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写给新手 (1):如何选择自己第一张信用卡

信用卡 OneMoreDay 6316次浏览 0个评论

写给新手 (1):如何选择自己第一张信用卡当你拿到了SSN(Social Security Number),就等于拿到了绚烂的信用卡王国的钥匙。和Debit卡比起来,用信用卡消费有两个好处:一,经营信用卡有利于提高你的信用度(至于什么是信用度,我们下面会说),二,刷信用卡能得到折扣,返现或者是各种各样的点数,而这些点数能为你的出行带来很多的便利。关于用信用卡的更多的好处,ymlulu写过一篇很好的文章-从零开始认识信用卡creditcardrunner.wordpress.com

刷信用卡得到的点数能拿来做什么呢?最简单的办法就是直接换成现金,这样最灵活最有效。稍微复杂点的就是换成航空里程或是酒店点数,其威力在之前的博客中我们也介绍了冰山一角(UA点数使用1ANA点数使用),还有很多很多的知识等待着我们去挖掘,在这方面有太多可以说的,玩的好的话不仅能为你省下一大笔钱,还能大大提高你的出行品质。而这些点数最方便的来源就是信用卡,尤其是他们的开卡奖励,经常是几万几万的给你,换个单程回国机票根本不是问题。 uscreditcards101.com

但是,大家热捧的信用卡(如Chase蓝宝石Citi Premier/PrestigeAmex Premier Gold RewardsAmex SPG等)并不一定适合作为新手的你。就像游戏里面打怪一样,如果一上来就打大Boss,固然打赢了会有丰厚的受益,但是绝大部分情况下你都会被虐成渣。所以一开始拿小怪来练练手,级别上去就能打更强的怪,等自己已经能完虐小怪们的时候就能试试大怪,最后一步一步的通往打Boss的路。 uscreditcards101.com

在信用卡王国里面,你的级别就是你的信用度,这个信用度不仅仅是信用分,还包括了你的信用历史,还款情况,所有信用卡的透支情况等等。 信用度高了不仅申“神卡”们容易,更能在你申请车贷房贷的时候帮你争取到极低的利息。这里要澄清一个误区,很多人只关注信用分,认为信用分才是最关键的。其实,光是信用分没用,很多人有很高的信用分,但是没法申到好的贷款,就是因为信用历史不长,美国的公司不相信你的信用度。因此,我建议新手们一拿到SSN就去申请信用卡,这样你的信用历史就能提早开始算,有利于以后申请房贷和车贷。要知道,房贷利率差个1%可是几千乃至上万美金的差距哦。

话说回到这个练级打怪的话题上。在信用卡王国里如何练级呢?和别的游戏一样,要从小怪开始打起,那么,哪些信用卡小怪们适合新手们来申请呢?在具体介绍这些小怪们前,我们先来看看一张适合新手们的信用卡要满足什么演的条件:

  1. 没有年费:没年费意味着你不会因为年费而关卡,而且在信用分的计算中平均信用年龄占了很大的比重(大概有20%)。切记,不要关掉第一张信用卡,因为这样会降低你的平均信用年龄。
  2. 好申请:当你的信用历史是空白的时候申请开卡送几万点的好卡是不现实的,银行不会冒大的风险来给你这么好的优惠,申请被拒不仅影响心情还会白白增加Hard Pull让你的信用报告不好看。所以要摆正心态,申第一张卡的动机并不是为了高额的开卡奖励,而是为了积累你的信用度。在这种情况下申到就已经是很好的结果了,哪怕这卡的Credit Limit只有几百,也是你信用历史的开始。
  3. 日常消费回报高:作为学生平时消费最多的是什么呢?吃饭,买菜,加油,有时还要网购。如果在这几个类别上有超过1%的返现的话,这样积少成多也能省下不少的钱。

好,下面我来隆重介绍下人见人爱的小怪们:

(1)Chase Freedom® Card

写给新手 (1):如何选择自己第一张信用卡

如果你有chase checking的话很容易就能申下来,没有的话也没关系(我就没有chase的checking)。ymlulu写过一篇很好的介绍这张卡的文章,大家可以看看。主要的亮点就是每个季度不同类别的5%返现(有1500刀上限),以下是今年的返现表:

写给新手 (1):如何选择自己第一张信用卡

可以看到今年第一季度(Q1)的5%返现类别包括了电影院,Grocery和星巴克,如果你经常去某家菜店的话可以在这个季度买够一年用的Gift Card,那么你这一年在他家就能全年5%啦。同样的做法也可以用在星巴克,Q2的饭店,Q3的加油站,还有Q4的Amazon,总之就是把吃饭,加油,买菜,网购这四大基本类别都涵盖了,是很适合学生党的入门信用卡不过需要一定的信用历史,最好有一年的信用记录再申请。现在有开卡消费满500刀送125刀 (开卡的100刀,加张副卡还有25刀) 的offer,可以点击以下的链接进行申请:

Chase Freedom 申请链接

隐藏技能Freedom的返现是以UR点数形式返给你的,而UR点数的用途可以我们的点数系统入门系列。如果你以后信用度高了可以申Chase家的蓝宝石卡,这样你用Freedom累积点数就可以转成UA里程了,如何使用UA里程可以看这篇入门介绍

(2)Discover it® Card:

和Freedom类似,这个也是以每季度不同类别的5%返现为卖点的。在ymlulu关于这张卡的介绍中,我们发现这张是他的第一张信用卡,想必他对这张卡也是一往情深吧:)今年的返现类别如下:

写给新手 (1):如何选择自己第一张信用卡

       Q1的加油,Q2的吃饭,Q3的Amazon,还有Q4的网购(这可不仅限于Amazon哦,所有网购都可以哦,实乃黑色星期五必备之卡),想必大家看到以上Freedom的介绍也知道该怎么利用了。而且对信用历史的要求不高,一拿到SSN就去申请也没问题!得到的返现除了可以换钱之外还能换Gift Card,譬如用20刀的返现就能换到25刀的Staples Gift Card,或者40刀返现能换到80刀的Carnival邮轮的Gift Card或是租车Gift Card,如果你租车租的多或者向往坐邮轮去加勒比看海岛沙滩的话Discover绝对是你最佳的选择。如果你通过Discover Deal网购的话还能赚更多的返现,譬如你连去Apple官网买东西可以有5%,以下是一些我喜欢的deal:

写给新手 (1):如何选择自己第一张信用卡

而且Discover有针对新用户的Double Cash Promotion,也就是说,现在申请这张卡一年后所有返现都翻倍!详情可以看这篇文章

隐藏技能:Discover卡在国内走的是银联通道,也就是说能刷银联的POS机都能刷Discover。要知道Visa/Mastercard在国内仅限于大城市的某些商店,能刷Amex的地方更是少得可怜。所以回国刷Discover是最方便的。而且Discover每个月还会给你报告你的信用分数,让你大概对自己的信用分有个了解。

大家想申请的话可以戳这里(开卡后三个月消费一笔任意金额,可以获得$50的返现(一年后再获得$50作为加倍奖励)

(3)Blue Cash Everyday® from American Express:

写给新手 (1):如何选择自己第一张信用卡

      这张透明的卡可是颜值很高的哦。不仅长的帅气还很实用,和以上的季度返现卡不同,用这张卡去买菜可是全年都是3%的返现(限于每个日历年前6000刀),旱涝保收。如果你懒得屯菜店Gift Card的话这张卡也是很不错的选择。另外加油也有2%的返现,而且没有上限。

隐藏技能Amex时不时会给用户们一些小offer,譬如Amazon买满25刀返25刀,Staples买满100刀返20刀,Lowe’s买满50刀返10刀,Diesel买满150刀返50刀等等,善于利用这些offer积少成多也能为你省下不少钱,关于Amex offer的更详细介绍可以看看ymlulu写的AMEX Offer 详解。更重要的是Amex的服务可是很有口碑的,盗刷什么的都是小case,如果买了final sale想退商家不给退的话还能退给Amex哦!

申请链接(前三个月消费满1000刀返100刀)

(4)Citi ThankYou® Preferred Card for College Students

写给新手 (1):如何选择自己第一张信用卡

咋看一下没什么亮点,除了吃饭每刀返两点之外其他都是返一点。虽然回报率不及其他的入门卡,开卡奖励也低的可怜,但是这张是国际学生最好申请的卡,适合拿来开始你的信用历史。还有一张面向大众的Citi ThankYou® Preferred Card开卡奖励更高,但是申请难度比学生版的要高,本人不推荐新手一上来就申请这张。

隐藏技能:返回的点数是Citi家的Thankyou Points(TYP),关于TYP的介绍可以看我们的点数系统入门系列。配合上Citi家的高级卡还能转里程换机票,觉得研究里程麻烦的,也能直接以1TYP=1.25/1.33/1.6 cent(具体价值取决于哪张高级卡以及换的航空公司)的比例来买机票。关于TYP的详细介绍我们将会在以后推出。

这个是这张卡的申请链接

新手申请什么信用卡?刚拿到SSN该申什么信用卡?无SSN可以申请什么信用卡?什么信用卡返现最高?

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