 再交易一次。在其他时间段用户是无法进行买卖操作的,好处是避免了受情绪影响频繁操作反复被割韭菜,坏处是短线投资者无法日内操作。

例 2

我想定投 SPY 和 QQQ(或者是其他任何 ETF),但是只想买入其中一部分的股票,不想鱼龙混杂一股脑全部投资。

投资 ETF 的好处是有专业的基金经理或者指数为你挑选好了一系列的股票,但是同时你也无法避免地买入一些你根本不喜欢、不看好的股票。而 M1 Finance 一定程度上解决了这个问题,也可谓是其一大亮点。

建立投资组合 Pie 时不仅可以加入 ETF,也可以选择直接加入股票。那么我们完全可以“模仿”ETF 公开信息中的配比,设置我们的 Pie 中每支股票所占的百分比,并且去掉一些不想要的股票。

例如我只想投资 QQQ 中占比最大的前 20 支股票,我就只选择加入了 20 支股票并按照 QQQ 中的比例为每支股票设置类似的百分比。不过 M1 Finance 中百分比的精度为 1%,所以完全按照 ETF 的实际比例来设置是不可能的。但是即使如此,我的“QQQ”的投资回报和真实 QQQ 基本一致,甚至更好(一部分原因是现在指数的走势也主要受其中占比最大的股票影响,例如 AAPL 和 MSFT)。

而且这么做还有一大好处就是可以避免 ETF 的管理费用,因为这个投资组合完全是你自己创建自己管理的。不过相对的,可能需要你每隔一段时间手动调整每支股票的百分比,从投资被动型管理的 ETF 变成“半主动型管理”。但是还好,除非大盘巨变,否则这些指数型 ETF 的变动不会太大,一般一个月修改一次足以。

当然,你可以选择去“抄作业”一些高回报但高管理费的主动性管理 ETF,来寻求相似的回报,但省去一笔高额的管理费。不过这类 ETF 就需要更加频繁地跟随基金经理的脚步,手动修改自己 Pie 中各个股票的百分比。

M1 Plus

M1 Finance 的基本服务是免费的,但是他家还提供了一个收费的 M1 Plus 服务。每年的价格是固定的 $125(有活动的时候首年只需 $45),和资产量无关。增值服务如下:

  • 1% 年利率的 Checking Account:配合投资账户还不错,可以保证暂时不投资的钱不空闲着,至少有 1% 的收益
  • 1% 返现的 Debit Card( 金属卡 ):符合要求的 Debit 消费,可以获取 1% 的返现。当然,也给出了 exclusion 如下。就是不知道是不是按照写的执行,如果不是的话 debit 可以做的事情还是很多的,有时候有一些额外返现活动,上限都比较一般。

Qualifying purchases are purchases for goods and services minus returns and other credits. Qualifying purchases do NOT include fees or interest charges, ATM transactions, cash over portions of point-of-sale transactions, Peer-to-Peer (P2P) payments (such as Apple Pay Cash), and loan payments or account funding made with your debit card are not eligible for cash back rewards. In addition, purchases made using third-party payment accounts (services such as Venmo® and PayPal™, who also provide P2P payments) may not be eligible for cash back rewards.

  • 2% LOANS THROUGH M1 BORROW:用他家贷款有 1.5% 利息减免
  • 额外的交易时间:AN AFTERNOON TRADE WINDOW Get more control over how you invest: Invest in the morning or the afternoon, or both when you have more than $25,000 in your investment portfolio.

其中就是 Debit 1% 返现比较有意思,不知道他家的忍耐度咋样。

总结

M1 Finance 是一家非常独特的券商:自动定期转账,自动按比例投资,无法频繁买卖。特别适合没有时间实时盯盘、寻求全自动定投、希望做长期的投资者。只需要设定好 portfolio 投资组合,一键 rebalance 就会自动操作。如果你的投资方式需要自由的买卖股票,那么就不适合这家。

另外,M1 Finance 的界面交互逻辑做得不太好,特别是手机版。但是一旦上手,操作起来还是比较简单的。

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