总体对比

在年费 $100 以内的中端信用卡来说,最强的两张应该是 Chase Sapphire Preferred(CSP) 和 Citi Premier 了。两张卡的开卡奖励都很不错,申请难度也中等,消费能获取比较多的积分返还,积分使用起来也比兑现有更高的价值。未来如果不想继续持有,也有比较不错的升降级选项。所以今天就从各个角度对比一下这两张卡。如果你想在两张中选择一张,可以根据下面比较

先放一个总体的对比表

 Chase Sapphire PreferredCiti Premier
开卡奖励100k UR,约 $160080k TYP,约 $1040
年费$95$95
申请难度最低额度 $5000,有两年五卡和 48 个月限制最低额度 $2000,有 2/65 和 24 个月限制
消费积分旅行、吃饭消费 2x,其余 1x超市、餐馆、加油、机票、酒店消费 3x,其余 1x
积分价值UR 价值 1.6c/p. Chase Travel 和 Pay Yourself Back 1.25c,其余兑换 1c;换里程 1: 1TYP 价值 1.3c/p。直接兑现 1c;换里程 1: 1
福利折扣Peloton Digital 会员 $60 报销Citi Travel 定酒店 $100 OFF $500,每年一次
升降级选项Freedom FlexFreedom UnlimitedSapphire ReserveRewards+Custom CashDouble Cash
信用卡介绍CSP 详细介绍Premier 详细介绍

两张卡的总体介绍如下

史高 100,000 积分开卡奖励;旅行消费2x返点!

Chase Sapphire Preferred 信用卡

  • 开卡奖励:100,000 Ultimate Rewards(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:旅行相关(吃饭、租车、机票、旅馆等)2x ;其他 1X
  • 返点兑换:兑换现金100UR=$1;可1:1兑换成航空里程或者旅馆点数;可1:1.25付旅行消费;价值1.6cent/points
  • 年费 $95
  • 立即申请>>

开卡送80,000积分;超市、吃饭、旅行3x;每年送$100酒店折扣

Citi Premier 信用卡

  • 开卡奖励:80,000 ThankYou Points(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:超市、餐馆、加油、机票、酒店消费3x;其他1X
  • 返点兑换:可1:1兑换成航空、酒店积分,也可直接兑现;
  • 年费 $95
  • 立即申请>>

开卡奖励

  • Chase Sapphire Preferred 开卡奖励更高,价值 $1600(Premier 为 $1040)

当前这两张卡的开卡奖励都是历史最高,CSP 为 100k, Premier 是 80k。而首年的年费都是 $95 不免,这里就不扣除了。开卡消费的需要都是三个月花 $4000,持平了。在积分价值方面,按照我们之前的估值

  • Chase 的积分 Ultimate Reward 价值 1.6c/p, CSP 的开卡奖励价值 $1600
  • Citi 的 ThankYou Points 价值 1.3/p, Premier 的价值为 $1040 左右

当然,每个人的积分使用偏好不同,最终的价值也不太一样。我们会在下面积分使用的章节详细进行分析。

申请难度

  • Citi Premier 信用卡相对来说申请较为容易,限制要少一些

对于两张中端信用卡来说,申请的难度都不大,推荐在信用记录 1 年以上(也就是最老的信用卡使用过一年后)就可以尝试申请了。不过,申请的时候还是有不少注意事项的。

  • Chase Sapphire Preferred 的最低额度是 $5000,且申请需要 2 年内没有 5 张新开信用卡,且 48 个月内不能拿过 Sapphire 系列信用卡的开卡奖励,且当前不能持有 Sapphire 系列信用卡
  • Citi Premier 貌似没有最低额度要求(有群友的批卡额度是 $2500),申请需要 24 个月内没有拿过 ThankYou 系列信用卡的开卡奖励。8 天只能申请一张个人卡,每 65 天只能申请两张个人卡,这里指的是提交申请的限制,无论通过了没有。

总的来说,这两张卡都对申请比较多信用卡的人做了一定的限制,大家还是要对照自己的申请情况来判断是否能申请到这两张卡。但是比起 chase 524 和 48 个月只能一次的限制来说,citi premier 的限制还是宽松很多的。在额度方面,premier 能够批准 $2500 的额度也是比 csp 的 $5000 起步容易一些。

消费积分

  • Citi Premier 从多倍积分覆盖面和积分倍率上看,略胜一筹

这两张卡比较关注的点是旅行方面的消费,都有比较高的返点比例。具体如下:

  • Chase Sapphire Preferred 提供旅行相关的多倍返现,在吃饭、租车、机票、酒店消费 2x 积分
  • Citi Premier 在旅行方面提供餐馆、加油、机票、酒店消费 3x,此外还提供超市、外卖消费 3x 积分

单单从积分的倍率上来说,Citi Premier 的 3x 更胜一筹,按照我们提到的积分价值直接计算,CSP 的等效返现是但是我们还得根据积分的使用来判断这个 3x 和 2x 真正的价值,下面积分使用的时候我们进一步分析。此外,Premier 的超市 3x 也是非常不错的,直接把这张卡从旅行到生活都覆盖了。

积分使用

  • UR 的使用价值和范围比 TYP 高不少

Chase Sapphire Preferred 赚取的是 Ultimate Rewards(UR),而 Citi Premier 赚取的是 Thank You Points(TYP)。两种积分都可以 1: 1 兑换现金,也可以转为航空里程或者酒店积分。如果你已经有一定量的 UR 或者 TYP 也能通过这两张卡作为桥梁,转为航空里程或者酒店积分。

在转换积分方面

  • UR:可以 1: 1 转成 United Airline 里程(适合中美经济舱、美国境内经济舱、单程机票);1: 1 转 British Airways 里程(适合中日、美国境内短距离兑换);1: 1 转 Hyatt 积分(适合兑换 hyatt 酒店,价值每点可达 1.8cents),算是兑换价值最高的积分了。
  • TYP:可以 1: 1 转成 Virgin Atlanta 里程(适合换 Delta One 直飞、换 ANA 美日往返头等);1: 1 转 Avianca 里程(适合中美商务舱,ANA、韩亚中美头等,出票无 YQ);1: 1 转为 Quantas Airway(QF)澳洲航空里程(适合出美国境内直飞、美国东岸到欧洲西部)。总的来说,伙伴用起来不是太舒服。

在兑现方面

  • UR:可以直接 1: 1 兑换现金。目前可以通过 Pay with Points 来报销超市、餐馆、加油消费,只持有 CSP 报销比例是 1.25c/p,如果持有 CSR 则为 1.5c/p。此外,在 chase travel 中订购机票或者酒店,也可以 1.25c/p 进行兑换。
  • TYP:可以 1: 1 兑换现金。

结合两者来看,UR 的使用价值高于 TYP,范围也广的多。我们一般认为 UR 的价值在 1.6c/p 左右,而 typ 在 1.3 左右,因此从多倍返现角度,3x 的 TYP 是 3.9%, 2x 的 UR 是 3.2%,这么算起来还是 Premier 的多倍返现价值更高一点。

福利分析

  • Premier 的额外福利稍好

两者的福利都不是特别的多,毕竟这只是 $95 年费的中端信用卡。

  • CSP:有租车保险的福利、赠送手机保险,Peloton Digital 会员 $60 报销
  • Premier:每年在 citi travel 中定酒店,超过 $500 可以获取 $100 的折扣(限一次);有赠送手机保险

比较起来,Premier 的酒店 $100 折扣如果能用得上,还是实打实的省下 $100。还是 Premier 的额外福利稍好一点。

升降级分析

  • 两者相差不大,都很不错

对于申请这张卡而言,还有需要考虑的是万一不需要这张卡,是否有好的升级和降级的选项。毕竟 $95 的年费如果福利都用不上,也没必要。不过,这两张卡的系列都比较完整,无年费卡中有很多值得转的选项。就算你不想长期持有这两张卡,也可以考虑先申请着,拿到高的开卡奖励,然后第二年降级到无年费卡长期持有也很好。

  • CSP:无年费季度 5x 卡 Freedom Flex 和所有消费 1.5x 的 Freedom Unlimited 都是不错的降价选项。如果你对高端福利有兴趣或者想最大化 UR 的价值,升级成 Sapphire Reserve 也不错
  • Premier:无年费的 Rewards+、自动 5x 卡 Custom Cash、所有消费 2x 卡 Double Cash 都是不错的选项,需要注意 TYP 卡降级后积分的过期问题。目前高端卡 Prestige 暂时还在回炉重造中,还不能转卡

比较起来 CSP 的升级选择好一些,降级选项两者差不多都是不错的卡。

未来分析

  • Sapphire Preferred 未来更有潜力,但也有涨年费的风险

这两张卡都是 Chase 和 Citi 的中流砥柱,暂时应该不会出现下架之类的事情。Premier 近期已经经过一次改版,应该不会有很大的福利调整

不过,目前有消息称 Chase Sapphire Preferred 即将在 8 月 15 日增加新的福利,内容还是相当丰富的,也挺值钱的,具体如下:

  • Chase Travel portal 中预定酒店和机票 5x 积分
  • 每个持卡年 $50 Hotel Credit
  • Dining/Streaming Services/online grocery ( 不含 Target, Walmart and wholesale clubs)
  • 10% 年度积分奖励,也就是赚到的积分每年底多送 10%,不含开卡奖励。赚了 10k 积分,额外多送 1k。

这些改动还挺值钱的,我的预测是有可能年费会上涨 $50…拭目以待吧。

总结

首先要说的是,这两张卡都很值得申请。如果你有申请的资格和拿到开卡奖励的消费能力,强烈建议不要错过了。从上面这几个方面的比较来看,两者差别并不大。如果非要排个顺序,我建议先考虑 Chase Sapphire Preferred,毕竟两年五卡和 48 个月限制两个都更为严格,早拿早冷却。当然,如果你有余力拿下两张,肯定是全都要了!

史高 100,000 积分开卡奖励;旅行消费2x返点!

Chase Sapphire Preferred 信用卡

  • 开卡奖励:100,000 Ultimate Rewards(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:旅行相关(吃饭、租车、机票、旅馆等)2x ;其他 1X
  • 返点兑换:兑换现金100UR=$1;可1:1兑换成航空里程或者旅馆点数;可1:1.25付旅行消费;价值1.6cent/points
  • 年费 $95
  • 立即申请>>

开卡送80,000积分;超市、吃饭、旅行3x;每年送$100酒店折扣

Citi Premier 信用卡

  • 开卡奖励:80,000 ThankYou Points(三个月消费$4,000)
  • 消费返点:超市、餐馆、加油、机票、酒店消费3x;其他1X
  • 返点兑换:可1:1兑换成航空、酒店积分,也可直接兑现;
  • 年费 $95
  • 立即申请>>

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