【2023.9 更新】这张卡的 priority pass 规则进行了小幅的改动,从原来的卡主 4 次+4 次带客机会,变成了 8 次进入机会,主人和客人一起计算。对于旅行不多的人来说,单人一年 8 次也挺够用的了。
US Bank Altitude Reserve 信用卡介绍
每年送 $325 旅行报销的高端旅行卡!旅行和移动支付 3x!
- 开卡奖励:50,000 积分(三个月消费$4500)
- 消费返点:旅行(航空、酒店、租车等)、移动支付 3x,其他 1x
- 返点兑换:兑换旅行价值 1.5c/point,换现金为 1c
- 年费:$400
- 立即申请>>
亮点
- $325 travel credit:每年有 $325 的旅行消费报销,这个年按照持卡年计算,而不是自然年。所以等效年费只需 $75 了。
- 酒店和租车 5x:这张卡在 USBank Travel 网站预定 prepaid 的租车和酒店将有 5x 积分,如果按照积分价值 1.5c/p 来说,相当于 7.5% 返现了。还是相当不错的加强。不过 term 中这句话很耐人寻味,消费将不算做旅行类型,这可能还意味着这部分消费无法用 Real-Time Mobile Rewards(RTMR)来撸报销。如果真的能 Double Dip 还是非常不错的,大家可以试试。
- 旅行消费 3x:在航空、酒店、租车公司直接预定有 3x 积分奖励,通过代理预定没有。
- 移动支付 3x:这里的移动支付是指 Apple Pay、Android Pay 和 Samsung Pay,这些消费 3x 的话简直逆天!因为这些支付方式在店里都是可以任意买东西的,而且包括礼品卡,所以相当于所有消费都是 3x 积分。注意,3x 只限于 in app 消费和 NFC 消费。比如,Samsung Pay 不管是 in app 还是店内刷(包含模拟磁条),都拿到了 3x. Plastiq 付款 虽然 post 出来是 01night(类似酒店住宿),并没有拿到 3x
- Priority Pass Select membership:每年有 8 次进入的机会(包括自己和客人,各算一次)。不过有一个很实用的关于这张卡 PP 卡的福利。这张卡赠送的 Priority Pass 注册的时候,是可以填任意名字和地址的(并不是锁定卡主),所以,如果你已经有 PP 卡了,你可以直接填写家人或者朋友的名字,把这个福利给他们用。
- 金属卡:逼格还是有的
- 其他福利:TSA PreCheck or Global Entry reimbursement、Black car and rental car service
Altitude Rewards 积分系统
积分使用:
- 兑年费:35k 积分可以抵消掉主卡年费 $400
- 换旅行 1.5 倍价值:这张卡有可能也和 CSR 一样,在自己的旅行网页定机票和酒店,每点积分能用处原来的 1.5 倍价值,也就是相当于 3x 旅行和移动支付直接升级为 4.5% 的返现。开卡奖励的 50k 相当于 $750 的价值
- FlexPerks 转点:可以将 FlexPerks 的积分转到这张卡,享受积分兑换旅行消费的 1.5 倍增值。不过积分无法转去 FlexPerks
此外,还发现三个亮点:
- 开通实时兑换系统,送 500 积分。按步骤添加完成后,500 分到账。记得到账后关闭这个无聊的兑换系统,因为是 1: 1 兑换的。而积分兑换旅行为 1: 1.5,价值更高
- 积分貌似可以转给别的 Altitude 卡
- USbank Travel 和 google flight 价格差不多:查了 LAX-SEA 的单程机票,usbank travel 显示需要 5800 点(相当于机票 $88),google flights 同一航班价格为 $89。
RTMR 用法
现在通过 Real-Time Mobile Rewards(RTMR)将积分兑换旅行消费,也可以换出每点 1.5c 的价值!RTMR 激活后,每次在指定类别的消费后,都会发一条短信到手机询问是否需要用积分抵扣这个消费。现在用积分抵扣旅行类消费,可以兑换出每点 1.5c 的价值,其余类别为 1c。所以,现在无需通过 usbank 的 travel portal 租车、买机票、订酒店,直接自己用这张卡在官网定了以后在 RTMR 中兑换就行了,方便了太多了!下面详细分析下优点和步骤:
自己预定比起 travel portal 可以操作的东西就有很多了,比如:
- 通过第三方 travel agent 预定可以获取更大的折扣,可以使用自己的折扣码(需要 code 成 travel,有人测试过 expedia.com 是可以的;比如 orbitz.com 买机票后一般是官网 charge)
- 自己在官网预定可以获取会员的待遇、stay 和 Night,可以使用 Gift Card 支付部分金额
- 如果某些酒店或者航空公司的 Gift Card 消费被 code 成 travel,可以通过这个方式快速套现积分
激活 RTMR 的步骤如下:
- 在电脑界面登录 USbank 账户,选择 My Rewards ->Redeeom Rewards & Access Card Benefits->Card Benefits->Real Time Mobile Rewards->Activate
- 选择好你要被通知的门类(只有选择门类中的消费才会被短信提醒,最低消费建议调的低一些),这样就只会收到 1.5c 类别消费的提醒了
- 之后这几个门类中的消费后会收到短信通知,回复 redeem 就可以直接兑换积分了!
积分与报销
根据网友 dp,他分别买了两张 56 和 48 的票,在获得 travel credit 报销的同时,可以通过 real-time rewards 把积分以 1.5c/p 的价格换成了 statement credit(相当于 balance 变为负数),两者是可以叠加的。
我的点评
开箱图
首先上一下开箱图,信用卡的使用心得我会逐步添加
激活
需要打卡背面电话激活信用卡,貌似是 reserve 的专线,十几秒就接到人了。在三星手机中添加到 samsung pay,提示需要打电话激活,接通后客服核对一番信息就验证好了。客服表示,激活 mobile payment 只有打电话验证一种方式。
关于申请的一些 Data Point
【DP1】根据读者 alex 的申请经验,Fidelity 那张卡有可能不算。他申请后打了 5+次电话,也转了 Manager,都说 fidelity 那张卡不属于 USBANK,无法通过他的申请。而下面那个申请通过的例子中,卡已经寄出了!所以只能说是 YMMV 的,需要更多例子证实。如果你知道同类的申请例子,欢迎在评论留言。
【DP2】终于确认!有那张之前被强行转到 usbank 的 fidelity 2% 的信用卡的用户,也符合申请这张 altitude 卡的标准。下面是读者亲身经验:一开始申请后秒据,没有 hardpull,然后打电话客服说 fidelity 也算,转入人工 review,产生 Hardpull。第二天打电话查状态,被拒!再次打电话,客服说那张卡不算。不过他还是不甘心,又打了一个,另一个客服说再次人工 review。第三天打电话查状态,过了!个人觉得 usbank 员工也没有搞清楚状况,所以多尝试几次比较好。
根据 DOC 的消息和评论区 DP,这个卡申请已经不需要有 US Bank Relation 才能申请了。也就是不需要先有 checking、saving、信用卡就可以直接申请到这张卡了(之前必须要有)。不过这个 DP 说的可能会 decline,需要手动 reconsider 才行。建议如果没有 relation 申请的,一定要打 reconsider,不要浪费 HP 了。不过对于 US Bank 这种比较傲娇的,建议还是有个 checking 比较容易申请到。
申请
- 此卡最低批卡额度为 $5000,建议有一年以上信用记录以及一定收入的申请。
- 【不是硬性要求了】
只有 US Bank 的现有客户才能网上申请,客户包含 consumer checking、saving、creditcard、loan 等(之前转卡的 fidelity 2% YMMV)。如果你刚开了上述账户,则需要等待 35 天才能在网上申请。没有上述 US Bank 帐号或者不到 35 天必须到当地银行申请,尝试网申会自动被拒。申请从 5/1 开始。 - 如果你和 US Bank 有 business relation(如 business checking 或者信用卡),也需要在银行申请,由 banker 打电话说明情况。
US Bank 信用卡申请指南 |
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US Bank 申请状态查询链接。或者打电话:800-947-1444 |
申请时候,会查看 SageStream & ARS credit reports 这两家小的信用局,可以考虑 freeze 再申请 |
同一张 US Bank 信用卡的开卡奖励只能获取一次 |
可以打 reconsideration 电话(800-947-1444),加速信用卡审批或重新审查被拒绝的申请。 |
US Bank 对 HP 与新账号比较敏感,有 US Bank Checking 对申请到信用卡比较有帮助 |
更多 US Bank 信用卡申请的介绍 |
申请链接
- US Bank Altitude Reserve(送 50k 积分,价值可达 $750)