2020.2 更新】通过 Ultimate Rewards 订购酒店,可以获取额外 3.5x 积分,也就是总共 5x 积分,限前 $2500 消费。需要在 3 月 1 日-3 月 31 日之间完成预定。这个类似 offer 之前出现过几次,之前是 10x 积分,这回有点缩水了。悄悄说一句,之前的经验是,定的时候是按 5x,退的时候只扣 1x。

Chase Freedom Unlimited (CFU)信用卡介绍

开卡送20,000积分;所有消费1.5x返点;无年费!

Chase Freedom Unlimited 信用卡

  • 开卡奖励:20000 Ultimate Rewards(UR)(三个月消费$500)
  • 刷卡积分:所有消费1.5x,无上限
  • 积分兑换:兑换现金100UR=$1;持有高级卡后,可1:1兑换成航空里程或者旅馆点数,可1:1.25付旅行消费;价值1.6cent/points
  • 年费$0
  • 15个月内 Purchase 和 Balance Transfer 免利息
  • 立即申请>>

亮点

  • 所有消费 1.5x:一般信用卡都是 1% 返现,1.5x 返现相当于比一般卡多 50% 了。如果有 Chase CSP 信用卡,可以很好的利用这些慢慢积累起来的 UR 点数。
  • 消费 0APR: 15 个月内消费产生的 balance,只需要每个月还清 minimum 就不用交利息。请仔细阅读“信用卡 0APR 还钱
  • BT 0APR: 15 个月内的 Balance Transfer 免利息(应该是要 1.5% 手续费的),可以套一部分活钱出来。具体介绍请看“Balance Transfer 简介
  • 返现网(UR mall):Chase 自己的返点网还提供包括沃尔玛,sears, staples, apple store 等商家的返点,也是一个快速攒点的好办法

缺点

积分系统介绍

Ultimate Reweds 积分系统介绍
  • 积分价值:平均价值为 1.7c/p, 100UR=$1.7(积分价值与分析
  • 直接兑换:兑换现金为 1c;兑换旅行为 1c(无高级卡),1.25c(有Ink PreferredSapphire Preferred),1.5c (Sapphire Reserve )。
  • 积分转换:1: 1 转成 United Airline 里程(适合中美经济舱、美国境内经济舱、单程机票);1: 1 转 British Airways 里程(适合中日、美国境内短距离兑换);1: 1 转 Hyatt 积分(适合兑换 hyatt 酒店,价值每点可达 1.8cents)。
  • 积分特性:Ultimate Rewards 可在自己的多个卡之间自由转移,可以转给一个指定的夫妻或者 partner。转航空里程或者酒店积分需要有 Ink PreferredSapphire PreferredSapphire Reserve 支持,可以转给副卡的里程或者积分账户。
  • 我的简评:UR 的主要航空转点伙伴是 United Airlines、British Airways、Korea Airline. UA 可以出大部分星空联盟的机票,BA 覆盖一部分美国境内的 AA 航班,KE 用来出部分中美的大韩航空公司的机票还不错。在两仓机票上,UA 和 BA 都比较乏力,KE 选择性又比较窄。在酒店伙伴方面,Hyatt 是最佳的选择,用来兑换酒店大约能换出 1.6c 的价值,但是 Hyatt 在美国的总量比较少,可选择性也不高。如果你有 Sapphire Preferred 或者 Sapphire Reserve,在 Chase Travel 中定机票、酒店、各种活动可以用出 1.25c/1.5c 的价值,算是最适合新手的高价值使用方法了。兑换现金/GC 的价值为 1cent。
    详细分析Ultimate Rewards 使用指南>>

    我的点评

    这张卡最大的特点就是:无年费+所有消费 1.5x。其主要目的就是对抗 Citi Double Cash(所有消费 2% 返现),以及 Capital One Quick Sliver(所有消费 1.5% 返现)。这张卡是一个独立的产品,他不会取代原来的 Chase Freedom(5x 季度返现)。这张卡也可以通过现有的 Chase Freedom 转卡得到。

    对比

    那么这张卡到底值不值得申请或者转卡呢?首先,看看和几张类似无年费卡的对比:

    • Chase Freedom(季度 5x 的返点,包括超市、吃饭、加油、Amazon、百货等,其他 1x):相比 Chase Freedom 这张新卡只有 1.5x 的返现,相当于只比 Freedom 多了 0.5x,而失去的是 5x 季度返现。从平均起来的角度算还是 Chase Freedom 占优
    • Citi Double Cash(所有消费 1%+1% 返现):相比 Citi Double Cash 的 2% 返现,这张卡从返现角度落于下风。而这张卡的优点在于返的是 UR 点数,如果配合 Chase CSP 信用卡(年费 $95)的话可以将点数转为酒店和航空里程,兑换更高的价值
    • AMEX EveryDay(超市最高 2.4x,其他最高 1.2x):AMEX EveryDay 要想获得最高的返点比例,需要每个月消费 20 次还是挺麻烦的。但是 AMEX EveryDay 的优势在于无年费,又可以转航空里程(Delta, ANA, AC)。而这张卡必须配合 Chase CSP 信用卡(年费 $95)才能进行转点

    根据以上的分析,这张卡在没有 Chase CSP 信用卡的情况下基本算是鸡肋卡,不如 Citi Double Cash 的 2% 返现。如果你长期持有 Chase CSP 信用卡的话(支付 $95 年费),确实能够将 1.5x 的所有消费返点通过转点到航空酒店发挥作用。但是,如果你有很多其他的信用卡,使得大部分消费都有多倍返现的时候,剩下没被覆盖的消费其实就比较少了,为了多的 0.5UR/$ 申请这张卡的机会成本还是很高的。

    然而,对于那些无奖励门类消费(保险、水电账单、学费)较多的人来说,多的 0.5UR 还是很可观的。尤其是如果你持有 Chase CSP 信用卡,又对 UR 点数的使用非常有心得,能换出较高的价值,那么你还是可以申请这张卡的。不过我的建议是你要想快速积攒 UR 点数,还是要靠 Chase Freedom 的 5x 季度返点。这张卡只能作为日常消费的一个补充卡。

    申请

    这张卡的申请应该也会受 Chase 的“两年五卡政策”限制,因此如果你近两年已经被批准超过五张卡,那么只能靠现有的 Chase Freedom 或者 CSP 转卡了。如果你长期待在美国,我的建议是:

    • 第一年:先申请 Chase Freedom 和 Chase CSP,将所有 UR 点数用的差不多(中美往返+Hyatt 酒店)
    • 第二年:然后将 Chase CSP 转卡到 Freedom Unlimited,两张无年费卡一起猛攒 UR
    • 第三年:过了 Chase CSP 拿到开卡奖励后开始算的两年,再申请一次 Chase CSP 拿开卡奖励,将攒的 UR 点数全用掉。
    • 第四年:将新 Chase CSP 转为 Chase Freedom,两张 Freedom5x+Ulimited1.5x,继续攒点
    • 第五年:和第三年一样
    • ……

    当然,如果你是 Chase UR 的忠实爱好者,你可以按照上面的步骤做。因为你不申请其他卡,“两年五卡政策”限制不到你。如果你想所有银行通吃,需要控制申请节奏,保持两年五张卡内,才能赶上 Chase CSP 的重复申请

    读者点评

    Submit your review
    1
    2
    3
    4
    5
    Submit
         
    Cancel

    Create your own review

    美国信用卡101
    Average rating:  
     1 reviews
    by Niles on 美国信用卡101
    耐刷神卡

    我特别喜欢用这张卡和spg来比较,作为代购党,关注的其实是奖励有没有上限,1.5X,如果用来换里程,其实也是>=2的,不过我可能更喜欢spg。有了spg之后就不再用这张卡了。
    感觉不需要特意申请,在有了csp csr的时候可以选择降级来获得这张卡。

    申请

    建议信用记录 6 个月以上申请,chase 入门后很容易申请到

    Chase 信用卡申请指南
  • Chase 申请状态查询链接(需登录)。或者打电话:888-338-2586
  • 两年五卡(5/24)规则:2 年内有超过 5 张新卡(含其他银行),将无法被批准新的 Chase 卡
  • 每 30 天内最多可以申请通过两张 Chase 信用卡
  • 如果你 24 个月内获得过这张卡的开卡奖励(Sapphire 系列为 48 个月),那申请将自动被拒
  • 可以打 reconsideration 电话(800-453-9719),加速信用卡审批或重新审查被拒绝的申请。
  • Chase Checking 对申请到信用卡比较有帮助
  • 更多 Chase 信用卡申请的介绍

    申请链接:

    开卡送20,000积分;所有消费1.5x返点;无年费!

    Chase Freedom Unlimited 信用卡

    • 开卡奖励:20000 Ultimate Rewards(UR)(三个月消费$500)
    • 刷卡积分:所有消费1.5x,无上限
    • 积分兑换:兑换现金100UR=$1;持有高级卡后,可1:1兑换成航空里程或者旅馆点数,可1:1.25付旅行消费;价值1.6cent/points
    • 年费$0
    • 15个月内 Purchase 和 Balance Transfer 免利息
    • 立即申请>>