我的背景
2016年8月初来美国,当月拿到SSN,信用记录从2016年10月开始,已经11个月了。目前拥有的信用卡有:Discover it,Capital One Journey(已转Quick Silver),Chase Freedom, Amex Hilton Surpass,Chase Sapphire Prefer,Chase IHG
信用额度超过30000刀,算是在信用卡的领域入了门啦,今天就给大家分享一下我的经历
第一次接触信用卡
因为学校坐落于农村里,不方便出行,我刚来美国第一件事就是想考驾照。结果因为I-20没到期,不给考,于是沮丧的陪朋友一起,走完了考驾照到买车的流程。买车自然就涉及到买保险。于是就有了第一次接触信用卡的机会——AAA信用卡。第一次看到刷卡有高达3%返现的时候就感觉很特别,很给力,加上保险经理的强力推销。于是,刚拿到SSN后,我就申请了AAA信用卡,不出意外,挂了。
之后,BoA给我寄出了security card申请机会,不过看到一系列苛刻条件之后,我没有考虑。接下来一段时间,就没考虑信用卡这回事。不过虽然没有顺利通过,我还是简单的了解了一些信用卡申请流程。对我正式申请第一张信用卡打下了基础。
第一张信用卡
直到一个朋友说要给我推荐 Discover。虽然之前一直没听说 Discover是啥,不过朋友反复提及,不好意思拒绝,我就申请了。那个时候不知道什么是Hard Pull,也不知道申请会有什么影响,以为跟国内一样,有工作收入就可以申请。好在当时也没有乱申。就这样按照流程,顺利的拿到了从来都没有听过名字的discover信用卡。(估计大部分人都只认识visa,master和天朝银联)
申请Discover的具体的流程是,进入申请链接,然后填写自己的资料,包括:SSN,地址,电话等个人信息,还会填写一些收入,最好按实际情况,一般稍微多填写一点也没关系(决定了你discover的信用额度)。身份状态,如果是学生(包含Research/Teaching assistant等有校内工作的同学),就填写学生,其余的按照分类填写。如果顺利通过申请,Discover会让你验证地址,只需要提供带有地址的bank statement等,就能验证。如果是刚来的同学没有bank statement,可以直接把SSN扫描或者拍照发过去(我就这么干的)。
就这样,很快拿到了卡,信用额度是1500。一开始拿到卡,就开始研究其属性。看到1%返现的时候就感觉属性惊呆了~~。1%返现!?慢慢的,随着自己在网上搜索,还发现了更多隐藏属性。例如:
- 通过朋友的推荐链接有开卡奖励50刀,第二年还可以再拿$50。所以就不推荐用官网链接(无奖励)或者Amazon广告(只有$75)
- 5%季度轮换返现,第一年所有返现加倍,学生每年20刀好学生奖励,discover deal,免费的kohl’s 10刀, 亚马逊绑定1-click可以减免10刀等。
- 除了discover在美国接受程度没有visa,master广泛之外,这卡几乎是神卡了(其实接受程度已经很广了,美国付款基本不接受银联,但是在很多地方,银联的卡可以取现),更重要的是以上奖励,第一年翻倍!!
- Discover It 信用卡介绍:最全的福利归纳介绍,还有各种使用技巧。
- Discover双倍返现介绍:教你如何最大化第一年双倍返现的收益。
- Discover Cashback 使用指南、Discover Deal 使用指南(每月免费kohls cash)、Discover One Click送$10
- 该如何选择第一张信用卡:很好的分析
信用卡的基础知识
刚拿到信用卡后肯定需要了解一些基本知识和一些常用的术语。比如:
- Credit Line:信用额度,即可利用的最大额度
- Available Credit:剩余可用额度,即信用卡还可以花多少
- Account Balance:欠款,即你已经花了多少
- Statement:账单,即对欠款总额和消费的一个描述性文件
- Statement Closing Date:扎帐日期,即Statement出现的时间
- Due Date:还款日期,即最迟还清欠款日期,在此日期前还款不收费
最重要的就是怎样能够还钱,基本流程就是:绑定支票账户(Checking Account),每个月设定一个自动还款日期自动还款(这个日期最好设置在Statement Closing Date 出来之前,而且最好不要一次全部还清)。举个例子:
- 我每个月10号出statement,假设这个月花了1000刀,那么我选择在9号的时候自动还款,还950刀,欠50刀,这样你的statement上面就会显示你有50刀欠款,并且会提示一个due date(大概在statement出现之后30天),在due date之前将50刀还清就可以。之所以在due date之前还 950刀,是为了不要让1000刀全部出现在你的statement上面,以免造成你的欠款过高,造成不良影响。
另外看到ATM机也最好不要用信用卡来取现,是有很高额手续费和利息的!
- 信用卡该什么时候还钱:从最简单的情况到最复杂的情况介绍了各种情况下该怎么还钱。对于新手来说,还是每个月还清比较简单啦。
- 信用卡还款的8种方式总结:用支票账户还款是最简单的,但是其他的方式也要知道一下,特殊情况可以用
总结
这篇文章提供给各位新手一个参考,包括新手不要错误的申请信用卡,以及初次申请信用卡需要的注意点,申请方法,基本术语等知识。
对于想要申请信用卡,或者刚刚申请到信用卡的同学,建议大家还是循循渐进,不要盲目申请,多多借鉴大家的经验。