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信用卡新手成长记

信用卡 Darren 3周前 (04-30) 1877次浏览 8个评论

大家好,我是Darren,目前在读数学PhD,信用记录3年。刚开始申卡走了很多弯路,随着读了blog里很多文章,和身边朋友交流学习到了很多,到现在也申了16张卡了,并不算很多,但至少也入门了,在这里写一写心路历程希望对新手们有一些帮助。

第一张卡

刚开始的时候真的是什么都不懂,2016年2月拿到ssn直接申了Chase的Freedom,因为当时已经有chase家checking账户2年了,但还是果断被拒,然后就没有然后了,也不懂要打电话reconsider,也没有转申discover之类的。后来经过朋友指导,秋季开学9月才申了第一张卡discover,额度涨到现在也才4250,只有在季度5%的时候拿出来刷一刷,不过现在随着需求转变为各种点数和航空里程,返现卡好像已经不能满足我了。

discover

快速发展

然后Chase开始实施了的524信用卡申请规则,因此我选择了先申请Chase的卡。

但从现在的角度去看,前4张chase卡申完加上discover就到524了,本可以早点转战Amex,Citi,BOA,Barclay的,但是当时了解的不够多,也可能觉得这么多卡够用了,居然一直等到出了524,又补了一张chase,错过了很多史高和绝版卡。新手玩家们可以在524之后,申一张624的Barclay,再转战其他家。

这期间我也第一次利用50K的Hyatt点数换了两晚坎昆Hyatt Ziva全包酒店,在前台加了$200升级到Adult-only的Turquoize,两天就在酒店游泳喝酒吃饭,真的非常棒,强烈推荐去坎昆的小伙伴去体验一下。

房间内倒是比较一般

在准备今年1月陪老婆去澳大利亚开会的行程时,被安利了Hilton Aspire卡,号称等效负年费神卡,于是同时申了Aspire和Ascend,算是正式了解了酒店领域。如果你还在犹豫要不要申Aspire,我强烈推荐直接入坑,直接送的钻石等级,福利待遇非常好。

这次在墨尔本,凯恩斯,黄金海岸,一路双早和升房,尤其是在黄金海岸升到了套房,还用掉了Aspire resort的$250报销,体验极佳。有意思的是,在临去黄金海岸这家酒店时,偶然间查到房间价格比我预定时要便宜很多,联系了酒店先是帮我修改成了新的价格,然后我搬出了BRG的政策,最后又帮我打了75折。由于当时还不知道可以撸报销这个bug,想着这一年也没机会再到resort酒店了,就在酒店定了一堆酒,强行凑到了$250的报销。在悉尼我本来想用30K的Hyatt点数一晚预定铂悦酒店,市价应该在$1000左右一晚,但是我怕只是基础会员,如果只有基础房型,就看不到悉尼歌剧院了,换的意义也不大(其实是老婆想留着积分再去坎昆)。但现在想想,还是当时应该果断换的,积分随时都会有,悉尼可能去不了几次,以后还是要及时烧分。

但也正是这次美国飞澳大利亚超过17小时的航班让我彻底入了航空里程的坑,也让我从用信用卡转变成了玩信用卡,因为我和老婆坐在经济舱中间的4人座的中间两个,旁边是两个壮汉,真的真的是太痛苦了,所以下定决心以后回国的机票尽量拿里程换商务舱。这次暑假回国的票已经用UA里程(马上要贬值了)换好了商务舱的票,从国内飞美国的机票想等着用AA里程换JAL商务舱。在近半年时间,我也加快了申卡进度,申了barclay的红飞(Amex的两张卡应该还没上报,满足624条件),Amex玫瑰金(玫瑰金颜色绝版前),Gold Delta(收到了史高的target offer),SPG(绝版前),MS白金(为了给父母开免费副卡,旅游便利),Citi的AA(准备开始churn)和Premier(没有gold加持,$550年费的Prestige感觉用不上多少福利)。期间只有申BOA的Alaska被拒了,打了很多次电话recon也不行,只能开了一个checking账户,培养培养关系再试了。至于这么多卡的开卡任务怎么完成的,期间帮土豪同学买了一个钻戒,一下完成很多张任务,每个月用Plastiq付房租$4000,当然也可以MS。那时候开始除了看blog外,还关注了Doc和Reddit,学习各种姿势,最终也沦落到去Walgreen用freedom买VGC还要用各种返现app来最大化收益,这也就逐渐变成了一种兴趣。

感想

这么多卡的话,其实并不难管理,大多都是抽屉卡,平时出门基本玫瑰金解决了吃饭和超市,Citi premier加油,再放一张正在做开卡任务的卡。如果平时消费比较多,或者土豪朋友比较多,可以撸一下Chase Hyatt每年(Membership yeah)消费满15K送的Cat1-4的FN或者Hilton Ascend每年(Calendar year)消费15K送的weekend FN。

信用卡其实还有很多隐藏的购物福利,比如价格保护(Citi Price Rewind),退货保障。最近帮老婆在Maje的final sale买了件衣服,到货后觉得不喜欢,但官网不可退,就利用了信用卡90天的退货保障退掉了。但是有些福利感觉自己被反撸了,比如玫瑰金每个月送的$10 credit在Grubhub和白金送$15 credit在Ubereats(基本不怎么用Uber),已经养成了经常点外卖的恶习,做饭的次数越来越少!

其实最开始玩信用卡的时候,我老婆也不算很支持我,不理解我为啥申那么多信用卡,卡多了不安全,也管理不过来,但后来发现住酒店可以免费升房,飞回国可以商务舱,网上购物不怕降价和不可退了,她就把她的ssn也交给我申卡了。

新手们不要想一口吃个胖子,还是需要时间来了解各银行信用卡,酒店系统和航空里程的,可以根据自己的需求和消费能力来做出属于你自己的申卡计划,并根据你攒的积分再去了解对应的酒店和航空里程,规划出完美的旅程!希望我的经验教训对大家有所帮助,多交流,互相学习!

ymlulu点评

作为一个信用卡的老玩家,看到这样的经历还是非常亲切的,会让我想起当年2-3月申请一波卡,然后疯狂喂鸟满足开卡消费的日子。从申卡的顺序来说,Darren的安排还是比较合理的,首先申chase,把5/24限制的好卡都申请了,然后再转战别家。当然,这样安排会带来一定的机会成本,比如其他卡有史高奖励的时候,可能会有所顾忌。此外,我相信大多数的人都像Darren一样,不是为了申卡而申卡,还是会和自己实际对于航空对于酒店的需求,来安排自己的申卡计划。当然,有一个整体的规划是最好的。


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