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美股证券投资账户大比拼 找到最适合的券商

个人财务 metahacker 3年前 (2016-06-06) 13次浏览 4个评论

看着美国银行们少到可怜的利率,你是否想要尝试投资一下美股?要买卖股票,你的第一步自然就是要选择一个靠谱的券商来作为交易中介(除非你打算在大街上叫卖你的股票)。知名券商这么多,到底应该怎么选?今天我们就来对比一下主流的券商,希望能帮你做出自己的选择。
stock-market

美国券商概况

虽然美国的证券市场高度发达,个人直接参与股票投资的比例并不是太高。或许这是市场成熟的体现,抑或者是美国一般人对财产的管理能力一般,这里的原因并不重要,而结果就是券商的收费并不便宜。在国内,大家早已经习惯于万分之 X 手续费,但是美国的券商大多数还是按照每笔交易来收取费用。有的券商还会收取一些奇奇怪怪的费用。
在国内,券商之间的差异是非常小的,券商非常地同质化,除了名字不同之外,提供的服务商的差异非常小。但是这里的券商提供的业务差异是很大的,有的券商提供期权交易,有的则是有提供境外交易所的交易,而有的则是标榜免费。因而我们不会只看价钱标签,也会关注券商提供服务的差异。

主流券商对比

券商账户余额下限股票/ETF 交易费期权交易费开户奖励其他费用特色
罗宾侠 Robinhood$0$0不支持纯移动平台,全免交易费,无最低账户金额,暂不支持期权、融资
盈透证券 Interactive Brokers (IB Fixed Plan)$10,000(若不超过 25 岁则为 $3,000)$0.005/股(最低 $1.00)$0.70/合约(最低 $1.00)每月保底交易费 $10手续费极低,开户存款高,融资利息低,可交易境外市场
OptionsHouse$0$4.95$4.95 + $0.50/合约开户充 $5,000 后,60 天内免费交易 100 次特别为期权交易优化,期权和股票的手续费低
TradeKing$0$4.95$4.95 + $0.65/合约使用优惠码 FREE1000, 开户充 $5,000 获得 $1,000 手续费报销手续费低
嘉信 Charles Schwab$1,000$8.95$8.95 + $0.75/合约开户充 $50,000 送 500 次免费交易名气响,手续费较高,免费交易许多 ETF 和共同基金,可交易境外市场
富达 Fidelity$2,500$7.95$7.95 + $0.75/合约开户充 $50,000 送 300 次免费交易名气响,资产超过 $25,000/50,000/100,000 可以不断获得航空里程。很多自家共同基金无需交易费。可交易境外市场
嘉信 OptionsXpress$0$8.95$1.25/合约开户从其他券商转 $5,000 送 50 次免费交易为期权交易优化,免费交易 Charles Schwab 的 ETF
第一证券 Firstrade$0$6.95$6.95 + $0.75/合约充 $5,000 送 100 次免费交易,充 $100,000 送 $100价格中规中矩,平台功能不是特别丰富
史考特证券 Scottrade$2,500$7.00$7.00 + $1.25/合约开户充 $10,000 送 50 次免费交易,存款更多还有额外奖励价格中规中矩,平台不错
E*Trade$500$9.99$9.99 + $0.75/合约开户充 $10,000 后,60 天内免费交易 500 次。存款更多还有额外奖励移动平台支持好,交易费极高,可交易境外市场
富国 Wells Fargo$1,000$8.95$9.95 + $1.00/合约交易费极高
TD Ameritrade$0$9.99$9.99 + $0.75/合约开户充 $3,000 后免费交易 60 天,存款更多还有额外奖励($100-$600)交易费极高

注意,交易的手续费只是包含券商的收费,交易所以及监管部门一般还有额外的手续费,并没有包括在内。

新手推荐

对于新手(特别是学生)来说,买股票可能只是业余玩玩为主,金额不会特别高。这时候可以考虑 Robinhood, 它们的交易手续费全免,是金额较少的新手玩家的福音。试想一下,如果本金仅有 $5,000,买卖各 10 次,即使每次的手续费仅有 $5,也一下子消耗掉了 $100,即 2%. 而这是很大的一笔钱。使用 Robinhood 不仅可以省掉这些开支,更重要的是,让买卖股票没有太大的心理压力,比较适合用来学习。不过缺点也很明显,就是不支持杠杆交易 (Margin),但据说马上就要推出了。此外,功能也比较单一,不能用来买外汇,也不能投资境外的市场。

老司机推荐

如果你已经是老手了,Interactive Brokers(盈透)可能是你最好的选择。每笔交易手续费非常低,并且支持多个境外市场。如果需要杠杆的话,他们家的利息也非常不错(10 万以内基准利率+1.5, 超过 10 万基准利率+1)。总的来说,是交易成本和功能的很好平衡。

我的钱会不会被坑?

券商的投资账户是不受到 FDIC 的存款保障的,但这些券商都是 SIPC (Securities Investor Protection Coroporation) 的成员。类似 FDIC 一样,SIPC 给每个证券投资者在每家券商的 $500,000 投资作保(其中 $250,000 的现金),因此不太需要担心券商跑路,股票蒸发。

开户须知

和银行账户一样,在线开证券账户要求填写 W9(如 Robinhood 不支持 W8BEN), 还没成为 Resident Alien 的 F-1 学生要开 Robinhood 有小小的风险。一些大券商都是支持 W8BEN 的,不过需要到门店里去验明正身才可。

税务问题

对于 Non-Resident Alien 来说,每年盈利减去亏损即纯利须收 30% 的联邦税,州税各异。对于 Resident Alien 或公民来说,长期盈利(定义为持有股票超过一年)仅收 15% 的联邦税,短期盈利(持有小于一年)则算进自己的工资里,一起计算税。

后记

古话说得好:股市有风险,入市需谨慎。虽然看起来风平浪静,但是股市还不是这么好玩的。新手还是最好慢慢学习,先用小的闲钱练手,保持好的心态。使用自己必须的资金(比如马上要交的学费)来炒股是大忌。当然我们希望读者们都能发大财。
欢迎大家来交流自己炒股开户经验。


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