登录

如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】

信用记录和分数 chanye 2812次浏览 10个评论

如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】

1/28更新】账户信息,HP信息,版面调整。

信用报告是什么

对于在美国生活的人,信用记录是与生活息息相关的东西,比如租房,签手机,开信用卡,贷款等等,都需要查询信用记录。而信用报告,顾名思义,就是这些信用记录的报告了。

在美国,大的信用局有三家(排名不分先后),

  • Experian(EX)
  • Equifax(EQ)
  • Transunion(TU)

小的信用局就很多了,比如在申us bank的信用卡之前推荐freeze的SageStream (formerly ID Analytics),以及ARS (Advanced Resolution Services)。

但是在这里,我们只讨论大信用局的情况。

信用记录与信用分

参阅本站ymlulu文章《信用记录和信用分数概述》。

为什么要获取信用报告

  • 查看有无错误,有错误及时上报
  • 查看有无被盗用的情况,有的话及时dispute
  • 准确获得该信用局HP情况以及开户时间情况(特别针对chase的5/24政策)

怎么获取信用报告

根据美国对于信用记录的相关法律,个人可以每年向各信用局(Experian,Equifax,Transunion)免费领取一份信用报告。

最便捷的领取方式当然是在线操作了,具体来说,就是进入https://www.annualcreditreport.com/这个网站,进行相关操作就可以查询自己的信用报告了。

如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】

点击红框出开始查询信用记录

如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】

点击红框处后,进入下一页

如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】

这里就是一些相关的个人信息,照实填了即可

如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】

这里选择你想要查询的信用局。这里,chanye选择了experian,原因是因为TU以及EQ的信用报告每周都可以通过CreditKarma获取。

如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】

这里就要回答一些额外的验证问题,和通常的信用记录身份验证类似,填完之后,就可以获取信用记录了。

怎么读信用报告

通过上一节的操作,信用报告就被成功的获取了。现在chanye就来针对信用报告当中的每一项,分别说明意义:

如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】

当然,chanye建议在这里,大家把这份报告先保存为pdf,以备以后查询

个人信息

如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】

顾名思义,就是个人信息页,一般包括了姓名,电话,出生年份,曾经/现在的地址等等。

负面记录

如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】

这里一般会显示自己有没有被讨债的记录,以及破产的记录等等,总之是负面信息。

账户信息

如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】

这个下面就会现在自己的所有的账户信息了,包括信用卡,贷款等。

比如chanye的第二张discover的信息的样子是这样的:

如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】

在这里,可以清楚的看到开卡日期,账号,当前以及各个账单时期的balance及还款情况。

信用查询记录

Hard Pull

如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】

然后这里可以看到所有的被机构索要个人信用报告信息,注意红框标识出的内容,意味着这以下的信用查询是会被所有的查询者(非本人)看到的,也就是俗称的hard pull

然后,hard pull长什么样子呢,这里节选了chanye的BOA,CHASE,AMEX,CITI的HP信息,供大家参考。

如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】

Soft Pull

如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】

而在这以下的,就只会被查询者(本人)看到了,所以对信用分并没有影响,也就是所谓的soft pull

Fun Fact,在这里大家应该可以看到很多信用机构丧心病狂的soft pull记录,包括臭名昭著的credit one(注意,不是capital one),例如chanye的softpull信息当中就出现了这个

如何读懂信用报告?Annual Credit Report浅析【1/28更新:添加信用报告具体内容解析】

看着softpull的频率,丧心病狂。。。capital one更是。。。PS:chanye并没有C1的卡。

总结

关于信用报告的,chanye就说到这里啦。对于获取了信用报告之后,最重要的一点就是仔细核对上面的内容,如果发现了不准确的情况(出现的概率并不低),要及时联系该信用局进行修改(dispute)。还有就是,三家信用局的报告都是每年免费获取一份,而且计时是分开的,所以大家可以每四个月申领一局次的报告,以此循环。


Rate and Share

[Total: 2    Average: 3/5]


当前热门信用卡


未经注明,本文均属作者原创。如需转载,请先联系作者。
  • cjshan

    原来还能看SP啊 学习了

  • jack

    capital one 也是每15-20天pull我一次

  • Sammi A

    Mark!

  • Edward

    土问没有ssn怎么填信息获取报告啊

    • chanye

      @Edward 根据这个网站的FAQ,如果没有SSN的话,他们是不提供在线查询的。然后他们建议直接向信用局联系,用纸质信件的方式查询。

      • Edward

        @chanye 感谢chanye,纸信太麻烦了,算了,先不查了

  • Vivian

    补充下experian官方的free report: https://usa.experian.com/login/#/index?refUrl=%2Freports%2Fexperian%2Fnow%2Fsummary
    信息详细程度和credit karma差不多,有ssn靠这俩网站基本上就可以搞定了

    • chanye

      @Vivian 赞。感谢提供信息!

  • ssllty11

    楼主,怎么从credit karma的信用报告里区分hard pull 和soft pull呢?刚刚租了一个房子,查信用记录居然被pull了一下,这个是hp还是sp呢?谢谢

    • chanye

      @ssllty11 99%可能性是HP。。credit karma上看到的pull,都是hard pull。。softpull只有在以本文提到的方式获取的信用报告上,才能看到。

Translate »