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新手学习笔记(1): 认识信用卡

新手入门 jiefanshi 1123次浏览 7个评论

新手学习笔记(1): 认识信用卡

我的背景

2016年8月初来美国,当月拿到SSN,信用记录从2016年10月开始,已经11个月了。目前拥有的信用卡有:Discover itCapital One Journey(已转Quick Silver),Chase  FreedomAmex Hilton SurpassChase Sapphire PreferChase IHG

信用额度超过30000刀,算是在信用卡的领域入了门啦,今天就给大家分享一下我的经历

第一次接触信用卡

因为学校坐落于农村里,不方便出行,我刚来美国第一件事就是想考驾照。结果因为I-20没到期,不给考,于是沮丧的陪朋友一起,走完了考驾照到买车的流程。买车自然就涉及到买保险。于是就有了第一次接触信用卡的机会——AAA信用卡。第一次看到刷卡有高达3%返现的时候就感觉很特别,很给力,加上保险经理的强力推销。于是,刚拿到SSN后,我就申请了AAA信用卡,不出意外,挂了。

新手学习笔记(1): 认识信用卡

之后,BoA给我寄出了security card申请机会,不过看到一系列苛刻条件之后,我没有考虑。接下来一段时间,就没考虑信用卡这回事。不过虽然没有顺利通过,我还是简单的了解了一些信用卡申请流程。对我正式申请第一张信用卡打下了基础。

我的笔记:

  • 从零开始认识信用卡:美国信用卡有很多的福利,刷卡返现、购物保护,还可以提高信用分数,为以后买房买车打下基础。如果你想大致了解一下,可以先从这篇文章开始。
  • 美国信用卡申请流程:让你了解信用的申请该如何添加,收入该填多少,职位怎么填,SSN又是什么意思。

第一张信用卡

直到一个朋友说要给我推荐 Discover。虽然之前一直没听说 Discover是啥,不过朋友反复提及,不好意思拒绝,我就申请了。那个时候不知道什么是Hard Pull,也不知道申请会有什么影响,以为跟国内一样,有工作收入就可以申请。好在当时也没有乱申。就这样按照流程,顺利的拿到了从来都没有听过名字的discover信用卡。(估计大部分人都只认识visa,master和天朝银联)

申请Discover的具体的流程是,进入申请链接,然后填写自己的资料,包括:SSN,地址,电话等个人信息,还会填写一些收入,最好按实际情况,一般稍微多填写一点也没关系(决定了你discover的信用额度)。身份状态,如果是学生(包含Research/Teaching assistant等有校内工作的同学),就填写学生,其余的按照分类填写。如果顺利通过申请,Discover会让你验证地址,只需要提供带有地址的bank statement等,就能验证。如果是刚来的同学没有bank statement,可以直接把SSN扫描或者拍照发过去(我就这么干的)。

Discover IT信用卡【7/20更新:新增SSN保护和新账户提醒福利】

就这样,很快拿到了卡,信用额度是1500。一开始拿到卡,就开始研究其属性。看到1%返现的时候就感觉属性惊呆了~~。1%返现!?慢慢的,随着自己在网上搜索,还发现了更多隐藏属性。例如:

  • 通过朋友的推荐链接有开卡奖励50刀,第二年还可以再拿$50。所以就不推荐用官网链接(无奖励)或者Amazon广告(只有$75)
  • 5%季度轮换返现,第一年所有返现加倍,学生每年20刀好学生奖励,discover deal,免费的kohl’s 10刀, 亚马逊绑定1-click可以减免10刀等。
  • 除了discover在美国接受程度没有visa,master广泛之外,这卡几乎是神卡了(其实接受程度已经很广了,美国付款基本不接受银联,但是在很多地方,银联的卡可以取现),更重要的是以上奖励,第一年翻倍!!
我的笔记:

信用卡的基础知识

刚拿到信用卡后肯定需要了解一些基本知识和一些常用的术语。比如:

  • Credit Line:信用额度,即可利用的最大额度
  • Available Credit:剩余可用额度,即信用卡还可以花多少
  • Account Balance:欠款,即你已经花了多少
  • Statement:账单,即对欠款总额和消费的一个描述性文件
  • Statement Closing Date:扎帐日期,即Statement出现的时间
  • Due Date:还款日期,即最迟还清欠款日期,在此日期前还款不收费

最重要的就是怎样能够还钱,基本流程就是:绑定支票账户(Checking Account),每个月设定一个自动还款日期自动还款(这个日期最好设置在Statement Closing Date 出来之前,而且最好不要一次全部还清)。举个例子:

  • 我每个月10号出statement,假设这个月花了1000刀,那么我选择在9号的时候自动还款,还950刀,欠50刀,这样你的statement上面就会显示你有50刀欠款,并且会提示一个due date(大概在statement出现之后30天),在due date之前将50刀还清就可以。之所以在due date之前还 950刀,是为了不要让1000刀全部出现在你的statement上面,以免造成你的欠款过高,造成不良影响。

另外看到ATM机也最好不要用信用卡来取现,是有很高额手续费和利息的!

我的笔记:

总结

这篇文章提供给各位新手一个参考,包括新手不要错误的申请信用卡,以及初次申请信用卡需要的注意点,申请方法,基本术语等知识。

对于想要申请信用卡,或者刚刚申请到信用卡的同学,建议大家还是循循渐进,不要盲目申请,多多借鉴大家的经验。


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  • Michael

    美国付款基本不接受银联?discover能刷銀聯一般都能刷吧..

    • Max Wu

      @Michael 主要是pboc標準的芯片pos機不兼容呢

      • Michael

        @Max Wu 不兼容插卡后可以刷磁條

  • Jingyi Hu

    discover学生每年20刀好学生奖励这我咋没看到过

  • hidelkys

    我有discover 10个月的时候申请freedom惨遭被拒 可能是没有chase账户的原因吧

    • jiefanshi

      @hidelkys 要学会给banker卖萌o(* ̄︶ ̄*)o

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