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Chase信用卡申请的两年五卡(5/24)规则解读【4/12更新:突破限制的BRM方法】

信用卡申请 ymlulu 15791次浏览 23个评论

资本的寒冬要来了,各个银行最近都收紧了信用卡相关的政策。AMEX限制了一生一次的开卡奖励,Citi出台了18个月规则,而Chase的“两年五卡”规则更是一个重磅炸弹。最近传出消息这个规则将要作用到所有Chase卡上了。给大家详细解读一下这个原则吧。

Chase信用卡申请的两年五卡(5/24)规则解读【4/12更新:突破限制的BRM方法】

4/12更新】据Reddit帖子,现在可能可以通过找Chase网点的Business Relationship Manager (BRM),通过提交纸质申请表格的方法,来提交申请,可以不受5/24规则的限制。文中的申请者已超过5/24,但是在通过BRM提交了两张Chase Business信用卡(均受5/24限制)的申请后,最终一张卡通过 ,一张卡pending。原理是BRM提交纸质的申请是由business lending department审核,而那个部门并没有硬性的5/24规则。如果有兴趣的话,可以到chase网店问问看有没有BRM可以帮忙提交申请。

1. 两年五卡规则(5/24)规则简介

Chase在2015年出台了“两年五卡”政策,也就是美国人说的5/24规则。其核心就是:

  • 两年之内,信用报告上有五个以上的新信用卡账户,再申请这张Chase信用卡将自动被拒

之前,这个规则只作用在Chase自家出的个人信用卡上,但是商业信用卡、和航空酒店的联名卡均不在这个规则作用范围之内。但是,在5月24日后,已经有越来越多的卡被加入到5/24的列表中了。大家申请的时候请千万注意,不要浪费Hard Pull了。

下面我就几个关键词:规则作用范围、两年的信用报告、新账户、自动被拒 来解读一下这个规则。

2. 规则的作用范围

根据DOC的文章和归纳的data point 和近期的data point

目前受限的信用卡有:

目前不受限制的信用卡有:

如果你要申请的chase卡在5/24的限制列表之内,请仔细阅读下面的文章,以免胡乱申请,白白浪费Hardpull,而降低信用分。

3. 两年的信用报告

首先我们要明白,在你申请Chase卡后,Chase在决定是否批准你的信用卡的时候,参考的是他调用的你的某个信用局的信用报告和信用分数。所以,一切对于你的限制都来源于你那个信用局的信用报告,在这个规则之下,看的就是你从申请新Chase卡当天往回算2年的信用报告。换句话说,不在那个信用局这两年的信用报告上的东西,Chase是不看的。之所以强调这一点,是因为:

  • 你的新账户出现在信用报告上的时间和你的申请时间是不一致的
  • 三大信用局的报告不完全一致

这一点的好处就在于,比如我之前两年申请了七张卡,其中两张是昨天申请的。那么,尽管昨天申请的信用卡已经通过了,但是肯定还没有出现在我的信用报告上(一般银行需要1-2个statement才会上报你的新卡)。那么,如果我今天申请一张Chase卡,Chase是看不到我信用报告上昨天申请的卡的,所以,这个规则对于我并没有限制。还有,如果某个信用局比如EQ上已经出现了你的新账户,但是Chase常调用的EX信用局的信用报告中还没有你的新账户,那么还是不会受限制的。

另一方面,信用报告上报你的新卡的之后,一般是按照你的申请被批准的日期算作开卡日期和新账户日期的。所以说,如果你要卡着时间点申的话,至少要在你上次倒数第张信用卡被批准的时间往后算两年。当然,我不建议卡的那么紧,稍微多个十几天比较安全。最简单的办法,就是获取一份Chase Pull的信用局的信用报告,仔细看看两年之内的新账户。

4. 新账户是哪些?

目前,这个规则包括

  • Chase自己信用卡新账户
  • 其他所有银行的信用卡新账户
  • 其他人的信用卡给你添加的副卡账户

前面的两条都好理解,反正是自己新申请的信用卡账户。而所谓的副卡账户,就是别人把你加为了他的信用卡的副卡,也就是Authorized User。而副卡的信息在信用报告上是有的,比如下图就是我给我老婆添加的副卡账户。

Chase信用卡申请的两年五卡(5/24)规则解读【4/12更新:突破限制的BRM方法】

而这个副卡账户的时间每个银行按不同的来算,比如Citi是按照主卡的开卡时间算的,而AMEX是按照副卡开卡时间算的,所以建议还是要一份信用报告,搞清楚副卡的开卡时间为好。

如果你是直接在网上申请,会由于主卡+副卡的原因自动被拒。而打电话要求Reconsider的时候,可以和客服说清楚这张卡是副卡,客服有时候会排除这张卡再给你检测一次,如果两年内主卡数目小于5也是有可能批卡的。所以,由于副卡被拒的情况一定要打电话给Chase,和客服当面谈。

需要注意的是,这个新账户不包括以下一些:

  • 申请信用卡/提升额度之类的Hard Pull
  • 申请了但是没有通过的信用卡
  • 其他贷款账户

5. 破除限制的几种方法

限制是在的,破除方法只能靠大家去尝试了,目前有网友测试了以下几种方法都可以无视“两年五卡”的限制。

  • BRM方法:【】据Reddit帖子,现在可能可以通过找Chase网点的Business Relationship Manager (BRM),通过提交纸质申请表格的方法,来提交申请,可以不受5/24规则的限制。文中的申请者已超过5/24,但是在通过BRM提交了两张Chase Business信用卡(均受5/24限制)的申请后,最终一张卡通过 ,一张卡pending。原理是BRM提交纸质的申请是由business lending department审核,而那个部门并没有硬性的5/24规则。如果有兴趣的话,可以到chase网店问问看有没有BRM可以帮忙提交申请。Reddit帖子链接
  • Seleted For You: 据DOC消息,现在可能可以通过Chase网上银行中的Selected For You,来突破5/24的限制。已经有以下一些成功的例子:1, 2, 3, 4, 5, 6。具体打开方式就是登录chase网上银行,在菜单中找到Your Offers,如果包含了信用卡就是相当于Prequalify了,类似下图

Chase信用卡申请的两年五卡(5/24)规则解读【4/12更新:突破限制的BRM方法】

  • PreQualify:Chase给你家寄的Pre-Qualify的信,里面会有唯一的invitation code,使用Code申请可以绕过限制。chase官网查到的Prequatlify也可以。(Chase prequalified-offer查询链接)。Prequalify只能获取Chase自家发行的信用卡,不会有Chase的航空酒店联名卡。
  • Chase当地的Branch申请:需要客服能在电脑中查到你Pre-qualify了某张信用卡,申请那一张可以绕过限制

6. 对我们申请信用卡的影响

我们的申卡策略肯定是随着银行的规则变化而变化。在这个制度下,如果你想要Chase的信用卡,不妨先查查Pre-qualify。如果你超过了两年五卡的限制,还是乖乖等上一段时间吧。如果你终于熬到了限制解除,建议使用AOR的方法,一次性多搞几张Chase卡,既可以合并HardPull,又可以一次性通过好几张Chase卡。

对于还未波及的航空和酒店联名卡,目前的规则还没有波及到,四月可能开始限制了。所以,在这个之前,你可以尝试申请一些比较好的卡,如Chase IHGHyattBritish AirwaysFairmontAARP


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  • Jeffrey Chen

    5个月的信用历史,能申哪张呢?

  • Stan Milito

    八个月纪录,三张chase,加一张会不会被关帐户

  • BEN LIN

    想问哪开副卡算不算5/24 啊?

  • Runkai Yu

    之前有4个account,前几天周末同一天申了蓝宝石和cfu,都是打0625通过的,这样一来算上这俩就有6个account了。
    但是report里都还是4个account,不过申蓝宝石和cfu的hp已经更新上去了,但是account数还没更新,仍然是4个。
    这样可以趁account数还没更新的时候赶紧申UA和marriot吗? 这样会不会短时间申请太多被杀全家?

  • Tang Lee

    Charge 卡和商業卡也會被計算入新卡嗎?謝謝

  • abeibei

    这个是不是应该只能申business卡用

  • DarkIce

    需要注意的是,第一种方法只会出现Chase自家发行的信用卡,不会有Chase的航空酒店联名卡。最后一个方法也只能比规则下的5张多1-2张
    “第一种”和“最后一个方法”,这个该更新了吧,前面的顺序已经明显不是了。最后一个方法已经死了。