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Chase杀全家又复活,这回轮到我了

心得和技巧 ymlulu 1个月前 (03-17) 3117次浏览 0个评论

Chase杀全家又复活,这回轮到我了

常在河边走,哪有不湿鞋。分析了各种银行关卡的原因,到头来我自己也体验了一把被Chase关全家的感觉。幸好经过一番争取,所有卡都重新复活了。活生生的例子,来给大家也分析分析吧。

背景

虽然我对各种MS技巧以及赚点技巧都掌握的不错,但是玩卡4-5年之后,已经有点失去当初玩卡那种热血澎湃的感觉了。可以说从激进派转为了佛性玩卡。我基本在Chase卡上已经不怎么刷了,保留了几张酒店的抽屉卡每年拿拿Free Night,有闲的时候刷刷5x的Freedom,玩玩Sapphire Reserve的微信支付3x,仅此而已。

虽然持有了7张Chase卡,基本上抽屉卡都把额度降低到了$1k-$2k,以求更低的风险,其他的卡也都保持在地板额度。所以总额度还是在风险标准以下的。从第一张Freedom开始,已经过去了快4年了,Checking也一直保持一个不错的Balance。除了Chase卡外,其他银行的卡加起来大概十几张,最近快一年没申新的信用卡了。信用分数方面最近没怎么申卡,卡上Balance也不多,所以三家信用局的分数都在800上下。

察觉关卡

2018年第一季度Freedom的5x包含了Mobile Payment,所以为了刷5x,我把Freedom加到了Samsung Pay中。时不时找找Samsung Pay中的Gift Card Deal,倒卖倒卖想尽量刷满这季度的任务。不过,有一天当我又想刷的时候,发现Samsung Pay中的Freedom卡消失了。当时,我心里咯噔一下,直觉告诉我,平白无故的消失很可能是被关卡了。于是我赶紧登录Chase的网银,发现卡好好的,并没有显示Closed的字样,其他Chase卡也并没有什么问题。所以我也没仔细看。

过了几天,收到CreditSeame(一个免费获取和监控部分信用报告的网站)的提醒,说我有账户被关了。我去查看一下发现是一张Chase卡显示被关了。我赶紧查询Chase网银,这才发现,总共7张卡中的6张都显示Available Credit为0,但是其实我在这几张卡上都没有Balance,而总的额度还是显示正常。我乐观的估计是现在应该处于账户的review阶段,如果通过Chase Review,应该就会恢复原状。

等了几天后,我的CreditSeame不断提醒我有新的Chase卡被关,我查询后chase账户中也没有显示被关,只是那几张卡的Available Credit仍然为0。比较讽刺的是,我有一张卡刚post了年费$95,我并没有付清,这张卡的Available Credit居然是正常的,不知道Chase是何居心。最终,我登录Chase账户,看到6张卡都清一色显示Closed。这才觉得大事不妙了!

看到这个情况后,我马上查询了Experian的完整的信用报告,发现Chase在我第一张卡被从Samsung Pay移除的前一天soft pull了我的信用报告,然后这六张卡均显示closed by bank,具体关卡的时间略有不同。可以说这个时候已经可以确定,我的Chase账户已经被“杀全家了”。

我的分析

由于最近看了好一些被Chase关卡的案例,博客中也有作者刚刚经历被关卡之后又复活的经历。所以我也试着分析了一下可能关卡的原因:

  • 连续10天使用Samsung Pay+Freedom消费,金额均为$21.5,每天两单。均满足了Freedom的5x类别。
  • 近期使用过微信支付+Chase Sapphire Reserve消费,消费地均为中国,金额不定($1-$30)之间。消费均满足了Sapphire Reserve的类别。
  • 2017年11月-12月消费略比之前多一点,大部分都在AMEX卡上(AMEX Offer),Balance都没有在出账单前控制。每张卡的Balance大概占单张卡额度的7%左右,占总额度的3%。
  • 通过Refer a Friend赚取了不少积分
  • Checking Account有几笔Paypal的Withdraw

以上原因我也是按照可能性来排的,由于Checking还好好的,所以基本可以排除最后一条了。Refer的可能性也不大,毕竟本身就有上限。消费金额和Balance就不好说了,基本Chase关卡都和这个原因有点关系。至于信用卡只刷奖励的5x或者3x,一般都是在Ink商业信用卡上会有点风险。而且我的5x都只刷了$600左右,3x只有$300不到。仔细想想,我应该不属于对银行有风险的客户,顶多算是Chase从我手里赚不到什么钱。于是我就打算和Chase进行一番沟通。

我的应对

我首先先拨打了Chase Sapphire Reserve卡背面的电话,因为这个电话一般都是直接转人工的,沟通起来比较快速。和客服一番嘘寒问暖+验证身份后,终于进入正题:

  • :这张卡好像被关了,你帮我看看咋回事
  • 客服:确实是Close by Bank,你有收到关卡的信件吗
  • :没有啊,啥都没收到
  • 客服:查了下大概是2月26日被关卡,信件也同时寄出
  • :没收到,你能帮我查查是什么原因吗
  • 客服:我这边看不到,我帮你转接到另一个部门看看

电话转接过程中挂断了,不过凭我的经验,应该是转接到Chase著名的Fraud部门了。于是根据之前文章的信息,我拨打了1-800-290-1316。这个客服就非常熟练了,验证身份后马上就开始为我查看信息。

  • 客服:你的这几张卡确实被关了,关卡的理由你会收到一封纸质信件
  • :我一封信件都没收到过
  • 客服:我帮你查查,看看能不能看到原因。需要你等2分钟左右
  • :好
  • ……十五分钟过去……
  • 客服:我查了一下,触发关卡的原因是你的一张尾号为XXXX的信用卡(我的Freedom)。具体原因是因为连续多天刷一样的金额。你能解释一下这些金额吗?
  • 我:正好通过Samsung Pay购买礼品卡有一定的折扣,一天只能买两张,所以我连续买好几天,想合并起来用于一个比较大金额的购物。
  • 客服:哦我明白了,也就是你连续买了很多天GC是吧。
  • :是啊,这有什么大不了吗?每天才$42,加起来也就六百。我这张卡chase卡持有都快五年了,我还有checking,里面也有不少的存款。你们关卡是怎么想的?太荒谬了
  • 客服:呃。我会把你的解释提交上去,然后帮你提交下重开的申请。需要等待10个工作日。
  • :可以给我一个联系你们的方式吗?
  • 客服:1-800-290-1316(其实就是他们部门的电话)

Fraud 部门的客服证实了我的想法,正是由多笔同样金额的Samsung Pay引发的Review,之后波及到其他的Chase卡,导致被关了所有卡。

提交case之后,我当然也不能坐以待毙,于是一口气把所有Ultimate Rewards都转到了LD的帐号。转的过程中发现,就算Sapphire Reserve被关,其实也能继续转航空里程或者酒店积分,也能1.5x把UR用出去。估计是Chase在关卡后,都给足了30天让大家处理后事。建议大家如果没有信心过的话,提前先把所有财产转移走吧!

处理结果

大概等了3个工作日,我再登录Chase帐号,发现所有卡的可用金额都恢复到了信用卡本身的额度,而Closed字样也已经没有了。从表面上来看,应该是所有卡都给我重开了。为了确认一下,我再次拨打了Fraud部门的电话。

  • :上回关我所有chase卡的case处理的怎么样了
  • 客服:我查了下,已经全部给你重开了
  • :能说明下是什么原因吗?
  • 客服:Rapid increase in revolving balance(也就是账单欠款忽然增加)
  • 我:我实在是没什么欠款啊
  • 客服:xxxxx,可能是Samsung Pay引发,xxxx一堆胡扯
  • :好吧,谢谢

其实很多人被关卡的理由都有这一条,Rapid increase in revolving balance。其实就是表示你的欠款忽然增加,对银行来说,忽然欠债很多肯定是风险比较大的。不过对于我个人来说,我的欠款和信用卡的总额度相比实在是非常小,在1%-3%左右,不知道chase到底是怎么归纳出这一条的。

总结

总体来说,我被关的经历还是比较奇葩的,更像是chase的神经过于敏感而导致Review,之后又不知怎么认为我的欠款比较高,就关了我的卡。为了避免这样的情况,我个人认为有几点需要注意:

  • 如果你前几个月欠款比较多,建议这几个月不要申请新的Chase卡,也不要有一些类似Fraud的行为。比如大量购买GC,连续几天同样金额的charge。尽量不要给Chase有Review你的机会。
  • 如果你被关卡,一定要拨打Fraud部门的电话1-800-290-1316,了解原因。然后和客服解释,提交case。如果不成功,也可以通过Secure Message求情。总之,要做到言之成理,让银行降低对你的风险评估。
  • 如果你没有信心,可以先把UR积分转到LD账户,或者直接转为用得上的航空里程和酒店积分,千万不要便宜Chase
  • 建议时常关注自己的信用报告,如果有关卡之类的可以提早知道,早做处理。类似于Credit Sesame 之类免费的,又附带邮件提醒的最好了

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