最全面的 BofA Preferred Rewards 福利介绍【2026.2 更新：等级全面改动，新增福利】

【2026.2 更新】美国银行（Bank of America）今日宣布，其客户忠诚计划“Preferred Rewards”将于 2026 年 5 月 26 日或前后正式更名为“BofA Rewards™”。此次品牌升级不仅涉及名称变更，更伴随着会员层级划分、资格审核机制以及相关福利权益的重大调整。

• 官网介绍

改动要点如下：

• 原来能加成 75% 返现的 Platinum 级别只需要 $100k 存款，而现在加成 75% 的 Premier 需要 1M 的存款；如果只有 100k，只能到 Preferred 等级，只有 50%
• 低于 30k 存款出现新的 member 等级，有额外 10% 的返现加成
• Preferred 和 Premier 等级出现了额外的报销福利，报销 $8 或者 $15 每月

具体如下：

会员层级重新划分原有的 Gold 、白金（Platinum）、白金荣誉（Platinum Honors）和钻石荣誉（Diamond Honors）层级将被全新的命名体系取代。新的层级完全基于客户在过去三个月内符合条件的存款与投资资产的日均综合余额来确定：

• Member 会员层级：低于 30,000 美元；
• Preferred Plus 优选附加层级：30,000 美元 至 100,000 美元
• Preferred Honors 优选荣誉层级：100,000 美元 至 1,000,000 美元
• Premier 卓越层级：1,000,000 美元 或以上

现有会员自动过渡规则在过渡日（5 月 26 日）已 enrolled 在旧计划中的客户将被自动迁移至新计划，对应关系如下：

• 原 Gold / Platinum 会员 → Preferred Plus 层级
• 原 Platinum Honors 会员 → Preferred Honors 层级
• 原 Diamond Honors 会员 → Premier 层级

信用卡奖励全面提升新计划下，符合条件的美国银行信用卡将根据客户所在层级获得的消费奖励加成。当消费入账时，将基于当前层级获得额外奖励

• Member 层级：额外 10% 奖励
• Preferred Plus 层级：额外 25% 奖励
• Preferred Honors 层级：额外 50% 奖励
• Premier 层级：额外 75% 奖励

新增订阅福利针对 Preferred Honors 和 Premier 层级的会员，新计划将推出订阅费返还福利。客户使用指定的借记卡向符合条件的商户支付订阅费用，可以获取报销。具体内容还未公布，估计是流媒体订阅之类的报销

• Preferred Honors：每月可获得 8 美元报销
• Premier 获取 15 美元报销

其他改动

• 资格审核机制变更新计划引入了更灵活的资格审核机制：新 enrol 前 30 天：基于每日日终结存余额审核，但需保证至少 3 个工作日达到要求。常规审核：每月第三个工作日计算日均综合余额。符合条件的客户将在 3 个工作日内被调整至更高层级，但新福利可能需要最多 30 天才能生效。
• 其他福利更新贷款优惠：新申请的按揭贷款可享受不同程度的贷款手续费减免（会员层级 100 美元至荣誉层级 600 美元），Premier 层级客户若注册 PayPlan 自动还款，最高可享受 0.375% 的利率折扣。信用监测：My Credit 服务中的身份监测功能将仅对 BofA Rewards 会员开放。生活方式福利：仅限 Preferred Honors 和 Premier 层级会员享有。

关于 Preferred Rewards

BOA 的积分虽然不能转换积分，但他们也有自己的积分系统，名叫 BOA Preferred Rewards。然而这个系统只对于在 BOA 有一定的资产的人群开放，门槛是 $20k，其实还是比较容易达到的。福利方面最大的是可以享受信用卡返现加成，最多可以变为 1.75 倍，也就是本来 3% 的返现可以变为 5.25%。此外，还有一些贷款折扣、 ATM 免手续费、投资折扣之类的福利。还是比较实惠的。

目前，Preferred Rewards 总共分三个等级

• Gold 需要 $20k-$50k 资产，信用卡返现可以享受 25% 的奖励
• Platinum 需要 $50k-$100k 资产，信用卡返现可以享受 50% 的奖励
• Platinum Honors 需要 $100k 以上资产，信用卡返现可以享受 75% 的奖励

获取条件

三个等级的唯一条件就是在 BOA 的资产总金额。这历史、信用分、信用卡张数等等都没有关系，也就是说如果你有足够的钱，存满了就能升级，简单粗暴。这里有两个关键词，资产和总金额，我们分别来讲一下。

总金额

这里的总金额要求并不是每时每刻都要达到范围，而是 BOA 特有的三个月滚动计算。官方的解释如下 

This number reflects the three-month combined average daily balance in your eligible Bank of America deposit and/or Merrill investment accounts. It's calculated based on your average daily balance for a period of three calendar months. Your program balance is updated each calendar month and determines your Preferred Rewards eligibility and benefits. Visit our learning center for more information.

简单的说就是三个月每个月的 average daily balance 平均下来，到达一定金额才行。官方给的例子其实就是三个月直接加起来除以 3.

至于每个月的 average daily balance 如何计算，行业惯例就是每天 close 的时候的 balance 加起来，然后除以当月的天数。checking 、 saving 、投资账户 BOA 应该都会自动计算好。

资产

在资产角度，其实是包含比较广的，所有和 BOA 以及 Merrill 的投资账户相关的资产都算。不过注意都是要 Personal Account，商业账户是不计入的。另外，根据 DP 401（k）中的资产不算在总资产内。官方的条款如下 

You maintain your Preferred Rewards status if you have an active, eligible Bank of America® personal checking account and maintain a qualifying balance of at least $20,000 for the Gold tier, $50,000 for the Platinum tier, or $100,000 for the Platinum Honors tier in your combined qualifying Bank of America deposit accounts (such as checking, savings, certificate of deposit) and/or your Merrill investment accounts (such as Cash Management Accounts, 529 Plans) .

• Deposit accounts: Checking, Bank of America Advantage Banking, savings, money market savings, CD and IRA accounts
• Merrill^® investment accounts, such as the Cash Management Account (CMA) and IRA accounts^Footnote1
• 529 plans appearing on your Merrill^® statement^Footnote2
• Revocable grantor trust accounts

简单解释下几个常用的

• BOA Checking：大家最常用的就是这个
• BOA Saving：目前年利率 0.01%，就算最高档的 Platinum Honors 也就 0.05%
• Certificate of deposit：定额存单，定期存款的一种。浏览了下，貌似年利率也是 0.01%
• Merrill Edge：投资账户，可以 0 佣金购买股票和 ETF
• 529 Plan：美国税收优惠的投资工具，旨在鼓励为指定受益人的未来高等教育支出节省资金。

如果你想要达到最高级的话，$100k 的现金放在 checking 或者 saving 还是挺不划算的，529 Plan 算是一个风险较小的投资方式，也可以选择开一个 Merrill Edge 账户，买一些风险较低的 ETF。要是本身就炒股的话，慢慢转到 Merrill Edge 也不错，毕竟相当于白嫖个信用卡 75% 额外返现。

需要注意的是 Merrill Edge 账户的开户条件比较苛刻，之前需要美国公民或者绿卡才能网上开户，近期 DP 是 H1B 等工作签证也允许申请，但是学生签证还是不行。

如何生效

由于 BOA 的资产是三个月滚动计算，对于新用户来说，如果你的钱刚进入 BOA，一般都要等三个月才可以开始根据你的资产情况计算等级。如果你是老用户，理论上来说如果存的钱够多，一个月就可以开始获取相应的等级了。加入也非常简单，满足要求后在网上就能操作

• BOA Preferred Rewards 加入链接

后面达不到条件怎么办

如果你之前满足了任意一个等级的条件，并获取了相应的等级会员，那么根据 BOA 的消息，这个等级可以保持一年+三个月。花三个月满足之后，你的钱全挪走都能保持一年三个月的高级会员，获取相应的福利。

No need to worry if your balances dip temporarily, you'll keep your Preferred Rewards program status for at least a full year. If after a year you no longer meet the balance requirement, you'll have a three-month grace period. If you haven’t met the balance requirement after three months, you'll be moved to a lower tier or lose your Preferred Rewards benefits.

We'll reinstate your Preferred Rewards status if you meet the requirements at a later date.

当然，之后你也可以把钱挪回来三个月，继续保持会员，继续续期。

福利介绍

BOA 给 Preferred Rewards 的福利定位还是很全面的，从信用卡、 ATM 、免各种月费、降低费率、贷款优惠，方方面面都有一点。如果你本身对 BOA 有不少的好感，打算用他家的产品或者贷款的话，这个高级会员福利还是很值得弄一个的。

信用卡福利

对于我们来说，信用卡福利应该是最有价值的，毕竟他能最高提供额外 75% 的奖励。这个 75% 不是传统意义上的作用在 1x 的部分，而是作用在你所有消费获取的积分，举例来说，你 BOA Customized Rewards 提供网购 3% 的返现，如果算上 75% 就是 3%* (1+75%) =5.25% 的返现。然而可惜的是开卡奖励是不算在额外奖励的覆盖范围的 

The Preferred Rewards bonus for eligible cash rewards credit cards will be applied after all base and bonus cash rewards have been calculated on a purchase. For example, a $100 purchase that earns 3% ($3.00) will actually earn $3.75, $4.50 or $5.25 based on your tier when the purchase posts to your account. For all other eligible card types, a purchase that earns 100 base points will actually earn 125, 150 or 175 points, based on your tier when the purchase posts to your account. The Preferred Rewards bonus is not applied to any account opening bonus, if applicable

这个额外返现奖励的信用卡范围还是挺广的，基本上自家的返现卡和“点数卡”都算在内，比如 Unlimited Cash Rewards, Customized Cash Rewards, Travel Rewards and Premium Rewards，下一部分我们会详细介绍。这里列一下不能获取的有：

• 航空、酒店、铁路联名卡：如 Alaska 、 Air France KLM 、 Allegiant World Mastercard 、 Amtrak Guest Rewards 等
• 没有返现的卡：Better Balance Rewards
• 商业信用卡

其他福利

其他一些折扣福利可能对用得上的人还是挺有用的。比如全美的 ATM 都没有取现手续费、贷款折扣等。

信用卡分析

在最高 75% 奖励加成下，下面几张卡都有很不错的表现！

BOA Customized Cash

• 最高加成后，网购、旅行、药店、家居、加油、吃饭 自选一个类别 5.25% 返现；超市、 wholesale club 3.5%；其余 1.75%。可以作为一卡流的存在了，而且比例都不低

BOA Travel Rewards

• 最高加成后，所有消费 2.625% 返现，直接超过当前无类别消费最高的 2%（Double Cash 之类）。所以那些 2.5% 返现以下的看都不用看了
• 不过积分只能兑换旅行消费

BOA Unlimited Cash Rewards

• 最高加成后，所有消费 2.625% 返现，直接超过当前无类别消费最高的 2%（Double Cash 之类）。所以那些 2.5% 返现以下的看都不用看了。
• 积分直接兑现！比 travel rewards 还方便些

BOA Premium Rewards

• 最高加成后，旅行和吃饭消费 3.5%；其余 2.625%，让你在吃饭和旅行有更高的比例
• 虽然有年费，但是报销很容易搞定。。

商业版的 Preferred Rewards

其实 BOA 还有商业版完全对称的 Preferred Rewards，条件和福利都和个人版差不多。这里就不重复介绍了，概括如下

• 等级：Gold/Platinum/Platinum Honors 需要 $20k-$50k/$50k-$100k /$100k 商业账户资产
• 条件：三个月滚动计算；没满足后一年三个月失效
• 福利：商业信用卡 25%/50%/75% 的额外返现奖励，各种商业相关的服务、贷款、投资、 ATM 折扣
• 商业版 Preferred Rewards 介绍链接

我的点评

对于 BOA 全家桶的用户来说，这个福利还是相当不错的。BOA 的返现卡大多没有年费，而且各个类别都还蛮不错的，虽然开卡奖励比起其他家来说略低点，但长期持有的话性价比很高。如果你能弄到 Platinum Honors 75% 的额外返现，很多他家的卡都一下成为神卡，对于不想思考里程使用的来说绝对是最佳的选择。

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