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Chase Freedom Unlimited 信用卡【5/7更新:首年所有3x offer已过期】

信用卡 ymlulu 2个月前 (05-07) 23336次浏览 32个评论

Chase Freedom Unlimited 信用卡【5/7更新:首年所有3x offer已过期】

5/7更新】之前首年所有消费3x的offer已经无法申请了,自动跳转到了原来的15k+2.5k offer。个人觉得chase之所以这么快撤下这个offer,是觉得3x的投资有点太大了,毕竟3x+Sapphire Reserve的1.5x兑换,可以做到所有消费4.5%返现。这对于Chase来说成本还是太高了。但是我个人觉得,对于消费不大的群体来说,这个3x还不如普通的15k开卡奖励呢。。

Chase Freedom Unlimited (CFU)信用卡介绍

申请链接

基本特点

  • 开卡奖励:15k Ultimate Rewards(三个月消费满$500)+2.5k UR(加一张副卡)
  • 消费积分:所有消费1.5x(1.5 UR/$)
  • 积分兑换:100UR=$1,可转航空酒店点数换出更高价值
  • 0 APR:15个月内消费和Balance Transfer 免利息
  • 年费$0

亮点

  • 所有消费1.5x: 一般信用卡都是1%返现,1.5x返现相当于比一般卡多50%了。如果有Chase CSP信用卡,可以很好的利用这些慢慢积累起来的UR点数。
  • 消费 0APR:15个月内消费产生的balance,只需要每个月还清minimum就不用交利息。请仔细阅读“信用卡0APR还钱
  • BT 0APR:15个月内的Balance Transfer免利息(应该是要1.5%手续费的),可以套一部分活钱出来。具体介绍请看“Balance Transfer简介
  • 返现网(UR mall):Chase自己的返点网还提供包括沃尔玛,sears,staples,apple store等商家的返点,也是一个快速攒点的好办法

缺点

Ultimate Reweds 积分系统介绍

  • 积分价值:平均价值为1.7c ,100UR=$1.7(积分价值与分析
  • 直接兑换:兑换现金为1c;兑换旅行为 1c(无高级卡),1.25c(有Ink PreferredSapphire Preferred),1.5c (Sapphire Reserve )。
  • 积分转换:1:1转成United Airline里程(适合中美经济舱、美国境内经济舱、单程机票);1:1转British Airways里程(适合中日、美国境内短距离兑换);1:1转 Korean Airline(适合兑换中美商务舱);1:1转Hyatt积分(适合兑换hyatt酒店,价值每点可达1.8cents)。
  • 积分特性:Ultimate Rewards可在自己的多个卡之间自由转移,可以转给一个指定的夫妻或者partner。转航空里程或者酒店积分需要有 Ink PreferredSapphire PreferredSapphire Reserve 支持,可以转给副卡的里程或者积分账户。

UR的主要航空转点伙伴是United Airlines、British Airways、Korea Airline。UA可以出大部分星空联盟的机票,BA覆盖一部分美国境内的AA航班,KE用来出部分中美的大韩航空公司的机票还不错。在两仓机票上,UA和BA都比较乏力,KE选择性又比较窄。在酒店伙伴方面,Hyatt是最佳的选择,用来兑换酒店大约能换出1.6c的价值,但是Hyatt在美国的总量比较少,可选择性也不高。如果你有Sapphire Preferred或者Sapphire Reserve,在Chase Travel中定机票、酒店、各种活动可以用出1.25c/1.5c的价值,算是最适合新手的高价值使用方法了。兑换现金/GC的价值为1cent。

最终的价值为1.7cent,主要考虑CSR的1.5c兑换、航空伙伴比较好用、Hyatt积分价值。弱点在于对两仓兑换上,UR没有太多好办法。

我的点评

这张卡最大的特点就是:无年费+所有消费1.5x。其主要目的就是对抗Citi Double Cash(所有消费2%返现),以及Capital One Quick Sliver(所有消费1.5%返现)。这张卡是一个独立的产品,他不会取代原来的Chase Freedom(5x季度返现)。这张卡也可以通过现有的Chase Freedom转卡得到。

对比

那么这张卡到底值不值得申请或者转卡呢?首先,看看和几张类似无年费卡的对比:

  • Chase Freedom(季度5x的返点,包括超市、吃饭、加油、Amazon、百货等,其他1x):相比Chase Freedom这张新卡只有1.5x的返现,相当于只比Freedom多了0.5x,而失去的是5x季度返现。从平均起来的角度算还是Chase Freedom占优
  • Citi Double Cash(所有消费1%+1%返现):相比Citi Double Cash的2%返现,这张卡从返现角度落于下风。而这张卡的优点在于返的是UR点数,如果配合Chase CSP信用卡(年费$95)的话可以将点数转为酒店和航空里程,兑换更高的价值
  • AMEX EveryDay(超市最高2.4x,其他最高1.2x):AMEX EveryDay要想获得最高的返点比例,需要每个月消费20次还是挺麻烦的。但是AMEX EveryDay的优势在于无年费,又可以转航空里程(Delta,ANA,AC)。而这张卡必须配合Chase CSP信用卡(年费$95)才能进行转点

根据以上的分析,这张卡在没有Chase CSP信用卡的情况下基本算是鸡肋卡,不如Citi Double Cash的2%返现。如果你长期持有Chase CSP信用卡的话(支付$95年费),确实能够将1.5x的所有消费返点通过转点到航空酒店发挥作用。但是,如果你有很多其他的信用卡,使得大部分消费都有多倍返现的时候,剩下没被覆盖的消费其实就比较少了,为了多的0.5UR/$申请这张卡的机会成本还是很高的。

然而,对于那些无奖励门类消费(保险、水电账单、学费)较多的人来说,多的0.5UR还是很可观的。尤其是如果你持有Chase CSP信用卡,又对UR点数的使用非常有心得,能换出较高的价值,那么你还是可以申请这张卡的。不过我的建议是你要想快速积攒UR点数,还是要靠Chase Freedom的5x季度返点。这张卡只能作为日常消费的一个补充卡。

申请

这张卡的申请应该也会受Chase的“两年五卡政策”限制,因此如果你近两年已经被批准超过五张卡,那么只能靠现有的Chase Freedom或者CSP转卡了。如果你长期待在美国,我的建议是:

  • 第一年:先申请Chase FreedomChase CSP,将所有UR点数用的差不多(中美往返+Hyatt酒店)
  • 第二年:然后将Chase CSP转卡到Freedom Unlimited,两张无年费卡一起猛攒UR
  • 第三年:过了Chase CSP拿到开卡奖励后开始算的两年,再申请一次Chase CSP拿开卡奖励,将攒的UR点数全用掉。
  • 第四年:将新Chase CSP转为Chase Freedom,两张Freedom5x+Ulimited1.5x,继续攒点
  • 第五年:和第三年一样
  • ……

当然,如果你是Chase UR的忠实爱好者,你可以按照上面的步骤做。因为你不申请其他卡,“两年五卡政策”限制不到你。如果你想所有银行通吃,需要控制申请节奏,保持两年五张卡内,才能赶上Chase CSP的重复申请

读者点评

申请

  • 申请难度:建议信用记录6个月以上申请,chase入门后很容易申请到
  • 申请状态
    • 在线查询(用chase账号登录,刚申请可能看不到)
    • 电话查询:888-338-2586
  • 注意事项
    • 申请前请阅读“Chase银行特性”,此卡受Chase的“两年五卡政策”限制
    • Chase信用卡一天申请多张,会合并Hard Pull,减少对信用分影响,详情看“AOR介绍
    • 24个月内没有获取过这张卡的开卡奖励的申请者才能获取开卡奖励,详情请看“Churn介绍
    • 没马上通过,可打888-245-0625加速审批,详情请看“Reconsider技巧

申请链接

Chase Freedom Unlimited 信用卡【5/7更新:首年所有3x offer已过期】


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